L'assurance-vie hypothécaire est-elle obligatoire ou non ?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

À notre époque de grands bouleversements politiques et économiques, chacun essaie de se protéger et de protéger son capital. Les établissements bancaires ne font pas exception. Cela est particulièrement vrai pour les prêts à long terme et les risques qui y sont associés. Une façon d'économiser les investissements bancaires est l'assurance. Les prêts à long terme, en particulier les prêts au logement, se caractérisent par une gestion des risques telle que l'assurance-vie hypothécaire.

Arguments pour conclure des contrats d'assurance

Il n'y a pas besoin à 100 % de ce produit au stade de la conclusion d'un contrat de prêt hypothécaire, mais toute banque est très négative à propos de telles conclusions, de sorte que les chances qu'un client obtienne un résultat positif sans assurance tendent vers zéro. Cette position n'est pas due à la tentative de la banque de tirer le maximum d'argent du client, mais à une tentative de protéger les investissements. Étant donné que la mortalité élevée et les processus sociaux négatifs multiplient les risques de créances douteuses.

Par conséquent, un contrat d'assurance-vie, même en coulisses, est une condition nécessaire pour obtenir un résultat positif par rapport à l'hypothèque. La forme et le contenu du contrat peuvent être étonnammentdiffèrent selon la campagne d'assurance choisie ou recommandée.

Besoin d'assurance-vie pour les clients des banques

En règle générale, un contrat d'assurance-vie est conclu non pas avec une banque, mais avec des entreprises visant à travailler avec le risque de non-remboursement des fonds empruntés. Par conséquent, les banques concluent souvent des accords à des conditions mutuellement avantageuses et orientent leurs clients vers des entreprises spécifiques. La nécessité d'une telle relation est due à ce qui suit:

- en cas d'événement assuré lié à la santé, l'assureur paie pour le client;

- en cas de décès de l'emprunteur, il n'est pas nécessaire d'attendre que les proches accèdent au droit de propriété;

- en cas de perte de solvabilité du client, il y a possibilité d'un délai de six mois.

Par conséquent, l'assurance-vie hypothécaire est l'une des conditions indispensables à la conclusion d'un contrat de prêt.

Couverture des risques de non-recouvrement des fonds empruntés par les banques russes

De nombreuses banques russes, compte tenu de la situation économique extrêmement instable, ont introduit dans leur charte un certain nombre de dispositions réglementant la procédure et les conditions d'octroi de prêts à long terme. L'enquête de recherche sociale "Hypothèque, conditions bancaires" a montré que la plupart des banques modernes ont fait une constante pour obtenir un résultat positif.

Dans le cadre de cette disposition, les banques sont contraintes de créer leurs propres unités structurelles d'assurance ou de conclure des contrats avec desles compagnies d'assurance. Naturellement, après avoir supporté ces coûts, les banques augmentent les taux d'intérêt sur les prêts à long terme pour leurs clients.

Assurance hypothécaire à la Sberbank

Sberbank de la Fédération de Russie est la plus grande institution du marché russe des services financiers. En conséquence, cet organisme peut offrir les conditions les plus avantageuses pour l'obtention d'un prêt hypothécaire. L'assurance-vie hypothécaire est un facteur positif pour une décision positive de la demande du client.

Dans les relations de crédit à long terme, il existe toujours un risque de non-responsabilité ou de force majeure. Par conséquent, il était nécessaire de créer un instrument tel que "Sberbank: hypothèque, assurance-vie". Cet outil a un effet positif sur le nombre de demandes satisfaisantes de résidents du pays qui souhaitent obtenir un prêt hypothécaire. En cas de refus, la Sberbank se réserve le droit d'augmenter et de réviser le taux d'intérêt du prêt. Compte tenu des montants de prêt minimum, ce pourcentage affecte considérablement le coût final de l'objet de prêt.

