2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27
Beaucoup de gens ont peur de contracter un prêt à cause des taux d'intérêt élevés. Cependant, il convient de garder à l'esprit que sans un stock de connaissances dans ce domaine, même un faible taux d'intérêt sur un prêt peut entraîner de graves pertes.
Premièrement, regardons quels sont les systèmes d'accumulation d'intérêts existants. Il est d'usage d'en distinguer deux principaux: le standard (classique) et la rente. Les deux incluent le corps du prêt et les intérêts eux-mêmes.
Dans le cadre du régime standard, des intérêts courent constamment sur le solde du prêt. En fait, les intérêts du prêt et son corps sont réduits en même temps.
Quant au régime de rentes, il est un peu plus compliqué que d'habitude. Dans ce cas, l'emprunteur paie un montant fixe tous les mois. Et l'essentiel est que dans la première moitié du terme, la majeure partie de ce montant est constituée d'intérêts, et à la fin - le corps du prêt.
Lequel de ces programmes est le plus rentable ? Considérons-les dans la pratique. Et le premier critère auquel vous devez prêter attention est la possibilité d'un remboursement anticipé. Par exemple, ce mois-ci, vous devez payer 800 $ (500 $ - corps et 300 $ -intérêts d'emprunt). Si nous parlons du schéma standard, alors en déposant non pas 800 $, mais 900 $, le mois prochain, vous pourrez payer 100 $ de moins. Avec le désir et l'opportunité, vous pouvez rembourser le prêt beaucoup plus tôt.
Si vous avez choisi une rente, la possibilité de rembourser le prêt à l'avance est également présente. Cependant, cela ne vous aidera pas à vous débarrasser de la nécessité de payer des intérêts. Après tout, vous devrez en payer la majeure partie dans les premiers mois. De plus, il peut y avoir des problèmes liés au fait que les banques ne sont pas particulièrement disposées à jouer avec le recalcul du régime.
L'élément suivant auquel vous devez prêter attention lorsque vous étudiez les intérêts d'un prêt et sa rentabilité, ce sont les commissions. Vous ne devez pas compter sur le fait que les banques offrant des taux plus élevés ne facturent pratiquement pas d'argent pour le service. Très souvent, la présence de diverses commissions sera connue après la conclusion du contrat. Bien sûr, si même avant l'inscription, vous posez une question directe à ce sujet aux employés, vous recevrez une réponse honnête. Cependant, ils ont tendance à se concentrer sur les avantages de la proposition et à détourner l'attention de ses inconvénients. Y compris les commissions. De ce point de vue, il est plus rentable de payer immédiatement une grosse commission unique que de laisser la banque vous soutirer des intérêts pendant de nombreuses années.
Assurez-vous également de vérifier combien de temps vous avez besoin pour effectuer vos paiements mensuels. Par exemple, si le délai de grâce aux termes de la banque est de 45 jours, cela ne signifie pas toujours que vous pouvez effectuer le prochain paiementdans les 45 jours suivant le précédent. Il est probable que le paiement soit dû avant le 15 de chaque mois. Dans ce cas, peu importe que vous ayez contracté un prêt le 1 ou le 31, vous devez effectuer un paiement avant le 15.
Attention ! L'accumulation d'intérêts sur un prêt rapporte un profit à la banque. C'est pourquoi le remboursement des intérêts est en premier lieu pour lui. Autrement dit, si vous n'avez pas assez d'argent pour effectuer un paiement mensuel complet, les intérêts sur les prêts seront payés en premier, et le reste de l'argent ira à la réduction du corps. Autrement dit, le corps restera "suspendu" dans le même état, et la banque continuera à lui imposer des pénalités et des amendes.
Lisez attentivement les termes du contrat de prêt, et vous éviterez ainsi des dépenses et des soucis inutiles !
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