Comment obtenir un prêt pour un entrepreneur individuel : instructions étape par étape

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Beaucoup de gens préfèrent enregistrer une adresse IP lors du démarrage de leur propre entreprise. Cela est dû au fait que vous pouvez choisir des régimes fiscaux simplifiés et que le processus d'enregistrement est considéré comme simple et rapide. Il est particulièrement important d'enregistrer un entrepreneur individuel si vous envisagez de gérer une petite entreprise. Si un entrepreneur individuel travaille sous des régimes simplifiés, il ne dispose pas de déclarations contenant des informations sur ses revenus. Par conséquent, les banques accordent rarement des prêts importants et rentables aux entrepreneurs individuels. Le plus souvent, les hommes d'affaires doivent se concentrer sur les prêts à la consommation standard.

Caractéristiques du prêt IP

Chaque banque veut que ses fonds empruntés avec intérêts soient restitués en temps opportun. Dès lors, l'obtention d'un prêt par un entrepreneur individuel est compliquée par l'impossibilité pour un emprunteur potentiel de confirmer sa solvabilité. Il est demandé à l'entrepreneur individuel d'avoir la preuve qu'il fera bien face aux paiements, il n'y aura donc pas de retard.

Comme confirmation, il existe différents types de rapports générés et soumis par les entrepreneurs individuels au Service fédéral des impôts. Mais généralement, ils ne reflètent pas le niveau de revenu d'un homme d'affaires, vous ne pouvez donc compter que sur un petit montant emprunté émis à des taux d'intérêt élevés.

La seule option pour les entrepreneurs individuels dans de telles conditions est d'ouvrir un compte bancaire, où les mouvements de fonds seront constamment enregistrés. En consultant le relevé de compte, un employé d'une institution bancaire pourra s'assurer que le demandeur dispose de fonds suffisants pour rembourser le prêt.

Qu'est-ce que la banque évalue ?

Avant d'accorder un prêt, la banque doit s'assurer que l'entrepreneur est solvable et répond également à de nombreuses exigences. Par conséquent, le demandeur est tenu non seulement de confirmer sa solvabilité, mais également de nombreux autres documents.

Normalement, un prêt à un entrepreneur individuel est accordé sous réserve des conditions suivantes:

• un niveau de revenu élevé, pour lequel le montant des revenus pour une période de temps spécifique, généralement représentée par une année, ainsi que les déductions fiscales et le revenu net, le cas échéant, sont estimés;
• bon historique de crédit, par conséquent, dans le passé, un emprunteur potentiel ne devrait pas avoir d'arriérés sur d'autres prêts, et il est également vérifié si l'homme d'affaires a des dettes fiscales, combien de prêts ont été émis et payés plus tôt, s'il y a sont des prêts en cours;
• propriété qui peut être utilisée comme garantie, et avec un telconditions, le montant maximum émis par la banque est calculé sur la base de la valeur estimée de l'objet;
• possibilité d'attirer un garant;
• durée de vie de l'entreprise, et l'exigence standard est que l'entrepreneur travaille plus d'un an;
• aucune infraction administrative ou pénale significative dans le cours des affaires.

Avec de bons bénéfices et un travail stable, un entrepreneur individuel peut compter sur des offres assez intéressantes de la part des banques. Dans le même temps, il ne devrait y avoir aucun prêt en souffrance et en cours.

Types d'offres

Pour les banques, les entrepreneurs individuels sont considérés comme les emprunteurs les plus difficiles et les plus spécifiques, c'est pourquoi un nombre limité de prêts leur est proposé. Vous devez d'abord évaluer sur quels prêts vous pouvez compter pour les entrepreneurs individuels. Les banques exigent généralement des garanties ou offrent de petits prêts. Les offres les plus populaires incluent:

• prêts express émis en quelques heures, et généralement ils sont émis sur des cartes de crédit;
• prêts conçus pour démarrer ou développer une entreprise;
• prêts à la consommation avec ou sans garantie.

Si vous envisagez d'accorder des prêts à des entrepreneurs individuels sans garantie, vous ne devez pas compter sur un montant assez important.

Les nuances de l'obtention de prêts express

Ils sont délivrés à tout entrepreneur ou particulier. Leurs caractéristiques de conception incluent:

• vous pouvez obtenir des fonds en peu de tempsune période de temps qui ne dépasse généralement pas deux heures;
• un petit montant de fonds est fourni;
• l'utilisation de l'argent doit payer des intérêts importants;
• l'octroi de tels prêts aux entrepreneurs individuels ne s'accompagne pas de la nécessité de préparer une grande quantité de documents;
• vous pouvez demander un tel prêt non seulement à la banque, mais aussi directement dans le magasin si vous avez besoin d'acheter de gros équipements;
• pas besoin de prouver la solvabilité.

