Banque "DeltaCredit", hypothèque: avis, conditions, taux d'intérêt

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Selon les critiques, un prêt hypothécaire de DeltaCredit est l'un des moyens les plus rentables et les plus pratiques d'acheter votre propre maison ou d'améliorer vos conditions de vie. Il s'agit d'une grande institution financière qui propose d'émettre un prêt pour l'achat d'un appartement ou de sa part, une maison privée à des taux réduits. Dans cet article, nous essaierons de comprendre les subtilités des prêts hypothécaires de DeltaCredit Bank, de nous familiariser avec les programmes actuels et les exigences des emprunteurs.

Tout en conseillant les clients de DeltaCredit, les directeurs de banque se concentrent sur les produits hypothécaires rentables et sur les règles de la paperasserie. Toute personne qui envisage d'assumer des obligations contractuelles à long terme doit bien comprendre et évaluer ses capacités non seulement à l'heure actuelle, mais aussi dans les années à venir.

Prêts hypothécaires

Il s'agit de la seule institution financière en Russie qui se spécialise exclusivement dans les prêts hypothécaires. La société offre aux emprunteurs potentiels les conditions les plus confortables pour se logerprêts et divers programmes. Offres du prêteur:

• taux d'intérêt relativement bas (à partir de 8,25 %));
• des conditions confortables pour les jeunes familles et les détenteurs d'un capital familial;
• programmes de bonus pour les clients qui reçoivent un salaire par carte bancaire;
• offres préférentielles pour le personnel militaire;
• compte personnel, où l'utilisateur peut consulter en ligne des informations sur les paiements en cours, les soldes, les calendriers, etc.

Cette année a commencé pour cette institution financière par des changements majeurs. Dans un contexte de baisse du taux directeur national, l'hypothèque DeltaCrédit en 2018 a également subi plusieurs changements. À ce jour, la banque propose d'émettre un prêt à 8,25% par an. À un taux avantageux, vous pouvez obtenir un prêt pour la construction d'une maison privée, l'achat d'un appartement sur le marché secondaire ou dans un immeuble neuf, ainsi que l'achat d'un garage, d'un appartement, d'un terrain, etc.

Dans cette banque, vous pouvez conclure un accord sur le refinancement d'une hypothèque payée à des conditions moins appropriées. Selon les critiques, les hypothèques de DeltaCredit sont le plus souvent émises sur la garantie de leur propre propriété déjà existante.

Comment est calculé le tarif: réductions et majorations

Pour obtenir un prêt aux conditions les plus confortables, le consommateur doit répondre aux exigences que la banque propose aux emprunteurs. Malgré le fait que cette institution financière accorde parfois des prêts hypothécaires sans mise de fonds, DeltaCredit Bank priorise les clients,qui sont en mesure de payer immédiatement au moins 5% de l'organisme de prêt. Dans le même temps, la nécessité d'effectuer le premier paiement et son montant sont déterminés par un certain nombre de facteurs:

• type de logement acheté;
• présence de biens immobiliers appartenant à l'emprunteur;
• expérience au dernier emploi;
• revenus des six derniers mois, etc.

Si l'emprunteur envisage de verser des fonds de capital maternité comme acompte. Dans ce cas, le paiement ne doit pas dépasser 15% du coût total de l'objet du prêt. La durée maximale du prêt hypothécaire peut aller jusqu'à 25 ans.

Sous certaines conditions, le montant de la mensualité peut différer considérablement de ce qui était initialement indiqué. Ce n'est pas un hasard si les clients de DeltaCredit Bank dans leurs examens hypothécaires vous recommandent de lire attentivement le texte de l'accord. La raison de l'augmentation des commissions et des suppléments peut être:

• incapacité à confirmer le revenu officiel, fournir une attestation de l'employeur;
• fournir des données sur les revenus dans un formulaire bancaire;
• entreprise individuelle;
• emprunteur refus d'assurance-vie, santé.

