Banques dont les licences ont été révoquées : liste, raisons de l'interdiction des opérations bancaires, faillite et liquidation

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Si une banque ne respecte pas ses obligations financières envers les déposants, elle peut faire face à la révocation de sa licence. Environ 80 banques commerciales font faillite chaque année. Les conséquences pour les clients qui ont déposé un dépôt dans une telle institution ou contracté un prêt sont négatives. Mais les déposants n'ont pas toujours une idée de comment ça se passe avec la banque à laquelle ils ont confié leur épargne. La liste des banques dont les licences ont été révoquées vous permet de savoir qui a fait faillite et que faire des prêts et des dépôts.

Pourquoi une licence peut-elle être révoquée ?

Il existe plusieurs raisons pour lesquelles les institutions financières peuvent perdre leur licence d'exploitation. Mais la raison principale est le non-respect de la loi de la Fédération de Russie "sur les banques". Dans 8 cas sur 10, la violation est associée à une faibleliquidité des actifs en raison d'une politique de crédit risquée. En d'autres termes, la banque prête plus qu'elle ne peut se permettre. Quelle est la prochaine étape ?

Les défauts de paiement minimaux attirent de nouveaux emprunteurs. Mais souvent, le prêteur qui accorde des prêts à la consommation à presque tout le monde est approché par des clients ayant un mauvais dossier de crédit. L'octroi de prêts à des clients non fiables dans 7 cas sur 10 entraîne une augmentation des impayés.

Alors. La politique de crédit irrationnelle est l'une des principales raisons de la révocation de la licence par la Banque centrale. Mais souvent, il ne s'agit pas que d'elle. La direction de la banque est toujours au courant de ce qui se passe dans l'entreprise. Mais pas dans tous les cas, les cadres supérieurs et les cadres tentent de prendre des mesures pour réorganiser la banque. Au contraire, dans 78 % des cas de faillite, des transferts massifs de fonds bancaires à l'étranger ont été révélés.

De telles transactions indiquent le retrait d'actifs. Cela a un impact négatif sur les obligations envers les créanciers et les clients, et sert souvent de motif pour la révocation accélérée d'une licence. Des transferts d'actifs à l'étranger ont été constatés parmi les dirigeants de Vnesheconombank, MezhTopEnergobank et Probiznebank. À la suite des enquêtes, certains dirigeants ont été accusés de fraude (article 159 du Code pénal de la Fédération de Russie).

« Perspectives » de révocation de la licence par la Banque centrale

Les médias et Internet aident les citoyens à savoir si leur créancier a des problèmes financiers. Les banques n'annoncent généralement pas de difficultés sérieuses avantjusqu'à ce qu'ils soient connus des journalistes. Sinon, cela conduira à un retrait massif et rapide des actifs (comme ce fut le cas avec MezhTopEnergobank), ce qui aggravera encore la situation financière.

Un prêteur peut être inclus dans la liste des banques avec une licence révoquée de la Banque centrale de la Fédération de Russie si les bureaux ont commencé à retarder les paiements ou à refuser de les accepter pendant un jour ou plus. Il est peu probable que de longs retards soient dus à une défaillance technique. En cas de non-respect des obligations financières, la Banque Centrale oblige le créancier à cesser d'accepter les paiements, y compris lors du paiement en ligne. Par conséquent, le refus d'accepter des paiements est l'un des messagers des difficultés financières.

Un signe que l'entreprise peut figurer sur la liste des banques susceptibles de voir leur licence révoquée est le manque de fonds dans les distributeurs automatiques de billets. Il ne s'agit pas de la vidange temporaire des appareils, mais du manque d'argent à long terme dans plusieurs distributeurs automatiques de billets en même temps.

Si vous ne pouvez pas obtenir d'argent par carte bancaire pendant 3 jours ou plus, vous devez contacter le bureau avec un passeport. L'émission de montants limités devrait également alerter, par exemple, pas plus de 5 000 roubles pour 1 client.

Quelles banques pourraient perdre leur licence à l'avenir ?

Il est presque impossible de prédire si la licence d'une banque sera révoquée. Contrairement à l'avis des clients, la Banque centrale prend des mesures actives pour réorganiser les institutions financières dont l'économie russe a besoin. Mais pour la préservation de l'entreprise, l'intérêt de la direction pour son avenir n'est pas moins important.

En 2019, des soupçons dela faillite est apparue chez trois grands créanciers bien connus - Promsvyazbank, Otkritie et Binbank.

Réhabilitation de Promsvyazbank

Depuis 2017, Promsvyazbank fait partie de la liste des banques dont la licence peut être révoquée. Une fois un chef de file dans le secteur industriel. Elle figurait parmi les 10 premières banques de la Fédération de Russie en termes d'actifs (selon les résultats de 2018). Mais en décembre 2017, des informations sont apparues dans les médias selon lesquelles la Banque centrale prenait des mesures pour assainir financièrement le prêteur.

