2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2024-01-07 20:58
Comment obtenir un prêt auto à la Sberbank ? Après tout, c'est l'une des offres les plus avantageuses à ce jour: un minimum de documents, un taux d'intérêt de 13 à 17 % par an, un montant de prêt pouvant aller jusqu'à 5 millions de roubles. Le paiement initial sur un prêt automobile Sberbank est minime - à partir de 15%. Des informations impressionnantes sur 90 % des demandes approuvées.
Comment obtenir un prêt auto à la Sberbank ?
Présentons l'instruction étape par étape sous forme de schéma (voir la photo ci-dessous):
Sur le site officiel de la Sberbank, un calculateur de crédit auto vous permettra de calculer le montant de la mensualité. C'est très pratique - vous pouvez immédiatement évaluer vos capacités. Maintenant, sur chaque élément plus en détail.
Comment remplir le formulaire pour ne pas être refusé ?
D'abord, voyons quelles exigences sont imposées à l'emprunteur - vous ne devriez même pas perdre de temps si vous ne les respectez pas. Et puis nous analyserons les nuances de la façon d'obtenir un prêt automobile à la Sberbank.
Exigences pour l'emprunteur
Le prêt est émis uniquement sur garantievoiture achetée, donc les exigences sont assez fidèles:
- vous devez avoir 21 ans;
- vous ne devez pas avoir 75 ans à la date de remboursement du prêt;
- vous devez travailler au moins six mois dans votre dernier emploi et, au cours des 5 dernières années, votre expérience professionnelle doit être d'au moins un an (pour les clients salariés de la Sberbank - 6 mois, dont 3 dans votre dernier emploi).
Quel est le taux d'intérêt d'un prêt auto chez Sberbank ? Tout dépend du type d'emprunteur. De manière générale, vous pouvez compter sur 16 à 17 % par an. Pour les clients payroll - à partir de 14% par an. Et si le refinancement est effectué après 12 mois, le taux peut être complètement réduit à 10 % par an.
Et parmi les documents pour un prêt automobile à la Sberbank, vous n'avez besoin que d'un passeport et d'un deuxième document. Si vous êtes un client de la paie, vous n'aurez pas besoin de vérifier vos revenus.
Les nuances de remplir une demande de prêt automobile à la Sberbank
La demande de prêt automobile à la Sberbank est un document PDF de 5 pages. Vous pouvez le télécharger à partir du lien situé sur le site officiel de la banque. Ensuite, il devra être imprimé et rempli à la main, assurez-vous d'utiliser un stylo à bille bleu et des lettres majuscules. Vous pouvez également trouver un exemple du formulaire de demande rempli sur le site Web.
Pré-utilisez le calculateur de prêt auto Sberbank et calculez le paiement mensuel. Il ne doit pas dépasser 50 % de vos revenus. Soit dit en passant, la calculatrice vous indiquera quel est le taux d'intérêt sur un prêt automobile à la Sberbank pour certains paramètres.
Indiquer les vrais contacts
Comment obtenir un prêt auto auprès de la Sberbank et éviter le rejet ? Tout d'abord, ne fournissez que des informations fiables sur vous-même. Toutes les informations seront soigneusement vérifiées par le service de sécurité et des personnes spécialement embauchées appelleront les numéros que vous avez spécifiés. S'il s'avère que vous avez menti quelque part ou que personne ne répond au téléphone, vous serez très probablement refusé.
Portez une attention particulière à la section "Coordonnées" - tous les téléphones doivent être réels. N'oubliez pas qu'aujourd'hui, il est possible d'établir à quelle adresse il est installé et à qui tel ou tel téléphone est enregistré en 5 minutes. De plus, avec les capacités du service de sécurité de Sberbank.
Si le numéro que vous avez spécifié n'est pas servi ou installé à la mauvaise adresse que vous avez indiquée dans le questionnaire, ils le sauront très rapidement et vous serez assuré d'un refus.
Il est également souhaitable qu'au travail, ils sachent que vous souhaitez demander un prêt automobile à la Sberbank, soyez prêt à répondre à l'appel et assurez-vous de confirmer les informations que vous avez spécifiées dans le formulaire de demande.
Il y avait des moments où un appel soudain d'un employé de banque effrayait la personne qui répondait au téléphone. Et il l'a rapidement larguée. Ou il a répondu que, disent-ils, "tu n'y es pas arrivé." Si cette personne avait été prévenue à l'avance, elle aurait probablement réagi de manière plus adéquate.
La banque considérera cela comme une tentative de tromperie de votre part. Mais en fait, l'employé qui a répondu au téléphone était tout simplement confus et ne savait pas quoi dire - pour beaucoup, les appels de la banque sont associés à des problèmes dus à une dette impayée. Ce serait une hontese faire rejeter pour une si petite chose.
Évaluez vraiment vos capacités
Voici un autre secret pour obtenir un prêt automobile auprès de la Sberbank. Ne laissez pas la banque se faire sa propre opinion sur vous. Faites vous-même l'opinion de la banque.
