Produits d'investissement des banques

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Les produits d'investissement des banques sont une opportunité relativement nouvelle offerte par les institutions financières de différents niveaux. Leur essence est assez étendue, car il existe de nombreuses options pour travailler avec des investissements, mais le rôle de la banque dans la plupart des cas est à peu près le même - la médiation. Lui-même risquera relativement rarement ses fonds propres, préférant utiliser l'argent des clients et pour cela leur fournir une partie des revenus perçus.

Caractéristiques et causes d'apparition

Le besoin d'un outil tel que les produits d'investissement est apparu relativement récemment. Jusqu'à présent, les banques ont réussi à réaliser des bénéfices en contractant des prêts à faible taux d'intérêt, puis en les accordant à leurs propres clients à un taux plus élevé. De plus, ces organisations ont activement utilisé leurs propres fonds, car le taux d'un dépôt est toujours inférieur à celui d'un prêt. Cependant, la situation sur le marché s'est progressivement stabilisée etmaintenant, si vous pouvez gagner sur une telle différence, alors seulement relativement petit, selon les normes des banques, de l'argent. En conséquence, les institutions financières ont commencé à rechercher des modes d'existence alternatifs et sont arrivées à la conclusion que la vente de produits d'investissement est la méthode la plus rentable pour gagner de l'argent et mener d'autres activités.

Produits et services bancaires d'investissement

Toutes les banques ne fournissent pas au moins certains des services possibles, il en existe de nombreuses variétés. Par exemple, le plus souvent, les produits d'investissement d'une institution financière consistent exclusivement en des services de gestion fiduciaire. Autrement dit, la banque prend simplement l'argent du client et, avec son consentement, commence à l'utiliser en bourse.

En règle générale, l'organisation préfère les projets peu rentables, mais fiables, qui généreront très probablement systématiquement un certain revenu. Cette approche vous permet de payer le client à temps et en totalité, et celui-ci, à son tour, risquera moins son propre argent. Cependant, c'est loin d'être la seule façon de travailler avec cet instrument financier. La Banque peut également accepter des valeurs mobilières qu'elle placera ultérieurement en bourse et en disposera à son gré, mais avec l'accord du propriétaire. De plus, une institution financière peut simplement fournir des services d'achat ou de vente de ces mêmes titres à la demande des clients. Entre autres choses, la banque elle-même peut émettre des titres, émettreprêts pour les activités d'investissement et ainsi de suite.

Implémentation et création de produit

Pour qu'une structure financière puisse utiliser des produits d'investissement dans ses activités pour générer des revenus, elle doit d'abord répondre à certaines exigences. Ainsi, la toute première étape consiste à obtenir une licence d'État. Sans ce document important, une telle activité ne peut être considérée comme légale, et le client devrait idéalement clarifier immédiatement l'existence de ce document et exiger sa présentation. La plupart des banques le font sans y être invitées, affichant ces licences à la vue du public. Il n'est pas trop facile d'obtenir un document, et vous devez toujours prouver qu'en travaillant avec des investissements, l'organisation ne s'épuisera pas, pourra réaliser des bénéfices, etc.

La prochaine étape est l'entrée de la banque sur la plateforme de trading internationale. Dans certains cas, il doit également en donner accès à ses propres clients, mais ce n'est pas toujours déjà fait. On ne peut pas dire que ce soit une étape difficile, car de tels sites sont intéressés par une augmentation constante du nombre de joueurs, mais des efforts devront encore être faits.

Une fois tout cela fait, vous devez embaucher ou former des spécialistes qui savent exactement comment travailler dans cette direction et faire des bénéfices. Sinon, au lieu des revenus attendus, vous obtiendrez des dépenses solides, et pour la banque, c'est presque fatal.

En conséquence de cette exigence se posela nécessité de créer une certaine structure dans une organisation qui s'occupera des investissements financiers, d'une part, et fournira des produits d'investissement aux clients potentiels, d'autre part. En règle générale, ces structures sont divisées en au moins deux autres succursales, mais ce sont les caractéristiques des activités de chaque banque individuelle.

La dernière étape est le côté technique du problème. Une banque peut être enregistrée dans le système, obtenir toutes les licences requises, embaucher d'excellents spécialistes et attirer un grand nombre de clients pour le service, mais si ces mêmes spécialistes ne sont pas physiquement capables de travailler avec des plateformes de trading, toutes les actions ci-dessus se transformeront inutile.

Problèmes possibles

Comme toute activité, il y a certains problèmes pour investir. Ainsi, il est plus risqué par rapport aux systèmes classiques de génération de revenus, il existe de nombreuses restrictions législatives, ainsi qu'un contrôle strict par la Banque centrale. Ce dernier peut tout simplement interdire les transactions les plus rentables (mais aussi risquées), car cela perturbera la stabilité globale du système financier du pays.

Produits de prêt à l'investissement

Il s'agit d'une autre option pour une institution financière de type bancaire, qui est souvent proposée aux personnes morales. Son essence réside dans le fait que la banque agit comme intermédiaire entre le client et l'objet d'investissement, en accordant un prêt au premier, et à ses fraisfaire un investissement. Un système plutôt risqué, cependant, avec de la chance et / ou un calcul précis, il permet à une personne morale de rembourser rapidement la dette, l'objet d'investissement - de recevoir le montant requis, et la banque - sa part du bénéfice. En général, toutes les parties sont généralement satisfaites de la transaction, si elle s'est bien déroulée et qu'il n'y a eu aucun problème.

Avantages

Les avantages des nouveaux produits d'investissement sont assez nombreux. Le premier d'entre eux peut être considéré comme le montant des bénéfices reçus. Il est clair que la banque reçoit, en règle générale, plus de revenus que le client lui-même. Mais il comporte aussi des risques en soi (du moins dans la plupart des cas). Le deuxième avantage est l'aide de spécialistes. Théoriquement, n'importe qui peut devenir un acteur indépendant de la bourse et investir à sa guise. Cependant, dans les faits, une telle approche conduira le plus souvent au fait qu'une personne physique ou morale perdra tout simplement son argent si elle n'utilise pas les services d'employés spécialement formés.

Défauts

Bien sûr, il y a toujours des inconvénients. Ainsi, les produits d'investissement restent non seulement l'instrument financier le plus rentable de tous, mais aussi le plus dangereux en termes de risques éventuels. Le plus souvent, la banque retourne toujours au client le montant qu'il a déposé, mais vous ne pouvez pas attendre le profit. De plus, dans certains cas, lorsque la situation des revenus de l'organisation est très difficile, le retour de l'argent peut être attendu trèslong.

Résultats

En général, compte tenu de tout ce qui précède, nous pouvons conclure que les investissements sont des investissements rentables, mais uniquement sous réserve de la disponibilité de garanties pour la génération de revenus et de la disposition générale raisonnable des fonds reçus des clients par la banque. Malheureusement, le plus souvent, tout cela ne peut être déterminé que de manière empirique ou, au mieux, à partir des critiques d'autres personnes ou organisations qui ont déjà risqué leur argent.