Prêteur de garantie : exigences, droits et obligations

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Un prêteur garanti est une société ou un prêteur privé qui a garanti certains biens d'un emprunteur. Habituellement, divers objets immobiliers ou voitures servent de garantie. Le gage est une garantie que le bénéficiaire des fonds restituera la totalité du montant avec les intérêts courus au prêteur. Sinon, il perdra sa propriété, qui sera vendue aux enchères. Même si l'emprunteur se déclare en faillite, il n'est pas dégagé des créances des différents prêteurs. Les créances du créancier avec qui l'hypothèque est contractée sont garanties par des sûretés.

Statut de prêteur garanti

Il est un prêteur avec certains droits sur les biens appartenant à l'emprunteur. Ce n'est que par la présence d'une hypothèque correctement rédigée et enregistrée qu'il est possible de recouvrer une dette par la vente d'une valeur matérielle.

C'est le créancier gagiste qui doit prouver que le débiteur a un certain objet dans son bien. Si d'autres prêteurs ont des objections, alorsla recherche de preuves est effectuée par le gestionnaire désigné.

Le créancier gagiste a le droit de recevoir ses fonds après la vente d'un bien spécifique sur lequel une charge a été imposée. Ces créanciers sont inclus dans la troisième ligne de demandeurs. Mais grâce aux garanties, un tel créancier peut compter sur le remboursement anticipé de la dette.

Quel rôle joue-t-il ?

Le rôle du prêteur garanti est que c'est lui qui décide quelles actions seront effectuées avec une garantie particulière. Le processus n'est effectué qu'en cas de retard de paiement et d'ouverture d'une procédure de faillite contre le non-payeur. L'obligataire peut renoncer à son droit de vote aux assemblées.

L'emprunteur a des droits sur des garanties qui ne peuvent être contestés par un tribunal ou un syndic nommé. Souvent, avec l'aide du gestionnaire, le rétablissement de la solvabilité du débiteur est assuré, afin qu'il puisse continuer à faire face à ses obligations. Dans ce cas, le bien reste la propriété de l'emprunteur.

Quels sont les documents en préparation ?

Un créancier garanti peut faire des réclamations contre le débiteur dans le cadre de sa déclaration de faillite. Il peut être l'initiateur de ce processus. Pour qu'un créancier gagiste soit reconnu comme créancier officiel lors d'une procédure de faillite, il doit justifier d'une charge sur les biens du débiteur.

Les documents suivants peuvent être utilisés comme preuves:

• extrait de l'USRN, si le gage a été formalisé, donc les informations pertinentes ont été inscrites dans le registre;
• le fait de vérifier les locaux ou la voiture;
• extrait du registre d'état unifié des personnes morales;
• acte de saisie de garantie;
• acte d'inventaire de la valeur matérielle;
• actes de réconciliation;
• certificat d'immatriculation du véhicule;
• dossiers d'inventaire.

Seulement avec la documentation ci-dessus, les réclamations du prêteur garanti seront prises en compte. C'est sur la base de la décision prise par le directeur de l'arbitrage que la position spécifique du créancier dans le processus de faillite est déterminée. S'il est prouvé que le débiteur ne pourra rétablir sa solvabilité qu'avec l'aide d'une garantie, le créancier gagiste ne pourra pas recevoir cet élément pour rembourser la dette. Mais cela ne s'applique qu'à une situation où le débiteur passe par un processus de redressement financier.

Règles pour faire une demande

Pour qu'un prêteur particulier soit reconnu comme garantie, il doit soumettre une demande appropriée au tribunal ou au responsable de l'arbitrage. Une demande par un créancier garanti peut être faite dans différentes situations:

• le créancier hypothécaire peut poursuivre en tant que créancier ordinaire qui n'a pas d'hypothèque avec le débiteur, mais devra déclarer sa position déjà en cours de production, et il y a aussi une possibilité de manquer le délai, donc le le prêteur ne pourra plus participer au processus et n'aura aucuneavantages;
• dès le début, le créancier peut prouver qu'il a un gage sur un bien appartenant au débiteur, ce qui lui permet d'utiliser certaines garanties, ainsi que de recevoir des fonds immédiatement après la vente de cet bien corporel.

Les banques utilisent le plus souvent la deuxième méthode, car cela leur permet de recevoir rapidement et intégralement les fonds de l'emprunteur.

Quels sont les droits ?

Les droits d'un créancier garanti se présentent sous les formes suivantes:

• participation directe à la procédure de faillite, qui consiste en la vente de biens appartenant au débiteur, et cette procédure est appliquée si, pour diverses raisons, il est impossible d'utiliser d'autres méthodes de collecte de fonds;
• puisque la dette d'un tel prêteur est la principale, il peut compter sur la réception rapide de l'argent de la vente de la propriété;
• la participation est autorisée même dans le processus de recouvrement financier du débiteur, et à ce moment le défaillant doit remplir les exigences du créancier gagiste;
• participation aux assemblées où l'on vote sur la possibilité d'établir un échéancier sur la base duquel les dettes seront remboursées par le défaillant;
• participation à la gestion externe, puisque le prêteur peut influencer la détermination du prix du collatéral s'il est décidé de le vendre, ainsi qu'insister pour réduire les dépenses du débiteur.

