Je ne peux pas rembourser mes prêts, que dois-je faire ? Restructuration de la dette de prêt

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Dans un monde plein de crises et de chaos, tout le monde veut vivre dignement. Et si auparavant, il n'était pas possible d'aller simplement acheter la chose nécessaire, alors avec l'avènement des prêts, presque tout le monde l'a. Mais la joie d'acheter ne dure pas toujours longtemps, car l'euphorie passe vite lorsque vient la période de remboursement des dettes. Tout irait bien s'il y avait un revenu stable, sur lequel l'emprunteur comptait, mais s'il n'y avait aucun moyen de rembourser les prêts? Que faire dans une telle situation ? Cela sera discuté dans cet article.

Motifs d'insolvabilité des emprunteurs

Les raisons du manque d'argent peuvent être très différentes - de la perte d'emploi à une maladie grave. Bien sûr, de nombreux citoyens, effectuant un autre achat à crédit, ne pensent pas au mal, mais espèrent le meilleur. Cependant, la prochaine crise peut anéantir tous les plans du payeur de crédit autrefois consciencieux, de sorte qu'il est aujourd'hui confronté à une situation difficilequestion: "Il n'y a aucun moyen de rembourser les prêts - que faire?" Ne désespérez pas, car il y a toujours un moyen. De plus, selon la loi, il est possible d'obtenir un paiement différé, voire même d'annuler la dette, selon la raison du manque d'argent.

Les premiers pas de l'emprunteur, s'il n'y a pas d'argent pour payer le prêt

La première chose à faire en cas de difficultés financières est de se rendre en urgence à la banque afin de signaler ce problème. De nombreux emprunteurs insolvables espèrent un coup de chance ou une sorte de chance qui les sauvera de la dette. En fait, il n'y a pas une telle magie par laquelle la dette sera remboursée comme ça, ou elle sera annulée d'elle-même. Plus le temps passe, plus la pénalité pour retard de paiement est importante. Ainsi, la première étape consiste à contacter votre banque où le prêt a été émis.

Ensuite, vous devez écrire une déclaration sur l'impossibilité de rembourser le prêt, car, après avoir écouté la demande oralement, le directeur de la banque peut déjà l'oublier le soir. Par conséquent, vous devez informer le créancier par écrit de vos difficultés financières et de votre désir de restructurer la dette.

Restructuration de la dette - qu'est-ce que c'est ?

Beaucoup de ceux qui ont dû faire face à l'obtention d'un prêt ont entendu parler d'un tel concept, mais peu savent de quoi il s'agit. La restructuration de la dette est une procédure d'examen de la solvabilité de l'emprunteur afin de réduire la charge des remboursements de prêt. Restructuration de la detteimplique une mesure visant à modifier les conditions du contrat de prêt pour l'emprunteur afin de maintenir sa capacité de remboursement de la dette.

La restructuration des prêts en devises est le plus souvent effectuée par l'État dans des situations de crise, lorsque la majorité des citoyens qui ont contracté un prêt en devises souffrent d'un endettement.

Comment réussir la restructuration de prêt

Pour que la banque réponde aux besoins de l'emprunteur, celui-ci doit contacter son responsable avec une demande écrite dans les plus brefs délais. La demande doit indiquer la raison pour laquelle l'emprunteur ne peut plus rembourser la dette du prêt dans les délais fixés par l'accord. Il convient également d'indiquer le montant d'argent qui peut être remboursé, tout en écrivant la période pendant laquelle la situation financière peut évoluer dans un sens positif. Vous ne devriez pas écrire: « J'ai perdu mon emploi, je n'ai rien pour payer le prêt ». Ainsi le gestionnaire de crédit ne répondra pas à la demande, de plus, il pourra considérer cela comme une renonciation à ses obligations et entraîner la faillite de l'emprunteur. Par conséquent, afin d'éviter les problèmes controversés, il est préférable d'écrire: "En raison de difficultés financières imprévues au travail, il n'est temporairement pas possible de rembourser des prêts." Le prêteur vous dira quoi faire ensuite. Il vaut mieux ne pas embellir la situation, mais donner des informations fiables. Dans le cas contraire, la banque pourra vérifier les données fournies par l'emprunteur, et si elles ne correspondent pas à la réalité, elle refusera de restructurer le prêt.