Après 2 mois, Promsvyazbank a nommé la direction temporaire. C'est une des mesures de réhabilitation. Il évite partiellement la faillite. Le montant de l'aide financière fournie par la Banque centrale de la Fédération de Russie s'est élevé à plus de 88 milliards de roubles.

Les problèmes financiers des experts de la "Promsvyazbank" sont associés à une politique de crédit irrationnelle. De plus, la direction de l'entreprise n'était pas intéressée à réorganiser le créancier. Au contraire, en 2017, il y a eu des cas de transfert d'actifs à l'étranger pour un montant de plus de 280 milliards de roubles.

Maintenant, la situation financière de la banque ne peut pas être qualifiée sans ambiguïté de stable. La plupart des économistes s'accordent à dire que Promsvyazbank ne sera pas incluse dans la liste des banques dont les licences ont été révoquées en 2019. Mais les clients ont pris la situation avec appréhension après la publication dans les médias, à la suite de quoi, en 2018, la liquidité des actifs de la banque a fortement chuté. En raison du retrait massif de dépôts et d'espèces sur des comptes.

Qu'est-il arrivé à Binbank ?

En 2017La même année, une autre unité influente du secteur bancaire russe, Binbank, a commencé à connaître des difficultés financières. Des problèmes éventuels ont été annoncés par des défaillances techniques dans les programmes qui sont périodiquement apparus à la mi-2017. Mais les employés de Binbank ont assuré aux clients que tout cela n'avait rien à voir avec les actifs de la banque et était de nature purement technique.

Cependant, le 20 septembre 2017, la direction de Binbank a demandé à la Banque centrale de se réorganiser. Le soutien était censé garantir que l'institution financière fonctionne à un niveau de rentabilité et restaurer la confiance des clients.

Les raisons des problèmes financiers de Binbank diffèrent des autres cas. Ici, la situation est liée à la réhabilitation de la "Croissance de la Banque", qui a été réalisée aux dépens des fonds de crédit de la "Binbank". Les actifs de la Rost Bank étaient de mauvaise qualité et, à la suite de la réorganisation, la banque créancière a eu des "trous" financiers encore plus importants qu'avant la reprise.

Soutien financier du régulateur

Pour éviter la faillite, "Binbank" a été contraint de demander l'aide du régulateur de l'État - la Banque centrale. Cette pratique n'est pas toujours utilisée par les créanciers russes, et en vain. En temps opportun, il a reçu un soutien financier d'un montant de près de 1 000 milliards de dollars. roubles ont permis à la banque de rester à flot. Et remplir les obligations envers les créanciers.

Actuellement, "Binbank" n'est pas inclus dans la liste des banques avec des licences révoquées. Tout cela grâce à une assistance ponctuelle. Banque centrale. La part de l'entreprise dans le secteur bancaire russe en 2008 était de 2 %. Vous ne pouvez pas l'appeler une grande figure. Mais la marque Binbank est reconnaissable parmi la population et les produits bancaires sont très demandés par les clients.

Problèmes de découverte

L'une des plus grandes banques privées du pays, la marque Otkritie, a demandé des fonds à la Banque centrale en août 2017. Auparavant, en juillet 2017, plus de 617 milliards de roubles avaient été retirés des comptes de la banque. En août, l'ampleur de la perte d'actifs n'a fait qu'empirer: les personnes morales ont retiré plus de 389 milliards de roubles de leurs comptes. Plus tard, la banque a perdu 138 milliards supplémentaires de ses propres fonds.

La raison d'une telle baisse des actifs était l'agitation qui s'est propagée parmi les clients de "Opening" après la publication dans les médias. Craignant pour leurs dépôts, les personnes physiques et morales se sont empressées de retirer des fonds de leurs comptes et cartes bancaires. En conséquence, la situation d'Otkritie Bank est devenue critique. Otkritie n'a pas ajouté à la liste des banques dont les licences ont été révoquées. Mais il était au bord de sérieux problèmes.

Causes de la crise d'Otkritie Bank

Le début de la crise a été facilité par le redressement infructueux de Trust Bank. Le créancier représenté par Otkritie n'a pas réussi à faire face à la réhabilitation, ce qui a entraîné les premières difficultés financières. En outre, la banque allait acquérir la compagnie d'assurance Rosgosstrakh. La base des activités de Rosgosstrakh était la vente de polices OSAGO. Politiques obligatoiresl'assurance automobile est la partie la moins rentable de la protection dans la Fédération de Russie.

Tout cela, combiné à l'attaque dans les médias, a entraîné une forte perte d'actifs. Otkritie a demandé un soutien matériel à la Banque centrale de la Fédération de Russie en août 2017. La Banque centrale a réorganisé et nommé une direction intérimaire, et maintenant rien ne menace les actifs de l'entreprise.