Du fait de ces nombreux droits, le créancier peutcontribuer à la prompte réception de leurs fonds. Le créancier garanti, ainsi que les autres créanciers, doivent être informés à l'avance qu'un débiteur particulier est déclaré en faillite. Ce n'est que dans ce cas qu'il peut présenter ses réclamations dans les délais impartis.

Quelles sont les responsabilités ?

Outre certains droits, le créancier garanti a des obligations. Ceux-ci incluent:

• l'organisation d'une vente aux enchères où la propriété collatérale est vendue;
• application de diverses mesures visant à recouvrer une créance d'un non-payeur;
• participation aux assemblées où il est nécessaire de voter pour prendre telle ou telle décision, mais le créancier a le droit de refuser de telles obligations, pour lesquelles il rédige un procès-verbal, car ce n'est que dans ce cas qu'il a des avantages en recevoir de l'argent de la vente d'objets de valeur;
• déterminé dans quelles conditions la propriété sera vendue;
• les fonds reçus à la suite de la vente d'objets de valeur appartenant au débiteur sont distribués;
• une requête est déposée indiquant que le créancier a droit à certains biens du débiteur par le biais d'une hypothèque dûment exécutée;
• demande;
• résoudre les problèmes liés à la vente d'objets et recevoir de l'argent pour rembourser la dette.

Si, à la suite de la vente d'un bien, il reste une somme d'argent, elle est transférée au gestionnaire désigné, après quoi elle est envoyée pour rembourser d'autres dettes du défaillant.

Droits des créanciers garantis aux assemblées de créanciers

Lors de l'assemblée des créanciers, les créanciers gagistes ont des droits spécifiques. Ceux-ci incluent:

• fixer les conditions dans lesquelles s'effectue la vente des biens en garantie;
• tout d'abord, les fonds reçus de la vente de ces valeurs sont envoyés à la société qui a l'hypothèque;
• mais en présence de tels avantages, le créancier perd le droit de vote aux assemblées;
• Bien que le prêteur ne puisse pas voter, il a le droit de participer aux discussions ou même de prendre la parole lors des réunions.

Si un créancier souhaite voter, il perd son statut privilégié et devient donc un créancier ordinaire, à qui les fonds sont versés de la manière habituelle après une procédure de faillite.

Comment un prêteur est-il inscrit au registre ?

Un créancier garanti en faillite doit être inscrit au registre des créanciers. La décision d'inscrire une société donnée au registre relève exclusivement du tribunal. Cela nécessite une application spéciale.

Une réclamation contre un défaillant peut être faite dans un certain délai dans le cadre du processus de reconnaissance de son insolvabilité. Cela est possible même si une procédure de faillite a déjà été engagée. Le dépôt d'une réclamation à temps offre au prêteur certains avantages par rapport aux autres entreprises.

Le registre n'est ouvert que pendant deuxmois. Cette période commence à partir du moment où des informations sur la faillite d'un débiteur particulier sont publiées dans des sources ouvertes. Si le créancier ne parvient pas à déposer une réclamation dans le délai imparti, il ne pourra compter sur la réception des fonds qu'après le remboursement des dettes des sociétés inscrites au registre.

Que faire si le délai est dépassé ?

Si un créancier garanti n'a pas eu le temps de demander son inscription au registre dans le délai imparti, il risque alors que sa dette ne soit pas remboursée du tout, car souvent le produit de la vente des biens du débiteur est pas assez pour rembourser toutes les dettes.

Initialement, les dettes de tous les créanciers inscrits au registre sont remboursées. Les fonds restants de la procédure de faillite sont dirigés vers les dettes restantes. Vous ne pouvez déposer une demande que dans les deux mois suivant le début de la procédure de faillite. Par conséquent, chaque créancier doit s'occuper indépendamment du dépôt en temps opportun d'une réclamation.

Conclusion

Les créanciers collatéraux sont représentés par les prêteurs qui ont contracté une hypothèque avec le débiteur. Ils ont certains avantages par rapport aux autres créanciers, car ils peuvent rapidement recevoir des fonds de la vente de garanties. Pour ce faire, il est important de déposer une plainte en temps opportun.

Si le prêteur souhaite participer au vote lors des assemblées, il devra alors renoncer à son statut et à ses avantages. Dans de telles conditions, la probabilité de recevoir vos fonds après la procédure de faillite est réduite, puisque l'argentseront distribués de manière standard en fonction de la priorité disponible.