Intermédiaires d'assurance : concept, définition, fonctions exercées, leur rôle dans l'assurance, procédures de travail et responsabilités

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Dans le système de vente, il y a des compagnies de réassurance et d'assurance. Leurs produits sont achetés par des assureurs - personnes physiques, personnes morales qui ont conclu des accords avec l'un ou l'autre vendeur. Les intermédiaires d'assurances sont des personnes physiques, morales et valides qui exercent les activités de conclusion de contrats d'assurance. Leur but est d'aider à conclure un accord entre l'assureur et le preneur d'assurance.

Intermédiaires d'assurance

Considérons ce que signifie ce concept. Les intermédiaires du marché de l'assurance ne seront pas les représentants des contrats conclus avec leur concours. Leur tâche est d'être un lien entre les participants à la transaction. Leurs activités sont exercées dans le cadre d'une convention entre l'intermédiaire et la compagnie d'assurance. Le but des services de médiation est une récompense monétaire. Le contrat précise les droits et obligations des deux parties, ainsi que les sanctions en cas de non-respect des termes de l'accord.

Les principales conditions d'exercice de l'activité d'intermédiaire d'assurance sont précisées dans le contrat qu'il représente:

• Taux de paiement pour divers produits, conditions de paiement.
• Durée du contrat.
• Informations sur les intermédiaires d'assurance, les agents d'assurance et les participants à la transaction.
• Types de produits d'assurance.
• Informations sur les conditions d'utilisation des formulaires.

Les intermédiaires d'assurance sont des agents, ainsi que des courtiers, des commissaires d'urgence, des experts. Ils ont pour objet d'aider à la vente de services des compagnies d'assurances, à la conclusion de contrats de réassurance. Sur le territoire de la Fédération de Russie, il est impossible d'effectuer un travail d'intermédiaire auprès de compagnies d'assurance d'autres pays (à l'exception de la vente de la carte verte).

Agents

Les agents d'assurance sont des personnes valides qui ont conclu un accord avec une compagnie d'assurance et exécutent ses instructions, sur la base des instructions de l'organisation. Le rôle principal des intermédiaires d'assurance est de trouver des clients. Une fois que l'agent a déterminé la gamme de ces derniers, il doit consulter: sur la liste des services d'assurance de l'entreprise, l'exécution du contrat, les documents supplémentaires, la signature, la réception des fonds, l'émission d'un reçu de paiement; mener à bien le contrat (réception et transfert des apports pendant la durée du contrat, entretien du client pendant les paiements).

Les agents d'assurance peuvent être à la fois des personnes morales et des personnes physiques. Ce sont ces derniers qui prédominent majoritairement et leur relation avec l'assureur repose sur un système de gestiondépartements. Celles-ci sont considérées comme des unités situées dans différentes régions, couvrant ainsi l'ensemble du pays. Tous les bureaux sont subordonnés aux entreprises, sont des succursales. Selon les conditions de travail, les agents sont divisés:

• tout droit;
• mono-mandat;
• multi-membre.

Agents directs

Les intermédiaires d'assurance sont des agents directs. Ils font partie du personnel de l'organisation, ils ont le droit de vendre des services uniquement à cette entreprise, ils reçoivent une rémunération des ventes, ainsi qu'un salaire, un package social. Ces agents sont des personnes hautement qualifiées. Mais l'entreprise supporte des coûts constants dus aux salaires. En conséquence, les agents n'ont aucune motivation pour augmenter le nombre de nouveaux clients, ce qui signifie que peu d'accords sont signés.

Agents mono-mandat

Les agents mono-mandats, contrairement aux agents directs, ne perçoivent qu'une rémunération pour les ventes de services. Cette méthode augmente le volume des ventes, mais la qualité de l'opération peut se détériorer. L'agent peut conclure un accord en vertu duquel un paiement élevé devra être effectué. Afin d'éviter les violations des conditions d'assurance, les compagnies d'assurance incitent les employés à augmenter la qualité des contrats, par exemple, réduisent la rémunération, prescrivent des conditions dans lesquelles l'un ou l'autre objet ne peut être assuré.