Habituellement, les entrepreneurs individuels utilisent cette offre s'ils n'ont pas assez d'argent pour acheter des meubles ou du matériel de bureau. Un prêt express comprend également une carte de crédit avec une limite importante.

Prêt pour la création d'entreprise

Dans le cadre de ces prêts, les banques développent généralement des programmes spécialisés. Selon eux, certaines exigences sont imposées à la propriété intellectuelle et différentes conditions d'enregistrement sont prises en compte. Si un citoyen envisage uniquement d'ouvrir sa propre entreprise, il a souvent besoin d'investissements initiaux, présentés sous la forme de fonds empruntés. Vous pouvez obtenir un montant important à la banque pour ouvrir une entreprise dans les conditions suivantes:

• présence d'un plan d'affaires compétent, détaillé et correctement calculé avec des coûts spécifiques, des revenus attendus et une rentabilité et des rendements prévus;
• possibilité de mettre en gage des biens de valeur représentés par tout bien immobilier à la banque;
• invitation d'un garant représenté par un fonctionnaire etun citoyen bien rémunéré.

Dans de telles conditions, des prêts assez importants sont souvent accordés, mais si l'entrepreneur individuel ne peut pas faire face aux paiements, il perdra la garantie, qui sera saisie et vendue aux enchères par la banque.

Prêt pour le développement des affaires

De plus, des prêts sont accordés aux entrepreneurs individuels pour le développement de leur entreprise. Ils sont généralement délivrés dans le cadre de programmes spéciaux. Selon eux, il est permis de diriger des fonds à certaines fins:

• augmentation des positions de l'assortiment;
• acheter du matériel ou des véhicules pour le travail;
• développement d'une nouvelle direction dans les affaires.

Dans ces conditions, le PI doit confirmer divers faits:

• bonne solvabilité, par conséquent, un travail officiel est requis à partir d'un an, des résultats positifs des activités pour divers rapports, ainsi que le mouvement des fonds sur les comptes;
• historique de crédit positif;
• il ne doit pas y avoir de dettes fiscales ou de prêts en cours dans d'autres banques.

Normalement, dans le cadre de divers programmes, les banques proposent des prêts aux entrepreneurs individuels jusqu'à 5 ans pour un montant pouvant atteindre 1 million de roubles. et avec un taux allant de 23 à 28 %.

Crédit à la consommation

Il est considéré comme le plus populaire parmi les IP. Délivré aux hommes d'affaires et aux particuliers standard. Les principales conditions de sa conception incluent:

• responsable de la solvabilité nécessairement confirmépapiers;
• si un montant émis ne dépasse pas 100 000 roubles, vous devez alors préparer un ensemble complet de documents, qui détermine la stabilité et la rentabilité d'une entreprise existante;
• si le montant atteint 500 000 roubles, un garant sera requis et les banques lui imposent des exigences strictes, car il doit travailler dans un emploi officiel, recevoir un salaire élevé et il doit également avoir un crédit positif historique;
• si vous avez besoin d'un montant supérieur à 500 000 roubles, vous aurez également besoin d'un bien en garantie de la part de l'emprunteur.

Ainsi, les exigences pour les emprunteurs dépendent du montant du prêt émis.

Qu'est-ce qui compte pour un homme d'affaires ?

Un prêt commercial pour un propriétaire unique doit être fait avec soin, car il doit s'assurer qu'il peut faire face aux paiements. Sinon, il aura des retards, pour lesquels des amendes et des pénalités seront facturées. Cela entraîne une augmentation significative du montant final qui devra être restitué à la banque. Lors de la demande de prêt, vous devez indiquer les objectifs réels pour lesquels les fonds seront dirigés.

Quels sont les documents requis ?

De nombreux entrepreneurs travaillent sur le régime fiscal simplifié ou UTII. Dans ces conditions, il est difficile de prouver la solvabilité. Par conséquent, la banque accorde un prêt aux entrepreneurs individuels sur présentation de nombreux documents:

• copie du passeport;
• certificat d'enregistrement IP;
• déclarations soumises au Service fédéral des impôts dans un délai dedernière année de travail;
• un extrait de l'USRIP, et vous devez l'obtenir au service des impôts immédiatement avant de le transférer à un employé de banque;
• certificat du Service fédéral des impôts sur tous les comptes ouverts;
• Relevés de compte indiquant les mouvements de fonds;
• certificat du Service fédéral des impôts sur l'absence de dettes fiscales.

