Ce dont vous avez besoin pour obtenir un prêt hypothécaire : une liste de documents, une assurance, les conditions d'enregistrement

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2024-01-17 18:50

Avoir son propre appartement est probablement le rêve de toute jeune famille. Cependant, tout le monde ne peut pas s'offrir un tel luxe: la valeur de l'immobilier bat actuellement tous les records. Mais ne vous fâchez pas ! Grâce au type de prêt récemment apparu - les hypothèques - ce désir des jeunes est devenu réalisable !

L'essence de l'hypothèque

L'hypothèque n'est rien de plus qu'un prêt pour l'achat d'une propriété (appartement ou maison). Contrairement aux autres types de prêts, cette offre est à long terme, émise pour environ 10-15 ans. Et c'est tout à fait compréhensible: tout le monde ne pourra pas retirer d'énormes paiements en cas d'octroi d'un prêt hypothécaire pendant une courte période. Et si vous divisez ce montant par 120 longs mois ou plus, vous obtenez une valeur très réelle.

La deuxième caractéristique de l'hypothèque est le gage obligatoire du bien acheté en garantie du prêt. La banque en a besoin pour gagner en confiance le lendemain. Après tout, même si le client ne paie pas toutdettes à temps, le créancier n'en profitera que: l'appartement/la maison deviendra sa propriété.

La troisième caractéristique distinctive du type de prêt en question (c'est ce dont vous avez besoin pour obtenir un prêt hypothécaire sans faute) est la présence d'un acompte. Si, lors de la réception d'un prêt à la consommation, personne ne pose de questions sur la disponibilité des fonds propres, alors ici, vous ne pouvez tout simplement pas vous en passer. Habituellement, la valeur minimale du premier versement est de 10 à 20 % de la valeur de la propriété.

Étapes de l'inscription hypothécaire

Si vous souhaitez obtenir un prêt pour acheter un appartement / une maison, vous devez suivre les étapes de base suivantes:

• Trouvez la propriété de votre choix. Il convient de noter que les nouveaux bâtiments sont plus préférables pour la banque. Ainsi, souvent lors de l'achat d'un appartement dans une maison nouvellement construite, le prêteur accorde un prêt à des taux d'intérêt plus attractifs.
• Préparez le paquet de documents requis.
• Appliquer à la banque pour un prêt hypothécaire. Il est préférable de contacter plusieurs organismes à la fois. Peut-être que l'un d'eux approuvera le prêt.
• Si la réponse à la demande soumise est positive, contactez la succursale de l'institution financière pour établir un contrat de prêt.
• Si nécessaire, souscrire une assurance pour l'immobilier, la vie et la santé de l'emprunteur.

Comme vous pouvez le voir, obtenir un prêt immobilier n'est pas si facile, ce processus prendra beaucoup de temps. Mais rien à l'avenir ne peut être comparé au résultat d'un tel cas - vivre dans votre appartement. De plus, connaître les principales étapesle traitement des prêts hypothécaires, tout peut être fait beaucoup plus rapidement.

Hypothèque: conditions d'obtention

Maintenant, la plupart des institutions financières offrent leurs services en accordant un prêt pour l'achat d'un bien immobilier. Tous leurs produits ont leurs propres particularités, leurs propres critères et exigences. Mais il existe plusieurs conditions de base qui sont presque les mêmes dans de nombreuses entreprises. Ce sont:

