Comment un entrepreneur individuel retire-t-il de l'argent d'un compte courant ? Modalités de retrait d'argent du compte courant d'un entrepreneur individuel

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Avant de vous inscrire en tant qu'entrepreneur individuel, vous devez tenir compte du fait que retirer des fonds du compte courant d'un entrepreneur individuel n'est pas assez facile, surtout au début. Il existe un certain nombre de restrictions, selon lesquelles les commerçants n'ont pas le droit de retirer des fonds à tout moment qui leur convient et pour n'importe quel montant. Comment un entrepreneur individuel retire-t-il de l'argent d'un compte courant ?

Il convient de rappeler que les banques fixent des limites de retrait et que le dépassement de cette limite entraîne une commission élevée. Malgré cela, il existe plusieurs moyens légaux et pratiques de retirer de l'argent du compte courant d'un entrepreneur individuel. Cet article décrit la procédure de retrait de fonds et des recommandations qui vous permettront de ne pas attirer l'attention indue de l'administration fiscale et de ne pas tomber sous le coup d'un pourcentage élevé de frais bancaires.

Comment retirer des fonds d'un compte courant

Souvent en affairesil y a des situations où vous devez retirer de l'argent du compte. Il existe 4 façons principales de le faire. Comment un entrepreneur individuel retire-t-il de l'argent d'un compte courant ? Chaque méthode doit être considérée séparément.

Chéquier

Cette méthode était populaire il y a quelques années, mais en ce moment elle perd progressivement de sa pertinence. La procédure de retrait peut prendre trois jours, ce qui n'est pas pratique pour l'entrepreneur, surtout s'il a un besoin urgent d'argent. De plus, les particularités de cette méthode sont que la banque s'engage à fournir au client des documents confirmant le retrait des fonds du compte, ainsi que l'annulation de la TVA. Un chéquier pour les entrepreneurs individuels peut encore être utilisé aujourd'hui, mais d'autres méthodes seront beaucoup plus pratiques dans la pratique.

Carte bancaire

Si le montant est important, vous devez d'abord rédiger une demande, car il se peut qu'il n'y ait pas suffisamment de fonds à l'agence bancaire. Vous recevrez un règlement en espèces à partir du compte courant. Ensuite, en tant qu'entrepreneur individuel, vous devez transférer les fonds reçus de la banque sur le solde de votre entreprise, et ce n'est qu'alors que vous pourrez les utiliser pour vos propres besoins. C'est l'un des moyens les plus courants de retirer de l'argent du compte courant d'un entrepreneur individuel.

Cash-card

Ces cartes ont un autre nom - d'entreprise. Elles sont liées à votre compte d'entrepreneur individuel et offrent toutes les fonctionnalités des cartes plastiques ordinaires, c'est-à-dire que vous pouvez retirer des fonds à n'importe quel terminal à tout moment. Mais ici, il convient de noter que de gros montants ne doivent pas être retirés, en particulier au premiertemps. Sinon, cela attirera l'attention des autorités fiscales.

Carte d'un particulier

Pour ce faire, vous devez d'abord transférer des fonds du compte IP vers le compte ou la carte d'un particulier. Vous pouvez effectuer un virement sur un compte appartenant à la même banque que celle de règlement. Et puis l'entrepreneur peut transférer des fonds en utilisant Internet et les encaisser à la machine la plus proche. Cependant, cela peut être fait au plus tôt un jour après le transfert d'argent du compte courant de l'IP.

Commission sur compte courant

La banque impose une commission sur la quasi-totalité de ses opérations. Le retrait d'argent d'un compte courant ne fait pas exception. Le pourcentage de commission dépend principalement du montant du retrait. En outre, différentes banques proposent des conditions différentes pour la gestion des comptes.

La commission minimale est inférieure à 1 % du montant total, mais elle augmente si l'entrepreneur individuel n'a pas d'employés. Le libellé exact de l'objet des fonds doit être indiqué sur le reçu de paiement. "Salaire IP" - ne fonctionnera pas. De telles opérations sont immédiatement rejetées par la banque, car elles contredisent la législation de la Fédération de Russie.

En général, la commission est de 1 à 1,5 %. Il existe également un tarif minimum en roubles. C'est 250 roubles. En d'autres termes, la commission ne peut pas être inférieure à ce montant.

Avec l'utilisation d'une carte d'entreprise, la commission augmente et s'élève à 5% du montant retiré du compte. Vous pouvez également clarifier les taux exacts lors du processus d'ouverture d'un compte dans l'une des banques. Toutes les informations doivent être fourniesemployés d'une institution financière. Après avoir reçu ces informations, il vaut la peine de faire le meilleur choix où il vaut mieux ouvrir un compte courant pour un entrepreneur individuel. Cela sera utile plus tard lors du retrait et du transfert de fonds.

