Dépôts avec mensualités d'intérêts : banques, taux et conditions

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Aujourd'hui, peut-être, il n'y a pas de banque qui n'offre pas de programmes de dépôt pour la population avec des paiements d'intérêts mensuels. Ils diffèrent le plus souvent par le montant du dépôt minimum, le taux d'intérêt et la durée du dépôt. Comment choisir le meilleur ? À ce sujet dans notre article.

Concepts de base

Les dépôts avec versements mensuels sont un placement à terme. Les intérêts sur ces dépôts sont calculés chaque mois. Selon les termes de l'accord, ils peuvent être retirés sur un compte ouvert séparément, encaissés ou attachés au dépôt principal.

L'une des variétés de dépôts à terme est le dépôt de loyer. Ils diffèrent par un montant assez important du dépôt placé à la banque. Le montant des mensualités permet au propriétaire du dépôt de vivre des bénéfices.

Les cautions locatives avec paiements d'intérêts mensuels ont les caractéristiques suivantes:

• Le bénéfice reçu est directement proportionnel à la durée du dépôt.
• Le contrat standard ne prévoit pas le réapprovisionnement du dépôt et le retrait partiel.
• Taux d'intérêt inférieur à celui des dépôts à terme réguliers.

Paquet de documents

Le plus souvent, une banque exige un passeport et un code d'identification pour effectuer un dépôt. Au lieu de cela, vous pouvez fournir un passeport ou une carte d'identité militaire. Un dossier est rempli sur place en présence d'un spécialiste de la banque.

Calcul des intérêts

Les dépôts dans les banques avec un paiement mensuel sont un bénéfice régulier. Intérêts calculés et payés par un organisme bancaire, le client peut recevoir sous la forme:

• cash;
• par virement sur un compte spécialement ouvert;
• montant complémentaire à l'investissement principal.

Le montant des intérêts sur le dépôt augmentera proportionnellement à la période d'ouverture du dépôt et à l'augmentation du dépôt. C'est-à-dire que, par exemple, des fonds confiés à une banque pendant deux à trois ans seront environ 3 % plus importants que les mêmes fonds, mais pour une période de trois à six mois.

Paris

Les taux sur les dépôts avec paiements d'intérêts mensuels varient de 6 à 10 %. En fonction du montant de l'acompte, les tarifs suivants peuvent être proposés:

• VTB 24: 6, 45-9, 35%;
• Ouverture: 9%;
• Sberbank: 6, 15-7, 35%;
• Banque MDM: 9,45 %;
• Rosselkhozbank: 9,65 %;
• Promsvyazbank: 9,5 %.

De plus, il y a ce qu'on appelle la capitalisation des intérêts. Il s'agit d'intérêts "composés". Autrement dit, les montants accumulés mensuellement sont ajoutés au dépôt principal (capitalisé) et, par conséquent, le revenu augmente également.de la contribution.

Comment calculer le profit mensuel ?

Le moyen le plus simple de le faire est d'utiliser n'importe quel site disposant d'une calculatrice en ligne. Il a pas mal de fonctionnalités. Vous pouvez calculer les paiements pour tout type de dépôt, y compris ceux avec capitalisation, avec paiement supplémentaire et en tenant compte des taxes. Il est conseillé aux utilisateurs avancés de calculer les paiements mensuels sur les dépôts dans plusieurs banques et de choisir la meilleure option pour eux-mêmes.

Il existe plusieurs formules pour calculer les intérêts. L'un des plus couramment utilisés est le taux d'intérêt effectif sur un dépôt. Il est utilisé uniquement pour les dépôts avec capitalisation. Sa pertinence réside dans le fait que les intérêts impayés augmentent le corps du dépôt, c'est-à-dire qu'ils augmentent chaque mois et entraînent une augmentation des intérêts et, par conséquent, du revenu final.

N – nombre de périodes d'intérêts pendant la durée du dépôt, T est le terme pour déposer de l'argent à la banque, en mois.

L'inconvénient de la formule est qu'elle n'est applicable que dans le cas d'un nombre entier de mois et d'une capitalisation mensuelle. Que se passe-t-il si le dépôt est émis pour 100 jours, par exemple. Appliquer la formule universelle:

Vous pouvez l'utiliser pour les dépôts avec n'importe quelle fréquence de capitalisation et des conditions non standard pour l'ouverture d'un dépôt. La formule calcule en pourcentage annuel le rapport entre le bénéfice reçu et l'investissement initial.