Veuillez noter que plus vous avez de personnes à charge (enfants, parents et autres proches qui vivent à vos frais et dépendent de vos revenus) et de paiements réguliers (pour les services publics, la location d'un appartement), plus votre limite de crédit est faible. Ici, il est préférable de tout écrire en détail - quelles dépenses et combien vous dépensez mensuellement.
Disons que vous avez 2 enfants et un mari qui travaille aussi. Vous avez aussi un père et une mère qui travaillent et perçoivent une pension - ils ne dépendent pas de vous financièrement, mais vous les aidez de temps en temps.
Prouvez votre solvabilité financière à la banque
Il est important que la banque comprenne que vous évaluez correctement les risques et que la réduction de votre trésorerie en raison des remboursements de prêt ne nuira pas à votre budget. Par conséquent, votre tâche consiste à montrer à la banque comment vous pouvez rembourser le prêt.
Veuillez joindre 2 états financiers au formulaire de candidature. Dans le premier, notez vos dépenses (agrandies, vous n'avez pas besoin d'y inclure chaque paquet de lait - limitez-vous à la catégorie "nourriture") et vos revenus - montrez quelle était votre situation financière avant de recevoir un prêt.
Ce sera formidable si vous pouvez documenter non seulement le revenu principal - le salaire, mais également tous les revenus supplémentaires. Aussiil n'est pas déplacé de présenter le rapport financier des parents - pour montrer à la banque qu'ils ne dépendent pas de vous financièrement et qu'ils sont capables de subvenir à leurs besoins, ainsi que le conjoint - ses revenus aideront à survivre à une éventuelle crise.
La banque doit veiller à ce que votre situation financière soit stable et que vous n'ayez pas besoin d'argent pour les dépenses courantes, au contraire, il y a des "excédents" que vous investissez judicieusement.
Alors avoir des enfants ne sera que bénéfique pour vous - pour la banque c'est une garantie supplémentaire que vous ne cacherez pas.
Incluez les remboursements de prêt dans le deuxième rapport - montrez à la banque comment vous pouvez faire face à l'augmentation des dépenses. Soyez juste réaliste - personne ne croira que vous vivrez avec 20 000 roubles si auparavant vos dépenses étaient de 80 000 roubles.
Cette approche augmentera considérablement vos chances d'obtenir un prêt. En effet, dans ce cas, la banque prendra en compte spécifiquement votre situation, et non les données moyennes.
De plus, vous montrerez immédiatement que vous êtes responsable du respect de vos obligations et évaluerez adéquatement les risques. On peut donc vous faire confiance avec de l'argent.
Qu'est-ce qui vous attend et comment se comporter dans une agence Sberbank ?
Comme mentionné ci-dessus, il est préférable de se préparer à l'avance pour se rendre à la banque - collecter des documents, préparer des contacts et avertir toutes les parties intéressées. Ensuite, la procédure d'enregistrement sera rapide et la probabilité d'approbation sera plusieurs fois plus élevée.
Il est également conseillé d'imprimer et de remplir le questionnaire à l'avance - cela vous fera gagner beaucoup de temps. De plus, chez vous, dans un environnement calme, vous pourrez à nouveau bien peser le pour et le contre. MAISvérifiez également toutes les informations et préparez à l'avance des réponses aux questions délicates (et des documents pour confirmation). Tout cela est nécessaire pour apparaître devant la banque sous le jour le plus favorable.
Le processus d'enregistrement lui-même ne prendra pas beaucoup de temps - un employé du service de crédit vérifiera les documents, prendra les photocopies nécessaires et transmettra les informations.
Vous pouvez également émettre des documents directement chez le concessionnaire automobile, s'il y a un représentant de la banque. C'est encore plus facile - vous n'avez pas à faire la queue à la succursale. Et la décision dans ce cas, la banque, en règle générale, prend plus vite.
Et encore un secret - lorsque vous communiquez avec des employés de banque, comportez-vous avec confiance et indépendance. C'est comme si vous n'aviez pas besoin d'argent du tout. N'hésitez pas à demander les conditions, lisez attentivement chaque document et ne vous contentez pas de la première offre - montrez que vous avez l'embarras du choix.
Laissez la banque s'intéresser à ce que vous lui preniez de l'argent. Et cela n'est possible que si vous vous êtes préparé à l'avance et êtes prêt à prouver votre capacité à les gérer et votre capacité à payer.
Quels sont les documents à fournir ?
Il n'y en a que trois:
- passeport,
- second document (facultatif - SNILS, TIN, permis de conduire, carte d'identité militaire, passeport),
- demande-questionnaire.
Comme vous pouvez le voir, vous n'avez même pas besoin de preuve de revenu. Mais ce n'est que pour les clients salariés de la Sberbank et avec le montant de l'acompte - à partir de 30% du coût de la voiture. Les autres devront encore confirmer leuremploi et revenu.
Combien de temps faut-il attendre une décision sur un crédit auto et de quoi dépend-elle ?
Vous devrez attendre une décision sur un prêt automobile - de 2 heures à 4 jours. Et ce n'est pas la limite - la période peut être encore prolongée - par décision de la banque. Après tout, le service de sécurité doit vérifier non seulement les informations que vous avez spécifiées dans le questionnaire, mais également le concessionnaire automobile.
