Subrogation en assurance - qu'est-ce que c'est ? Principe, procédure et recouvrement de la subrogation

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

La subrogation d'assurance est un concept assez nouveau pour la législation russe, emprunté à la pratique judiciaire étrangère, en particulier anglaise et allemande. Par conséquent, lors de la recherche de moyens de l'appliquer, les références à l'expérience étrangère seront tout à fait légitimes.

Méthode de résolution des conflits de propriété

Subrogation en latin (subrogation) signifie remplacement. La subrogation en assurance est une cession légalement justifiée du droit de réclamer, en fait, c'est l'une des variétés de la cession du droit de réclamer. Pour la protection la plus importante des intérêts matériels de l'assuré, une indemnisation des dommages potentiels est prévue, inscrite dans les obligations contractuelles. Pour résoudre un litige immobilier, les assurés (bénéficiaires) évitent les difficultés assez désagréables pour trouver le coupable.

Cependant, l'assureur a également le droit de ne pas verser d'indemnité d'assurance au bénéficiaire en l'absence de confirmation matérielledommages subis sous forme de documents divers, expertises, etc.

Le concept de régression

Regress est le droit de recours, dans lequel une personne qui a réparé le préjudice causé par une autre personne a le droit d'exiger un recours contre cette personne. Par exemple, si une entreprise de transport, en tant que propriétaire d'un véhicule à moteur, a indemnisé les dommages causés par son employé, elle a la possibilité dans le domaine judiciaire de rembourser ses frais, c'est-à-dire d'exercer un recours.

En fait, cela signifie que l'assureur n'est pas considéré comme une personne qui a indemnisé le dommage, puisqu'il n'agit pas en tant que sujet de la relation d'indemnisation du dommage, et l'indemnisation d'assurance est un acte d'indemnisation pour les pertes subies par l'assuré qui sont apparues dans le processus de sa mise en cause du fait d'un dommage causé à un tiers. Ainsi, la procédure de recours indemnise les pertes de l'assuré et non de la victime.

Similarités des réclamations d'assurance

Ce serait une erreur de considérer la subrogation comme l'une des variétés d'exigences régressives. Mais ces concepts ont des caractéristiques similaires, la subrogation et le recours en assurance sont prévus par les actes contractuels et le droit législatif: l'exigence régressive est établie par l'article 14 de la loi fédérale sur OSAGO, et la subrogation par l'article 965 du Code civil de la Fédération de Russie uniquement dans le cadre des relations juridiques d'assurance. Les deux définitions sont des variétés du droit de réclamer qui ne surviennent que lorsqu'une autre obligation existe. En outre, l'obligation principale prend fin par son exécution par un tiers. C'est cette exécution qui est à la base de la survenance de ces événements assurés.

Subrogation et recours en assurance, leurs différences

La différence entre la régression et la subrogation réside principalement dans les différents mécanismes d'action. Si la subrogation en assurance est une option de transfert de droit de recours, alors le recours est déjà une nouvelle obligation. Il convient de noter qu'ils diffèrent par leurs différents régimes de réglementation juridique, ainsi que par le délai de prescription.

La subrogation d'assurance s'applique à tous les particuliers, et le recours est limité à un cercle assez restreint de personnes. En outre, lors de la cession du droit de recours subrogatoire, conformément à la loi, le créancier est tenu de communiquer à l'assureur toutes les informations disponibles et de transmettre les documents indispensables à la détermination par l'assureur de ce droit de recours qui lui est dévolu.

Principe de subrogation

Le principe de base de la subrogation en assurance est le transfert à l'assureur qui a effectué le paiement conformément au contrat, du droit de réclamer une indemnisation du montant du préjudice à la personne coupable du dommage causé.

La réglementation de ces relations juridiques est effectuée par l'assureur conformément aux actes législatifs et locaux établis. Ainsi, la subrogation en assurance est un type particulier d'interaction économique basée sur la redistribution du risque associé à la possibilité de causer des dommages matériels aux parties impliquées dans ce processus. Et ce genrel'activité est exercée par des organismes spécialisés qui accumulent les primes d'assurance et effectuent les paiements d'assurance en cas de perte en relation avec les intérêts immobiliers assurés. Conformément à l'art. 965 du Code civil de la Fédération de Russie, sauf disposition contraire du contrat, l'assureur qui a payé l'indemnisation a le droit de réclamer ce montant spécifique de perte à la personne qui en est responsable.

