Hypothèque ("Raiffeisenbank") : avis, conditions, taux, remboursement, refinancement

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Avec le développement de la sphère socio-économique, le besoin de crédit de la population est en augmentation. Faire un prêt dans les institutions financières permet de faire un achat rentable, de trouver le montant nécessaire au bon moment ou d'acheter un bien immobilier grâce à un crédit immobilier. De nombreuses offres rentables peuvent être trouvées parmi les programmes de prêt de Raiffeisenbank.

Qu'est-ce qu'une hypothèque ?

L'hypothèque signifie l'hypothèque d'un bien immobilier. Il peut être utilisé pour acheter une maison à crédit. Il est permis d'émettre un prêt avec un ou plusieurs accords (crédit, hypothèque). Ils réglementent le statut des participants (la banque est le créancier, l'emprunteur est le débiteur) et les conditions de remboursement de la dette. Le client de la banque est tenu de rembourser la dette selon l'échéancier de paiement, en tenant compte des intérêts s'il existe une dette. Certains organismes exigent la présence d'un débiteur hypothécaire dans le cadre d'un contrat de prêt hypothécaire, qui fournira son logement en garantie. Les hypothèques doivent être enregistrées dans le registre d'État unifiéles droits immobiliers et les transactions avec celui-ci.

Comment choisir le bon prêt hypothécaire ?

Avant de choisir un crédit immobilier, le client doit procéder à une analyse comparative approfondie des offres des différentes banques. Un tel prêt est toujours émis pour une longue période, vous devez donc prendre en compte toutes les nuances importantes:

• la possibilité de fluctuations monétaires dans le processus de remboursement de la dette;
• la présence de frais supplémentaires pour le service du prêt;
• valeur des coûts associés (par exemple, évaluation de la valeur marchande d'un logement hypothéqué, service d'assurance, frais gouvernementaux).

Il est également très important d'évaluer objectivement votre capacité de payer et les options de remboursement du prêt en cas de difficultés imprévues, telles que la perte d'un emploi ou la nécessité d'un traitement. Il est nécessaire d'avoir le montant requis de l'acompte, d'analyser correctement votre capacité à effectuer régulièrement des paiements sur le prêt, de choisir le moyen le plus rentable et le plus pratique pour vous de rembourser le prêt. Le client doit étudier de manière indépendante le contrat de prêt hypothécaire avant de le signer et comprendre clairement par lui-même le coût total du prêt, le montant du trop-perçu total. En cas de doute, vous devriez consulter un avocat. Mais dans la plupart des cas, la meilleure option pour toutes les catégories de clients est une hypothèque (Raiffeisenbank). Les commentaires sur le travail de l'organisation sont généralement positifs.

Hypothèque à la Raiffeisenbank: conditions d'obtention

"Banque Raiffeisen"offre des conditions avantageuses pour l'obtention d'un prêt hypothécaire. Un tel prêt vous permettra d'agrandir votre espace de vie, d'acheter un nouveau logement à un bon taux d'intérêt et sans aucune paperasse supplémentaire. Pour ouvrir un contrat hypothécaire avec Raiffeisenbank, vous devez préparer un ensemble de documents et prouver votre capacité de payer.

Avantages de l'offre de prêt

"Raiffeisenbank" a développé des conditions optimales pour l'obtention d'un prêt hypothécaire. Le client peut choisir l'option la plus avantageuse pour lui-même, profitant de tous les avantages des programmes hypothécaires d'une institution financière:

1. Offre favorable de JSC "Raiffeisenbank" - le taux hypothécaire commence à partir de 11 %.
2. Paquet minimum de documents et tarifs réduits pour certaines catégories de clients.
3. Organisation de promotions avec des partenaires et des promoteurs pour former le prix le plus favorable pour le logement.
4. La demande de prêt hypothécaire est considérée seulement 2-5 jours.
5. Les garanties ne sont pas toujours exigées.
6. Lors de l'examen d'une demande de prêt hypothécaire, les revenus des conjoints sont additionnés.
7. Le contrat d'assurance ne peut comporter qu'une seule section - concernant le risque de dommages, de perte de biens immobiliers.
8. Il n'y a pas de frais supplémentaires pour le remboursement anticipé d'un prêt hypothécaire. Ceci est pratiqué par Raiffeisenbank (Saint-Pétersbourg). Une hypothèque élargit considérablement les options du client.
9. Services bancaires par Internet pour des paiements faciles.

