Prêts aux personnes morales : types et conditions

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Le développement de l'économie dépend directement du développement des affaires. Et pour son développement continu, de nombreuses entreprises ne disposent pas de fonds propres suffisants. C'est dans ce but que les organismes bancaires proposent d'utiliser les services de prêt aux personnes morales. Et avec l'aide de fonds empruntés, il sera possible d'organiser l'achat d'équipement, l'achat de biens immobiliers, etc.

Obtenir des fonctionnalités

Il est clair que les conditions de prêt aux personnes morales sont dotées de leurs propres caractéristiques. Et la procédure de fourniture de ce service est strictement réglementée. Par conséquent, si une entreprise a besoin d'argent, pour le recevoir, un certain nombre d'exigences devront être remplies.

Chaque institution financière a ses propres règles de prêt, qui peuvent différer considérablement des caractéristiques de la fourniture d'un service similaire dans une autre banque. Par conséquent, la première étape à franchir consiste à choisir une banque pour prêter aux personnes morales à des conditions appropriées. Après avoir choisi des conditions favorables pour votre entreprise, vous pouvez commencer à collecterensemble de documents requis.

Conditions importantes

Tout d'abord, un organisme bancaire vérifie auprès du futur emprunteur un historique de crédit qui, pour des raisons évidentes, doit être positif. Il est clair qu'aucune banque ne prendra le risque d'accorder un prêt important à une personne qui, aux termes d'un accord antérieur, a connu de sérieux retards de paiement ou n'a pas été remboursée du tout. À cette fin, une évaluation de la situation financière de l'entreprise est effectuée sur la base des états comptables et financiers présentés, un relevé bancaire indiquant tous les types de transactions qui ont eu lieu sur le compte pendant une certaine période.

Il y a souvent des cas où, afin d'offrir l'option la plus appropriée pour prêter aux personnes morales, un organisme bancaire exige que l'emprunteur passe à son service. Par conséquent, le plus souvent, demander à votre banque des fonds de crédit devient la meilleure offre.

Les prêts bancaires aux personnes morales nécessitent le respect des conditions standard suivantes:

• L'offre de nombreuses banques pour ceux qui ont un compte courant ouvert est la possibilité d'utiliser un prêt à découvert à court terme. Une telle offre implique un réapprovisionnement régulier du compte avec des fonds empruntés dirigés par l'emprunteur à diverses fins. Le paiement de ce prêt sera automatiquement débité du compte de l'entreprise dès réception des fonds.
• Terminer une ligne de crédit est considéré comme le produit de prêt optimal. Pour chaque entreprise, sélectionnezconditions individuelles, elles doivent donc être discutées séparément avec un spécialiste du service du crédit.

Les organismes bancaires expriment leur fidélité aux clients réguliers, car ils connaissent bien leur réputation financière et les spécificités de leurs activités. Les banques proposent à certaines entreprises de profiter de programmes ciblés, en vertu desquels les fonds empruntés peuvent être dépensés pour l'achat d'équipements, l'achat d'éléments coûteux, qui servent le plus souvent de garantie.

En outre, le programme de refinancement des prêts ouverts dans d'autres banques a été développé avec succès récemment. L'approbation sera garantie si les fonds sont déposés à temps pendant une longue période. En d'autres termes, en disposant d'un ensemble de toutes les conditions nécessaires adaptées aux règles bancaires établies, vous pouvez suivre la procédure de prêt aux personnes physiques et morales.

Pour et contre

L'avantage incontestable des prêts aux personnes morales est:

• La capacité d'une personne morale à recevoir une somme d'argent très importante et à l'affecter au développement de son entreprise.
• Être client de la banque auprès de laquelle vous faites une demande de prêt, vous pouvez réduire le temps de paperasse.
• Vous pouvez utiliser des prêts d'investissement pour moderniser ou développer votre propre production.
• L'offre par les banques de conditions de prêt flexibles et avec un plan de remboursement individuel n'est pas moins avantageuse.
• Comme un gage peut être non seulementla propriété de l'entreprise, mais aussi la propriété du propriétaire de l'entreprise, il y a aussi la possibilité d'utiliser des biens en circulation et même des créances.

Les inconvénients de l'obtention de prêts par des personnes morales incluent:

• Récupérer un gros paquet de documents.
• En l'absence de nantissement ou de garantie, le taux d'intérêt sera considérablement augmenté.
• Traitement long.
• La garantie a une valeur élevée.
• Plus le montant du prêt ou la période de remboursement est élevé, plus les ressources financières coûteront cher.

Où postuler

La possibilité de passer par la procédure de prêt aux personnes morales est disponible dans de nombreuses institutions financières. Et chacune de ces organisations a ses propres règles et exigences de prêt uniques pour l'emprunteur. Dès les premières démarches, il est donc conseillé de s'adresser à plusieurs banques à la fois. À ce jour, les organismes financiers et de crédit suivants jouissent d'une popularité bien méritée dans l'octroi de prêts aux entreprises:

• "Alfa-bank" - propose plusieurs programmes de prêt aux entreprises.
• "Banque de Moscou" - il est possible d'émettre une ligne de crédit, un découvert, ainsi que des prêts ciblés. Des programmes de prêts hypothécaires commerciaux et des programmes de refinancement sont disponibles.
• Sberbank - ses offres comprennent des prêts express, des découverts, des prêts ciblés. Les fonds reçus peuvent être utilisés pour acheter des véhicules pour l'entreprise ou des biens immobiliers. ParCertains programmes de prêt peuvent exiger des garanties et d'autres non.
• Vostochny Express Bank - ses propositions sont d'organiser un découvert. Avec l'aide des fonds reçus, les actifs actuels peuvent être reconstitués. Le programme de prêts aux entreprises ne nécessite pas de garantie.

