Comment calculer les intérêts d'un prêt : formule. Calcul des intérêts sur un prêt : un exemple

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Tout le monde a été confronté au problème du manque d'argent pour acheter des appareils électroménagers ou des meubles. Beaucoup doivent emprunter jusqu'au jour de paie. Certains préfèrent ne pas aller voir des amis ou des parents avec leurs problèmes financiers, mais contacter immédiatement la banque. De plus, un grand nombre de programmes de crédit sont proposés qui vous permettent de résoudre le problème de l'achat de biens coûteux à des conditions favorables.

Qu'est-ce qu'un prêt ?

Ce système de relations économiques prévoit le transfert de valeurs d'un propriétaire à un autre pour une utilisation temporaire à des conditions spéciales. Dans le cas des banques, cette valeur est l'argent. Une personne a besoin d'un certain montant, un économiste évalue la solvabilité du client et prend une décision. Si tout est en ordre, les fonds nécessaires sont fournis pour une certaine période. Pour cela, le client paie des intérêts à la banque.

NonAvez-vous assez d'argent pour acheter des biens ou avez-vous besoin d'argent liquide ? Cela vaut la peine de contracter un prêt. Un faible pourcentage attire toujours les clients. Par conséquent, les institutions financières populaires offrent des cartes de crédit et des prêts en espèces à des conditions favorables. Et la formule (calcul des intérêts sur un prêt) vous aidera à déterminer combien la banque devra payer pour le service.

Paiement en trop

Dans le cas d'un prêt bancaire, la marchandise est l'argent. Pour la prestation de services, le client doit payer une commission à l'institution financière. Pour comprendre comment le montant du trop-perçu est calculé, il est utile de comprendre les concepts suivants:

• organisme de prêt;
• commission;
• taux d'intérêt annuel.

Le système de remboursement compte, ainsi que la durée du prêt. Ceci sera discuté ci-dessous.

Qu'est-ce que l'organisme de prêt ?

Le montant qu'une personne a emprunté à une banque est le corps du prêt. Au fur et à mesure des versements, ce montant diminue. C'est sur le corps du prêt que sont imputés les intérêts et, dans la plupart des cas, les commissions.

Prenons un exemple. Le client a signé un contrat de prêt le 1er mai d'un montant de 20 000 roubles. Un mois plus tard, il a effectué le paiement minimum de 2 000 roubles. Sur ce montant, 500 roubles ont été dépensés pour payer les intérêts du prêt et 1 500 roubles ont été dépensés pour rembourser le corps. Ainsi, au 1er juin, le corps du prêt est tombé à 18 500 roubles. À l'avenir, tous les intérêts seront facturés sur ce montant.

Commission

Le pourcentage que le client paiebanque au-delà du taux d'intérêt, c'est la commission. Différentes institutions financières peuvent offrir des conditions de prêt différentes. La commission peut être prélevée à la fois sur le corps du prêt et sur le montant que le client a initialement emprunté. Récemment, de nombreuses banques refusent complètement les commissions et ne fixent qu'un taux d'intérêt annuel.

Prenons l'exemple avec des frais fixes de 0,5 %. Le client a contracté un prêt d'un montant de 10 000 roubles. La commission mensuelle sera de 50 roubles. La formule (calcul des intérêts sur un prêt) ressemble à ceci: 10 000: 100 X 0,5.

Si la commission n'est pas fixe, elle est imputée sur le solde de la dette (organisme de prêt). Cette option est plus avantageuse pour le client, puisque le montant des intérêts diminue constamment. En règle générale, la commission est prélevée sur le solde de la dette au dernier jour ouvrable du mois. Autrement dit, si le client a payé la totalité du montant le 28 et que le dernier jour ouvrable tombe le 30, vous n'aurez pas à payer de commission.

Taux d'intérêt annuel

S'il n'y a pas de commission dans le cadre du contrat de prêt, le taux annuel servira de base pour le calcul du trop-perçu. Des intérêts sont toujours perçus sur le solde de la dette. Plus le client rembourse rapidement le prêt, moins il devra payer en trop.

Combien d'intérêts le prêt rapporte-t-il ? Différentes banques offrent leurs propres conditions. Il est possible d'emprunter de l'argent à un taux de 12% à 25%. Ensuite, il sera décrit comment le calcul des intérêts sur le prêt (formule) est effectué. Exemple: un client a contracté un prêt d'un montant de 10 000 roubles. Annuelle taux contractuel est de 15 %. Le jour même, le client surpayera 0,041 % (15:365). Ainsi, le premier mois, vous devrez payer le montant des intérêts d'un montant de 123 roubles.

10 000: 100 x 0 041=4 roubles 10 kopecks - le montant du trop-perçu par jour.

