Que signifie le remboursement anticipé d'un prêt ? Est-il possible de recalculer les intérêts et l'assurance retour en cas de remboursement anticipé du prêt

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Beaucoup de gens préfèrent utiliser de l'argent emprunté pour faire des achats importants. Pour ce faire, elles émettent divers prêts proposés par de nombreux établissements bancaires. Avec des fonds empruntés, vous pouvez acheter un bien immobilier, une voiture ou des appareils électroménagers. La banque émet un calendrier de paiement spécial à l'emprunteur, selon lequel les montants de fonds nécessaires sont versés mensuellement. Si une personne souhaite faire face au prêt à l'avance, elle peut effectuer des paiements supplémentaires. Les emprunteurs doivent savoir ce que signifie le remboursement anticipé d'un prêt, comment cette procédure est effectuée, ainsi que la façon dont les intérêts sont recalculés et l'assurance est remboursée. Si les gens ont vraiment de l'argent disponible, ils peuvent réduire le trop-perçu sur le prêt.

Que signifie le remboursement anticipé d'un prêt ?

Il est représenté par un processus dans lequel les gens déposent des fonds en dehors des paiements définis par la banque dans le calendrier de paiement. La procédure peut être partielle ou complète, et dans le second cas prématurémentrupture des relations avec un établissement bancaire. Ce processus vous permet d'économiser une somme d'argent assez importante, car le montant des intérêts sur le prêt est réduit.

Les emprunteurs ont souvent des questions différentes concernant le remboursement anticipé d'un crédit à la consommation, d'un crédit auto ou d'un crédit immobilier. Ils ne savent pas comment les intérêts sont recalculés ni si l'assurance peut être remboursée.

Types de remboursement anticipé

Souvent, le remboursement anticipé d'un prêt constitue un moyen efficace de restructurer un prêt. Pour ce faire, un nouvel emprunt est émis à des conditions plus favorables. Les fonds reçus sont utilisés pour rembourser les anciens prêts. Dans ces conditions, il est possible de combiner plusieurs prêts, et la charge du crédit est également réduite.

Que signifie le remboursement anticipé d'un prêt ? Elle est représentée par la résiliation anticipée du contrat entre la banque et l'emprunteur. La procédure peut être effectuée de deux manières:

• remboursement partiel, dans lequel seule une petite quantité de fonds est déposée, donc la dette principale est réduite, mais le citoyen reste toujours un emprunteur d'une institution bancaire;
• le remboursement intégral consiste à payer le montant total du principal, par conséquent, le contrat de prêt est résilié plus tôt que prévu.

En 2011, la loi fédérale n° 284 a été modifiée, sur la base de laquelle les banques n'ont plus le droit d'imposer une amende à leurs emprunteurs s'ils décident de rembourser le prêt par anticipation. De plus, les banquespeut facturer des intérêts sur les premiers montants reçus.

Mais sur la base de ce règlement, les emprunteurs ont une certaine obligation. Ils doivent informer à l'avance les employés de la banque de la décision prise, pour laquelle une demande écrite est soumise 30 jours avant le dépôt du montant de fonds requis.

Remboursement intégral du prêt

Le remboursement anticipé d'un prêt à la Sberbank peut être effectué à tout moment, mais vous devrez avertir à l'avance les spécialistes de cette institution bancaire de l'événement prévu. Si une personne dispose d'une grande quantité de fonds, elle peut alors rembourser intégralement le prêt plus tôt que prévu.

Pour rembourser intégralement le prêt, vous devez disposer d'un montant égal à la taille de la dette principale. Les employés de la Banque sont préalablement informés d'une telle décision. À la fin, vous pouvez obtenir un certificat des employés de la banque concernant la clôture du prêt. Si le prêt a été émis pour l'achat d'un logement, la charge sous forme de garantie est également supprimée.

Partiel

Cette option consiste à déposer une petite somme d'argent qui n'est pas suffisante pour rembourser intégralement le prêt. Après cela, les gens continuent de transférer de l'argent à la banque sous forme de paiements mensuels. Mais en versant un montant supplémentaire, le paiement mensuel est réduit ou la durée du prêt est réduite.

Après le remboursement anticipé du prêt, la Sberbank reconstruit le calendrier de paiement et recalcule les intérêts. Par conséquent, les emprunteurs eux-mêmes doivent contacter l'institution bancaire pour obtenir de nouveaux documents.