Types de prêts

Les banques proposent différents types de prêts aux personnes morales. Chaque type a ses propres caractéristiques de conception, d'échange et d'utilisation. Lors du choix de l'un ou l'autre type de produit de prêt, il convient de comprendre à quelles fins les fonds empruntés sont nécessaires. Quelles options de produits les banques peuvent-elles proposer:

• Ligne de crédit - avec l'aide de tels prêts, un réapprovisionnement régulier du fonds de roulement est effectué. Ces fonds peuvent être utilisés dans des règlements avec des fournisseurs pour payer des biens (services) ou pour financer des dépenses courantes. Ce type de prêt peut être renouvelable ou non renouvelable. Le taux d'intérêt peut être fixe ou variable. L'exécution d'une telle ligne ne nécessite pas la fourniture de garanties, mais néanmoins, après avoir fourni une valeur, l'emprunteur reçoit de la banque la possibilité d'obtenir un prêt à des conditions plus favorables et optimales.
• Prêts budgétaires - l'exécution de ces prêts implique le soutien de l'État. Offert aux entreprises qui ont signé des contrats gouvernementaux (garanties).
• Prêts urgents - pour la réception rapide du montant de fonds requis.
• Prêts express - voirdes prêts coûteux, car les taux d'intérêt sont très élevés. Leur avantage est la grande rapidité d'émission de fonds pour payer des biens, des composants ou des matières premières.
• Découverts: ce type de prêt est préféré par la plupart des grandes entreprises. La commodité d'un tel prêt est le réapprovisionnement régulier du compte avec des fonds empruntés au montant requis. Le paiement d'un tel prêt est effectué aux frais de l'entreprise en débitant automatiquement les fonds du compte.

Taux d'intérêt

Le surpaiement d'un prêt dépend directement du taux d'intérêt. Et aujourd'hui, le taux d'intérêt moyen offert à une personne morale est d'environ 18%, et le fait de fournir des garanties n'a pas d'importance. Ce taux d'intérêt peut être réduit dans les cas suivants:

• L'emprunteur est un client régulier.
• Fournir des garanties.
• Relation commerciale établie de longue date.

Exigences pour les emprunteurs

Lors d'une demande de prêt, chaque banque propose ses propres conditions pour prêter aux personnes morales, mais quant aux points principaux, ils sont les mêmes:

• Seul un propriétaire d'entreprise ou un entrepreneur peut postuler. Il est possible d'attirer des garants.
• Le candidat doit être âgé d'au moins 18 ans.
• L'analyse de l'activité financière de l'entreprise doit montrer l'équilibre financier depuis au moins un an.
• La proximité territoriale entre l'entreprise et la banque ne doit pasdépasser 150 km.
• Une condition préalable est un historique de crédit positif. Cet article est soigneusement vérifié par le service de sécurité de la banque.
• Même si une entreprise ne répond pas à toutes les exigences de la banque, elle peut toujours être approuvée pour des fonds. Mais en même temps, selon les termes de l'accord, le taux d'intérêt sera surestimé et la durée du prêt sera courte.

Documents pour l'enregistrement

Comme mentionné ci-dessus, prêter à des personnes morales en Russie exigera beaucoup de force et de patience de la part de l'emprunteur. La préparation d'un ensemble de documents requis pour la soumission à la banque prend beaucoup de temps. À ce stade, vous avez besoin:

• Remplir une demande de fonds sous forme d'organisme bancaire.
• Préparez des copies des passeports du chef comptable et propriétaire de l'entreprise.
• Certificat d'enregistrement auprès du Service fédéral des impôts.
• Paquet de documents statutaires.
• Extrait du registre d'état unifié des personnes morales.
• Lorsque vous fournissez un bien en gage, soumettez également les documents correspondants.
• Un ensemble de documents financiers pour confirmer l'efficacité de l'entreprise et sa stabilité.
• Contrats avec diverses contreparties.

Montant maximum et minimum du prêt

Chaque banque présente ses propres limites sur les montants fournis. Le montant minimum pour l'octroi d'un prêt est le plus souvent de 300 000 roubles, et le montant maximum à recevoir peut même être de 150 millions de roubles. Faire un prêt pour un gros montantimplique le transfert de garanties de valeur à la banque à condition d'attirer des garants.

Modalités de remboursement

L'ordre calculé des paiements peut être différencié ou annuité. Dans tous les cas, la forme de tel ou tel calcul est discutée avec l'emprunteur lui-même lors de l'exécution du contrat de prêt. En règle générale, lorsqu'elles prêtent à des personnes morales, les banques établissent un calendrier de paiement individuel.

Dans les termes du contrat et dans le calendrier lui-même, la date de remboursement du prochain versement du prêt est prescrite. Il existe la possibilité d'un remboursement anticipé, tandis que l'organisme bancaire n'a pas droit à une perception supplémentaire de commissions ou de pénalités. La procédure d'octroi de fonds de crédit aux entreprises est régie par le Code fiscal de la Fédération de Russie, ainsi que par des lois: loi fédérale n° 86, loi fédérale n° 218.

Conclusion

Cet article a montré que toute entreprise peut utiliser les services des organismes bancaires. Les prêts aux personnes morales ont leurs propres caractéristiques. Vous devez d'abord déterminer le but de la réception et faire le bon choix non seulement d'un établissement de crédit, mais également d'un produit bancaire dont les conditions seront particulièrement pratiques et confortables. Les fonds reçus peuvent être utilisés à différentes fins ou avoir un usage désigné. Il est donc important de tenir compte de ce moment lors de la demande et de choisir un prêt universel ou, néanmoins, un prêt cible.