Conditions actuelles des prêts à long terme par la Sberbank

Compte tenu des fluctuations du marché des changes, la Sberbank fixe des taux de base sur les prêts pour une longue période. Par exemple, pour le moment le taux actuel est de 14,5%, il est valable jusqu'au 2015-02-28. Si le client refuse d'utiliser les services de la Sberbank: hypothèque, instrument d'assurance-vie, le taux pour lui s'élève à 15,5 %.

Mais, malgré toutes les nuances, Sberbank occupe la place dominantepositions sur le marché des prêts à long terme. De nombreux clients croient à tort que si une hypothèque est contractée (Sberbank), une assurance-vie est obligatoire. Ces affirmations ne sont pas vraies, car la Sberbank ne viole pas les lois fédérales, qui expriment spécifiquement le droit à "l'assurance-vie facultative lors de la réception de prêts à long terme".

Assurance hypothécaire chez VTB

VTB est l'une des banques les plus attractives sur le marché des prêts à long terme.

Pour minimiser ou éliminer les risques éventuels, cette institution a introduit certains types d'obligations d'assurance, en fonction de la durée, du type et du montant du prêt. Un client potentiel, avant de choisir le type de prêt et de postuler auprès d'un employé de l'institution, est obligé de se familiariser avec le document suivant «Hypothèque: conditions bancaires» afin de sentir la différence et de choisir la meilleure forme de demande pour lui-même. Ce document permet de voir tous les avantages d'une hypothèque VTB, et présente également un client potentiel au VTB: Système d'assurance.

Caractéristiques de l'hypothèque VTB

Les spécialistes de VTB ont développé un système d'assurance de prêt à long terme qui comprend les produits suivants:

- l'impossibilité des cotisations obligatoires en raison de la perte de la capacité de travail de l'emprunteur;

- impossibilité des prélèvements obligatoires en raison du décès de l'emprunteur;

- impossibilité des cotisations obligatoires en raison de dommages ou de perte de garantie;

- l'impossibilité des contributions obligatoires en raison de la restriction ou de la résiliation de la propriété de l'objet mis en gage (enpendant trois ans).

Sans conclure un accord avec VTB "Ipoteka: assurance-vie" par l'emprunteur, l'objectif du prêt devient pratiquement inaccessible. Afin de rentabiliser au maximum ce produit, VTB propose une assurance tous risques comprenant les risques suivants:

- feu;

- catastrophes naturelles;

- conséquences d'un coup de foudre;

- conséquences de l'explosion du gaz domestique;

- conséquences d'un dégât des eaux;

- conséquences de la chute d'objets volants;

- conséquences d'actions illégales.

Lorsque vous fournissez la preuve de l'une de ces conditions, le programme prévoit une indemnisation pour les pertes correspondant au montant réel total. Si l'indemnité dépasse les obligations en cours, la différence est versée à l'emprunteur.

Coût de l'assurance-vie hypothécaire

Le coût de l'assurance-vie pour une hypothèque dépend de nombreux facteurs, mais, en règle générale, ne dépasse pas un et demi pour cent du coût final de l'objet du prêt. La formation de la valeur est influencée par:

- sexe (puisque les femmes vivent plus longtemps que les hommes, le taux d'intérêt pour elles est inférieur à celui des hommes);

- catégorie d'âge (limite d'âge de vingt à soixante-dix ans, pour les militaires - jusqu'à 45);

- l'état de santé de l'emprunteur (les maladies héréditaires et chroniques peuvent devenir un obstacle insurmontable à l'obtention d'un crédit immobilier);

- risque de lésions professionnelles selon le type d'activité;

- passe-temps (passe-temps dangereuxle sport a un impact négatif sur le taux d'intérêt).

Dans les réalités modernes, l'assurance-vie hypothécaire devient l'un des facteurs les plus importants dans les relations entre les institutions bancaires, les compagnies d'assurance et les clients qui souhaitent recevoir des prêts à long terme à des conditions individuelles et mutuellement avantageuses. Par conséquent, si une hypothèque est émise, une assurance-vie est obligatoire. Après tout, cela profite non seulement aux banques, mais aussi aux emprunteurs.