Liste noire des banques russes

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Depuis six mois, la communauté bancaire russe est en effervescence: l'un des principaux sujets de discussion est la liste noire des banques. Quelle est cette liste et qu'est-ce qui menace l'organisation d'entrer dans des listes de ce type ?

La première liste noire des banques est apparue il y a près de 10 ans, à savoir à l'été 2004. Ensuite, la Banque centrale a mené l'une de ses premières campagnes mondiales pour «nettoyer» les banques nationales des acteurs peu scrupuleux. Les listes noires en ligne ont alimenté la méfiance mutuelle à l'égard du marché des prêts interbancaires, entraînant une perte de liquidités pour plusieurs petites et moyennes banques. En conséquence, plusieurs organisations ont perdu leurs licences, mais le régulateur a réussi à garder la situation sous contrôle et à empêcher une avalanche de faillites.

Fantasy

À la mi-novembre 2013, la première vague de rumeurs et d'insinuations sur la durabilité a eu lieucertains établissements de crédit. La responsable de la Banque centrale, Elvira Nabiullina, a nié de telles informations dans toutes les interviews et, inlassablement, a répété que le régulateur ne dresse aucune liste d'arrêt. L'Association des banques russes a adhéré à la même position, refusant de reconnaître l'existence de listes noires.

licences.

Hiver 2014: il est temps de perdre les canettes

Le travail d'explication effectué a donné des résultats certains, mais la plupart des Russes ont commencé chaque matin par une recherche d'informations sur les banques qui étaient sur la liste noire pour la date actuelle. Malgré le système actuel d'assurance des dépôts, certains déposants ont choisi de retirer leur épargne d'institutions potentiellement problématiques. Les chefs d'entreprise qui ont des comptes de règlement dans les banques figurant sur les listes répliquées ont également préféré y retirer des fonds.

Bientôt, de nombreux banquiers, se souvenant du dicton bien connu selon lequel l'argent aime le silence, ont complètement cessé de commenter le sujet des listes noires. Si les journalistes ont pu obtenir des informations sur cette question, c'était très avare et controversé.

La rhétorique générale des experts a été réduiteà l'expression classique: "Wait and see". En particulier, l'attaché de presse de SMP-Bank, Igor Ilyukhin, dans une interview avec le portail Bankir.ru, a déclaré qu'il avait personnellement 3 listes noires, qui comprennent, entre autres, une organisation avec la licence n ° 1481, c'est-à-dire, Sberbank Russie".

Un peu sur la véracité de l'information

Il convient de noter que certaines banques sur liste noire ont en fait perdu leur licence par la suite. Une de ces listes contenant 48 organisations a été rendue publique le 4 décembre 2013. À partir de ce moment et jusqu'à la fin du premier trimestre 2014, les licences ont été retirées à 12 banques qui figuraient sur la liste. Parmi les "décédés prématurément":

• Décembre 2013 – Project Finance Bank, Investbank, MAST-bank, Smolensky, Askold.
• Janvier 2014 - "Ma banque".
• Février 2014 – Link-Bank, Eurotrust.
• Mars 2014 - Banque foncière russe, Monolith, Sovinkom, EnergoBusiness.

Ainsi, les informations sur la mauvaise situation financière et la possibilité de révoquer l'agrément d'un quart des établissements de crédit de la liste noire ont été confirmées en seulement quatre mois. Il est possible que la liste noire susmentionnée des banques russes ait été établie sur la base d'informations privilégiées dont disposent ses auteurs. Il est possible que ce soit le résultatprocéder à une analyse approfondie des principaux indicateurs de performance de cinquante établissements de crédit nationaux. Dans ce cas, on ne peut qu'admirer la quantité de travail accompli et la validité des conclusions tirées.

Organisation de la surveillance des activités des banques…

La Banque centrale (dans le cadre de la loi fédérale n° 86-FZ) surveille les banques, leurs politiques financières et de crédit, et surveille également les opérations douteuses de l'organisation et de ses clients. Conformément aux exigences du régulateur, toutes les banques envoient des rapports sur les transactions à la Banque centrale, et elles le font à temps et de manière continue.

La Banque centrale contrôle régulièrement tous les établissements de crédit. De plus, un audit complet de toute banque est effectué au moins une fois tous les 3 ans. Au cours de cet audit, la taille et la structure de l'actif et du passif de l'établissement de crédit, les coefficients particuliers caractérisant sa stabilité sont soigneusement analysés. En plus des contrôles complets, il existe également des contrôles thématiques, qui ont parfois lieu plusieurs fois par an.

En plus de la surveillance de la "Banque centrale", "Rosfinmonitoring" - dans le cadre du respect des exigences de la loi 115-FZ - reçoit quotidiennement des banques des dizaines de milliers de messages concernant leurs transactions, qui peuvent être de nature douteuse. Il n'est pas tout à fait clair dans quel but toutes ces piles d'informations sont collectées, si elles ne contribuent pas davantage à l'adoption de mesures adéquates contre les établissements de crédit qui violent les exigences de la loi.

…et ses résultats

Il y al'opinion que les banques qui sont sur la liste noire, pour un certain nombre de raisons, sont sous le contrôle spécial de la Banque centrale. En effet, la situation financière réelle de chaque banque en particulier est assez transparente et compréhensible pour les spécialistes du régulateur. Dans le même temps, il est impossible de le modifier de manière significative en peu de temps. Il est tout à fait possible que, sur la base des informations reçues, la Banque centrale établisse sa propre liste noire de banques, qui comprend généralement des organisations qui doivent renforcer la surveillance de leurs activités.

