Assurance des risques financiers : types, règles, conditions

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Très souvent, une personne dans le cadre d'activités commerciales ou en essayant d'augmenter ses fonds obtient l'effet inverse. L'entreprise est étroitement liée au risque. Ils sont externes et internes et peuvent survenir à n'importe quel stade de l'activité.

Assurance des risques financiers: types, règles, conditions

Le développement des marchés financiers a touché tous les pays du monde. Cela a conduit à l'accélération des processus de mondialisation et de libéralisation, qui ont directement touché tous les acteurs de l'industrie financière mondiale. Chaque homme d'affaires ressent d'une manière ou d'une autre l'influence de ces facteurs, il est donc obligé de prendre des mesures pour protéger ses finances des situations défavorables.

L'assurance des risques financiers dans ce contexte est devenue une mesure nécessaire pour chaque acteur des marchés financiers, car il existe désormais beaucoup plus de facteurs de risque. Cela est dû à la mise en œuvre de nouveaux instruments, systèmes et méthodes financiers. La mise en œuvre d'innovations est idéalement conçue pour réduire les risques, mais cela crée des problèmes d'une autre nature.

Cette image met l'accent sur le rôle du risquegestionnaires, ainsi que leur capacité à réagir en temps opportun à ce qui se passe et à prendre des décisions adéquates. La seule bonne chose dans ce cas est l'utilisation d'instruments d'assurance et de couverture visant à économiser des fonds. Presque tout l'avenir de l'entreprise dépend du bon choix.

Assurance financière en Russie

La même tendance est typique pour la Russie. Les transformations récentes du monde de la finance ont obligé les représentants du monde des affaires à reconsidérer complètement leur vision de la conduite des affaires. L'assurance des risques financiers, ainsi que la nécessité de développer l'ensemble de l'industrie, sont devenues la tâche la plus importante de l'État. La continuité des cycles économiques dépend de la réussite de cette tâche.

Néanmoins, le système d'influence de l'État sur le secteur de l'assurance privée n'est toujours pas formé. Ce tableau est une conséquence directe de facteurs internes associés aux réformes économiques dans le pays. Il convient également de mentionner l'absence d'une base théorique pour l'assurance à travers le pays. La classification des risques financiers spécifiquement pour le segment russe et ses caractéristiques n'a pas été faite.

Caractéristiques

L'assurance contre les risques financiers est une mesure prise en cas de perte d'actifs d'une entreprise ou d'un investisseur. Le mot clé est "cas de perte". Ces facteurs peuvent être de nature différente: les fonds peuvent être investis sans succès, perdre des positions sur le marché des valeurs mobilières ou simplement volés.

En général, les domaines les plus risqués du monde de la finance sont considérésindustries du crédit financier et des changes. Mais la première option permet une réserve: les petits prêts à la consommation ou assimilés peuvent être considérés comme un risque dans le domaine du crédit, où l'assuré est un particulier - le garant. Il n'existe aucun instrument de ce type sur le marché des changes.

Types de risques

Ceux-ci incluent:

• Faux titres.
• Faux de documents de paiement: ordres de paiement, chèques de banque ou mandats.
• Perte de titres.
• Facteur de chiffre d'affaires contrefait.
• Des faux billets entrent dans la circulation bancaire.
• Participation d'employés de banque à des stratagèmes frauduleux.
• Vol, détérioration ou destruction de biens et d'argent entreposés dans une banque.
• Il en va de même pour les documents comptables, les logiciels et l'accès aux serveurs de la banque.

Les types de risques ci-dessus sont appelés financiers, mais ils peuvent également être classés comme biens. Indépendamment de leur nom, le marché financier offre les types d'assurance contre les risques financiers appropriés. Considérez-les en détail.

