Intérêt assurable dans l'assurance

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Pour la conclusion de tout contrat, il est nécessaire que les résultats finaux de l'accord satisfassent toutes les parties intéressées. L'intérêt assurable réside précisément dans l'obtention du compromis requis. L'assuré comprend simplement qu'en cas d'imprévu, l'assureur versera nécessairement l'indemnité financière convenue. Comment l'intérêt assurable est-il déterminé dans l'assurance et que dit la loi à ce sujet ?

Premières explications d'intérêt assurable

Les premières théories sur la coïncidence des intérêts d'assurance ont été développées en Angleterre. Ainsi, le juge Lawrence détermine qu'un intérêt assurable naît s'il existe des circonstances liées au sujet d'intérêt qui peuvent changer ce sujet ou ses caractéristiques. L'assurance est conçue pour minimiser les dommages causés par les circonstances et fournir une compensation monétaire à la personne lésée. Ainsi, s'il n'existe aucune circonstance susceptible d'affecter les caractéristiques de l'objet assuré, il n'y a alors aucun intérêt assurable.

Théorie classique du droit des assurances

Plus facile cette idée est exprimée dans la théorie classique du droit des assurances, et elle appartient au célèbre économisteEhrenberg. Il appelle l'intérêt assurable des relations interdépendantes, en vertu desquelles la personne liée peut subir un préjudice matériel. Il existe d'autres définitions, mais en général elles expriment la même idée: il n'y a pas de contrat d'assurance s'il n'y a pas d'intérêt à un tel accord. D'où la conclusion qui s'ensuit que l'intérêt des compagnies d'assurance réside dans le fait que l'événement assuré en relation avec le bien assuré ne se produise pas. Pour l'assuré, cet intérêt n'est pas aussi prononcé et se résume à ceci:

• si un événement assuré survient, il sera remboursé;
• si l'événement assuré ne se produit pas, il aura toujours telle ou telle prestation.

Valeur des intérêts assurables

En droit des assurances, l'explication suivante de l'intérêt assurable est courante:

• Elle détermine le principe même de la protection matérielle contre les imprévus.
• Définit tous les éléments importants d'une responsabilité d'assurance. Parmi eux figurent l'objet de l'assurance elle-même, la composition du sujet, l'exécution et la responsabilité des parties.

Il convient d'ajouter à ce qui précède que c'est l'intérêt assurable qui détermine le montant maximum d'indemnisation sur lequel l'assuré peut compter.

Comment ça marche ?

La protection des intérêts de l'assurance consiste en une compensation matérielle des risques auxquels l'objet de l'assurance peut être confronté, après quoi ses caractéristiques changeront. Par exemple, l'assurance automobile CASCO oblige la compagnie d'assurance à rembourserles dommages causés à la voiture à la suite d'une urgence, d'une catastrophe naturelle, d'un accident de la circulation, d'un vol ou d'une destruction complète. Ici, l'intérêt de l'assurance est en fait la voiture: les deux participants à la transaction sont intéressés par son intégrité et sa sécurité - à la fois le propriétaire de la voiture et la compagnie d'assurance. Les circonstances jouent contre eux. Si les circonstances n'ont pas modifié les caractéristiques de la voiture à la date de fin de la police, les deux parties peuvent alors respirer à l'aise. Mais si la voiture a été volée ou détruite, la compagnie d'assurance protégera les intérêts du propriétaire de la voiture en l'indemnisant financièrement pour la perte de la voiture.

Assureurs et escrocs

Malheureusement, les intérêts des propriétaires et des assureurs ne coïncident pas toujours au stade de la signature de la police. De nombreux cas de fraude à l'assurance obligent les assureurs à rechercher d'autres options pour mener leurs activités. Par exemple, un récent scandale avec des compagnies d'assurance concernant le refus de vendre une assurance OSAGO a été causé par les actions d'avocats spécialisés dans l'automobile qui ont collaboré avec des escrocs. Organisant de faux accidents, ils ont extorqué tellement d'argent aux compagnies d'assurance par le biais des tribunaux qu'ils ont même suspendu le travail dans certaines régions de Russie. Il a fallu une série de mesures fédérales pour réduire les pertes subies par les compagnies d'assurance. Par conséquent, il ne faut pas s'étonner que les assureurs essaient de protéger leurs intérêts autant que possible et utilisent toutes les méthodes acceptables pour cela.