Mais vous ne pouvez pas vous inquiéter que la voiture soit soudainement volée. Ou elle aura soudainement un double quelque part dans une autre région.
Souvent, les vendeurs peu scrupuleux sous-estiment le kilométrage réel ou cachent que la voiture a été accidentée. Cela deviendra clair beaucoup plus tard, lorsque le fer commencera à pourrir, et la voiture se comportera de manière imprévisible sur la route.
En souscrivant un prêt auto auprès de la Sberbank, vous êtes assuré contre ces problèmes: ils vous accorderont un prêt pour une nouvelle voiture et le service de sécurité de la banque vérifiera attentivement le concessionnaire automobile. Sberbank ne coopérera pas avec des partenaires douteux.
Mais une telle vérification prend du temps. Par conséquent, la décision sur le prêt devra attendre. Par conséquent, il est avantageux d'acheter une voiture dans un salon qui a déjà été testé et qui coopère avec Sberbank depuis longtemps. Cela vous fera gagner du temps et augmentera vos chances d'être approuvé.
Que faut-il prendre en compte lors du choix d'une voiture ?
Il est important de calculer correctement vos capacités. L'achat d'une voiture chère n'est pas seulement du prestige, mais aussi des coûts importants. Cela comprend le ravitaillement en carburant, l'assurance, l'entretien, les réparations, le lavage de la voiture elle-même et le nettoyage à sec de l'intérieur, les taxes.
Pouvez-vous rembourser le prêt et entretenir une telle voiture ? Ne s'avérera-t-il pas que la voiture sera dans le garage, etfaut-il encore le payer ? Rappelez-vous qu'il y a toujours la possibilité de perdre une ou plusieurs sources de revenus à la fois. Que ferez-vous dans ce cas ?
Non seulement vous devez répondre à ces questions par vous-même, mais vous devez également montrer à la banque comment vous pouvez gérer ces problèmes.
Ce que vous devez savoir sur l'assurance ?
La banque exigera sûrement d'assurer la voiture contre trois risques principaux dans le cadre de CASCO: la perte, le vol et les dommages. Dans ce cas, vous ne recevrez que de l'argent de l'assurance pour réparer la voiture. Mais s'il est irréparable, le prêteur recevra l'argent de l'assurance.
Une compagnie d'assurance vous sera proposée par une banque à partir de sa liste accréditée. Vous n'aurez pas à aller n'importe où. Le contrat est rédigé sur place - dans une agence bancaire ou un concessionnaire automobile.
Soyez préparé au fait que vous devrez assurer la voiture immédiatement pour toute la durée du contrat de prêt - jusqu'à 5 ans. La bonne nouvelle est que l'assurance peut être incluse dans le montant du prêt - vous n'avez pas à payer en espèces.
Que faudra-t-il pour conclure un contrat de prêt ?
Présentons les documents nécessaires sous forme de schéma:
De plus, vous devrez également rédiger un contrat de gage pour la voiture achetée - vous pourrez l'utiliser, mais vous ne pourrez pas la vendre. Et en cas de problème de paiement, la banque confisquera la voiture et la revendra.
Comment le prêt est-il émis ?
Prêt approuvé et tous les documents signés. Restent les dernières formalités. Pour recevoir de l'argent, vous devez ouvrir un compte universel. Alors il vale paiement a été effectué sur le compte du concessionnaire automobile et de la compagnie d'assurance, si nécessaire.
Cependant, les experts ne recommandent pas d'inclure une assurance à crédit - en faisant cela, vous montrez à la banque votre besoin de liquidités. Le prêteur peut avoir des doutes sur votre capacité à entretenir la voiture à l'avenir. Et tout à fait justifié. Après tout, si vous ne vous êtes pas occupé de l'assurance, où est la garantie que vous ayez pensé à tout le reste ?
Si vous décidez quand même de le faire, montrez à la banque que vous ne le faites pas par manque de liquidités, mais pour répartir les ressources plus efficacement.
Supposons que vous disposiez d'un fonds de réserve que vous pourriez partiellement utiliser pour payer une assurance. Cependant, vous l'économisez au cas où vous perdriez votre emploi, votre seule source de revenus. Et même dans ce cas, vous pouvez effectuer des paiements. Une telle raison semble raisonnable et ne fera que vous ajouter des "points" aux yeux de la banque.
Ne négligez pas les goulots d'étranglement. Au contraire, expliquez vous-même aux employés de la banque pourquoi la situation se présente ainsi et ce que vous allez faire. Montrez-moi comment y faire face. Et essayez de le prouver avec des exemples du passé.
Il est pratique de payer un prêt automobile à la Sberbank en ligne, via le système bancaire Internet. Vous n'avez donc pas à payer de commission supplémentaire et à vous rendre dans une agence bancaire.
Il convient de noter que la Sberbank n'a jamais proposé de prêts automobiles aux particuliers. Ainsi, en 2017, il n'était possible d'obtenir qu'un prêt à la consommation. Il y aura peut-être d'autres produits similaires bientôt. Cela rendra les conditions d'obtention d'un prêt automobile à la Sberbank encore plus favorables.
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