Types d'assurance

Compte tenu de l'extrême pertinence de préserver les finances et les biens des sujets de droit, les assurances suivantes sont proposées:

1. Risques de change. Le marché des changes peut être principalement affecté par des facteurs tels que l'incapacité de payer les transactions, l'incapacité de la société de courtage à recevoir des paiements de commission sur les transactions, les transactions infructueuses avec des titres.
2. Risques indirectsdeviennent pertinentes lorsque des situations telles que la perte de revenus due à des raisons indépendantes de la volonté de l'entreprise, des dépenses supplémentaires imprévues, une perte de bénéfices temporaires et supplémentaires se produisent.
3. L'assurance-crédit est pratiquée sur les dépôts (assurés par la banque ou le déposant), les prêts commerciaux ou les lettres de change. Le retard de remboursement des obligations de crédit est assuré par la banque.
4. Assurance contre les actions non autorisées des autorités de surveillance et de réglementation de l'État. Dans ce cas, le processus est considéré du point de vue de diverses dispositions du Code civil de la Fédération de Russie et représente toute une gamme de mesures. L'assurance peut être dirigée vers une indemnisation partielle ou totale des dommages. Un événement assuré dans ce contexte est considéré comme un arrêt des processus de production dans l'entreprise. Il peut être complet ou partiel. Dans le résultat final, le fait du dommage causé est pris en compte. De plus, l'arrêt des activités de l'entreprise crée des risques pour les employés et un certain nombre de sous-traitants, qui se manifestent par des pertes d'emplois, des litiges et des coûts connexes, la violation des termes des contrats avec les partenaires et d'autres conséquences négatives.

Histoire et réalité

Les règles de l'assurance contre les risques financiers en Fédération de Russie sont soumises à la loi fédérale 4015-1, en vigueur depuis 1992. Selon ce document, l'assurance est une procédure d'indemnisation assortie de certaines conditions. L'objet de l'assurance est les actifs financiers et l'instrumentprotection est un fonds d'assurance, qui est constitué à partir des cotisations mensuelles des propriétaires. En matière d'assurance des personnes morales, la procédure s'applique non seulement aux facteurs économiques, mais également aux cas de force majeure d'origine différente.

Quant à l'assurance financière des citoyens ordinaires (par rapport au nouveau service pour la Russie), ici un événement assuré peut être considéré comme un manque à gagner, des pertes imprévues ou un litige impliquant des frais financiers.

De la même manière, les risques des actionnaires sont assurés. La pertinence de ce service est associée à un grand nombre d'actionnaires trompés qui sont devenus victimes d'entreprises de construction peu scrupuleuses. Cependant, ce n'est pas le seul facteur de risque. En outre, un événement assuré peut être considéré comme un changement brutal des conditions du marché, des changements de prix ou un défaut. Dans tous les cas, le garant de l'indemnisation des dommages est un contrat d'assurance des risques financiers conclu entre le client et l'assuré.

Conditions contractuelles

Les conditions d'assurance en Fédération de Russie sont régies par le Code civil de la Fédération de Russie. La procédure se compose de plusieurs étapes spécifiques. Un contrat d'assurance contre les risques financiers doit être rédigé par écrit, mais il peut aussi être fait oralement. Une telle solution au problème a également force de loi, mais certaines conditions doivent être remplies, qui seront discutées ci-dessous.

Si ce type de relation fait référence à des types obligatoires d'assurance publique, un citoyen ne reçoit queune police d'assurance sur la base de sa demande verbale. Une telle police aura pleine force de loi et servira à obtenir des dommages-intérêts. Cette possibilité est prévue par l'article 930 du Code civil de la Fédération de Russie.

Contrat écrit

L'article 940 du Code civil de la Fédération de Russie stipule que, dans certains cas, un contrat écrit doit être conclu avec le client, que les risques financiers ou d'autres instruments commerciaux soient volontairement assurés.

En outre, conformément à l'article 941 du Code civil de la Fédération de Russie, il est permis d'utiliser des polices générales lorsqu'il s'agit de la nécessité d'une assurance multiple de biens homogènes. Par exemple, il peut s'agir de marchandises à livrer. Dans ce cas, à la demande du client, plusieurs polices générales peuvent être émises au nom de personnes différentes.

Contrats oraux

Les conditions d'assurance des risques financiers sont un ensemble de dispositions exprimant la volonté des parties. Un contrat oral acquiert force de loi lorsque toutes les circonstances de son fonctionnement y sont prises en compte et que les parties sont unanimes dans leur opinion. Les contrats conclus par écrit présentent certaines particularités. Par exemple, c'est la publicité du document. Cette caractéristique implique que l'assuré doit conclure une convention avec tout sujet de droit qui fait appel à lui de son plein gré et est en mesure de payer les primes d'assurance. Les marchés publics dans le domaine des assurances ont un délai de prescription de 2 ans au maximum.

