Nombre de banques en Russie, notation, licences

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Avant de devenir client d'une banque, vous devez vous assurer de sa fiabilité - un établissement de crédit doit avoir une licence pour l'activité concernée, et également n'occuper pas les dernières positions dans la notation des banques et ne pas avoir de tendance de réduire constamment leurs performances dans cette liste. Dans l'article, nous vous présenterons le nombre total de banques commerciales en Russie, présenterons les meilleures et fournirons une liste des organisations privées de licence. Nous vous donnerons également d'autres informations utiles sur cette zone.

Combien y a-t-il de banques en Russie aujourd'hui ?

Au 1er août 2017, il y avait 537 organismes de crédit commercial opérant dans la Fédération de Russie. Le nombre total de banques en Russie enregistrées à un moment ou à un autre est aujourd'hui de 878. Parmi celles-ci, 341 ont vu leur licence révoquée.

Donnons un tableau montrant le nombre de banques en Russie dans le passéété.

Année	Nombre de banques agréées
2001	1311
2005	1299
2010	1058
2015	834
2017 (au 1er janvier)	623

Parlons maintenant de certains schémas d'évolution du nombre de banques, ainsi que des plans de la Banque centrale pour les établissements de crédit russes.

Dynamique des changements dans le nombre de banques

Après avoir appris combien de banques il y a en Russie aujourd'hui et combien il y en avait il y a au moins 10 ans, une chose est claire - le nombre de ces institutions est en baisse constante. Au 1er janvier 2017, le nombre de banques dans notre pays s'élevait à 45,2 % de leur nombre en 2008.

Sur le nombre existant, seuls 336 peuvent être classés comme grands. Parmi ceux-ci, seuls 314 ont leur siège social dans la capitale. Ainsi, pour 39 000 habitants à Moscou, il n'y a qu'une seule banque - je veux dire l'organisation, pas le nombre de bureaux et de divisions. En parlant des régions, on peut dire que la grande majorité des banques en Russie sont enregistrées dans sa partie européenne, mais au-delà de l'Oural (districts de l'Oural, du Nord et de l'Extrême-Orient), il y en a catastrophiquement peu. Mais c'est sur les territoires de ces régions que se concentrent les principales ressources naturelles du pays.

Beaucoup ont été frappés par la révocation de la licence de la banque Yugra, qui figurait fermement parmi les trente principales organisations bancaires de Russie. La raison de cette décision était la dissimulation de sa véritablesituation financière.

Capital autorisé et consolidation des banques

Lire l'art. 11 de la loi fédérale "sur les banques et leurs activités", on peut dire avec certitude que l'émergence de nouveaux organismes de crédit est très problématique - familiarisons-nous avec les exigences relatives au capital autorisé d'un établissement enregistré:

• Le plus petit montant du capital autorisé d'un organisme bancaire pour la délivrance d'une licence est de 300 millions de roubles.
• Le plus petit montant du capital autorisé d'un crédit, mais en même temps une organisation non bancaire qui envisage de travailler avec des personnes physiques et morales titulaires d'une licence bancaire - 90 millions de roubles.
• Le plus petit montant du capital autorisé d'un organisme de crédit non bancaire qui envisage d'opérer sans licence bancaire est de 18 millions de roubles.

Le montant des fonds propres d'une banque déjà en activité ne doit pas être inférieur à la barre des 300 millions de roubles. Selon ces indicateurs, 150 organismes bancaires sont actuellement à risque. Ils ont deux options: fermer ou rejoindre une grande banque. Ces institutions connaissent trois grands types de transformation:

• Fusion du capital avec le capital d'un autre établissement de crédit.
• Rachat effectif par une plus grande banque.
• Auto-liquidation, liquidation pour faillite.

Séparer les banques russes

Dans un avenir proche, la Banque centrale de la Fédération de Russie envisage de diviser l'ensemble des banques russes en trois grandes catégories:

• Dix banques d'importance systémique: Sberbank, Gazprombank, Otkritie, VTB,UniCredit, Promsvyazbank, Raiffeisen Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Rosbank (pour 2016).
• Les banques fédérales de Russie sont des établissements de crédit avec des bureaux et des succursales dans la grande majorité des régions russes. Ils doivent nécessairement répondre aux normes internationales et avoir le plus petit ratio de fonds propres d'au moins 1 milliard de roubles.
• Les banques régionales sont de petits organismes de crédit qui effectuent des opérations bancaires simples - change de devises, prêts au public, acceptation d'argent pour les dépôts des citoyens, etc. Leur public principal est les particuliers, les petites et moyennes entreprises.

Classement des banques

Les principales banques russes sont regroupées en trois groupes principaux:

• Principaux indicateurs: actifs nets, portefeuille de prêts, dépôts des particuliers, investissements des clients en titres, capital sous la forme 123, 134.
• Indicateurs de performance de l'institution: rendement du capital, actifs nets, chiffre d'affaires sur opérations de change, impayés sur crédits, etc.
• Indicateurs de bilan: cautionnement de trésorerie, prêts aux personnes physiques et morales, découverts, immobilisations et autres actifs, effets émis, obligations, etc.

