2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27
L'assurance est un contrat légal. Dans ce document, l'assureur s'engage à assumer les risques éventuels de l'autre partie - l'assuré. Toutes les relations juridiques entre l'assureur et le preneur d'assurance doivent être documentées sous la forme d'un contrat.
Afin que le client reçoive le montant lors de la survenance d'un événement assuré, il existe une surveillance spéciale de l'État sur le travail de toutes les compagnies d'assurance. Et c'est à ces fins que les activités d'assurance doivent être autorisées. Qu'est-ce que la surveillance des assurances et quelles sont ses fonctions ?
Supervision des assurances en Russie
L'organisme d'assurance assume les risques spécifiés dans le contrat sous certaines conditions et moyennant une certaine redevance. Afin de ne pas faire faillite, chaque entreprise doit avoir des actuaires - ces employés qui calculent le degré de probabilité d'un événement. Les actuaires doivent avoir les qualifications nécessaires.
Les revenus provenant des achats de polices doivent couvrir les coûts afin que l'organisation continue d'être solvable et de remplir ses fonctions dans l'économie du pays. De plus, certains types d'assurance en Russie sont obligatoires. Par exemple, l'assurance notariale.
Les assureurs, en achetant une police, sont entièrement protégés des conséquences d'une éventuelle catastrophe. Dans tous les pays du monde, les agences d'assurance accumulent des sommes importantes. Et le respect de leurs obligations doit être surveillé de près.
Si le client ne reçoit pas d'indemnisation pour les dommages ou reçoit un montant inférieur à celui spécifié dans le contrat, la confiance dans ces organisations est perdue.
Qui supervise les compagnies d'assurance ?
Lors de la transition vers une économie de marché dans les dures années 90, alors que la structure de l'État était en cours de reconstruction, le Département de la supervision du ministère des Finances exerçait les fonctions de supervision des agences d'assurance et des services d'assurance privés depuis 1996. Depuis 2004, tous les pouvoirs de surveillance ont été transférés au Service fédéral du ministère des Finances.
En 2011, le FSIS a été aboli. Les fonctions du FSSN ont été exécutées par le FS selon Fin. marchés et la Banque de la Fédération de Russie. À l'heure actuelle (depuis 2013), toutes ces fonctions de surveillance des assureurs sont exercées par le Département du marché des assurances de la Banque centrale de la Fédération de Russie.
Législation régissant les assurances et le contrôle des activités d'assurance
Comment l'assurance est-elle réglementée ? La surveillance des assurances dans la Fédération de Russie est effectuée sur la base du chapitre 48, partie 2 du Code civil. L'octroi des licences s'effectue dans les conditions fixées par l'arrêté n° 02-02/08. Et l'assurance maladie est soumise à la loi "sur l'assurance maladie" du 29/06/91.
Fonctions de contrôle des assurances
Le contrôle des assurances dans la Fédération de Russie en tant que système intégral remplit les principales fonctions suivantes:
- Le Département applique les lois sur les assurances.
- Certification des actuaires.
- Émet ou révoque des licences.
- Assurer une politique d'état unifiée.
- Fonction de normalisation.
- Contrôle des sujets de l'activité d'assurance. Empêcher leur faillite.
Bien sûr, l'une des principales fonctions est de protéger les droits des assurés. Le département délivre également l'autorisation aux agences d'assurance d'augmenter leur capital autorisé ou l'autorisation d'ouvrir une succursale d'une agence à investissement étranger en Russie.
Par ailleurs, un point important est le contrôle étatique du marché de l'assurance, afin d'éviter le monopole sur ce marché. Le Comité antimonopole surveille également en permanence les assureurs.
Principes de contrôle des assurances
L'autorité de contrôle des assurances dispose de certains pouvoirs. Il a le droit de procéder à un audit et de sanctionner les coupables administratifs ou d'engager une action en justice. Mais l'organe de surveillance lui-même est également soumis à certains principes, puisqu'il s'agit également d'une structure subordonnée.
La surveillance des assurances est effectuée selon les principes:
- Légalités. Les lois établies par l'État sont soumises à toutes les autorités publiques et à tous les fonctionnaires.
- Unité organisationnelle. Les branches territoriales et la branche centrale agissent comme un tout.
- Glasnosti. Le principe signifie que toutes les informations sur les activités du Département sont du domaine public. Il est publié en ligne pourgrand public afin que chacun ait accès à l'information. Aussi, chaque compagnie d'assurance est simplement obligée de fournir au public ses indicateurs financiers pour l'analyse de sa compétitivité. Des données véridiques concernant la situation financière de la compagnie d'assurance aideront le preneur d'assurance à naviguer dans le choix, s'il n'a pas encore décidé à quelle compagnie il doit s'adresser.
Ainsi, le Département peut contrôler le secteur des assurances en Russie et s'assurer que tous les sujets sont soumis à des exigences légales uniformes, et que les assurés investissent de l'argent calmement, sans soucis.
L'objectif de la surveillance des assurances en Russie
L'État et les principaux acteurs du marché doivent "s'entendre" et travailler ensemble. C'est dans l'intérêt des deux parties. Ainsi, la surveillance des assurances implique la fixation par le Département des objectifs suivants:
- Formation de l'intérêt des consommateurs potentiels des services des assureurs.
- Poursuite de la construction du système de supervision de l'État
- Garantir le respect par les assureurs des obligations d'émission de monnaie
- Former l'infrastructure du marché de l'assurance.
- Formation du nouveau personnel.
- Créer les conditions pour investir dans l'assurance.
Toutes les mesures de contrôle prises par la surveillance des assurances de la Fédération de Russie contribuent au développement du marché des assurances.
Il convient de noter que ce contrôle réglemente également les activités des sociétés étrangères et des sociétés à capital étranger prédominant. Le marché des services d'assurance dans la Fédération de Russie devrait êtrecivilisé, ce qui signifie que la politique fiscale des compagnies d'assurance doit être améliorée.
Comment l'activité d'assurance est-elle contrôlée ?
Les activités de la Direction du Marché des Assurances s'exercent à travers l'élaboration de réglementations et le contrôle de leur mise en œuvre.
Le contrôle des assurances dans la Fédération de Russie peut influencer le marché des manières suivantes:
- explique certaines questions qui relèvent de la compétence de l'autorité de contrôle des assurances;
- donne des informations du registre unifié des assurés ou du registre des différentes associations d'assurés;
- agit sur le contrôle de la licence pour les activités d'assurance;
- actes de révocation de licence.
La surveillance vise principalement le développement de l'activité d'assurance, elle n'est pas effectuée dans le but de l'entraver. Par conséquent, ce contrôle est effectué dans l'intérêt à la fois de la clientèle et de l'agence d'assurance elle-même.
Responsabilité des parties conformément aux lois de la Fédération de Russie
En cas de violation des conditions décrites dans le contrat, les deux parties (tant l'assureur que le preneur d'assurance) assument l'entière responsabilité. Le preneur d'assurance est protégé par la loi sur la protection des consommateurs. En cas de violation des droits, le consommateur de services d'assurance a le droit d'exiger des dommages moraux.
L'assureur ne peut pas verser d'indemnité dans le cas où le client de la compagnie d'assurance est coupable de l'événement. En effet, pour les lois de la Fédération de Russie, toutes les entités du marché sont équivalentes.
Il existe également une disposition qui stipule qu'une personne qui est tenue par la loi de s'assurer mais ne le fait pasassuré, peut être poursuivi. Plus en détail, toutes les relations de ces sujets sont couvertes au Chap. 48 "Assurances" du Code civil.
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