Astuces des assureurs

Tournerà la compagnie d'assurance (IC) pour un paiement légitime, le preneur d'assurance est souvent confronté à de nombreuses ruses des avocats de la compagnie d'assurance. Les cas classiques de comportement incorrect (pour ne pas dire plus) des représentants du Royaume-Uni sont:

• Une offre de signer un consentement à une indemnisation sans examen. Après avoir reçu 1/10 du montant demandé, la victime se rend au tribunal, où on lui montre son propre consentement. En conséquence, le tribunal refuse d'examiner l'affaire.
• Une offre d'inspection de la propriété endommagée par des experts du Royaume-Uni. En règle générale, les experts "appâtés" infligent très peu de dégâts. En signant l'acte d'expertise, la victime accepte automatiquement la maigre somme allouée par la compagnie d'assurance. Le tribunal sera contraint de refuser de satisfaire la demande, puisque la victime a préalablement accepté le montant préliminaire des dommages causés. Il a confirmé son consentement par une signature.
• L'original de l'avis d'accident est "accidentellement" enlevé à la victime lors d'un accident, sans en faire de copie. L'original est perdu et la victime ne peut pas recevoir d'indemnisation en raison de l'absence de ce document.
• Après avoir rempli une demande pour un accident, la victime attendait le paiement depuis plusieurs mois. Pendant ce temps, il a réparé la voiture lui-même. Il s'est vu refuser le paiement, car les représentants du Royaume-Uni considéraient que le prétexte pour demander une indemnisation était exagéré. Le propriétaire de la voiture n'avait aucune photo de la scène de l'accident de la route, de la voiture endommagée et de l'avis d'accident.
• Selon les termes de CASCO, l'assureur n'indemnise pas la perte de roues, si d'autres parties de la voiture n'ont pas été endommagées. Si le clientNe déclare pas par écrit à la police et à la compagnie d'assurance que sa voiture a été endommagée, le paiement CASCO sera refusé.

Comment protéger vos intérêts

Ce n'est qu'une petite partie des astuces auxquelles les victimes doivent faire face lorsqu'elles contactent une compagnie d'assurance. Si vous êtes sûr de pouvoir protéger vos droits et que vous êtes prêt à y consacrer du temps et de l'argent, n'hésitez pas à vous battre. Pour les autres, il est fortement recommandé de se faire aider par un cabinet d'avocats et de confier la représentation des intérêts dans l'assurance à des professionnels.

Avocats et assurances

La représentation des intérêts dans une compagnie d'assurance est depuis longtemps devenue un type d'activité particulier. En règle générale, la victime ne joue aucun rôle ici - les principaux acteurs sont les représentants de la victime (avocats de la circulation) et les agents de l'assureur. La représentation d'intérêts dans une compagnie d'assurance est une spécialisation de nombreux cabinets d'avocats. Les deux parties ont une connaissance intime des lois sur les assurances et sont capables de se battre sur un pied d'égalité dans la salle d'audience.

Les avocats sont en mesure d'effectuer les actions procédurales correctes, d'organiser un examen indépendant et de défendre l'intérêt assurable du propriétaire de la voiture devant les tribunaux. Le coût des services professionnels est entièrement compensé par l'argent poursuivi par la compagnie d'assurance. Pour que les avocats prennent en charge le dossier, une procuration doit être délivrée. Les intérêts de la compagnie d'assurance se protégeront, mais la victime doit être sûre qu'avec l'aide deavocat, il recevra certainement l'argent qui lui est dû.