De plus, la banque a desoffres aux clients de la paie. Pour cette catégorie d'emprunteurs, la liste des documents requis a été réduite (vous n'avez besoin que d'un passeport et de SNILS). Mais il y a des exigences supplémentaires: l'expérience de travail sur le dernier lieu de travail est d'au moins 3 mois et le total est d'au moins 1 an, l'absence de votre propre entreprise, les salaires sont transférés dans le cadre du projet salarial et sont considérés comme le seule source de revenus.

Paquet de documents pour l'obtention d'un prêt immobilier

La rapidité de l'octroi d'un prêt hypothécaire dépend également du respect par le client des conditions, de la soumission d'un ensemble complet de documents. En règle générale, cela inclut:

• demande-questionnaire;
• documents personnels (passeport, attestation d'assurance pension obligatoire, consentement au traitement des données personnelles, acte de mariage);
• informations sur l'emploi (relevé d'emploi ou accord du lieu de travail, certificat d'avocat);
• documents sur le revenu - impôt sur le revenu pour 2 personnes, impôt sur le revenu pour 3 personnes, relevé de compte bancaire avec une ventilation de l'objet des paiements réguliers, certificat de revenu en forme libre, extrait de l'USRN;
• informations au sujet du gage ("Raiffeisenbank", Saint-Pétersbourg). Les hypothèques ne prévoient pas toujours cet article.

L'ensemble des documents est standard, leur collecte ne pose pas de difficultés particulières. L'hypothèque (Raiffeisenbank) est l'une des options les plus rentables. Les avis des clients sont presque toujours positifs.

Taux d'intérêt et remboursement hypothécaire à Raiffeisenbank

Le taux d'intérêt d'un crédit immobilier dépend du crédit choisiprogramme et ses conditions. Avant de faire le choix final, vous devez étudier attentivement ses points. Dans certaines situations, le taux d'intérêt et les pénalités peuvent augmenter.

Vous pouvez effectuer des calculs indicatifs sur un prêt en utilisant un service en ligne spécial. Une telle offre est faite par le programme "Raiffeisenbank" - Ipoteka. Une calculatrice avec laquelle vous pouvez calculer votre prêt peut être trouvée en cliquant sur l'onglet "Particuliers - Hypothèque". Si nécessaire, vous devez utiliser les services de sociétés immobilières partenaires. Vous pouvez prendre connaissance de leur liste dans la section "Hypothèque - Partenaires".

Types de programmes hypothécaires de Raiffeisenbank

L'institution financière offre plusieurs types de programmes hypothécaires. Raiffeisenbank propose différentes conditions et taux d'intérêt. L'hypothèque pour le logement secondaire a des conditions plus favorables pour les clients. Tous les programmes disponibles sont présentés dans le tableau:

Nom du programme hypothécaire	Taux d'intérêt annuel	Durée du crédit	Montant maximum du prêt en roubles	Acompte
Appartement sur le marché secondaire	11, 5%	1-25 ans	26 millions de roubles	à partir de 15 %
Appartement dans un immeuble neuf	à partir de 11 %	1-25 ans	26 millions de roubles	à partir de 10 %
Propriété sécurisée par de vrais logements	11, 5%	1-25 ans	26 millionsfrotter.
Hypothèque avec capital maternité	à partir de 11 %	1-25 ans	26 millions de roubles avec acompte	0%
Cottage sur le marché secondaire	à partir de 12, 75%	1-25 ans	26 millions de roubles avec acompte	à partir de 40 %
Prêt immobilier garanti non ciblé	à partir de 17, 25%	1-15 ans	9 millions de roubles
Refinancer un prêt dans une autre banque	à partir de 11, 5%	1-25 ans	26 millions de roubles
Refinancement de prêts hypothécaires en devises	10, 5% -12% selon le statut du client	Les conditions sont individuelles	Les conditions sont individuelles

La première étape de l'enregistrement est une demande de prêt hypothécaire. "Raiffeisenbank" permet de l'émettre en obtenant une consultation personnelle en ligne ou en contactant une agence bancaire. Il est important de rappeler que la signature d'un contrat d'assurance est obligatoire lors de l'ouverture d'un crédit immobilier. Ses conditions sont différentes et dépendent du type de programme de prêt. Celles-ci peuvent inclure une assurance contre le risque de décès de l'emprunteur, du débiteur hypothécaire, d'invalidité permanente, le risque de perte, de dommages à la propriété, ou seulement une section sur l'assurance contre le risque de sa perte, de ses dommages.