De nombreux clients dans leurs avis se plaignent que le faible taux de rentabilité sur les panneaux publicitaires et le site officiel de l'entreprise ne correspond pas toujours aux chiffres du contrat réel.

Qui peut devenir emprunteur ?

Les conditions hypothécaires chez DeltaCredit ne peuvent pas être qualifiées de sans entrave, mais cette banque est toujours très populaire parmi les emprunteurs en raison de sa loyauté et de la variété de ses programmes de prêt. Pour les personnes qui demandentl'obtention d'un prêt hypothécaire, il existe un certain nombre d'exigences générales:

• limites d'âge (l'emprunteur doit avoir au moins 21 ans et pas plus de 65 ans);
• la présence d'une expérience officielle, confirmée par un cahier de travail ou un contrat;
• solvabilité réelle;
• citoyenneté de la Fédération de Russie.

Il convient de noter que le terme "limite d'âge" désigne non seulement l'âge auquel l'emprunteur a le droit de participer à la transaction, mais également d'effectuer le remboursement du prêt. Pour les garants et les coemprunteurs, qui sont souvent des parents et des membres de la famille proche du client, des exigences similaires sont imposées. Afin d'obtenir un taux hypothécaire plus favorable, DeltaCredit permet au demandeur d'attirer au maximum trois garants.

Dans la majorité des cas, une contribution initiale est exigée, dont le montant est fixé en fonction de la valeur estimative du bien acquis, du type de financement et du schéma de prêt utilisé. Aux termes de la banque, tout citoyen qui a exprimé le désir de participer au paiement des versements hypothécaires a le droit. Parfois, la banque fait des concessions et approuve une demande de prêt sans confirmation d'emploi, la présence d'un enregistrement permanent dans la région où la propriété a été achetée.

Offres spéciales de la banque

En plus des conditions générales, "DeltaCredit" propose aux emprunteurs potentiels de participer à des programmes promotionnels et de profiter d'avantages particuliers. Ceux-ci incluent:

• Les soi-disant congés hypothécaires - la période pendant laquelle le paiement en vertu du contrat peut être réduit de près de moitié. Selon les avis de DeltaCredit, la banque vous permet de payer une hypothèque dans le cadre de ce programme dans un délai de 1 à 3 ans.
• Traitement d'un prêt sur le passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie. Pour examiner la demande, le client devra fournir une copie du passeport et remplir un questionnaire spécial. La décision est prise dans les trois jours ouvrables.
• Aucun acompte. Seuls les emprunteurs qui possèdent déjà un bien immobilier et sont prêts à le fournir en garantie peuvent acheter un logement sans capital de démarrage. Le taux annuel sera déterminé par le montant de l'acompte et le montant du prêt ne pourra pas dépasser 80 % de la valeur de la garantie.

Avantages et inconvénients des hypothèques de DeltaCredit: l'opinion des gens

Les clients de la banque qui ont rencontré directement la procédure d'obtention d'un prêt pour le logement, déclarent à la fois les avantages et les inconvénients de s'adresser à cette institution financière. Les emprunteurs parlent positivement des points suivants:

• variété de programmes hypothécaires;
• possibilité de profiter d'offres préférentielles;
• taux d'intérêt compétitifs;
• acompte de 4 à 15 % du coût du logement acheté;
• solutions alternatives si l'emprunteur n'a pas les fonds pour payer les frais d'entrée (par exemple, émission d'un prêt à la consommation);
• durée maximale du prêt sur 20 ans.

Pour consulter les questionsdes prêts pour un nouveau bâtiment ou des hypothèques pour un logement secondaire chez DeltaCredit Bank, il n'est pas nécessaire de venir au bureau. Sur le site, vous pouvez vous familiariser avec chaque offre disponible, ses tarifs, ses conditions de crédit, des exemples de rédaction d'un accord. Vous pouvez également calculer au préalable une hypothèque dans DeltaCredit sur le site Web.