L'inconvénient de cette formule est qu'elle ne peut être utilisée qu'après calculintérêts sur le dépôt.

Résiliation anticipée du contrat

Si le client exige le retour des fonds investis avant l'expiration du contrat, des intérêts seront courus dans ce cas, comme pour les dépôts à vue, sauf indication contraire dans le contrat.

Si ni en avance ni à la fin de la durée de l'accord de dépôt avec un paiement mensuel, le client ne demande pas le remboursement de l'argent investi, l'accord est considéré automatiquement prolongé (sauf disposition contraire de l'accord).

Comment retirer des fonds ?

Pour ce faire, 7 à 10 jours avant la clôture du dépôt, vous devez vous présenter personnellement au bureau. Vous devez avoir sur vous votre passeport, votre copie du contrat et un extrait du compte courant. Le plan d'action est simple. En présence d'un spécialiste bancaire, une demande de résiliation anticipée du contrat est rédigée. Ensuite, une copie de la demande dûment remplie est faite.

Si un dépôt en roubles avec un paiement mensuel d'intérêts est clôturé plus tôt que prévu, l'organisme bancaire a le droit de réduire le taux d'intérêt des 30 derniers jours (parfois à zéro).

Si l'argent est retiré le jour de l'expiration du dépôt, la demande n'est pas écrite, car la totalité du montant est automatiquement réservée sur le compte du client.

Lors du retrait d'un montant de 200 000 roubles ou plus, vous devez contacter la banque à l'avance et rédiger une demande indiquant le montant et la dénomination des billets. La demande doit être approuvée et une date de paiement fixée.

Aujourd'hui, toutes les procédures décrites peuvent être effectuées via Internet sur le site officiel de la banqueorganisations et recevez de l'argent sur votre compte sans jamais vous présenter au bureau.

Dépôt de clôture

En ouvrant un dépôt avec un paiement mensuel, le client et la banque conviennent de sa date d'expiration. Après son expiration, le dépôt est soit fermé, soit automatiquement prolongé. Mais que se passe-t-il si vous devez fermer le dépôt plus tôt que prévu ?

Les documents sont fournis au bureau où le dépôt a été ouvert: un passeport ou une autre pièce d'identité, votre copie de l'accord et, si disponible, un livret. Une demande est établie sur place, sur la base de laquelle le spécialiste de la banque clôture le dépôt.

Le dépôt de devises est fermé selon le même schéma. Vous pouvez également utiliser un guichet automatique ou un terminal, mais ils doivent avoir le système Sirius installé. Il est compréhensible même pour l'utilisateur le moins expérimenté, et le schéma de son action est similaire à une procédure similaire dans les services bancaires en ligne.

Assurance

La législation moderne oblige les banques à assurer tous les investissements jusqu'à 700 000 roubles. Le rendement est garanti par le système d'assurance des dépôts de l'État (en cas de faillite d'un organisme bancaire).

Les dépôts avec paiements d'intérêts mensuels sont-ils si rentables ?

Comme tout produit bancaire, ces dépôts ont leurs avantages et leurs inconvénients. Ces derniers incluent:

• Presque tous les contrats vous permettent d'ajouter des fonds au dépôt principal.
• Après la fin du contrat, celui-ci est automatiquement prolongé (sauf indication contraire dans le contrat).

Au contre de beaucoupse référer à des retours "étranges". Si nous comparons deux dépôts avec les mêmes conditions et taux d'intérêt, mais dans l'un ils sont payés mensuellement et dans l'autre à la fin du terme, alors ce dernier sera plus rentable. Ici, cela vaut la peine d'être considéré - lorsque l'argent est plus nécessaire: mensuellement, mais en petites quantités, ou ponctuelles, mais importantes.

Parmi les avis des utilisateurs sur les dépôts avec un paiement mensuel, il y a souvent un sujet sur la complexité des actions de la banque lors du transfert de ces intérêts. La plupart des clients pensent que c'est exprès. En fait, peut-être parlons-nous de fiscalité ? Souvent, les organismes bancaires paient des taxes sur un acompte pour leur client. A noter ici que seuls les dépôts à taux fixe supérieur à 13% sont taxés. Ce nombre est flottant. Il dépend du taux de refinancement de la Banque Centrale et est calculé comme la somme du taux directeur de la Banque Centrale au jour de la conclusion ou de la prorogation de l'accord avec la banque et de 5% du taux annuel.