Mais dans ce dernier cas, le taux d'intérêt sera augmenté de 0,5 à 3,2 % en fonction de l'âge du client. Si vous le souhaitez, pendant la durée du contrat de prêt, la compagnie d'assurance peut être remplacée, mais les conditions doivent nécessairement respecter les conditions généralesexigences des conditions d'assurance proposées par le programme Raiffeisenbank - Ipoteka. La calculatrice sur le site Web de l'organisation vous aidera à faire des calculs indicatifs.

Méthodes de remboursement de la dette

La régularité des remboursements de prêt assure une tendance positive dans le respect des obligations de l'emprunteur envers la banque et minimise le risque d'accumulation d'intérêts de retard. Si nécessaire, le client peut modifier, ajuster le calendrier de paiement, après avoir conclu un accord avec l'administration bancaire, et simplifier le paiement de l'hypothèque pour lui-même. Il existe plusieurs façons de rembourser une dette. Une personne peut choisir celle qui est la plus confortable et la plus bénéfique pour elle-même:

• Terminaux de point de vente, distributeurs automatiques de "Raiffeisenbank", "MDM Bank" avec la fonction "Cash-in";
• virement depuis une carte d'une autre banque ou virement bancaire depuis une institution financière tierce;
• Caisse Raiffeisenbank;
• terminaux, guichets automatiques de la Binbank et de la Moscow Credit Bank;
• Terminaux Kiwi;
• transferts d'argent via le système de paiement Golden Crown;
• via le système Raiffeisen Connect (RC).

Il convient de rappeler que différentes méthodes de transfert de fonds vers un compte bancaire sont soumises à différentes commissions. Pour éviter des dépenses inutiles, lors du choix, il convient de considérer non seulement le confort de paiement, mais également cette nuance. Le remboursement anticipé de l'hypothèque "Raiffeisenbank" n'impose pas de commission, mais une telle possibilité devrait être stipulée danscontrat de prêt.

L'emprunteur doit s'adresser au Centre d'information de la Banque avec une demande écrite. La décision sera prise soit le jour de l'appel, soit le lendemain, à condition qu'il s'agisse d'un travailleur. Évidemment, c'est l'hypothèque (Raiffeisenbank) qui offre les meilleures conditions de prêt. Les avis des clients ne font que le confirmer.

Si vous avez des difficultés à récupérer votre argent

Rembourser une hypothèque est un processus très long. Le client doit remplir ses obligations et transférer les paiements à temps selon un échéancier individuel. S'il y a des difficultés avec le remboursement en temps voulu du prêt, il n'est pas nécessaire d'accumuler des dettes et d'aggraver la situation. Si nécessaire, vous pouvez vous renseigner sur les conditions d'obtention des paiements différés, si la politique hypothécaire de la banque pour un programme particulier le prévoit.

Après avoir rédigé la demande appropriée, le client pourra obtenir un peu de temps pour régler ses problèmes ou trouver le montant requis. Vous pouvez également essayer de négocier une modification du calendrier de paiement individuel ou, à défaut, refinancer votre prêt hypothécaire.

Caractéristiques du refinancement de prêt

Si nécessaire, le client peut refinancer l'hypothèque dans une autre banque ou utiliser les produits de prêt de Raiffeisenbank - Refinancement d'hypothèques en devises étrangères, Refinancement de prêts d'autres banques. Après avoir soumis la demande, il sera nécessaire de préparer un ensemble individuel de documents, y compris concernant le sujet de la garantie. MaintenantÀ l'heure actuelle, la banque n'a pas de programme de refinancement des prêts existants.

Hypothèque ("Raiffeisenbank"): avis clients

La plupart des clients sont satisfaits du niveau de service et des conditions des programmes hypothécaires de cette institution financière. Mais certains n'aiment pas le travail d'employés spécifiques du centre d'appels, dans certaines situations, vous devez attendre longtemps pour obtenir une liste de documents après une candidature en ligne. Beaucoup notent que les programmes de prêts hypothécaires offraient des taux d'intérêt nettement plus élevés il y a quelques années, et maintenant qu'ils ont chuté, il est impossible de refinancer d'anciens prêts hypothécaires à de nouveaux taux d'intérêt plus avantageux.

"Raiffeisenbank" propose plusieurs programmes hypothécaires avec différentes conditions et offres spéciales. Le client, ayant choisi le plus avantageux pour lui-même, peut laisser une demande en ligne sans se rendre à la banque et seulement ensuite préparer un ensemble de documents. S'il n'y a pas de difficultés, l'hypothèque sera approuvée dans 2 à 5 jours. Un service en ligne spécial vous aide à calculer rapidement une hypothèque ("Raiffeisenbank").