Notation des cartes bancaires : tour d'horizon des cartes aux meilleures conditions

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

En utilisant une carte bancaire, les Russes peuvent non seulement gagner du temps, mais aussi recevoir des bonus de l'émetteur. En Russie, les banques proposent des cartes avec cashback, programme de bonus, service gratuit ou privilèges VIP. La notation des cartes bancaires vous permet de choisir la meilleure offre afin d'économiser sur vos achats au quotidien et de bénéficier de privilèges supplémentaires de la part de l'émetteur.

Liste des meilleures cartes de crédit

Carte de crédit - un produit bancaire avec une limite de fonds sur le compte. Il est très demandé par les clients de la Fédération de Russie: un Russe sur 10 possède une carte de crédit. Les cartes de crédit sont délivrées aux clients qui ont un revenu officiel stable, de sorte que la banque accorde certains privilèges aux propriétaires de produits.

Le principal avantage d'une carte de crédit: s'il existe un délai de grâce, elle vous permet d'acheter des biens à tout moment sans trop payer d'intérêts à la banque. La notation des cartes de crédit bancaires comprend des offres avec un délai de grâce et un taux d'intérêt attractif.

Liste des meilleures cartes de crédit:

1. Carte Gold de la Sberbank.
2. "100 jours sans %" d'Alfa-Bank.
3. "TinkoffPlatine.”

L'une des conditions d'obtention d'une carte de crédit est un bon historique de crédit. La banque a le droit de faire une demande à la CBI lors de l'analyse du profil d'un titulaire de carte potentiel. S'il y a des retards dans l'émission d'une carte de crédit, 9 cas sur 10 seront refusés.

La notation des cartes bancaires est basée sur les avis laissés par les clients sur les portails bancaires populaires (Banki.ru et Sravni.ru). La liste des meilleures cartes de crédit comprend les 3 meilleurs produits des banques émettrices, dont les cartes de crédit sont les plus demandées par les Russes.

Examen de la carte de crédit Sberbank

Visa Gold est la carte de crédit de la plus grande banque du pays. Il se distingue par une période sans intérêt pouvant aller jusqu'à 50 jours, une limite allant jusqu'à 600 000 roubles et la présence du programme de bonus « Merci de la Sberbank ».

Le programme vous permet de recevoir jusqu'à 20 % de retour sous forme de points sur chaque achat. Le montant minimum des bonus est de 0,5% lors du paiement de tout achat. Les points ne sont pas attribués pour les retraits d'espèces ou les paiements de services publics, ainsi que pour les virements vers un compte (y compris d'autres banques).

La carte de crédit "Golden" est délivrée aux citoyens de la Fédération de Russie à partir de 21 ans avec un bon historique de crédit. Pour ceux qui reçoivent un salaire sur un compte auprès de la Sberbank, les cartes de crédit sont émises gratuitement avec la limite maximale possible pour un client, mais pas moins de 10 000 roubles au bilan.

Dans le classement des meilleures cartes bancaires à plafond, Visa Gold prend la 1ère place. Le produit "or" de Sberbank est la carte de crédit la plus populaire du pays, qui peut être reçue par tous ceux qui reçoivent un salaire via Sberbank.

Avantages d'une carte de crédit "100 jours sans%"

Plus de 6,1 millions de citoyens sont devenus propriétaires de la carte Alfa-Bank en 2018, puisque le délai de grâce sur la carte peut aller jusqu'à 100 jours. Pendant la période spécifiée, le propriétaire doit effectuer uniquement le paiement obligatoire. Des intérêts sont facturés si le montant restant de la dette est payé à la fin de la période.

Pour tous les clients, des retraits en espèces sans commission sont prévus jusqu'à 50 000 roubles par mois. La limite maximale d'une carte de crédit Alfa-Bank est de 500 000 roubles.

Il n'est pas nécessaire d'apporter des certificats pour devenir propriétaire d'une carte de crédit. Lors d'une demande de "100 jours sans%" avec une limite de 50 000 roubles, seul un passeport est requis.

Privilèges pour les propriétaires de Tinkoff Platinum

Une caractéristique du produit est le taux d'intérêt minimum en Fédération de Russie sur une carte de crédit: à partir de 12 % par an. La limite maximale disponible pour les clients Tinkoff est de 300 000 roubles.

Le client peut obtenir une carte de crédit gratuitement, dans un délai de 1 à 7 jours à compter de la date de la demande. La carte est livrée par courrier à un endroit pratique pour le client.