Les méthodes d'assurance des risques financiers dans le domaine juridique permettent la conclusion forcée d'un accord par l'intermédiaire du tribunal, si l'assurérefuse de le faire. La base en est les articles 426 et 445 du Code civil de la Fédération de Russie. De plus, les tarifs d'assurance doivent être les mêmes pour tous les clients. Référence à la loi - article 426 du Code civil de la Fédération de Russie.

Conditions requises

Pour qu'un contrat d'assurance soit juridiquement valide, il doit contenir les éléments suivants:

1. Définition d'un événement assuré.
2. Territoire de validité du contrat d'assurance.
3. Objet de l'assurance.
4. Montant assuré.
5. Procédure et modalités d'indemnisation des dommages.
6. Durée du contrat.
7. Délai de responsabilité du preneur d'assurance.
8. Montant et mode de paiement des primes d'assurance.
9. Puis-je apporter des modifications.
10. Types de mesures pour éviter les obligations de l'une des parties.
11. Comment les litiges seront résolus.

En outre, le contrat peut contenir des conditions individuelles, préalablement convenues verbalement entre les parties.

La procédure de conclusion d'un contrat

Dans le domaine de l'assurance des risques financiers liés aux dommages matériels, il existe différents systèmes qui diffèrent par les tarifs et la liste des services fournis. Il ne faut pas miser sur un assureur prêt à proposer des primes peu élevées. Cela peut être dû à la liste limitée des services fournis.

Dans la pratique, il arrive souvent que les compagnies d'assurance recourent à diverses astuces pour éviter d'indemniser les dommages. Le véritable indicateur de fiabilité n'est pas l'expérience de l'entreprise et non les avis des clients, mais une évaluation des indicateurs de stabilité financière, une place dansnotations indépendantes et méthodes de calcul tarifaire.

Certaines entreprises proposent des tarifs prêts à l'emploi, avec d'autres cette question peut être discutée individuellement. L'assurance multirisque des biens ou des risques est considérée comme la méthode la plus fiable. La procédure détaillée de conclusion d'un accord est régie par l'article 48 du Code civil de la Fédération de Russie.

Définition d'un événement assuré

Le Code civil accorde une attention particulière non seulement à l'assuré, mais aussi à la victime. Sur la base de la législation actuelle de la Fédération de Russie, des procédures d'indemnisation des dommages sont prévues:

1. Le processus d'établissement d'un événement assuré.
2. Détermination du respect des conditions spécifiées dans le contrat.

Base de preuve

Selon le contrat, l'assuré est tenu de prendre une décision sur l'indemnisation des pertes, si au stade précédent le fait de la survenance de ce cas est établi. Les documents suivants doivent servir de base:

• Déclaration de la victime avec une description de l'événement assuré.
• Liste des biens détruits, volés ou endommagés. Dans ce cas, le système d'assurance contre les risques financiers implique la fourniture de documents et d'autres preuves de préjudice financier.
• Loi sur les assurances

Si dans le cas de l'assurance de biens la procédure d'émission d'un acte est claire, alors dans le domaine financier cela peut soulever un certain nombre de questions. En ce qui concerne les pertes financières, il peut s'agir de documents comptables qui enregistrent le non-paiement d'un prêt, d'un certificat des forces de l'ordre concernant les dommages, le vol ou la destruction de fonds, etc. Pour la formation d'un document3 jours sont alloués.

Procédure de paiement ou refus

Si une affaire pénale a été ouverte du fait d'un événement assuré, la question de l'indemnisation des dommages peut être reportée jusqu'à la fin du processus. Si l'événement n'est pas assuré, aucune indemnité n'est versée. Une notification écrite en est envoyée à la victime.

L'assurance contre les risques financiers de l'entreprise permet un résultat dans lequel le tribunal établit le coupable qui a causé le dommage financier ou matériel. Dans ce cas, décision est prise d'indemniser le dommage par cette personne, et l'assureur est partiellement ou totalement libéré de l'obligation d'indemniser.