Comme il a été ditci-dessus, la restructuration des prêts en devises est le plus souvent réalisée avec l'aide de l'État, et ici il est important de ne pas manquer le temps de demander l'examen du contrat. Parfois, il est trop tard, si vous ne contactez pas la banque à temps, les intérêts élevés sur les prêts en devises devront être remboursés en totalité.

Résultats de la restructuration de la dette

Après examen de la demande de l'emprunteur, l'organisme bancaire doit prendre une décision. Généralement, les banques vont rencontrer leurs clients et révisent le contrat de prêt. Ainsi, l'emprunteur insolvable a la possibilité de différer le paiement et le prêt ne peut être remboursé pendant un certain temps. Habituellement, cette période peut aller jusqu'à trois mois, puis des paiements obligatoires doivent suivre, même pour un petit montant.

La restructuration de prêt ne peut résoudre les difficultés financières de l'emprunteur que pendant une courte période. Tôt ou tard, toute la dette sur le prêt d'argent devra être remboursée, plus des intérêts supplémentaires, car le temps nécessaire pour rembourser la dette a augmenté. Cette mesure est extrême afin de ne pas parvenir à un défaut sur le prêt et de ne pas déclarer l'emprunteur en faillite. Par conséquent, s'il est possible de rembourser le prêt à temps, il vaut même mieux se tourner vers des garants que de porter l'affaire à la restructuration de la dette sur le prêt.

Quand puis-je ne pas rembourser mon prêt ?

Beaucoup de gens croient à tort qu'en cas de problème, ils peuvent facilement refuser les remboursements obligatoires. Même le congé de grossesse ou de maternité n'est pas suppriméces obligations. Même la maladie ne peut parfois pas entraîner le non-paiement de la dette, car dans une telle situation, l'assureur assume l'obligation de rembourser les remboursements du prêt. Cependant, la compagnie d'assurance n'assume pas toujours de telles obligations et la banque peut donc répondre aux besoins d'un client qui a de graves problèmes de santé. Dans ce cas, le prêteur peut proposer de différer les paiements pendant une certaine période de temps, tandis que l'emprunteur peut prendre soin de sa santé.

Une autre option, lorsqu'il y a beaucoup de prêts - il n'y a rien à payer, le refinancement peut devenir. Autrement dit, l'emprunteur doit contracter un nouveau prêt afin de rembourser l'ancien. Mais ce schéma ne fonctionne pas toujours, car avant d'émettre un prêt en espèces, chaque banque étudie l'historique de crédit de ses clients. Et si le prêteur constate la présence de plusieurs autres prêts en cours, il peut alors refuser.

Pas de capacité à rembourser les prêts - que faire ?

Que faire lorsque la banque refuse de restructurer le prêt et que le refinancement n'est pas disponible en raison de multiples faillites d'autres banques. Il y a toujours une issue. Tant les coemprunteurs que les garants peuvent venir à la rescousse dans une situation financière difficile. Habituellement, lors d'une demande de prêt pour un achat important, la banque exige la mise à disposition d'un ou plusieurs garants, qui seront une garantie du remboursement de la dette et de la solvabilité de l'emprunteur. Il existe une autre situation où le garant ne peut pas non plus rembourser la dette et n'a pas la possibilité de rembourser les prêts. Que faire dans ce cas ?Vous pouvez vous déclarer en faillite, mais à l'avenir, il ne sera plus possible d'obtenir un nouveau prêt. Il s'avère qu'il existe une issue - vous pouvez vendre la garantie et rembourser le solde de la dette avec ces fonds.

Droits de l'emprunteur

La banque et l'emprunteur ont leurs propres droits qui peuvent les protéger dans une situation financière difficile. Cependant, ils doivent être connus à l'avance et familiarisés avec eux avant même de signer le contrat de prêt. Les banques, voulant récupérer leur argent, recourent parfois à l'aide d'agences de recouvrement qui, à leur tour, commencent à «annuler» la dette de l'emprunteur de toutes les manières possibles, à savoir, elles le dérangent la nuit, se tournent vers sa famille et amis, et même venir au client insolvable en milieu de travail. Ainsi, violant ses droits. Même sans être en mesure de rembourser les versements requis, l'emprunteur a le droit de porter plainte auprès d'un organisme spécialisé dans de tels cas afin de protéger sa réputation et le droit à un sommeil réparateur.