• Devise hypothécaire. Dans notre pays, la majeure partie des prêts est émise en roubles russes, mais il existe des cas de prêts immobiliers en dollars et en euros.
• La valeur des taux d'intérêt dans ce type de prêt prend le plus souvent des valeurs de 10 à 16% par an. Aucune banque ne peut donner d'informations exactes à ce sujet, car cela dépend de nombreux facteurs (revenu de l'emprunteur, durée de l'hypothèque, etc.).
• Acompte. Selon les exigences de la plupart des banques, le client doit avoir au moins 10 % de la valeur de la propriété pour obtenir un prêt hypothécaire.
• Conditions de prêt. Cet article est sélectionné en fonction de la solvabilité de l'emprunteur et de ses propres souhaits.
• Remboursement de la dette sous forme de versements mensuels sur le compte bancaire. Les valeurs de tous les montants sont convenues à l'avance dans le contrat de prêt.
• En garantie d'un prêt, l'inscription obligatoire d'un nantissement d'un bien immobilier acquis.
• Dans la plupart des cas, une assurance est également requise: l'objet du prêt, la vie, la santé et la capacité de travail de l'emprunteur.
• Réaliser des travaux d'évaluation. Ceci est fait par des agences d'évaluation indépendantes. Nécessaire pourpour que la banque vérifie la réalité du coût annoncé de l'appartement/maison.
• Fournir des déclarations de revenus. Cela permettra au prêteur de ne pas douter de la solvabilité de l'emprunteur.

Paquet de documents requis

Parlant de la nécessité d'un paquet particulier de papiers, il convient de noter que cette liste peut être réduite ou complétée dans une seule entreprise. Vous trouverez ci-dessous la liste principale des documents nécessaires à l'obtention d'un prêt hypothécaire, qui sont le plus souvent demandés par les banques:

• Formulaire de demande de prêt
• Pièce d'identité. Le plus souvent, il s'agit du passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie.
• Deuxième pièce d'identité supplémentaire: carte d'identité militaire, passeport, permis de conduire ou livret de pension.
• Relevés de revenus.

Exigences pour les emprunteurs

Avoir un bon revenu ne suffit pas pour obtenir un prêt hypothécaire. Les banques imposent certaines exigences à leurs emprunteurs. Bien sûr, selon l'organisation, ils peuvent changer un peu, mais leur essence ressemble à ceci:

• La présence de la citoyenneté russe. La preuve en est le passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie.
• Âge au moment de la demande à partir de 21 ans et à la fin de la durée de l'hypothèque jusqu'à 60 ans.
• Aucun historique de crédit "noir".
• Résidence permanente dans la région où le prêt a été émis.
• Emploi au dernier emploi au moinssix mois, alors que l'expérience totale devrait être supérieure à un an.

Offres des principales banques

Pour faciliter le choix d'un emprunteur potentiel, il convient de présenter le tableau suivant, qui indique le taux d'intérêt des prêts hypothécaires dans les banques du pays.

Les meilleures offres des banques russes (les produits avec le soutien de l'État sont présentés)
Nom de la banque	Taux d'intérêt hypothécaire, % par an	Montant du prêt, mille roubles	Durée du crédit, années	Acompte, %
Sberbank	11, 9	8, 000	Jusqu'à 30	À partir de 20
"VTB 24"	11, 65	8, 000	Jusqu'à 30	À partir de 20
Gazprombank	10, 7	8, 000	Jusqu'à 30	À partir de 20
Rosselkhozbank	11, 3	8, 000	Jusqu'à 30	À partir de 20
"Ak Bars Bank"	11, 8	8, 000	Jusqu'à 30	À partir de 20
"Promsvyazbank"	11, 4	8, 000	Jusqu'à 25	À partir de 20
"UniCredit Bank"	11, 25	8, 000	Jusqu'à 30	À partir de 20
"Binbank"	11	8, 000	Jusqu'à 30	À partir de 20
Raiffeisenbank	11	8, 000	Jusqu'à 25	À partir de 20
"Banque de crédit de Moscou"	6, 9	8, 000	Jusqu'à 20	À partir de 20

Hypothèque à Sberbank

Ce n'est un secret pour personne que Sberbank of Russia est l'une des banques les plus fiables du pays. C'est ce qui explique le choix de nombreux clients de cette institution. De plus, les services de prêt immobilier sont également très demandés ici. Les emprunteurs potentiels feraient bien de savoir ce qui est nécessaire pour demander un prêt hypothécaire auprès de ce prêteur.