Agents multi-membres

Les intermédiaires multi-membres d'une compagnie d'assurance, contrairement à d'autres, ont le droit d'exercer des activités avec plusieurs compagnies. Habituellement, ce sont des spécialistes d'un ou plusieurs types. Assurance. Ces travailleurs sont généralement utilisés par de petites entreprises sans leur propre réseau d'employés.

Entités légales

Les intermédiaires du marché de l'assurance peuvent être des personnes morales, par exemple, des organisations d'un profil différent, avec leurs services, proposent aux clients des programmes de l'une ou l'autre compagnie d'assurance. Mais aussi les agents - les personnes morales peuvent être des entités économiques indépendantes. Ici, le système des agents généraux est utilisé. Le contrat est conclu entre la compagnie d'assurance et l'agent général, et ce dernier devient le représentant de l'organisation dans une certaine région.

Les accords généraux stipulent:

• types de services que l'agent vendra;
• territoire où il a le droit de les fournir;
• restrictions sur les conditions de conclusion d'accords;
• indemnité de travail;
• droits et obligations des deux parties;
• données des deux côtés.

Souvent, les assureurs pour le travail d'un agent lui fournissent un local, prennent en charge diverses sortes de frais, c'est-à-dire le soutiennent financièrement. L'agent général réalise des ventes à l'aide d'employés (agents et sous-agents). Ils deviennent à leur tour les représentants de l'agent général lui-même. Les agents effectuent des ventes, d'autres types de consultations, reçoivent un paiement pour leur travail.

L'agent général organise le travail, dirige les subordonnés, les forme, sélectionne une zone de travail pour chacun, vérifie et contrôle les activités. Pour cela, il reçoit sa récompense. Avant deAu début du travail, l'agent doit savoir s'il a le droit de signer indépendamment le contrat dans le processus de vente du service, ou s'il a des formulaires avec la signature d'un supérieur, ou après avoir entré toutes les données dans le contrat, il doit se présenter à l'agent général pour signature. Cela doit être déterminé avant d'aller chez le client, afin de ne pas gâcher les négociations, soyez prêt.

Les intermédiaires d'assurance reçoivent une rémunération en fonction du volume de services fournis et pour quels types. Habituellement, le volume est déterminé par le montant d'argent reçu au cours d'un mois civil, ainsi que par le nombre de contrats conclus.

Courtiers d'assurance

Les courtiers d'assurances sont des personnes physiques et morales valides exerçant en tant qu'entrepreneurs, avec l'aide d'instructions de l'assureur. Leur tâche principale est d'aider à la conclusion de contrats, à la recherche des meilleures options avantageuses pour les deux parties.

Services fournis par les courtiers d'assurance:

• rechercher des clients;
• proposer des produits susceptibles d'intéresser le client;
• clarification des conditions d'assurance pour certains types de services;
• consultation sur les risques du contrat;
• rassembler des informations sur les questions soulevées au cours des négociations;
• préparation de la documentation, exécution de tous les papiers nécessaires;
• réassurance d'objets précédemment assurés;
• introduction du contrat à l'avenir, organisation des services du commissaire d'urgence;
• préparation, adoption des documents relatifs àévénements assurés, pour paiement ultérieur au client;
• envoi des justificatifs de paiement.