La Banque centrale dispose de toute une panoplie d'outils qui permettent d'améliorer les performances d'un établissement de crédit et d'éviter sa faillite, et la révocation d'un agrément bancaire est la mesure la plus extrême. Par conséquent, chacun de ces cas est un défaut des spécialistes des départements territoriaux de la Banque centrale.

En conséquence, les principales raisons qui ont conduit à la révocation des licences de la plupart des banques, la Banque centrale appelle la fourniture de fausses déclarations, la conduite d'une politique de crédit à haut risque, ainsi que leur non-respect avec des règlements régissant leurs activités.

Actions prévisibles de déposants imprévisibles

Il convient de noter que la liste noire des banques largement diffusée (2014) a contribué au renforcement de la concurrence déloyale. En particulier, les employés de certains établissements de crédit de premier plan ont exhorté leurs clients à transférer des fonds de banques prétendument sur les listes de révocation de licence.

La réticence du régulateur à répondre à la question de savoir comment connaître la liste noire des banques, ainsi que le manque d'informations fiables sur la situation réelle des établissements de crédit qui y sont inclus, ont conduit à un transfert massif de citoyens dépôts dans des banques avec participation de l'État. Au cours du seul quatrième trimestre de 2013, le volume des dépôts des citoyens à la Sberbank a augmenté de 7,8 %, à la VTB Bank - de 4,7 %.

Critères d'importance

Que des banques en particulier figuraient sur la liste noire de la Banque centrale, ou qu'il s'agisse d'une autre entreprise inspirée pour débarrasser le marché de ses concurrents, n'est plus si important. Mais la liste blanche a déjà été officiellement annoncée.

Fin 2013, la Banque centrale a élaboré les critères selon lesquels les banques dites d'importance systémique seront déterminées. Il est proposé de considérer la taille des actifs, l'activité sur le marché interbancaire (séparément en tant que prêteur et en tant qu'emprunteur), ainsi que le volume des dépôts privés comme critères principaux.

Sur la base de ces indicateurs, un "résultat généralisé" calculé est dérivé, dont la valeur montre le degré d'importance de la banque pour le système bancaire russe. La liste annuelle comprendra les établissements de crédit dont le "résultat sommaire" dépasse 0,6.

Liste "blanche"

Les principaux prétendants à une place dans la liste des établissements de crédit d'importance systémique seront les banques publiques: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank et autres. La liste peut inclure ces plus grands privésbanques telles que Alfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS Bank, Bank of Moscow. De toute évidence, le fait d'être sur la liste "blanche" facilite l'accès d'un établissement de crédit aux ressources de l'État, en particulier pour recevoir des prêts de la Banque centrale et participer aux enchères pour le droit d'héberger les dépôts des entreprises et des sociétés d'État.

D'un autre côté, entrer dans une telle liste signifie une attention accrue du régulateur aux opérations effectuées par les organisations. Il y a une opinion que certaines banques privées préféreront réduire légèrement l'activité commerciale afin d'éviter une attention trop étroite de la Banque centrale.

Nouvelles exigences de fiabilité des banques travaillant avec des fonds publics

Fin du mois de mars de cette année, on a appris que le ministère des Finances et le gouvernement de la Fédération de Russie avaient l'intention de réviser la liste des banques dans lesquelles les sociétés d'État seraient autorisées à placer leurs fonds à l'avenir. Selon le projet développé par la Banque de Russie, les entreprises publiques ne pourront placer temporairement de l'argent gratuit que dans les organisations dont la notation à long terme sera au moins BBB (selon Fitch ou Standard &Poor's) ou Baa3 (selon à Moody's) conformément aux termes des dépôts placés.

Les banquiers russes ont réagi à l'innovation sans grand enthousiasme, y voyant une autre entreprise visant à ajouter des établissements de crédit à la liste noire non officielle des banques, qui, pour une raison quelconque, ne sont pas notées par ces agences. L'opinion générale de la communauté bancaire a été exprimée dans une interview au journal Izvestia par un représentant de FBK RomanKoenigsberg. Selon lui, l'idée de placer des fonds publics dans des banques fiables est généralement saine et correcte, mais l'utilisation des notations internationales comme principal critère d'évaluation est largement discutable.

Caractéristiques de classement

Les agences de notation à long terme qui composent les "trois grands" ne comptent que 78 banques nationales. De plus, les notations internationales sont largement subjectives, elles tiennent davantage compte de la situation de politique étrangère, et non de la situation réelle d'un établissement de crédit. Les agences - sous la pression de certaines structures occidentales - peuvent retirer leur notation à tout moment, ce qui entraînera des difficultés importantes pour les banques russes participant aux programmes publics.

Le durcissement prévu des exigences en matière de notation des établissements de crédit devrait entraîner une réduction d'environ une fois et demie du nombre de participants aux enchères de dépôts. Selon certaines estimations d'experts, environ trois douzaines de banques seront finalement admises à ces enchères. Il est clair que les organisations qui se sont retirées de la lutte pour les ressources de l'État dresseront automatiquement une nouvelle "liste noire des banques-2014".

Quelle est la prochaine ?

Au deuxième trimestre 2014, selon les prévisions des experts, le rythme de « nettoyage » du marché bancaire ralentira quelque peu, mais le travail d'identification des organisations problématiques se poursuivra. Par exemple, le 17 avril, deux autres banques régionales ont perdu leur licence: la "Kaspiy" du Daguestan et la "AF Bank" du Bachkir. Il convient de noter que ces établissements de crédit n'ont pas été inclus dansla liste noire des banques, car elles occupaient des lignes basses dans les notations, et leurs principaux problèmes n'ont commencé qu'en 2014. Selon certaines estimations d'experts, une cinquantaine de banques perdront leur licence en 2014.