Les points de retour pour les achats sont fournis, le maximum est facturé jusqu'à 30 %.

Meilleures cartes instantanées

Les cartes à émission instantanée, ou cartes instantanées, sont demandées par les citoyens en raison du faible coût du service. Ils sont délivrés au bureau le jour de la demande, seul un passeport est nécessaire pour les recevoir.

Classement des cartes bancaires en 2019 avec instantanédistribution:

1. Un produit conjoint de la chaîne de magasins Pyaterochka et Post Bank - une carte du système de paiement MIR.
2. Sberbank Momentum.
3. Offre du premier portefeuille en ligne de Russie - Yandex. De l'argent."

Carte bancaire avec des points de Pyaterochka

Le produit est délivré gratuitement. C'est la meilleure carte à émission instantanée dans le classement des cartes bancaires de 2019. La condition de réception est l'ouverture d'un compte d'épargne.

La carte vous permet de recevoir jusqu'à 15 fois plus de points bonus dans la chaîne de magasins Pyaterochka et de gagner 5 000 points gratuitement la première année. Au cours des six premiers mois d'utilisation, pour chaque tranche de 555 roubles du chèque, le client est en outre crédité de 555 points sur la carte Bank Post. Vous pouvez payer avec des points dans les magasins Pyaterochka.

Cashback d'un montant de 2 points pour 20 roubles dépensés à partir de la carte est crédité pour les paiements dans d'autres magasins. Pour 20 roubles dépensés à Pyaterochka, le client reçoit 4 points si ses achats sont supérieurs à 555 roubles et 3 points pour un chèque plus petit.

Au cours des 2 premiers mois d'utilisation, le service d'alerte SMS est gratuit. De plus, le client devra payer mensuellement 49 roubles sur la carte afin d'utiliser les messages de la poste bancaire.

Momentum de Sberbank

Émis dans les 15 minutes. Il est obligatoire d'avoir un permis de séjour dans la région où la carte est délivrée. Les clients peuvent obtenir "Momentum" dans n'importe quel bureau de la Sberbank. Il est permis d'émettre une carte avec des cartes personnelles valides.

Limite - jusqu'à 50 000 roubles par mois. Jusqu'à 20% de remboursement avec les bonus "Merci de Sberbank". Aucun service de commission.

Momentum est le produit instantané le plus populaire dans la notation des cartes bancaires. Les informations sont basées sur le nombre d'avis des portails financiers Banki.ru et Sravni.ru en 2018 et 2019.

Sberbank fournit un service de notification par SMS gratuit "Mobile Bank" dans les 2 mois à compter de la date de connexion. De plus, le coût des notifications coûtera 60 roubles au titulaire de la carte.

Carte instantanée de "Yandex. Money" dans la chaîne de magasins "Svyaznoy"

Le produit convient à tous ceux qui utilisent un portefeuille en ligne et souhaitent effectuer des achats non seulement via Internet. Le coût de la carte est de 200 roubles pour 3 ans.

Pour tous les achats sur la carte, un cashback instantané de 1 % est facturé, chaque cinquième achat rapporte au propriétaire 5 % de roubles bonus. L'émetteur offre des remises de partenaires jusqu'à 70 %.

La carte est liée à un compte de portefeuille en ligne: le propriétaire peut payer avec de la « monnaie virtuelle » dans n'importe quel point de vente, y compris les magasins en ligne. Le paiement sur Internet est l'un des principaux avantages de la carte d'émission instantanée Yandex. Money. Il n'est pas toujours possible de payer en ligne les produits de la Sberbank et de la Post Bank.

2 modes d'enregistrement sont autorisés: dans les magasins de téléphonie mobile Svyaznoy et via Internet. Dans le premier cas, la carte est délivrée le jour de l'inscription, dans le second - elle est délivrée gratuitementpar courrier. Après la date d'expiration, il est automatiquement bloqué. Pour utiliser un compte de portefeuille en ligne, un nouveau produit doit être ouvert.

Meilleures cartes pour les seniors

Lors de leur retraite, les Russes veulent privilégier la carte non seulement en termes de commodité (retirer de l'argent sans files d'attente à tout moment de la journée), mais également en termes d'avantages. Par conséquent, les cartes de pension se distinguent toujours par des privilèges financiers pour les titulaires sous forme d'intérêts sur le solde.