Un inconvénient incontestable est une forte baisse du taux lorsque le dépôt est fermé plus tôt que prévu.

Offres bancaires

Des dépôts avantageux avec des paiements d'intérêts mensuels sont disponibles à la fois dans les grandes banques avec le soutien de l'État et dans les petites.

Par exemple, à Otkritie Bank, vous pouvez ouvrir un dépôt de 20 000 roubles pour une période de 12 mois avec un taux d'intérêt de 9%.

Sberbank limite le montant à mille roubles. La durée du dépôt varie de trois mois à trois ans, et le taux varie de 6,15 à 7,35 %.

La banque "MDM" propose d'ouvrir un dépôt d'un montant de troismille roubles pour une période de six à douze mois. Le taux d'escompte est de 9,45 %.

Un dépôt pratique pour les retraités avec un paiement mensuel d'intérêts est proposé par Soyuz Bank. Durée du dépôt de 3 mois à un an. Le montant minimum d'investissement est de 500 roubles. Le taux maximal est de 8,95 %. L'un des avantages de ce dépôt à court terme est le réapprovisionnement. Il y a aussi des inconvénients. Le dépôt n'a pas de capitalisation, il est impossible de retirer partiellement de l'argent et il existe également des restrictions sur les retraits.

Un dépôt plus rentable pour les retraités peut être effectué à la VTB 24 Bank. Deux options s'offrent à vous: en personne au bureau avec un passeport et une attestation de retraité, ou via Internet et le système Telebank. Le montant minimum de 10 000 roubles est disponible dans le dépôt "Target". Il ouvre pour une durée de 6 à 36 mois à un taux pouvant aller jusqu'à 7,6%. Il est permis de déposer des fonds d'un montant d'un rouble. Le dépôt «favorable» pour la même période, mais d'un montant de 100 000 roubles, est émis à 7,4%. Pour ajouter, selon les règles du dépôt, c'est possible à partir de 30 000 roubles. Le dépôt le plus rentable "Cumulatif". 100 000 roubles confiés à la banque pendant 90 à 1 100 jours rapporteront jusqu'à 9,2 % de bénéfices

Les avantages de ces dépôts pour les retraités de VTB 24 sont nombreux. Par exemple, une garantie de sécurité des fonds confiés à la banque. Cette organisation bénéficie du soutien de l'État, de plus, elle s'est avérée performante et stable. En plus d'une large gamme de dépôts pour les retraités, un autre avantage considérable peut être distingué: une procuration et un testament. Autrement dit, pour tout dépôt ouvert par un retraité, vous pouvez rédiger un testament ou, si vous le souhaitez, une procuration pour gérer ces fonds.moyens. Il prescrit toutes les actions permises au syndic. Vous pouvez utiliser les fonds par procuration avec votre passeport et à tout moment.

Les spécialistes recommandent lors du choix d'une organisation bancaire pour effectuer un dépôt avec un paiement mensuel d'intérêts, tout d'abord, de faire attention à la fiabilité de l'organisation et à sa place dans la notation des banques russes. Il arrive que dans ces banques, l'intérêt soit légèrement inférieur, mais la probabilité de faillite est presque nulle. Et, par conséquent, la contribution restera et le bénéfice sera reçu.

Banques de Moscou: dépôts avec paiements mensuels

Il existe de nombreuses offres de tels dépôts dans la capitale. En voici quelques-uns avec une période de dépôt d'au moins 180 jours:

Banque industrielle de Moscou: Dépôt saisonnier Spring Traditions, taux annuel de 9 %.

Loko-Bank: Stratégie rentable, taux d'intérêt de 10,5 %.

Housing Finance Bank: Druzhba-online, taux - 8,8 %.

Soyouz: "Double avantage", taux - 8,5 %.

UniCredit Bank: À vie, taux 8,2 %.

Banque Vostochny: Vostochny, taux 0,08 %.

"Binbank": "Revenu mensuel (en roubles)", taux 8%.

Uralsib: Retraité honoraire, taux 8,05 %.