Sberbank : remboursement anticipé du prêt (conditions, retour d'assurance)

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Il arrive souvent qu'après avoir contracté un prêt d'un montant décent, un client après un certain temps soit surpris de constater qu'il s'est réassuré et qu'il est prêt à rembourser la dette bien avant la date d'échéance. Là encore, vous devez vous rendre dans une institution financière (par exemple, à la Sberbank). Curieusement, le remboursement anticipé du prêt n'est accueilli par aucun établissement de crédit. Et ce n'est pas surprenant, car plus tôt vous remboursez le prêt, moins la banque recevra de profit.

Néanmoins, presque toutes les banques permettent à leurs clients de restituer l'argent lorsqu'ils sont prêts à le faire, cependant, pour cela, vous devez parfois remplir certaines conditions supplémentaires, par exemple, payer une amende ou rembourser le solde de la dette dans son intégralité.

L'une des rares institutions bancaires qui n'impose aucune exigence supplémentaire à ses emprunteurs estCaisse d'épargne de Russie. Parlons de lui.

Qu'est-ce qu'un remboursement anticipé

Alors, allons à Sberbank. Le remboursement anticipé du prêt ici peut se faire sans conditions supplémentaires. Vous devez savoir que ce service est complet et partiel.

La première est une situation où vous payez immédiatement le montant total de la dette, plus les intérêts, et résiliez le contrat de prêt.

Dans le second cas, le prêt n'est remboursé que partiellement. Après avoir effectué le montant souhaité (dépassant le paiement obligatoire), une partie de la dette reste impayée et le contrat de prêt se poursuit.

Pour être honnête, quel que soit le type de remboursement anticipé que vous utilisez, il n'est toujours pas rentable pour la banque et, bien sûr, bon pour vous. Il y a cinq ans, presque toutes les institutions financières infligeaient des amendes à leurs clients pour de telles actions, mais en 2011, cette pratique a été déclarée illégale (articles 809, 810 du Code civil de la Fédération de Russie).

Mode de paiement de la rente

Si vous contactez la Sberbank, le remboursement anticipé du prêt, ou plutôt vos actions dans ce cas, dépendra de la manière exacte dont vous remboursez votre prêt. Si vous avez un calendrier de rente, c'est-à-dire que vous déposez le même montant sur votre compte tous les mois, puis pour rembourser prématurément la dette dont vous avez besoin:

• virer à l'avance un montant suffisant sur le compte courant;
• le jour où la tranche suivante est radiée, obtenez une offre spécialeautorisation de remboursement anticipé du prêt;
• après avoir déposé les fonds, demandez à l'employé de la banque d'élaborer un nouveau calendrier de paiement basé sur le solde impayé;
• si vous avez payé la totalité du montant, assurez-vous que le prêt est fermé et demandez à un employé de la Sberbank de vous délivrer un certificat confirmant ce fait.

Si le prêt a un échéancier différencié

Si vos paiements sont inégaux, vous devrez également vous rendre dans un établissement de crédit (dans notre cas, la Sberbank). Dans ce cas, le remboursement anticipé du prêt se déroule à peu près de la même manière:

• déposer une quantité suffisante de fonds sur le compte séquestre;
• demander à un employé de banque l'autorisation de rembourser par anticipation le prêt (ou une partie de celui-ci);
• signer un permis spécial;
• veuillez recalculer le solde de la dette et établir un nouveau calendrier de remboursement.

Attention ! Malgré le fait que Sberbank ne facture pas d'intérêts, de pénalités et d'amendes pour le remboursement anticipé d'un prêt, vous devez toujours respecter certaines conditions:

• vous pouvez commencer le remboursement anticipé du prêt au plus tôt 3 mois après son enregistrement;
• Vous pouvez effectuer des versements supplémentaires pour le remboursement anticipé de la dette à tout moment, mais vous devez effectuer le prochain paiement obligatoire exactement conformément au calendrier.

Rembourser l'hypothèque plus tôt

Regardons maintenant la question du remboursement anticipé d'un prêt hypothécaire. Sberbankil n'impose pas non plus de restrictions à ce sujet, vous pouvez déposer n'importe quel montant et même rembourser le prêt en totalité.

Bien sûr, il est peu probable qu'il soit possible de rembourser immédiatement la totalité de la dette, mais de plus petits montants peuvent être payés assez régulièrement. Il existe deux façons de recalculer le solde de votre prêt hypothécaire:

1. Réduire le montant de la mensualité en raison des sommes supplémentaires versées précédemment. Cette méthode est le plus souvent utilisée lorsque le client n'est pas sûr que le niveau de ses revenus ne changera pas à l'avenir et qu'il pourra se permettre de payer des sommes importantes pendant longtemps. La durée totale du prêt reste la même.
2. Laissez les mensualités obligatoires au même niveau, mais réduisez la durée du prêt elle-même en raison du trop-perçu qui en résulte. Cette voie est plus populaire, car on pense qu'il est ainsi possible de réduire considérablement le trop-perçu global sur le prêt.

