Comment rembourser une carte de crédit Sberbank: délai de grâce, intérêts courus, remboursement anticipé du prêt et conditions de remboursement de la dette

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Les cartes de crédit sont aujourd'hui très appréciées des clients des banques. Faire un paiement comme celui-ci est facile. Vous n'avez pas toujours besoin d'une preuve de revenu. Il est également facile d'utiliser des fonds empruntés. Mais, comme tout prêt, la limite de carte de crédit dépensée devra être restituée à la banque. Si vous n'avez pas le temps de rembourser la dette pendant le délai de grâce, le fardeau du paiement des intérêts incombe au titulaire. Par conséquent, la question de savoir comment rembourser intégralement une carte de crédit Sberbank est tout à fait pertinente. Cet article vous donnera des conseils pratiques pour résoudre le problème. En outre, le lecteur apprendra les conditions de remboursement du prêt et l'accumulation des intérêts, ainsi que la façon de rembourser le prêt plus tôt que prévu.

Le remboursement rapide de la dette réduittrop-payé

Lorsqu'une personne se rend à la banque pour une carte de crédit, elle doit comprendre une règle simple: la rapidité avec laquelle le montant des fonds empruntés est restitué à la banque garantit une réduction du trop-perçu. Cela est dû au fait que les intérêts du prêt sont répartis sur toute la période de remboursement de la dette, donc, en réduisant la durée du prêt, il reste des intérêts en dehors de cette période, ce qui entraîne une réduction des trop-perçus.

Afin de ne pas se demander plus tard comment rembourser la dette sur une carte de crédit Sberbank, vous devez prendre soin à l'avance d'exclure une charge importante. Si un tel produit bancaire est émis «au cas où», et non dans le but d'acheter des biens coûteux, les experts recommandent de choisir un montant qui ne dépasse pas le salaire du client. Cela vous permettra de remettre l'argent sur la carte à temps sans grosses pertes financières pour le budget familial.

Grande limite de carte - gros gaspillage

Ne prenez pas trop de limite d'argent, afin de ne pas le dépenser une fois de plus pour des choses inutiles. Dans tous les cas, vous devrez rendre l'argent, et il est très difficile de trouver un montant supérieur à votre propre salaire.

Ces clients qui effectuent le paiement minimum sur le compte chaque mois ne comprennent pas pourquoi le montant du prêt diminue si lentement et comment rembourser rapidement une carte de crédit à la Sberbank ? Le calcul est très simple: la contribution minimale n'est que la partie minimale du montant dépensé par l'emprunteur.d'argent. Lors du dépôt de petites sommes, il faudra beaucoup plus de temps pour rembourser la dette. Comme mentionné ci-dessus, plus le retour est rapide, moins le paiement en trop est important. Dans ce cas, c'est l'inverse qui est vrai: le terme a augmenté, le trop-perçu a également augmenté.

Moyens de minimiser les dettes

Ce qui suit sont des recommandations simples sur la façon de rembourser un prêt sur une carte de crédit Sberbank et de réduire au maximum les trop-perçus d'intérêts. Le titulaire doit respecter les règles suivantes:

• Pour réduire les taux d'intérêt, vous devez utiliser l'instrument de paiement en question uniquement pour payer des biens sous une forme autre qu'en espèces et en même temps essayer de toujours restituer l'argent dans le délai de grâce.
• Sans besoin particulier de retirer de l'argent de la carte n'en vaut pas la peine, car cette procédure est facturée une commission assez importante - environ 3% du montant. Dans le même temps, le plus petit montant de commission commence à partir de 190 roubles. Le délai de grâce après l'encaissement cesse de s'appliquer.
• Sberbank fixe une contribution minimale en argent qui doit être reçue chaque mois sur le compte de carte - 5% de la dette totale plus le taux d'intérêt. Si vous payez au moins 10 % au lieu de 5 % chaque mois, la dette commencera à diminuer sensiblement.
• S'il existe une source de revenus supplémentaire, il est inutile d'attendre le salaire, vous pouvez immédiatement déposer de l'argent dans la dette.

Dans le cas de recevoir un salaire sur une carte Sberbank, une très bonne solution serait d'utiliser le service "Paiement automatique". Avec cette option, l'argent sera automatiquement transféré de la carte de salaire à la carte de crédit à la date spécifiée. Cela évitera les retards de paiement, et donc les pénalités.

Quelle est la période de grâce de la carte ?

Pour ses clients, la banque propose des incitations sous forme de période de grâce. C'est la meilleure option pour rembourser une carte de crédit Sberbank de manière rentable.

Cette option signifie que si l'emprunteur retourne l'argent sur le compte avant la date d'échéance, aucun intérêt ne sera facturé, mais en cas de retard, des amendes sous forme de taux d'intérêt suivront. Par exemple, un client a effectué un achat en utilisant une carte de crédit et 15 jours plus tard, le jour de sa paie, il lui a retourné le montant dépensé. Dans ce cas, il n'y aura pas de trop-perçu: l'emprunteur a dépensé autant d'argent qu'il a emprunté à la banque, et a rendu le même montant. Les avantages s'appliquent uniquement aux paiements autres qu'en espèces pour tous les biens, mais ne s'appliquent pas lors du retrait d'argent de la carte et lors du paiement de biens via Internet.

La durée de la période ne dépasse pas 50 jours. C'est presque deux mois. Avec une limite correctement choisie et une dépense appropriée des fonds empruntés, il est tout à fait possible de déposer le montant dépensé sur la carte.

La présence d'une telle indulgence de la banque ne garantit pas que le client ne restituera pas les fonds au-delà du montant dépensé, car il y a un paiement minimum de 5%, qui est payé chaque mois, quel que soit le utilisation de la carte.