Parfois, des créanciers peu scrupuleux ne donnent délibérément pas la possibilité de rembourser la mensualité à leur client. Par exemple, le dernier jour du paiement de la dette, l'emprunteur n'est pas autorisé à entrer dans l'agence bancaire (la caisse ne fonctionne pas ou pour une autre raison), puis après le week-end ou les jours fériés, il lui facture des intérêts importants sur la pénalité. L'emprunteur doit savoir qu'il a le droit de rembourser le prochain paiement avant le dernier jour qui lui donne ce droit, et la banque doit accepter ce paiement, même si les circonstances l'en empêchent. Ce seront les problèmes de la banque.

Conséquences de la dette envers le créancier

Parfois, vous pouvez entendredéclarations audacieuses: « Je ne rembourse pas de prêt pendant un an ! Et rien! Cela se produit vraiment, mais les conséquences n'ont tout simplement pas encore touché ces emprunteurs peu scrupuleux. Des intérêts énormes, des antécédents de crédit endommagés et, à la fin, la faillite - tout cela peut arriver en cas de non-paiement des remboursements obligatoires du prêt.

En plus des pénalités, l'organisme bancaire qui a émis le prêt a le droit de prendre la garantie à titre de pénalité en vertu du contrat de prêt. C'est aussi l'un des moyens les plus courants de récupérer votre argent. Ainsi, un client insolvable qui n'a pas remboursé les remboursements de prêt à temps reçoit une note du Bureau central des antécédents de crédit concernant une réputation financière endommagée et perd le droit de recevoir de nouveaux prêts.

Ce qu'il ne faut pas faire en tant qu'emprunteur en cas de crise

La chose la plus importante à ne pas faire est d'essayer de se cacher de la banque. A la question: « Je ne rembourse pas un prêt, que va-t-il se passer ? », vous pouvez donner la réponse exacte: « Antécédents de crédit fin et dégradés ». Même si la banque ne parvient pas à s'adresser à un débiteur peu scrupuleux, les intérêts continueront de s'accumuler sur son compte de prêt, qu'il faudra dans tous les cas rembourser.

En cas de difficultés financières à court terme, il est préférable de procéder à une restructuration de la dette ou à des paiements différés, plutôt que de contracter de nouveaux emprunts pour rembourser les anciens. Ici, chaque emprunteur doit prendre une décision en fonction de la situation. Après tout, lui seul voit la solution à ses problèmes et sait dans quel délai ils peuvent être résolus.

Conseils simples pour les emprunteurs

Avant de demander un prêt auprès d'une banque, vous devez lire ses termes et conditions. De plus, si toutes les exigences de la banque correspondent aux capacités de l'emprunteur potentiel, vous pouvez procéder à l'étude du contrat de prêt. Tous les articles et applications doivent être soigneusement étudiés et traités avec le plus grand soin.

Tous les éléments liés aux chiffres doivent être calculés indépendamment à l'aide d'un calculateur de prêt, car les taux d'intérêt bas se cachent souvent derrière des frais cachés élevés. Par conséquent, il est préférable de comparer les conditions et les taux de plusieurs banques, et n'hésitez pas à demander au responsable de calculer le montant requis, ainsi qu'à vous renseigner sur les points flous concernant les paiements obligatoires.

Ce n'est qu'après une étude approfondie de toutes les propositions qu'il sera possible de se protéger de la question: "Je ne rembourse pas un prêt, que se passera-t-il ensuite ?", Mais faites une demande de prêt avec audace, en vous appuyant sur sur vos capacités. Aussi, ne refusez pas l'assurance obligatoire, car, comme on peut le voir ci-dessus, des situations imprévues peuvent se produire. Parfois, il vaut mieux surpayer un peu la compagnie d'assurance, mais se sentir à l'abri des difficultés financières passagères.