Comment effectuer un retrait sans frais et coûts supplémentaires

Dans le cas où il est nécessaire de transférer de l'argent sur une carte bancaire pour un entrepreneur individuel, une commission supplémentaire ne peut être facturée (sauf pour les paiements d'un montant de vingt à quatre-vingts roubles) ou facturée à un montant minimum. C'est le principal avantage qui joue un rôle lorsqu'un entrepreneur ouvre un compte pour les particuliers. La condition principale est de l'ouvrir dans la même banque avec un compte courant. Il existe une certaine catégorie d'institutions financières qui effectuent des virements vers des comptes de particuliers dans des banques tierces. Compte tenu de tout cela, vous devriez faire un choix où il est préférable d'ouvrir un compte courant pour un entrepreneur individuel.

Dans diverses banques, les plans tarifaires sont limités en termes de montant des virements, au-delà desquels une commission est facturée. Dans certaines grandes institutions, les limites de retrait autorisées sont limitées à 100-150 000 roubles. Les petites banques autorisent les virements non soumis à commission, pour un montant total ne dépassant pas 250 000 roubles en 4 semaines. Si les limites établies sont dépassées d'au moins un rouble, une commission sera prélevée sur la totalité du transfert.

Comment un entrepreneur individuel retire-t-il de l'argent d'un compte courant pour qu'il soit moins cher et n'attire pas davantage l'attention ? Pour retirer de grandes quantités de fonds sans frais de commissionles entrepreneurs individuels vont à l'astuce et ouvrent des comptes dans différentes banques, ce qui garantit un encaissement dans les meilleurs délais. Par exemple: vous devez retirer 1 million de roubles en une journée. La plupart des banques considèrent ces transactions comme suspectes. En retirant 150 à 250 000 roubles de comptes dans diverses institutions, l'entrepreneur individuel pourra éviter des difficultés inutiles et mener à bien sa tâche.

N'oubliez pas que les banques facturent des frais pour les ordres de paiement. Parfois, dans le cadre de promotions, les banques ne facturent pas certains tarifs les premiers mois. Vous pouvez utiliser des forfaits de services qui incluent des ordres de paiement gratuits, mais n'oubliez pas que leur prix sera plus élevé.

De plus, certains plans tarifaires proposent d'effectuer gratuitement un certain nombre de virements. Par exemple, un compte courant pour IE VTB-Bank permet de transférer jusqu'à 25 paiements par mois sans commission. Cependant, ces plans nécessitent un paiement mensuel et ont d'autres nuances qui peuvent entraîner des coûts importants.

Comment choisir la bonne institution financière ?

La liste des banques qui offrent les meilleures conditions pour retirer des fonds des comptes de règlement est présentée ci-dessous. Il est conseillé d'étudier ces informations en détail afin de les utiliser ensuite pour effectuer des transactions rentables. Dans toutes ces institutions financières, vous pouvez ouvrir un compte supplémentaire avec possibilité de transfert ultérieur vers le compte principal.

Liste des institutions financières avec le plus bascommission est la suivante:

• "Point" (une banque appartenant au groupe "Ouverture") - jusqu'à 300 000 roubles pendant 4 semaines sans commission, après avoir dépassé la limite - 0,5 %.
• "Tinkoff Bank" - jusqu'à 300 000 roubles sans frais de commission, plus loin - à partir de 1%. Il existe une option intéressante qui est la suivante. Déposez 2990 par mois et utilisez un montant de retrait illimité.
• "Modulbank" - vous pouvez transférer sans intérêt jusqu'à 1 million de roubles, après - à partir de 1%. Il existe également un plan tarifaire très intéressant qui propose de déposer un montant de 19 roubles pour les ordres de paiement et de retirer immédiatement jusqu'à un demi-million de roubles.
• "Expert Bank" - permettra de transférer jusqu'à 700 000 roubles sans commission.
• "VTB Bank" - un compte courant pour les entrepreneurs individuels est proposé avec un certain nombre de paiements gratuits par mois (de 5 à 25, selon le tarif). Cependant, il existe des commissions pour le dépôt de fonds, bien que minimes.
• "UBRD" - à partir de 1 %, et dépend ensuite du montant d'un seul retrait.
• Loco Bank - 0,6 pour cent.
• Banque Vesta - à partir de 1 %.
• "Alfa-Bank" - à partir de 0%, mais cela dépend du tarif et du montant à retirer.
• Sberbank - de 1,4 à 3 %. De nombreux entrepreneurs individuels préfèrent ouvrir un compte courant auprès de la Sberbank, car l'organisation propose un outil pratique pour les virements en ligne.
• "SKB-Bank" - à partir de 1,5 %.

Quelles limites peut-on définir ?

Combien d'argent peut être retirépropriétaire unique et y a-t-il des restrictions? La loi stipule clairement que tout ce qui se trouve sur le compte est la propriété personnelle de l'entrepreneur individuel et qu'il peut disposer de son argent comme il le souhaite. Ainsi, il n'y a aucune restriction sur le retrait d'argent à des fins personnelles. Aucune taxe ne sera facturée pour de telles transactions.

L'aspect principal auquel vous devez faire attention lorsque vous retirez des fonds pour des besoins non commerciaux est la nécessité d'une exécution correcte des documents de paiement. Sinon, le bureau des impôts les considérera comme des dépenses et l'impôt sur le revenu des particuliers vous sera retenu. C'est l'une des règles de base sur la façon dont un entrepreneur individuel retire de l'argent d'un compte courant.