Les employés de tout établissement de crédit peuvent exiger des documents supplémentaires. Par exemple, documents de garantie, papiers d'un garant ou factures, listes de prix, livres de caisse et autres documents.

Quelles banques proposent ?

De nombreux établissements de crédit travaillent avec des entrepreneurs individuels. Les prêts de la Sberbank aux entrepreneurs individuels sont considérés comme les plus pertinents et acceptables dans les conditions. Ils sont faciles à appliquer et ont des taux d'intérêt bas. Différents programmes sont proposés, par exemple:

• découvert d'un montant de 150 mille roubles. pendant 4 ans à un taux de 14,8 %;
• prêt pour l'achat d'installations commerciales, qui offre un montant de 200 000 roubles. jusqu'à 10 ans avec un taux de 15 %.

Les prêts de la Sberbank aux entrepreneurs individuels ne sont fournis qu'avec un ensemble complet de documents.

Des programmes intéressants pour les hommes d'affaires sont également proposés par VTB24, Alfa-Bank, Raiffeisenbank et Russian Agricultural Bank.

Processus de conception

En raison de la difficulté de confirmer la solvabilité, la procédure d'émission d'une grande quantité de fonds prend généralementbeaucoup de temps. Cela est dû à la nécessité de confirmer une situation financière convenable et les revenus optimaux du futur emprunteur. Comment obtenir un prêt pour un entrepreneur individuel ? Pour cela, des actions séquentielles sont effectuées:

• une banque et un programme de prêt sont sélectionnés, pour lesquels les opportunités disponibles et les objectifs d'obtention d'un montant de prêt sont pris en compte;
• rassembler les documents nécessaires à l'enregistrement;
• demande de fonds;
• il faut attendre la décision de la banque;
• s'il est positif, alors vous devez vous rendre à l'agence bancaire pour étudier les clauses du contrat, et il est conseillé d'utiliser les services d'un avocat invité au cours de ce processus;
• signer un contrat de prêt;
• les fonds sont fournis à l'entrepreneur.

Normalement, le processus est terminé dans les trois jours. La période pendant laquelle la solvabilité d'un citoyen est vérifiée peut être prolongée s'il utilise des régimes fiscaux simplifiés pendant le travail.

Quelles sont les raisons du refus ?

Pour chaque banque, un entrepreneur individuel est considéré comme un emprunteur peu attractif. Cela est dû à l'absence d'un revenu constant et stable, à l'incapacité de confirmer les encaissements exacts pour une période donnée et à l'instabilité de l'entreprise. Par conséquent, le refus de fournir des fonds empruntés est généralement dû à des raisons:

• mauvaise capacité à payer sur la base des déclarations de revenus soumises pour une année de travail;
• présence d'autres prêts en cours;
• mauvais antécédents de crédit en raison d'impayés réguliers sur des prêts antérieurs;
• dettes sur les impôts, les services publics ou d'autres paiements importants.

Toutes les demandes sont examinées par un service spécial d'une institution bancaire, dont les employés ont accès à de nombreuses bases de données et ressources d'information. Par conséquent, ils peuvent obtenir rapidement des informations sur les antécédents de crédit et les dettes d'un emprunteur potentiel. Si un prêt est accordé pour ouvrir votre propre entreprise, le refus de fournir des fonds est généralement dû à l'absence de plan d'affaires, au choix d'une direction de travail peu prometteuse ou à la formation inappropriée du futur entrepreneur.

Conclusion

Ainsi, toute personne qui envisage de créer sa propre entreprise doit déterminer comment obtenir un prêt pour un entrepreneur individuel, sur quels types de prêts il peut compter et quels documents lui sont demandés.

La procédure de prêt aux entrepreneurs individuels est considérée comme difficile pour toutes les banques. Des exigences nombreuses et strictes sont imposées aux hommes d'affaires. Souvent, les candidats reçoivent un refus de fournir des fonds empruntés pour diverses raisons. Il est plus facile et simple d'obtenir de l'argent de crédit si une banque se voit offrir un gage, si un garant est impliqué ou si un entrepreneur individuel travaille sur OSNO, par conséquent, le montant du bénéfice est clairement indiqué dans ses états financiers. Vous pouvez demander un prêt dans différentes banques, mais il est conseillé de choisir des programmes spécialisés qui proposent des prêts rentables à des taux réduits.taux d'intérêt pour les hommes d'affaires.