Réglementation législative

Conformément à l'art. 810 du Code civil, chaque emprunteur a le droit au remboursement anticipé du prêt émis. Peu importe le type de prêt. Des restrictions ne peuvent être prévues que par un accord conclu entre l'emprunteur et la banque, mais elles ne doivent pas contredire les exigences de la loi. Dans l'art. 810 du Code civil fait référence à la nécessité d'avertir préalablement les employés de la banque de la décision.

Selon la loi fédérale n° 353, les banques ont le droit de décider de manière indépendante quand exactement les emprunteurs pourront déposer des montants supplémentaires. La procédure peut être effectuée à tout moment ou par débit mensuel.

Règles de calcul

Les gens ne doivent pas seulement savoir ce que signifie le remboursement anticipé d'un prêt, mais aussi comment il est correctement calculé. Dans ce cas, ils pourront contrôler les employés d'un établissement bancaire. Dans la pratique, il arrive souvent que des employés de banque commettent accidentellement ou intentionnellement des erreurs, de sorte que la dette principale n'est pas réduite.

Pour l'auto-calcul, vous pouvez utiliser des calculatrices en ligne spéciales disponibles gratuitement sur Internet. Ils n'ont qu'à entrer des informations sur le montant du prêt et la dette principale, ainsi que le montant qui est payé plus tôt que prévu. En conséquence, le montant requis du paiement mensuel sera obtenu, qui devrait être inférieur au paiement actuel.

Règles de processus

Les conditions de remboursement anticipé du prêt peuvent varier légèrement selon les établissements bancaires,Par conséquent, vous devez d'abord étudier les dispositions du contrat de prêt. Certaines banques modifient la durée du prêt, tandis que d'autres préfèrent réduire les mensualités. Les fonds peuvent être déposés à tout moment ou uniquement à la date de paiement.

Le pré-emprunteur doit notifier à la banque qu'il a l'intention de procéder au remboursement anticipé du prêt. La durée ou le montant change-t-il ? Des informations détaillées peuvent être trouvées dans le contrat de prêt. Les règles de processus standard incluent:

• chaque emprunteur peut rembourser le prêt en partie ou en totalité;
• les banques sont tenues de restructurer les calendriers de paiement;
• de nombreuses institutions exigent plus que le paiement mensuel du prêt pour un remboursement anticipé;
• le calcul du montant de la dette doit être effectué non seulement par les employés de la banque, mais également par les emprunteurs directs, afin qu'ils puissent vérifier l'exactitude des calculs;
• si un citoyen décide de déposer un montant anticipé, il doit d'abord rédiger un avis écrit envoyé à la banque 30 jours avant la date d'échéance;
• la banque n'est pas autorisée à facturer à l'emprunteur des intérêts ou des pénalités pour ces actions, car dans ce cas, un citoyen peut déposer une plainte auprès de la Banque centrale ou de Rospotrebnadzor;
• vous pouvez commencer à rembourser le prêt plus tôt que prévu littéralement un mois après l'avoir reçu;
• si le prêt est entièrement remboursé, il est impératif de prendre un certificat de la banque indiquant qu'il n'y a pas de dette, car si l'emprunteur reste endetté même pour une petite somme d'argent, cela peut entraîner des litiges etdétérioration des antécédents de crédit.

Lorsque vous effectuez des paiements anticipés, il est important d'étudier attentivement les dispositions du contrat de prêt. Souvent, dans ce document, les banques indiquent délibérément des informations qui enfreignent les exigences de la loi. Dans de telles conditions, les citoyens peuvent ne pas tenir compte de ces informations, ils peuvent donc se concentrer uniquement sur les exigences légales.

Est-il rentable de rembourser le prêt plus tôt que prévu ?

Beaucoup de gens se demandent s'il faut rembourser le prêt plus tôt que prévu. Cette procédure n'apporte pas toujours de profit. Les fonctionnalités du processus incluent:

• s'il est difficile pour un emprunteur de faire face à des mensualités importantes, alors lorsqu'il effectue un paiement anticipé important, il peut compter sur une réduction significative du montant payé;
• dans de telles conditions, la charge du crédit est réduite en réduisant les intérêts transférés à la banque;
• le recalcul ne concerne que les paiements futurs, par conséquent, les fonds versés pour les périodes passées ne sont jamais restitués aux emprunteurs;
• la banque réalise dans tous les cas un profit sur les prêts, de sorte que les fonds initialement reçus sont utilisés pour payer les pénalités, les pénalités et les dettes en souffrance, et alors seulement la dette principale est réduite.