Les clients remarquent un retour d'information rapide, un travail bien coordonné du service d'assistance, ainsi que la disponibilité des informations fournies par celui-ci. Selon les utilisateurs, il est très pratique de faire une demande de prêt en ligne. L'hypothèque de "DeltaCredit" est considérée comme préliminaire pas plus de 5-10 minutes. Il suffit de remplir le formulaire sur le site et de répondre aux questions du questionnaire.

Les hypothèques de DeltaCredit ne conviennent pas à ceux qui ne prévoient pas de faire un gros montant comme premier paiement. Pour acheter certains types de biens immobiliers, l'emprunteur est tenu de déposer au moins la moitié de sa valeur. L'inconvénient des prêts hypothécaires peut également être appelé d'énormes trop-payés, typiques des autres banques, surtout si le prêt est accordé pour une longue période. Vous pouvez trouver beaucoup de critiques négatives sur le refinancement hypothécaire. Chez DeltaCredit, si l'emprunteur refuse l'assurance-vie, le taux augmente automatiquement de 2 %.

Prêts pour l'achat d'un logement sur le marché primaire

Pour acheter un appartement dans un immeuble neuf, l'emprunteur doit payer au moins 15% de sa valeur à titre d'acompte. Le programme hypothécaire de DeltaCredit prévoit l'achat d'un logement àbâtiments déjà mis en service ou en construction.

Les appartements dans de nouveaux bâtiments sont généralement vendus par des coopératives de construction de logements lorsque l'acheteur effectue un paiement initial de 30 à 40 % du coût. Avant de vendre un logement sur hypothèque, le promoteur doit confirmer son accréditation. Les promoteurs partenaires de la banque ont l'approbation pour la vente de produits hypothécaires de DeltaCredit.

Si l'appartement sélectionné dans un nouveau bâtiment ne répond pas aux exigences bancaires, l'emprunteur a le droit d'utiliser un autre appartement en garantie. Elle sera à la charge de la banque jusqu'au remboursement intégral de l'hypothèque. DeltaCredit se réserve le droit de réduire le montant du trop-payé d'intérêts initial dans le processus de remboursement de la dette, tandis que le taux peut également dépendre directement du montant du premier paiement.

Particularités des prêts immobiliers secondaires

Cette catégorie comprend les biens immobiliers achetés auprès d'un vendeur individuel. En règle générale, ce sont des maisons privées, des appartements, des parts. Lors de l'achat d'un bien "secondaire" en "DeltaCredit" sur un crédit immobilier, des documents sont établis parallèlement au paiement de la première tranche. Ce montant sert toujours à payer l'organisme de prêt.

Dans chaque région, le montant du prêt peut être différent. Vous pouvez emprunter au moins 300 000 roubles à une banque pour l'achat d'un logement secondaire, à Moscou - 600 000 roubles. Les clients qui paient la moitié du coût lors de la demande peuvent réclamer le taux d'intérêt le plus baslogement secondaire. Une baisse du taux hypothécaire chez DeltaCrédit peut être faite selon le statut du client, son niveau d'éducation, etc. Si le client a un mauvais historique de crédit ou est mis sur liste noire par d'autres banques, il se verra refuser un prêt.

Le logement n'est pas accepté comme garantie:

• non meublé (tout d'abord, la présence d'une salle de bain et d'une cuisine dans la chambre est prise en compte);
• appartement dans un immeuble à logements approuvé par la municipalité pour rénovation majeure ou démolition.

Le coût et le montant estimés du prêt sont également affectés par l'emplacement du logement hypothéqué: plus l'infrastructure de la zone est développée et plus elle est proche du centre-ville, plus le prix sera élevé. Les biens immobiliers utilisés pour obtenir un prêt peuvent être:

• bâtiment résidentiel;
• maison de ville;
• un terrain, ainsi que les bâtiments qui y sont présents.