4, 1 x 30=123 roubles/mois (en supposant qu'il y a 30 jours dans un mois).

Considérez plus loin. Le client a effectué le premier paiement d'un montant de 500 roubles. Il n'y a pas de frais de contrat. 123 roubles iront aux intérêts, 377 roubles - remboursement du corps. Le solde de la dette sera de 9623 roubles (10 000 - 377). C'est le corps du prêt, sur lequel des intérêts seront facturés à l'avenir.

Comment calculer rapidement le trop-perçu sur un prêt ?

Il est difficile pour une personne éloignée du secteur financier de faire des calculs. De nombreuses banques proposent un calculateur de prêt pour les clients, ce qui vous permet de calculer rapidement le trop-perçu en vertu du contrat. Il vous suffit de saisir le montant de la dette, la durée de remboursement estimée et le taux d'intérêt annuel sur le site Internet de l'institution. En quelques secondes, vous pourrez connaître le montant du trop-perçu.

Le calculateur de prêt est un outil auxiliaire qui vous permet de calculer approximativement le montant du trop-perçu attendu. Les données ne sont pas exactes. Le montant du trop-perçu dépend du montant des fonds que le client contribuera, ainsi que de la période de remboursement du prêt.

Quels sont les systèmes de remboursement des prêts ?

Il existe deux options pour rembourser un prêt. Classic prévoit le paiement d'une certaine partie du corps du prêt et du taux d'intérêt. Exemple: le client a décidéprendre un prêt pour un an d'un montant de 5000 roubles. Selon les termes, le taux annuel est de 15 %. Mensuellement, vous devrez payer le corps du prêt d'un montant de 417 roubles (5000: 12). La formule (calcul des intérêts sur un prêt) ressemblera à ceci:

5000: 100 x 0,041=2 roubles 05 kopecks - le montant du trop-perçu par jour.

2, 05 x 30=61 roubles 50 kopecks (à condition qu'il y ait 30 jours dans un mois) - le montant du trop-perçu par mois.

417 + 61, 5=478 roubles 50 kopecks - le montant du paiement minimum obligatoire.

Avec le système de remboursement classique, le montant des paiements diminue chaque mois, puisque des intérêts sont prélevés sur le solde de la dette.

Le système d'annuité prévoit des remboursements de prêt en versements égaux. Initialement, un montant fixe du paiement minimum est fixé. Au fur et à mesure que la dette est remboursée, la majeure partie de l'argent sert à rembourser l'organisme de prêt, à mesure que le trop-perçu d'intérêts diminue.

Prenons un exemple. Le client a décidé de contracter un prêt de 10 ans d'un montant de 100 000 roubles. Le taux annuel est de 12 %. Trop-perçu par jour 0,033 % (12:365). La formule (calcul des intérêts sur un prêt) ressemblera à ceci:

100,000: 100 x 0, 033=33 roubles - le montant du trop-perçu par jour.

33 x 30=990 roubles - le montant du trop-perçu par mois.

Le paiement minimum peut être fixé à 2000 roubles. Dans le même temps, 1 100 roubles serviront à rembourser l'organisme de prêt le premier mois, puis ce montant diminuera.

Pénalités

Si un client de la banque manque à ses obligations, l'institution financière a le droitfacturer une amende. Les conditions doivent être décrites dans le contrat. L'amende peut être présentée sous la forme d'un montant fixe ou sous la forme d'un taux d'intérêt. Si, selon le contrat, des pénalités sont prévues d'un montant de 100 roubles, par exemple, il ne sera pas difficile de calculer le montant du prochain paiement minimum. Il vous suffit d'ajouter 100 roubles.

La situation est plus compliquée si des pénalités sont facturées sous la forme d'un taux d'intérêt. En règle générale, le calcul est basé sur le montant de la dette pour une certaine période. Par exemple, un client devait effectuer un paiement minimum de 500 roubles avant le 5 mai, mais ne l'a pas fait. Selon l'accord, la pénalité est de 5% du montant dû. Le prochain paiement sera calculé comme suit:

500: 100 x 5=25 roubles - le montant de l'amende.

Avant le 5 juin, le client devra déposer 1 025 roubles (deux paiements minimum de 500 roubles et une amende de 25 roubles).

Résumer

Il est facile de calculer soi-même les intérêts d'un prêt. Il suffit d'étudier attentivement les termes du contrat et d'utiliser les formules décrites ci-dessus. Facilitez la tâche des calculateurs de prêts spéciaux, qui sont présentés sur les sites Web officiels des institutions financières. Il convient de rappeler que seul un calcul approximatif est effectué. Le montant exact peut dépendre de nombreux facteurs, tels que la durée du prêt, les montants de remboursement, etc. Plus la durée du prêt est courte, plus le trop-perçu est faible.