Dans tous les cas, avant de rembourser prématurément les dettes, vous devez étudier attentivement le contrat. Peut-être contient-il déjà toutes les modalités et conditions d'un remboursement anticipé.

Que dois-je faire ?

Donc, instructions étape par étape:

1. Soumettre une demande à la Sberbank pour le remboursement anticipé du prêt.
2. Remplissez d'autres documents si nécessaire (le responsable vous en informera).
3. Nous demandons à un employé de la banque de recalculer le solde impayé ou nous le faisons nous-mêmes à l'aide de la calculatrice sur le site Web de la banque.
4. Déposez de l'argent sur votrecompte de crédit.

Un point important: si vous envisagez d'effectuer un remboursement anticipé (total ou partiel), présentez-vous à la banque au plus tard 7 jours avant la date du versement obligatoire. Sinon, rien ne fonctionnera, le paiement se déroulera comme d'habitude et le remboursement anticipé devra être reporté au mois suivant.

Remboursement d'assurance

Si vous remboursez plus tôt, vous pouvez économiser plus que les intérêts. Vous pouvez également compter sur le retour de l'assurance en cas de remboursement anticipé du prêt (bien que tout le monde ne le sache pas).

Tout d'abord, vous devez contacter la compagnie d'assurance (pas la banque) et soumettre les documents suivants:

• passeport civil;
• photocopie du contrat de prêt;
• certificat de la banque attestant que le prêt est entièrement remboursé.

Vous devrez également rédiger une demande adressée au responsable de l'IC, dans laquelle vous indiquerez que vous demandez un remboursement d'assurance en cas de remboursement anticipé du prêt.

Avant de prendre une décision sur le retour de l'assurance, lisez attentivement le contrat. Comme vous l'avez compris, personne n'aime se séparer de l'argent, en particulier les compagnies d'assurance, il peut donc y avoir 3 scénarios pour l'évolution de la situation:

1. On vous refusera un remboursement. Cela se produit avec un assez grand nombre de clients. Le fait est que dans de nombreux contrats quelque part de petite taille et «à la marge», les conditions sont prescrites dans lesquelles le Royaume-Uni se protège du retour des fonds. Seulement au moment de demander un prêt, peu de gens font attention à ces petites lettres. Récupérez votre argenttrès probablement vous le pouvez, seulement pour cela, vous devrez faire appel à un avocat expérimenté.
2. SK vous remboursera une partie de votre argent. Une telle évolution des événements est probable dans le cas où plus de six mois se sont écoulés depuis l'émission de l'assurance. Les employés du Royaume-Uni insistent généralement sur le fait qu'une partie de l'argent est allée aux dépenses administratives. Si le montant que vous souhaitez recevoir est suffisamment important, demandez une estimation écrite des dépenses engagées. Cela vous permettra de recevoir une indemnisation maximale, cependant, comme vous l'avez déjà compris, vous devrez également agir par l'intermédiaire du tribunal.
3. Remboursement intégral. Habituellement, le Royaume-Uni restitue tout l'argent sans poser de questions lorsque le prêt a été remboursé dans un délai de 1 à 3 mois à compter de la date d'enregistrement. Dans ce cas, le tribunal ne viendra probablement pas, car il est peu probable que le Royaume-Uni ait des arguments.

Quelques nuances

Lors du remboursement anticipé d'un prêt, il convient de considérer quelques points plus importants:

1. Avant de contacter la banque, essayez de faire tous les calculs vous-même, le calculateur de remboursement de prêt (sur le site de la Sberbank) vous y aidera. En remplissant les champs appropriés et en cliquant sur le bouton "Calculer", vous pouvez voir combien il vous reste à payer, le nouveau calendrier de paiement (approximatif) et d'autres informations utiles.
2. Le plus souvent, il ne sera pas possible de rembourser la totalité du prêt dans le premier mois suivant l'inscription, parfois cela ne peut se faire dans les 3 voire 6 premiers mois. Par conséquent, avant de demander un prêt, lisez attentivement le contrat, en particulierla partie où il est écrit sur le remboursement anticipé.
3. Utilisez le remboursement anticipé dans la mesure du possible car cela vous permet d'économiser beaucoup d'argent.