L'essentiel est que l'emprunteur potentiel ait des titres de propriété confirmant le droit de propriété. En l'absence d'un objet qui pourrait être fourni par le client en garantie, le logement acheté est laissé à la charge de DeltaCredit Bank. La demande de prêt hypothécaire doit indiquer que toutes les conditions suivantes sont remplies:

• le logement est habitable;
• toutes les communications sont connectées (chauffage, égouts, plomberie, électricité);
• la mise en page est légale et enregistrée auprès des autorités compétentes;
• les murs du bâtiment sont en briques,panneaux de béton, pierre et plafonds en métal ou en bois.

Dans cette banque, vous pouvez hypothéquer non seulement un appartement, mais également une pièce séparée si elle est dans un état habitable et que tous les documents d'accompagnement sont conformes à la lettre de la loi et aux normes de la station sanitaire et épidémiologique. Soit dit en passant, DeltaCredit est l'une des rares institutions financières à accorder un prêt pour l'achat d'une colocation dans un appartement.

Quels sont les enjeux du refinancement ?

La vente de produits hypothécaires pour de nombreuses banques est la principale source de revenus. Les clients, utilisant les services de prêt, sont obligés de payer des intérêts aux institutions financières. Ainsi, les emprunteurs récompensent la banque pour avoir accordé un prêt et de nombreuses années de service. Dans le même temps, dans certains cas, les clients peuvent compter sur un refinancement hypothécaire.

"DeltaCredit" propose aux emprunteurs de conclure de nouveaux contrats à des conditions plus avantageuses. Le refinancement permet non seulement d'attirer des clients vers la banque, mais aussi de rendre les prêts au logement plus abordables. Ce service implique une procédure spéciale de réémission d'hypothèque, au cours de laquelle une obligation est remplacée par une autre. Grâce au refinancement, les clients ont la possibilité de clôturer la dette d'un prêt existant avec de nouveaux fonds de crédit émis à des conditions plus favorables.

Lors de la décision de re-prêt, le client doit prendre en compte toutes les nuances et comprendre à quel point il est opportun de conclure un nouveau contrat."DeltaCredit", approuvant la demande de refinancement de la dette existante, s'engage à servir le client et à effectuer le remboursement anticipé de sa dette à une autre institution financière. Sur la base de l'accord, en règle générale, un taux d'intérêt plus fidèle est fixé.

Pour documenter le contrat, le client doit fournir des documents confirmant la propriété du bien hypothéqué. La banque examine la demande de refinancement individuellement, la décision dépend d'un certain nombre de facteurs:

• pureté des antécédents de crédit du client;
• évaluation de l'objet prêté;
• revenu de l'emprunteur;
• montant de la dette.

En vertu du nouvel accord, DeltaCredit peut prolonger la durée à 25 ans à un taux de 8,25 %. Le client doit tenir compte du fait que le processus de réinscription subit un certain nombre de vérifications afin de confirmer l'exactitude des informations fournies par l'emprunteur, l'authenticité des documents. Le droit de grever la propriété du logement est retiré de l'ancienne institution bancaire qui a financé l'hypothèque et transféré à DeltaCredit.

Ce qui est nécessaire pour le refinancement

Tout d'abord, l'emprunteur doit fournir:

• passeport;
• SNILS;
• original et copie du contrat de prêt hypothécaire;
• déclaration d'absence de dette à la banque créancière précédente;
• certificat d'enregistrement de propriété ou extrait de l'USRN;
• photocopie du carnet de travail ou du contrat;
• 2-certificat d'impôt sur le revenu personnel.

Un client qui a besoin d'un nouveau prêt pour rembourser une ancienne dette doit remplir un formulaire de demande. L'emprunteur devra passer par toutes les procédures de vérification et d'enregistrement qu'il a subies lors de la demande de prêt hypothécaire. Le consultant bancaire préparera une liste de documents à préparer par le demandeur. Une fois que le client a récupéré le paquet de documents nécessaire et l'a transféré à DeltaCredit, une décision sera prise dans les 5 jours pour approuver ou refuser d'accorder un prêt pour les raisons suivantes:

• revenu insuffisant du demandeur;
• remboursement abusif d'emprunts antérieurs (retards);
• réaménagement immobilier illégal;
• baisse des prix de l'immobilier dans la région;
• utilisation des fonds de capital maternité.