Les meilleures banques russes

Considérons la notation des établissements de crédit par les indicateurs les plus importants. Les principales banques en Russie sont déterminées par le montant des actifs nets - des actifs réels et réels. sont calculésen déduisant les passifs (dettes d'un établissement de crédit) du revenu total. Voici les données d'août 2017.

Banque	Actif net, milliards de roubles	Notes
"Sberbank de Russie"	23, 3
VTB "Banque de Moscou"	9, 2
Gazprombank	5, 4
"VTB 24"	3, 4
Rosselkhozbank	2, 8
"Banque Alfa"	2, 6	+1 position dans le classement par rapport au mois dernier
"Centre national de compensation"	2, 6	+1 position par rapport au mois dernier
"Ouverture"	2, 3	-2 positions de plus que le mois dernier
"Banque de crédit de Moscou"	1, 7
"Promsvyazbank"	1, 2

Désormais, la notation par la part des dépôts des particuliers dans le capital est une sorte d'indicateur de la confiance du public dans une certaine banque. Chiffres également pour août 2017.

Banque	Le montant des dépôts des particuliers, en milliards de roubles	Notes
"Sberbank de Russie"	11, 464
"VTB 24"	2, 249
Rosselkhozbank	0, 736	+1 position par rapport au mois dernier
"Banque Alfa"	0, 734	-1 position par rapport au mois dernier
Gazprombank	0, 723
"Binbank"	0, 555	+1 position par rapport au mois dernier
"Ouverture"	0, 538	-1 position par rapport au mois dernier
VTB "Banque de Moscou"	0, 538
"Promsvyazbank"	0, 397
"Banque Raiffeisen"	0, 366

Et la note finale - par le montant des prêts accordés aux particuliers en août 2017.

Banque	Montant total des prêts accordés aux particuliers, milliards de roubles	Notes
"Sberbank de Russie"	4, 510
"VTB 24"	1, 721
Rosselkhozbank	0, 338
Gazprombank	0, 323
"Banque Alfa"	0, 263
VTB "Banque de Moscou"	0, 253
"Banque Raiffeisen"	0, 209
"Banque postale"	0, 161
"Home Credit Bank"	0, 154
"Banque Tinkoff"	0, 139	+2 positions par rapport au mois dernier

Et maintenant passons à l'anti-rating.

Les banques ont révoqué les licences en 2017

En parlant de banques fiables en Russie, il faut aussi mentionner celles qui n'ont pas justifié la confiance de leurs clients directs. Rappelons qu'en 2015, 93 banques ont perdu leur agrément, et en 2016 - 97. Il est trop tôt pour parler des résultats de 2017, mais aujourd'hui les organismes de crédit suivants n'ont pas le droit d'opérer:

• "Banque bulgare";
• "Commercial City Bank";
• "Banque Tatfond";
• "Ancor Bank";
• North-Western-1 "Alliance Bank";
• "Union économique"
• "Sirius";
• Rosenergobank;
• "Ienisseï";
• « Alliance pétrolière »;
• "Intechbank";
• "Bas de mer";
• "Talmenka-banque";
• "Innovation";
• "Lierre";
• "Tatagroprombank";
• "Éducation";
• RITZ;
• "Finars";
• "Krylovsky";
• "Banque internationale de la construction";
• "Vladprombank";
• "Alliance du Nord-Est";
• "Riabank";
• Intercoopbank;
• "Banque nationale d'investissement de Moscou";
• "Banque d'acier";
• "Légion";
• "Crédit Premier";
• "Yugra";
• "Anelik RU";
• "Réservez".

Pourquoi la licence d'une banque peut-elle être révoquée ?

La décision de révoquer la licence est prise par la Banque centrale de la Fédération de Russie. Considérez dans le tableau les motifs nécessaires pour qu'une banque commerciale en Russie perde le droit d'exercer ses activités.

Révocation de licence possible

Révocation imminente du permis

Après avoir reçu une licence, l'organisation n'a pas commencé les activités indiquées dans ce document pendant un an. Des données non valides ont été fournies pour obtenir une licence. Le rapport d'activité mensuel de la banque a été retardé par sa faute pendant plus de 15 jours. Les relevés bancaires fournissent des données incorrectes. La banque a effectué au moins une fois une transaction non autorisée par sa licence.

Retard de remboursement de la dette de crédit de plus de 14 jours. Le niveau des fonds propres de la banque est tombé en dessous de la ligne minimale de l'acceptable indiquée.

Il va sans dire que sans licence, une banque n'est pas autorisée à continuer à fonctionner.

Nous espérons qu'une si brève excursion dans le nombre de banques, leur notation, les tendances de développement vous a aidé à comprendre lors du choix d'une organisation pour un type particulier de service financier.