Assurances cumulées en Europe : avis

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Toutes sortes de services d'assurance sont depuis longtemps et fermement entrés dans nos vies. Chaque année, nous protégeons notre santé avec des politiques, assurez-vous d'assurer une voiture et parfois nous achetons des programmes supplémentaires. L'assurance de la dotation est l'un des rares services dont la grande majorité des Russes n'ont aucune idée. Alors que dans les pays européens une telle politique est courante et même nécessaire dans une certaine mesure. Après de nombreuses années de pratique, les gens sont habitués à économiser de l'argent de cette façon. De plus, la police d'assurance habitation protège la chose la plus précieuse d'une personne - sa vie et sa santé.

Bien que la vie humaine n'ait pas de prix, cela ne signifie pas du tout qu'il ne faut pas l'apprécier. Environ cette façon de penser a un Européen sur trois. Grâce à cela, l'assurance-vie mixte en Europe se développe depuis de nombreuses années.

Qu'est-ce que c'est ?

Cette politique est un peu comme un acompte. NSJ -investissement à long terme des fonds avec leur accumulation et investissement ultérieurs pour obtenir un revenu excédentaire.

Vous pouvez conclure un tel accord de 3 à 35-40 ans. Il peut être considéré comme une sorte de tirelire qui vous protège en outre des frais en cas de décès, de maladie grave, de blessure, d'invalidité et d'autres risques éventuels. Si l'un des cas ci-dessus vous arrive, l'entreprise vous versera le montant total. Si tout se passe bien, les fonds continueront de s'accumuler.

Les cotisations mensuelles à l'assurance de la dotation sont divisées en deux parties:

• pour payer les risques éventuels;
• pour former une tirelire.

L'épargne peut être investie dans différents modèles financiers pour générer des revenus accessoires. Après l'expiration du contrat, le client peut décider de manière indépendante s'il souhaite recevoir l'intégralité du montant accumulé en une seule fois ou s'il préfère même des paiements sous la forme d'une augmentation de la pension.

Si nous parlons de la législation russe, on peut affirmer que ces montants ne sont pas soumis à l'impôt. Aussi, elles ne peuvent être récupérées au profit de tiers, même en justice. Autrement dit, seul le client lui-même et personne d'autre ne peut gérer les fonds. L'assurance (cumulative) en Europe a presque les mêmes avantages.

Quelle est la différence entre l'assurance des risques et l'assurance par capitalisation ?

Dans le cadre de la politique de risque, on entend ce type de contrat, lorsque la somme assurée est payée 1 fois. En même temps, le contrat stipule assezun montant important qui sera versé au client lors de la survenance d'un événement assuré. Cependant, si rien ne vous est arrivé avant la fin du contrat, l'argent déposé reste chez l'assureur.

La situation est différente lorsque l'assurance est cumulative. En Europe, vous avez souscrit une police ou à Moscou, peu importe. C'est là que vous devez payer mensuellement. Si vous avez des fonds libres, vous pouvez déposer le montant immédiatement pour l'année.

La société investit en permanence les fonds accumulés sur votre compte et essaie de les augmenter. C'est là que réside le revenu de l'assureur. L'argent est redistribué à deux types de revenus:

• Garanti. Le revenu ici est assez faible, il peut varier de 3 à 5 %.
• Facultatif. Cette partie dépendra du succès avec lequel l'entreprise a pu investir vos fonds. Il peut être de 2 % ou de 15 %.

Si un événement assuré se produit, le client reçoit immédiatement le montant total spécifié dans le document. Peu importe combien d'argent il a réussi à déposer.

Par exemple, vous avez conclu un contrat HA pour 10 ans et devez payer 5 000 dollars américains par an. Mais deux ans plus tard, vous avez eu un accident, êtes devenu invalide et avez perdu la capacité de travailler. Selon les termes du contrat, vous recevrez tous les 50 000 $, malgré le fait que vous n'ayez réussi à déposer que 10 000 $. Si rien de mal ne vous est arrivé au cours des dix années, la société vous remboursera les 50 000 et vous facturera même des intérêts en plus, si cela est prévu par le contrat. C'est pourquoi l'assurance est cumulative. En Europe, une telle politique achaque tiers. Voyons pourquoi.