Les avis sur le remboursement anticipé du prêt sont pour la plupart positifs, de sorte que les personnes disposant d'argent disponible profitent souvent de cette opportunité pour réduire le fardeau du crédit. Certaines personnes affirment que si une hypothèque est émise, un remboursement anticipé n'est pasbénéfique. Étant donné que des fonds sont émis pour l'achat de biens immobiliers pendant une très longue période, pendant cette période, en raison de l'inflation, il devient de plus en plus facile de payer des fonds sur un prêt. Par conséquent, il est conseillé de ne rembourser que les prêts à la consommation à court terme par anticipation.

Comment se déroule la procédure ?

Au départ, l'emprunteur doit se renseigner sur ce qui est nécessaire pour le remboursement anticipé du prêt. La procédure est considérée comme assez simple, c'est pourquoi les étapes suivantes sont suivies pour la mettre en œuvre:

• une somme d'argent est en cours de préparation, dont le montant dépasse la mensualité du prêt;
• ensuite, vous devez vous renseigner sur l'employé de la banque pour savoir exactement quand vous pouvez déposer ces fonds;
• vous pouvez obtenir un formulaire de demande auprès d'un spécialiste de l'institution, qui indique la nécessité d'un remboursement anticipé du prêt;
• à la date indiquée, le compte duquel les fonds sont retirés pour rembourser le prêt doit avoir le montant requis à débiter;
• Vous pouvez déposer de l'argent sur votre compte via la caisse de la banque, les distributeurs automatiques de billets ou les transferts d'argent.

Le jour fixé, le montant déclaré sera retiré du compte, qui sera utilisé pour rembourser la dette principale.

Y a-t-il une compensation ?

Le recalcul des intérêts de remboursement anticipé du prêt ne s'applique qu'aux remboursements futurs, donc aucune indemnité n'est attribuée aux emprunteurs. Jusqu'en 2011, les banques facturaient parfois des amendes ou des intérêts à leurs clients, mais aujourd'hui, le fardeau du crédit n'est que réduit.

Mais sipour demander un prêt, les gens ont souscrit une assurance, puis ils ont le droit de recevoir une partie de sa part si les relations de crédit avec la banque sont résiliées plus tôt que prévu.

Puis-je récupérer mon assurance ?

Si le prêt est remboursé intégralement avant la date prévue, l'emprunteur se pose alors la question de savoir comment obtenir une assurance en cas de remboursement anticipé du prêt. Le fait est que la police d'assurance est généralement souscrite pour toute la durée du prêt. Étant donné que les relations de crédit se terminent à l'avance, une personne a le droit de demander un recalcul et le remboursement d'un certain montant de fonds à la compagnie d'assurance.

Pour recevoir une telle indemnisation, vous devez contacter l'organisme auprès duquel vous avez souscrit la police d'assurance. Une demande est établie, à laquelle est jointe une attestation de la banque, confirmant le remboursement anticipé du prêt. Un nouveau calcul est effectué, à la suite duquel le demandeur reçoit le montant dû des fonds. Il peut être émis en espèces ou par virement sur le compte bancaire du demandeur.

Conséquences du processus

Si une personne abuse régulièrement du remboursement anticipé de divers prêts émis dans différentes banques, cela peut même avoir des conséquences négatives. En vertu de la loi, il n'y a pas de pénalités pour cela, mais les banques elles-mêmes ont une attitude négative envers ces emprunteurs, car elles ne reçoivent pas une part importante des bénéfices qu'elles en tirent.

Par conséquent, ces emprunteurs sont inclus dans une liste spéciale, à la suite de quoi, lorsqu'ils s'adressent à différentes banques avec une demande, ils reçoivent un refus de recevoir les fonds empruntés. De plus, le score de notation se détériore, ce qui est déterminé par les employés de la banque avant d'accorder un prêt à un emprunteur potentiel.

Par conséquent, bien que le remboursement anticipé des prêts soit considéré comme un processus bénéfique pour chaque personne, il ne faut pas abuser de ce processus. Parfois, de telles actions ne rapportent aucun profit, par exemple, si une hypothèque est émise pour une longue période.

Conclusion

N'importe qui peut légalement rembourser un prêt par anticipation. La procédure peut impliquer le remboursement total ou partiel du prêt. Pour ce faire, il est important d'informer les employés de la banque de la décision prise 30 jours avant de déposer le montant préparé.

Lorsque le prêt est entièrement remboursé, les citoyens peuvent s'attendre à recevoir un certain montant de fonds de la compagnie d'assurance auprès de laquelle la police d'assurance personnelle a été souscrite au moment du prêt. Si une personne abuse du remboursement anticipé, cela peut amener les banques à refuser constamment d'accorder des prêts.