Puis-je souvent retirer de l'argent ? Il n'y a aucune restriction sur les retraits en espèces.

Les nuances de recevoir de l'argent du compte d'un entrepreneur

Si vous avez besoin d'espèces, vous devez connaître les points clés pour les retirer de votre compte de paiement. Il convient de considérer certaines nuances avant de retirer de l'argent:

• Aucun fonds ne vous sera restitué sans frais supplémentaires. Une commission est prélevée pour l'utilisation d'un compte courant par un établissement bancaire. En conséquence, le montant requis sera retiré, en tenant compte de la commission.
• Il est nécessaire de sauvegarder toutes sortes de reçus de paiement, tels que la confirmation de retrait ou le dépôt de fonds à la caisse de la banque et de votre entreprise. Ils seront nécessaires en cas de litige avec les autorités fiscales.

Difficultés de retrait autorisées

Expérimentés dans le travail avec les comptes de règlement, les hommes d'affaires connaissent toutes leurs subtilités. Il existe plusieurs erreurs importantes et des résultats désagréables que les nouveaux entrepreneurs peuvent commettre. Ceux-ci incluent les éléments suivants:

• Gaspiller de l'argent à des fins non commerciales (par exemple, acheter des biens sur Internet, payer directement à partir du compte pour fournir du matériel à la maison). Certains systèmes de taxation prévoient la dépendance du montant de la collecte vis-à-vis des déchets. Cela donne à l'autorité fiscale une raison de considérer les dépenses personnelles comme des dépenses professionnelles, de sorte que l'entrepreneur doit calculer le montant de la taxe et l'inclure dans les rapports internes. Pour éviter les trop-payés de votre propre portefeuille, l'argent personnel est retiré ou transféré sur la carte d'un individu.
• Les transferts aux membres de la famille, aux amis sont évalués par les représentants du service des impôts comme leur profit. Par conséquent, le paiement est soumis à des frais de 13 %. Pour éviter une telle situation, il est important d'utiliser un compte bancaire exclusivement à des fins professionnelles. Lorsque l'argent est reçu sur le compte courant de l'entrepreneur individuel, il doit être transféré sur un compte personnel ou utiliser un chéquier.

Rapport

La loi n'oblige pas un commerçant individuel à adhérer à une responsabilité stricte. À son tour, son existence est la garantie d'une relation positive avec les autorités fiscales.

Dans le processus d'émission d'un document de paiement par l'intermédiaire d'une autorité bancaire, pour qu'il acquière force de loi, il est important d'indiquer "le montant et l'objet du paiement". Le processus de retrait d'argent du compte en aucun casaffiché dans les rapports IP, puisque c'est la prérogative des établissements de crédit. Le montant total des fonds n'est indiqué que dans la déclaration de l'année / du trimestre.

Câblage

L'entrepreneur doit signaler correctement les actions sur les fonds en utilisant l'une des options de publication.

Le premier message ressemble à ceci:

• Opération D-t K-t.
• 84 75 Calcul du revenu d'un entrepreneur individuel.
• 75 50 Paiement".

Cette méthode de remplissage des documents est la plus appropriée pour les instructions sur la façon de retirer de l'argent d'un compte de règlement Sberbank.

La deuxième entrée correcte est la suivante:

• Opération D-t K-t.
• 76 91 Accumulation du profit IP.
• 76 51 Débours pour besoins personnels.

Pour éviter l'inscription de vos propres dépenses dans les registres comptables, il convient d'écrire en comptabilité analytique que l'action n'a pas été reflétée dans la taxe. Dans le cas contraire, l'assiette fiscale diminuera, ce qui entraînera l'imposition d'une pénalité par le service des impôts.

Options de retrait illégales

Tous les hommes d'affaires ne respectent pas la loi, surtout quand de grosses sommes d'argent sont en jeu. Le retrait d'espèces d'un montant important entraîne le blocage du compte au moment où la question de l'accumulation des fonds est résolue. Par conséquent, n'essayez pas immédiatement de transférer un montant important.

Il existe des cas connus de retrait d'argent par l'intermédiaire d'entreprises d'un jour, délivrées à une personne trompée ou à l'aide de documents volés. Des montants importants sont transférés sur le compte d'une société similaire avecles parties de l'IP et celle-ci sont supprimées, et la société d'un jour ne paie pas la taxe obligatoire.

Le plus souvent, les hommes d'affaires recourent à des méthodes illégales de retrait d'argent afin d'éviter de payer des impôts. En conséquence, les actions illégales révélées par les organes de l'État doivent être payées plusieurs fois plus. Les retraits illégaux sont passibles d'une amende ou d'une peine plus sévère.

Pour éviter des résultats négatifs, il est recommandé d'utiliser des options légales fiables pour retirer de l'argent du compte courant IP. Ce ne sera pas un inconvénient, seul le choix de la méthode appropriée est important. N'oubliez pas qu'en essayant d'économiser de l'argent, vous pouvez perdre beaucoup plus si vous commettez de graves violations des lois applicables dans le processus.