Classement des cartes bancaires de pension:

1. "Pension" de "Post Bank".
2. MIR "Social" de Sberbank.
3. "Pension" de la "Rosselkhozbank".

Conditions d'une carte de pension à la Banque Postale

L'ouverture et la maintenance de la carte de pension de la Banque postale sont gratuites. La carte est liée à un compte d'épargne: lors de l'enregistrement d'un produit, le client s'engage à ouvrir un dépôt avec la possibilité de recevoir jusqu'à 6 % sur le solde du compte.

Dans le classement des cartes bancaires de pension, les meilleures conditions de retour de points pour les achats sont avec la carte Post Bank. Pour les achats en pharmacie, le cashback est de 3 %, les utilisateurs supplémentaires reçoivent 0,5 % pour le paiement de marchandises dans d'autres points de vente.

Un bonus lors de l'ouverture d'une carte est l'absence de commission pour le paiement des factures de services publics jusqu'à 10 000 roubles. Aucune commission n'est prélevée lors du transfert de fonds pour les factures de services publics dans le réseau des agences Post Bank et VTB.

Vue d'ensemble de la carte MIR "Social"

La carte bancaire la plus populaire pour les retraités en Russie. Plus de 70% des citoyens retraités font confiance à Sberbank. Jusqu'en 2016, plus de 67% des clients recevant des pensions de la Sberbank utilisaient un livret. Avec l'avènement et la popularisation des cartes bancaires, le produit "Social" est devenu le moyen le plus populaire de calculer les cotisations de retraite dans le pays.

La condition principale pour la délivrance d'une carte de pension est liée à la période d'ouverture: pas plus de 3 mois avant la retraite. La maintenance du produit est gratuite.

3,5 % par an est cumulé sur le solde du compte chaque trimestre. Sberbank offre aux clients une utilisation gratuite du service d'information par SMS pendant les 2 premiers mois après l'activation. De plus, les titulaires de la carte "Social" ne paieront que 30 roubles par mois pour les SMS du numéro 900.

Dans le classement des cartes bancaires de débit pour les retraités, le produit Sberbank est inférieur en termes de capacités à la carte Post Bank. Mais cela n'affecte pas sa popularité.

Carte de pension de la Rosselkhozbank

Rosselkhozbank propose aux citoyens d'émettre l'une des 2 options de carte pour recevoir une pension: instantanée et classique. Une carte instantanée est émise à la succursale immédiatement après que les documents sont remplis. Le temps de production de la carte MIR "Pension" classique est de 1 à 14 jours.

Les titulaires de la carte Rosselkhozbank peuvent recevoir jusqu'à 6 % par an sur le solde du compte. Les partenaires de la banque sont Promsvyazbank, Alfa-Bank, Raiffeisenbank, ROSBANK. Aux guichets automatiques de ces entreprises, les clients peuvent retirer de l'argent de la carte de pension sans commission.

Le produit est inclus dans le classement des meilleures cartes bancaires de la Rosselkhozbank. Émetteurne facture pas les notifications de réception de fonds sur le compte de la carte. La maintenance du produit est fournie gratuitement.

L'inconvénient de l'émission d'une carte, par rapport aux conditions des concurrents, est la nécessité pour le demandeur de contacter la Caisse de pensions afin de fournir un document sur le transfert de la pension à la banque. La Sberbank et la Post Bank envoient automatiquement des informations sur les nouveaux retraités aux bureaux territoriaux du fonds de pension russe.

Top 3 des cartes de cashback

Les cartes Cashback permettent au propriétaire de recevoir un remboursement pour ses achats. Le classement des meilleures cartes bancaires avec cashback inclut les cartes de crédit et de débit:

1. Alfa-Bank.
2. "Tinkoff".
3. VTB.

Carte Cashback d'Alfa-Bank

Le produit de débit d'Alfa-Bank combine les avantages des cartes avec cashback et accumulation d'intérêts sur le solde. Par conséquent, la carte arrive en tête du classement des cartes bancaires avec cashback en 2019.

La maintenance de la carte sera gratuite si le client effectue des achats d'une valeur supérieure à 10 000 roubles par mois. Sinon, le propriétaire devra payer 100 roubles par mois.

Le montant du cashback pour les achats dépend du montant dépensé sur la carte. Le cashback maximum de 10% dans les stations-service est possible si vous connectez un forfait de services premium et dépensez plus de 100 000 roubles par mois. Le client minimum reçoit 5 % de remise en argent dans les stations-service, 2, 5% - dans les restaurants et les cafés et 1 % - pour les autres achats effectués avec la carte.