Montant de la perte sur subrogation

Perte (clause 2, article 15 du Code civil de la Fédération de Russie) signifie:

• Le montant des dépenses engagées maintenant ou à l'avenir pour rétablir les droits violés.
• Le montant des dommages réels exprimé en perte ou en dommages matériels.
• Le montant des profits perdus, c'est-à-dire des revenus non perçus que la personne lésée aurait reçus si ses droits n'avaient pas été violés si la circulation civile de l'assurance s'était déroulée de la manière habituelle.

Ainsi, le caractère indemnitaire de la subrogation prévoit la conformité de la responsabilité matérielle au montant du dommage causé.

Procédure pour recevoir une réclamation

Assez souvent, une compagnie d'assurance envoie une lettre à l'auteur d'un accident contenant une liste d'articles du Code civil et les circonstances de l'accident, et un texte récapitulatif l'informe de la nécessité de rembourser une dette pour un montant spécifique.

Cependant, suite à la procédure de subrogation, il est nécessaire de vérifier l'ensemble des documents de réclamation pour la résolution préalable au procès de la situation de conflit, qui devrait inclureéléments suivants:

1. Les documents qui déterminent et confirment le montant des dommages causés doivent consister en un acte d'inspection de la voiture par un examen indépendant avec des photographies et un calcul du coût des réparations ou une facture pour le paiement des travaux effectués.
2. Documents confirmant le fait qu'un accident a été commis par le coupable. Les preuves à l'appui sont un certificat de police de la circulation (formulaire 748) et une décision de justice ou une décision de l'inspection nationale de la circulation.
3. Documents ou leurs copies confirmant les droits de l'auteur - un certificat d'enregistrement d'État, ainsi que l'assurance du véhicule, les chèques de son paiement et une déclaration de la survenance d'un événement assuré.

Si la compagnie d'assurance ne fournit pas tous les documents justifiant le droit de subrogation, il est nécessaire d'écrire une réponse à la réclamation contre eux. Cette lettre peut être envoyée par courrier avec notification ou remise personnellement au secrétaire, en notant le numéro du document entrant.

Composer une lettre de révision

Une lettre de révision ou une révision est compilée très soigneusement, et si nécessaire, elle peut être commandée auprès d'experts automobiles. Il est nécessaire de vérifier la conformité du certificat de police de la circulation avec les dommages déclarés pour les travaux de réparation, de vérifier la conformité des heures standard avec les travaux technologiques en cours pour restaurer la voiture.

Si le montant des dommages est justifié par la compagnie d'assurance non pas sur la base des services de réparation effectivement payés, mais conformément au calcul d'un examen indépendant, alors contestez le montant établi par euxseule une société experte a le droit de calculer. Simultanément à l'examen, il convient d'adresser à la compagnie d'assurance une lettre d'accompagnement pouvant avoir pour objet de réduire le montant du sinistre indemnisé ou de restructurer la dette et d'établir un échéancier de son remboursement. Cette lettre peut également aider à mettre en évidence la gravité de vos motivations en matière de droits, ainsi qu'à étayer votre demande de remboursement des frais juridiques devant le tribunal.

Travaux de collecte

Le recouvrement de la subrogation est généralement effectué par divers organismes juridiques et implique différents types de services:

• Révision des données historiques et analyse critique des contrats d'assurance pour déterminer le montant de la dette et le potentiel de son recouvrement.
• Préparation des documents pour l'indemnisation des dommages avant le procès, ainsi que la préparation des poursuites.
• Organisation des appels téléphoniques, des e-mails et des visites au domicile des particuliers débiteurs. Dans ce cas, l'accent est mis au maximum sur la mise en œuvre du recouvrement avant le procès.
• Protection des intérêts du client devant les tribunaux, ainsi que dans le service d'huissier.
• Encaissement de fonds.
• Fournir une garantie au coupable dans une évaluation adéquate du montant de la subrogation, réglementée par la loi et ne dépassant pas les paiements d'assurance.

La subrogation en assurance est une partie importante de cette activité, dont le travail continu et de qualité nous permet de réduire le délai de retourfonds versés. En fin de compte, c'est grâce à elle que la compagnie d'assurance a la possibilité d'augmenter considérablement l'efficacité de ses activités.