Comment les intérêts sont-ils calculés ?

En règle générale, les points principaux sont précisés dans le contrat. Il est important de les prendre en compte afin de savoir comment rembourser une dette sur une carte de crédit Sberbank rapidement et avec un minimum de pertes. Le plus souvent, les instruments de paiement sont émis aux conditions suivantes:

• Les intérêts commencent le premier jour de la fin du délai de grâce.
• La fin du terme pour le calcul des intérêts est le lendemain du jour du remboursement intégral de la dette. Cela signifie que s'il n'y a pas de dette sur la carte de crédit, il n'y aura aucun intérêt.
• Le calcul est basé sur le taux d'intérêt annuel, qui est prescrit dans l'accord avec la banque.
• Aucun intérêt ne sera facturé pendant la période de grâce. Sans violer cette période, la période sans intérêt sera de près de 2 mois.
• Des pénalités supplémentaires s'appliqueront en cas de retard de paiement.
• En cas de retrait d'espèces de la carte via un guichet automatique de la Sberbank, 3 % du montant émis seront débités et 4 % - en raison de l'encaissement via des terminaux d'autres sociétés.

Méthodes de remboursement de la dette

Pour ceux qui ne savent pas encore comment rembourser une carte de crédit Sberbank, nous pouvons donner quelques conseils. Pour fermer la dette, il est recommandé d'utiliser les méthodes suivantes:

• L'option de remboursement la plus populaire consiste à déposer de l'argent sur un compte via un guichet automatique Sberbank. La carte est insérée dans une fente spéciale, puis un code de sécurité est entré, après quoiUne liste d'actions apparaîtra à l'écran. Dans ce cas, sélectionnez l'onglet "Dépôt d'espèces". L'argent est déposé un par un, jusqu'à ce que le montant requis s'affiche à l'écran. Après cela, toutes les données sur l'opération en cours sont nécessairement vérifiées et complétées avec le bouton suivant et terminé. Le guichet automatique distribuera un chèque à conserver.
• La prochaine option pour transférer des fonds est le transfert en ligne. Récemment, de nombreux détenteurs d'instruments de paiement de la société en question se sont intéressés à la manière de rembourser une carte de crédit via Sberbank-online. De nombreuses options sont disponibles pour chaque utilisateur enregistré de ce service. Parmi eux se trouve le transfert de fonds d'une carte de débit à une carte de crédit. Vous pouvez effectuer l'opération dans la section "Paiements et virements" de votre compte personnel.
• Une autre option consiste à déposer de l'argent à la caisse de l'agence bancaire la plus proche. L'employé devra fournir les détails de son passeport et de sa carte pour lesquels le paiement est requis.
• L'activation du paiement automatique résout de nombreux problèmes et permet de gagner beaucoup de temps. L'essentiel est que la carte à partir de laquelle les fonds seront débités ait le montant requis. Ce service ne nécessite aucun paiement supplémentaire et vous pouvez définir vous-même les conditions du transfert automatique.
• Dans certaines entreprises, généralement de grande taille, vous pouvez contacter un comptable qui transférera l'argent des salaires sur une carte de crédit. Pour ce faire, vous devrez écrire une application avec cette requête.

Comment puis-je déterminer le montant à déposer ?

AvantAfin de rembourser une carte de crédit Sberbank, il est important de connaître le montant exact de la dette et le montant du paiement minimum requis. Ces informations peuvent être obtenues de plusieurs manières:

• La Banque informe ses clients par SMS au numéro de téléphone indiqué dans le contrat.
• En plus des SMS, le client recevra par e-mail un rapport spécial sur les transactions par carte.
• Vous pouvez aller sur Sberbank-online et voir ces informations dans votre compte personnel.
• Allez dans n'importe quelle agence bancaire.

Remboursement anticipé de la dette

Quant à la durée de remboursement du prêt, elle est déterminée par le contrat sur une base individuelle. Si vous ne tenez pas compte du délai de grâce, le dépôt d'argent sur le compte doit être effectué tous les mois. Le délai de grâce est de 50 jours, et en cas d'exécution anticipée des obligations, vous pouvez éviter de payer des intérêts supplémentaires.

En cas de remboursement anticipé incomplet, des intérêts seront facturés sans faute. Cela signifie que vous devez payer un montant supérieur aux intérêts courus. Pour rembourser intégralement une carte de crédit Sberbank plus tôt que prévu, vous devez payer le montant total de la dette en une seule fois. Le client peut le faire à tout moment.

Avantages et inconvénients du remboursement anticipé du prêt

Le principal avantage d'un remboursement rapide de la dette est de se débarrasser du fardeau du crédit et d'économiser sur les trop-perçus d'intérêts. En effectuant des paiements anticipés de la dette, le client devient un payeur fiable pour la banque.

L'inconvénient du remboursement anticipé est que la banque perd son profit sur les intérêts et, avec le temps, peut refuser d'émettre un prêt pour celaraison.

Fermer la carte de crédit

Lorsque le client a entièrement remboursé la dette à la Sberbank et que la carte n'est plus nécessaire, la question se pose de la fermer. Il n'y a rien de difficile à cela: vous devez vous rendre à la banque, demander un relevé de compte. Cela doit être fait afin d'être sûr que le prêt est remboursé en totalité, au centime près, et que d'autres services, tels que les services bancaires mobiles, sont également payés. Ceci est fait parce que même une dette d'un sou peut ruiner votre historique de crédit et entraîner une grosse amende. Après cela, le client peut recevoir un certificat de fermeture de compte.

Lorsque vous contractez des dettes, vous devez savoir à l'avance comment rembourser une carte de crédit Sberbank et comprendre à partir de quels fonds les paiements seront effectués. Seulement dans ce cas, son utilisation peut être bénéfique pour le client.