Combiner "Ouverture" et "Binbank"

Afin de ne pas figurer sur la liste des banques dont la licence a été révoquée, la Banque centrale a décidé de combiner 2 marques - "Opening" et "Binbank". Le concept de "Découverte" sera pris comme base. Le terme "Binbank" ne sera pas mentionné dans le nom de la société.

En 2018, la Banque centrale a révoqué les licences des banques, dont la liste Binbank et Otkritie n'ont pas été reconstituées par accident. Par conséquent, la marque commune devrait renforcer la position du prêteur sur le marché financier russe.

La gamme de produits combinera les meilleures offres des deux structures. Il est prévu que cela conduira à une augmentation de la part de marché. Auparavant, en 2018, Otkritie représentait 3 % de tous les actifs bancaires du pays, Binbank 2 %.

La fusion de la marque a eu lieu le 1er janvier 2019. Mais en fait, le nouveau prêteur ne sera introduit sur le marché qu'en juillet 2019. Le réseau comprendra toutes les succursales de Binbank, Otkritie et Trust Bank.

Jusqu'en mars 2019, les détails de Binbank resteront inchangés. après les clientsvous devrez effectuer des virements sur des prêts à de nouveaux détails. Les données "d'ouverture" de la banque restent inchangées.

Banques sans licence. Comment connaître les problèmes du créancier ?

Avec la politique active de la Banque centrale pour améliorer l'économie russe, chaque année 60 à 80 banques perdent le droit de s'engager dans des activités financières dans la Fédération de Russie. On sait qu'en 2019, une soixantaine de banques verront leur agrément révoqué: la liste des créanciers est tenue secrète par la Banque centrale.

Savoir qu'une entreprise est en difficulté n'est pas toujours facile. Les directeurs de banque cachent aux clients des informations sur d'éventuels problèmes. Par exemple, les clients de MezhTopEnergobank, qui a perdu sa licence en juillet 2017, n'ont eu connaissance des problèmes que fin juin 2017. Le fait qu'il ait ajouté à la liste des banques avec une licence révoquée, les investisseurs n'ont appris que sur les portes des bureaux. Il n'y avait aucune information sur la faillite sur le site jusqu'au dernier jour de fonctionnement de l'institution.

Où puis-je trouver une liste des banques en faillite ?

En cas de suspicion, par exemple après des informations dans les médias, il est recommandé de vérifier les données sur les sources officielles. Le message de faillite "apparaît" toujours sur le site Web de l'Agence d'assurance des dépôts.

L'organisation d'État publie non seulement des informations selon lesquelles la Banque centrale a révoqué la licence et une liste des banques en faillite, mais rend également compte de la nomination des agents. Dans les agences bancaires, les clients peuvent recevoir des paiements sur les dépôts. Et payez le prêt sans commission.

Vous pouvez également en savoir plus sur les faillites du secteur bancaire russe sur "Banki.ru":une liste des licences révoquées est fournie avec la raison. Il peut s'agir de la révocation d'une licence par la Banque centrale ou de la liquidation d'un établissement de crédit.

Haut 45. Liste des banques qui ont perdu leur licence (basée sur les données de Banki.ru)

La liste comprend les institutions financières qui ont cessé leurs activités du 1er juin 2018 au 1er janvier 2019. Licences des banques révoquées aujourd'hui (liste):

1. "Binbank Digital".
2. "Binbank".
3. Russobank.
4. "Donkhlebbank".
5. "Runetbank".
6. Zlatkombank.
7. "Economics-Bank".
8. "Banque CDB".
9. Globex.
10. "1er mai".
11. "Banque hypothécaire russe".
12. "UM-Bank".
13. "Moscou".
14. "Banque d'innovation commerciale moderne".
15. "RosEvroBank".
16. "Agrosoyuz".
17. "Banque pour l'innovation et le développement".
18. "Banque internationale de Saint-Pétersbourg (IBSP)".
19. "Inkarobank".
20. Ur altransbank.
21. "Union".
22. VostSibtranskombank.
23. "Rial-Crédit".
24. "Banque PIR".
25. "KOR".
26. "Flora-Moscou".
27. "Banque de financement du commerce".
28. "Grand Invest Bank".
29. "Mikhailovsky PZHSB".
30. "Aksonbank".
31. "K2Banque".
32. "Banque d'Europe centrale".
33. "Banque Vekselny de Moscou".
34. "Centre de règlement innovant".
35. "Nouvelle heure".
36. "Tagilbank".
37. "Banque régionale du Sud".
38. Gazbank.
39. "Taatta".
40. "Soviétique".
41. "Banque de croissance".
42. "Rublev".
43. "Mosuralbank".
44. "Voronej".
45. "RusYugbank".