Tout d'abord, c'est le respect des exigences de la banque. En ce qui concerne les clients, ils sont:

• Citoyenneté de la Fédération de Russie.
• Âge de 18 à 75 ans.
• Avoir un emploi permanent et officiel.

La même inscription hypothécaire a lieu à la Sberbank dans les conditions suivantes:

• La valeur des taux d'intérêt - à partir de 11,4 % par an.
• Avoir des fonds propres - à partir de 20 %de la valeur de la propriété.
• Durée de l'hypothèque - jusqu'à 30 ans.

Il est important de noter qu'avant l'enregistrement par l'État des droits de propriété, la valeur du taux d'intérêt augmente de 1 point de pourcentage. Une augmentation de cette valeur menace également en cas de refus d'assurance pour le bien immobilier acquis, la vie et la santé de l'emprunteur.

Hypothèque en "VTB 24"

"VTB 24" se classe au deuxième rang en termes de performances financières dans la notation des banques de la Fédération de Russie. Par conséquent, il existe également une description dans le cadre de cet article de ce qui est nécessaire pour obtenir un prêt hypothécaire de cette société. De plus, leur produit se distingue par des conditions et une accessibilité plus attractives pour une grande partie de la population.

Donc, pour commencer, il sera correct de décrire les termes de l'hypothèque dans VTB 24. Ce sont:

• taux d'intérêt - à partir de 11,9 % par an (dans l'offre avec le soutien de l'État);
• disponibilité des fonds propres - à partir de 20 % de la valeur du bien;
• montant du prêt disponible - de 600 à 8000 mille roubles;
• durée du prêt - jusqu'à 30 ans.

Ensuite, les principales exigences pour les emprunteurs doivent être mentionnées. "VTB 24" met en avant:

• avoir au moins 21 ans au moment de la demande de prêt et pas plus de 70 ans au moment du remboursement du prêt;
• ancienneté totale - au moins un an.

Assurances et hypothèques

Lors d'une demande de prêt hypothécaire, la fourniture depolice d'assurance pour le bien acheté. Ceci est fait afin de protéger à la fois l'emprunteur et la banque de situations imprévues: incendies, tremblements de terre, etc. Comme vous le savez, une telle assurance est valable dans la plupart des cas pendant un an. Mais cela ne signifie pas du tout qu'après cette période, vous pouvez oublier l'assurance immobilière ! L'objet du prêt doit être protégé contre les risques jusqu'à ce que le client de l'institution financière rembourse intégralement les paiements du prêt.

La police d'assurance des biens n'est pas le seul document requis au Royaume-Uni. Ainsi, très souvent, le prêteur a besoin d'une autre assurance lorsqu'il demande un prêt hypothécaire. A savoir: un contrat d'assurance de personnes, la performance de l'emprunteur. Bien entendu, selon la loi russe, les banques n'ont pas le droit d'obliger un client à souscrire ce type d'assurance. Les institutions financières, en principe, le font, mais en même temps font une réserve que si elles le refusent, le taux d'intérêt augmentera de 1 point de pourcentage.

Il convient de noter qu'un client bancaire ne peut pas toujours souscrire la police requise dans n'importe quelle compagnie d'assurance. Le plus souvent, le prêteur met en avant ses exigences pour le choix de cette dernière, et fournit parfois une liste d'entreprises agréées, parmi lesquelles vous pourrez choisir la plus adaptée.

Maintenant, après avoir appris ce qu'il faut pour demander un prêt hypothécaire, les emprunteurs potentiels ne devraient plus douter de la nécessité d'un tel prêt. Quoi que vous disiez, rien ne peut remplacer votre propre maison !

Comme vous pouvez le voir, cette hypothèque elle-même n'est pas si terrible: les conditions d'obtention etles exigences imposées aux emprunteurs ne doivent pas intimider un emprunteur potentiel. L'essentiel est de ne pas avoir peur des difficultés et d'aller vers votre objectif.