Pour recevoir un cashback allant jusqu'à 10 %, vous pouvez remplir la condition alternative de la banque: conserver plus de 30 000 roubles sur votre solde. Alfa-Bank prélève jusqu'à 6 % sur le solde du compte.

Carte avec remboursement des achats chez Tinkoff

La plus grande banque en ligne du pays propose la carte Tinkofff Black. Ses termes:

• Cashback jusqu'à 30 % auprès des partenaires.
• 6 % du revenu d'équilibre. Les intérêts sont calculés une fois par mois. Le montant maximal du solde sur lequel Tinkoff Bank accumule des intérêts est de 300 000 roubles.
• 5 % de cashback sur les achats dans les catégories sélectionnées par le client. Chaque trimestre, le propriétaire de Tinkofff Black détermine où il est plus avantageux de payer avec une carte: par exemple, les cafés et restaurants, les stations-service.
• 1 % de cashback est reçu pour tout achat en multiples de 100 roubles.

L'avantage du produit, grâce auquel Tinkofff Black figure dans le classement des meilleures cartes bancaires, est la gratuité du service et de la livraison. Mais Tinkoff impose au propriétaire du produit une exigence: pour ne pas payer la carte, vous devez laisser au moins 30 000 roubles au bilan. Sinon, 99 roubles seront facturés mensuellement pour le service.

Les clients peuvent retirer de l'argent de la carte de débit Tinkoff Black sans commission partout dans le monde. Cette condition permet au produit de saisir également la cote des cartes bancaires pour les déplacements. La limite de retrait maximale par mois est limitée - pas plus de 300 000 roubles. Le retrait d'argent est disponible non seulement dans les appareilsTinkoff Bank, mais aussi aux guichets automatiques du monde entier: le montant minimum de la transaction doit être de 3 000 roubles.

En quoi la "Multicard" de VTB Bank est-elle intéressante ?

L'avantage de la carte de VTB Bank est l'accumulation de cashback jusqu'à 10%. Une fois par mois, le propriétaire peut sélectionner une catégorie d'achats dans la liste, selon laquelle un cashback accru sera crédité pour tous les produits de la catégorie correspondante. Le payeur a le choix entre 7 options. Le client sélectionne la catégorie à l'aide de l'application mobile ou de la banque en ligne.

Un avantage supplémentaire qui a permis au produit d'entrer dans la notation des cartes bancaires russes avec les conditions les plus attractives était l'émission de jusqu'à 5 cartes sur le compte principal. VTB ne facture pas de commission pour l'émission de produits supplémentaires à Multicard. Lors de leurs achats, les clients peuvent augmenter le montant du cashback: les bonus seront crédités en tenant compte des dépenses sur les cartes supplémentaires.

Mais le produit a des inconvénients: si un client effectue des achats pour moins de 5 000 roubles par mois, la banque facture 249 roubles pour le service Multicard. Sous réserve des conditions, en plus de l'émission et de la maintenance gratuites, le client a la possibilité de retirer gratuitement de l'argent aux distributeurs automatiques d'autres banques.

Dans le classement des cartes bancaires avec cashback "Multicard" occupe la 3ème place, car le processus d'accumulation des bonus en banque est différent. Le remboursement des bonus est effectué moyennant une commission, qui est facturée pour les dépenses aux guichets automatiques d'autresémetteurs ou virements vers des comptes d'autres banques. Autrement dit, dans un premier temps, les intérêts de l'opération sont retenus sur le solde de la carte, que VTB rembourse ensuite sous la forme d'un cashback.

La condition ne s'applique pas aux dépenses d'achat: ici, les bonus sont attribués en fonction de l'option sélectionnée ou de la promotion des partenaires. Dans les catégories "Auto" et "Restaurants", un remboursement est possible à hauteur de 10% de l'achat.

VTB, comme les autres émetteurs de la notation des cartes bancaires, prélève des intérêts sur le solde de la carte. Le client maximum peut recevoir jusqu'à 6% sur le compte "Multicards". Le taux d'intérêt dépend du nombre d'achats effectués: avec une dépense de plus de 75 000 roubles, la banque fixe les meilleures conditions - 6% par an sur le solde. Lorsque vous ne dépensez pas plus de 15 000 roubles, seul 1% est disponible pour le client sous la forme d'une incitation de la part de l'émetteur.