Contexte historique

Les premières polices d'assurance sont apparues dans la Grèce antique. Mais en Europe, un tel phénomène n'est devenu populaire qu'au début du XVIIIe siècle. L'assurance-vie a été lancée par James Dodson. Il s'est personnellement rendu dans tous les cimetières de Londres et a réécrit les dates de vie et de mort sur toutes les sépultures il y a un an. De cette façon, il calcula l'espérance de vie approximative du Londonien moyen et calcula le montant de la prime d'assurance. Mais seulement après 77 ans, l'assurance (cumulative) en Europe est devenue plus ou moins massive. Depuis, de nombreuses compagnies d'assurance proposent ce service. Et certains d'entre eux travaillent encore aujourd'hui.

Actualité

Environ 70 % de tous les paiements se font aujourd'hui au Royaume-Uni, en Allemagne, en Italie et en France. La plupart des entreprises de ce segment ont une solide réputation et une vaste expérience. C'est ce fait qui rend l'assurance vie mixte si populaire.

Les compagnies d'assurance couvrent presque toute la population avec leurs services. Dans huit familles sur dix, tous les membres, y compris les bébés, ont des politiques. Certains Européens ont plusieurs assurances en même temps avec des conditions de cumul différentes. En moyenne, les Européens consacrent jusqu'à un quart de leurs revenus à des programmes d'assurance. Ici, un tel outil est une raison d'accumuler des fonds supplémentaires pour l'éducation de l'enfant et une augmentation de la pension. Par conséquent, des grands-parents joyeux, voyageant à travers le monde et cliquant joyeusementcaméras, personne n'est plus surpris. Ils peuvent se le permettre.

La législation européenne permet d'investir l'argent des clients exclusivement dans les comptes des plus grandes banques ou dans les actions d'entreprises rentables. La responsabilité de l'IC est en outre garantie par des compagnies de réassurance internationales. Cela signifie que l'argent des clients n'ira en aucun cas nulle part. Avec ce niveau de fiabilité, une telle assurance s'apparente à un dépôt très rentable.

Marché unique européen de l'assurance

Comme vous l'avez sans doute compris, l'assurance de la dotation en Europe est une activité très responsable. Au milieu du XXe siècle, plusieurs pays européens ont commencé à former un marché unique de l'assurance. L'organe central s'appelle le Comité européen des assurances et son bureau principal est situé à Bruxelles. Les objectifs d'un tel événement sont assez sérieux:

• élaboration de normes communes pour le travail de toutes les organisations qui s'occupent d'assurance;
• mise en place du contrôle le plus strict du respect des accords élaborés.

Exigences pour les organisations

Les assureurs doivent respecter les règles suivantes:

• il est interdit d'exercer en plus tout autre type d'activité, à l'exception de la fourniture de services d'assurance;
• les cadres supérieurs et les propriétaires d'entreprises sont tenus d'assumer l'entière responsabilité obligatoire des pertes de clients, de n'avoir aucun casier judiciaire et de respecter sacrément la lettre de la loi;
• l'entreprise doit disposer d'un fonds de garantie capable deassurer tous les paiements nécessaires.

Aujourd'hui, toute compagnie d'assurance autorisée à fournir des services d'assurance dans n'importe quel État de l'UE peut proposer des services similaires dans d'autres pays membres de cette union.

Entreprises Populaires

La liste des compagnies européennes les plus populaires proposant une assurance de capitalisation (elles ont les critiques les plus positives) ressemble à ceci:

• Munich Re - Allemagne;
• AXA-France;
• Powszechny Zakład Ubezpieczeń (PZU) - Pologne;
• Assicurazioni Generali - Italie;
• Vienna Insurance Group - Autriche;
• GRAWE - Autriche;
• Allianz - Allemagne;
• Legal & General Group - Royaume-Uni.

Ces entreprises proposent une grande variété de programmes pour adultes et enfants. En utilisant l'un d'eux, vous pouvez facilement économiser de l'argent en cas d'invalidité ou pour tout événement spécifique (formation, mariage).

Au milieu du siècle dernier, la soi-disant assurance-investissement a commencé à prendre de l'ampleur en Europe. Sa principale différence avec le cumulatif que nous décrivons est que pendant toute la durée du contrat, le client peut gérer les fonds de manière indépendante. Autrement dit, vous pouvez décider vous-même où investir de l'argent et où ne pas le faire. Mais il y a aussi un point négatif: la responsabilité de la décisionégalement à la charge du preneur d'assurance.

Conclusion

Il est probable qu'avec le temps, la pratique de l'assurance cumulée en Russie deviendra aussi populaire qu'en Europe. Et bientôt les citoyens russes apprécieront le sens littéral de l'expression "la valeur de la vie".