DeltaCredit, comme toute autre banque, ne voudra pas contribuer à la perte de ses propres bénéfices. Si le client ne prouve pas entièrement sa solvabilité ou peut perturber le calendrier de remboursement de la dette, la banque n'approuvera pas la demande. Le principal inconvénient du refinancement est qu'une diminution du montant de la mensualité entraîne automatiquement une augmentation de la durée du prêt. D'un autre côté, dans des situations difficiles, une telle décision peut être la seule correcte, malgré des trop-payés importants.

Remboursement hypothécaire anticipé

"DeltaCredit" ne fixe aucune restriction pour les clients souhaitant rembourser la dette par anticipation. Après avoir émis un prêt au logement et signé tous les papiers, l'emprunteur recevra un échéancier de paiement, qui, selon l'accord, il sera obligé deobserver. "DeltaCredit" utilise uniquement un régime de rente, qui consiste à effectuer des paiements mensuels de même taille. En même temps, dans un premier temps, dans le rapport d'intérêt et le corps du prêt, la part prédominante sera l'intérêt.

À tout moment, le client a le droit de rembourser totalement ou partiellement la dette au créancier. Pour ce faire, l'emprunteur doit rédiger une demande pour cette opération dans les meilleurs délais (au moins un jour avant le paiement prévu).

Pour clôturer immédiatement le prêt, le client doit déposer la totalité du montant manquant sur le compte bancaire. Après avoir soumis la demande, le gestionnaire recalculera la dette et indiquera son montant exact. Au jour fixé, le montant est débité du compte de l'emprunteur. Si le client souhaite ne rembourser que partiellement l'hypothèque, c'est-à-dire faire un montant supérieur à la mensualité, la banque n'interviendra pas non plus. Aux termes de l'accord, il est permis de demander à plusieurs reprises à la banque une demande de crédit du montant indiqué dans la demande à la dette. Après l'arrivée de l'argent, l'employé de la banque créera un calendrier de paiement mis à jour, ce qui peut réduire soit la durée de l'hypothèque, soit le montant du paiement régulier.

Si vous postulez pour la première fois auprès d'une institution financière, le respect de vos obligations contractuelles doit être abordé avec tout le sérieux, ce qui signifie qu'avant de signer un accord, vous devez étudier en détail le calcul complet des paiements, prêt conditions et le montant des commissions. Il ne sera pas superflu de lire attentivement le texte de l'accord écritpetits caractères.

Peut-il y avoir un refus, pour quelles raisons ?

"DeltaCredit" se réserve le droit de rejeter la demande et de ne donner au client aucune explication sur la décision. Pour minimiser la probabilité de rejet, l'emprunteur doit connaître à l'avance ses principales raisons:

• faible revenu,
• bénéfice instable (s'applique aux propriétaires uniques);
• historique de crédit endommagé;
• présence de prêts en cours;
• dette sur le logement et les services communaux;
• Condamnation non expurgée.

Lors du calcul des paramètres du prêt, la banque définit la taille optimale du paiement régulier. Si sa taille dépasse 40% du revenu mensuel de l'emprunteur, la banque refusera très probablement en raison de la forte probabilité de défaut de paiement. Habituellement, afin d'augmenter les chances d'approbation du prêt hypothécaire, la demande est soumise avec les coemprunteurs.

Les retards sur les prêts antérieurs aggravent également considérablement la situation du demandeur. Si la dette est impayée, le client sera soumis à une charge de crédit supplémentaire, ce qui aura un effet dépressif sur sa solvabilité.

Aujourd'hui, DeltaCredit est la seule banque en Russie qui se spécialise exclusivement dans la mise en œuvre de programmes de prêts hypothécaires. Ses conditions seront favorables pour ceux qui sont en mesure d'évaluer objectivement leurs capacités.