Un courtier, contrairement à un agent, est un intermédiaire indépendant, et met en relation les intérêts de l'assureur et du client. Il est le conseiller de l'assuré, ainsi que son avocat. Le courtier est obligé de trouver un programme adapté au client, de dire tous les termes du contrat, ainsi que les exceptions aux paiements. Il doit signaler la possibilité de réduire le risque de survenance d'un événement assuré, trouver une compagnie d'assurance fiable pour le client. Habituellement, les courtiers sont contactés lorsqu'une assistance qualifiée est nécessaire, par exemple, l'assurance des entreprises industrielles. Le courtier doit avoir des informations sur les activités des compagnies d'assurance, leurs paiements, les tarifs, les risques, la durée des contrats. Après la survenance d'un événement assuré, le courtier transfère les documents du client à l'assureur et aide aux opérations de paiement. Habituellement, les courtiers pour leurs activités reçoivent une rémunération de la compagnie d'assurance pour laquelle ils ont conclu un accord.

Licence

Seules les personnes morales peuvent exercer des activités d'assurance. Une licence de compagnie d'assurance est délivrée s'il existe un fonds de caisse pour la possibilité de recevoir des paiements d'assurance par les clients. La licence est délivrée séparément pour les types de services obligatoires et volontaires. Chaque produit doit avoir sa propre licence. Autrement dit, le document doit indiquer le type spécifique de service fourni.

Restriction et interdiction de délivrer une licence

Pour obtenir une licence, une organisation doit respectercertaines exigences. Lorsque la validité du document est limitée, il y a interdiction d'assurance jusqu'à ce que l'assureur élimine toutes les violations identifiées. La révocation d'une licence est une interdiction des activités d'assurance, à l'exception des contrats qui ont été conclus auparavant. Dans le même temps, la réserve de trésorerie ne peut être utilisée que pour couvrir les événements assurés dans le cadre de contrats. Les intermédiaires d'assurance sont tenus d'avoir des informations sur la licence. Et lorsqu'il est retiré ou limité, ils doivent en informer le client et refuser de conclure le contrat.

Arpenteurs

Les géomètres sont des personnes impliquées dans l'inspection des biens à accepter pour l'assurance. Ils déterminent si cette propriété peut être acceptée pour l'assurance et à quel taux maximum elle peut être assurée. Sur la base de la conclusion du représentant, l'assureur détermine le montant et la grille tarifaire. En outre, l'expert peut inspecter la propriété, après qu'un événement assuré s'est produit, pour déterminer le montant des dommages. Assureurs, assurés, intermédiaires d'assurance interagissent avec les experts sur la base d'un contrat. Les services d'experts sont couramment utilisés pour l'assurance maritime des navires et des marchandises.

Commissaires d'urgence

L'activité des commissaires d'urgence est nécessaire dans les événements assurés pour déterminer les circonstances de l'affaire, le montant des dommages, pour identifier le risque existant (c'est-à-dire si l'événement qui s'est produit était un risque assuré). Les commissaires aux accidents représentent les intérêts des compagnies d'assurance (il peut s'agir d'une personne physique ou morale) à la demande de l'assuré de recevoirpaiements de dommages et intérêts. Certaines compagnies d'assurances, dans le cadre de la conclusion d'un contrat avec un client, fournissent à ce dernier des informations sur le mandataire (dans le contrat d'assurance lui-même ou donnent les coordonnées de l'intermédiaire) à contacter. Le contrat précise également les modalités de traitement après la survenance d'un événement assuré. Il est nécessaire de vous familiariser avec la période pendant laquelle vous pouvez contacter le commissaire, le paiement en dépendra. L'assuré, à son tour, doit immédiatement demander de l'aide.

Responsabilités du commissaire d'urgence:

• inspection des dommages et recherche des biens manquants;
• identifier la cause, la complexité, la nature, l'ampleur des dommages subis;
• écrire une conclusion avec des informations complètes;
• négociation avec la compagnie d'assurance sur le montant du paiement.

Les commissaires aux accidents peuvent travailler dans la structure d'une compagnie d'assurance, ou séparément en tant qu'entrepreneurs. Dans le second cas, les commissaires d'urgence peuvent travailler avec plusieurs entreprises, mais il est nécessaire de conclure un accord entre l'assureur et l'organisation. Ce n'est qu'à ce moment-là que le commissaire aux urgences devient un intermédiaire d'assurance.