2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27
Dans cet article, nous verrons comment obtenir un prêt sans historique de crédit.
Les prêts bancaires font désormais partie de la vie de tous les jours. Un Russe sur deux l'a déjà utilisé, car maintenant vous pouvez acheter presque n'importe quoi ou service, du matériel de bureau, des manteaux de fourrure, de l'immobilier et se terminant par des dentiers.
Et avec chaque appel à la banque, une personne forme un historique de crédit, qui agit comme une certaine "caractéristique" de l'emprunteur. Si tout est ainsi, le client a toujours et en temps opportun rempli ses obligations de crédit, alors les banques sont plus disposées à accorder un autre prêt lors de la demande et à l'offrir à des conditions plus favorables. De plus, toutes les données sont stockées dans une base de données commune, c'est la première information sur le client que la banque vérifie.
Si une personne est officiellement employée, la banque évalue la solvabilité et la fiabilité en fonction du certificat d'impôt sur le revenu à 2 personnes fourni, qui est délivré par le service comptable de l'entreprise ou de l'institution où travaille le client.
Mais et si le créditl'historique est manquant ou pas tout à fait irréprochable, et vous ne pouvez pas confirmer officiellement vos revenus, par exemple, lorsque vous recevez un salaire « dans une enveloppe » ?
Comment obtenir un prêt sans historique de crédit, nous le dirons ci-dessous.
Qu'est-ce qu'un historique de crédit ?
Il s'agit avant tout d'informations destinées à la banque concernant votre fiabilité et votre capacité à prédire la probabilité de non-retour des fonds. Historique de crédit - un registre d'enregistrements contenant des informations sur le client: sur tous les prêts jamais émis, sur les retards de paiement, les paiements en souffrance et, au contraire, sur les prêts payés sans retard, remboursement anticipé, etc.
Si vous avez réussi à rembourser un ou plusieurs prêts dans le passé, il est peu probable que la banque en refuse un nouveau. C'est-à-dire qu'en choisissant entre un client avec un bon historique de crédit, mais un petit revenu, et un client sans, la banque privilégiera le premier.
Comment obtenir un prêt sans historique de crédit est intéressant pour beaucoup.
Position de la banque
Bien sûr, la banque est intéressée à émettre des prêts et, par conséquent, à en percevoir les intérêts. Mais aussi en minimisant les risques. Par conséquent, les clients qui ont déjà un bon historique de crédit et un revenu légal sont plus disposés à travailler et à un pourcentage plus faible.
Mais, comme le montre la pratique, la plupart des citoyens n'ont pas d'antécédents de crédit ou ne sont pas aussi parfaits que la banque le souhaiterait.
Cependant, faire du profit est l'objectif principal de tout établissement de crédit, c'est pourquoi les banques ont des systèmes de prêt dans leur arsenal,vous permettant de travailler avec différents clients.
Bien sûr, pas d'antécédents de crédit du tout, c'est mieux que de l'avoir "noir", mais pire que "excellent". Par conséquent, la présence d'un permis de séjour permanent, travail, immobilier, voiture, passeport est un bonus supplémentaire pour l'emprunteur. Il faut également comprendre qu'il est peu probable que le propriétaire d'un mauvais dossier de crédit reçoive une grosse somme d'argent et à un bon taux d'intérêt.
Donc, obtenir un prêt en espèces sans historique de crédit n'est pas si difficile.
Quelles sont les options ?
Donc, dans quels cas une banque peut-elle vous accorder un prêt même avec un mauvais historique de crédit et sans certificat de salaire ?
La première est la soi-disant option de pion. Dans ce cas, la banque émettra de l'argent garanti par, par exemple, des biens immobiliers, ainsi que des titres, des métaux précieux, c'est-à-dire quelque chose qui a une certaine valeur.
Avec un tel prêt, le montant du prêt est strictement fixé et la durée du prêt est strictement réglementée.
Accord d'entreprise entre une organisation et une banque
Est-il possible d'obtenir un prêt sans historique de crédit, il est important de se renseigner à l'avance.
La deuxième option est lorsqu'une entreprise ou une organisation conclut un accord d'entreprise avec une banque. Dans ce cas, tous les employés sont servis par cette banque et, par conséquent, des informations sur votre salaire, ses reçus sur le compte permettent à la banque de déterminer la limite d'octroi d'un prêt à une personne sans historique de crédit.
Crédit sur marchandise
Aussi, sans vérifier, vous pouvezobtenir un prêt de marchandises pour l'achat, par exemple, de matériel de bureau. Dans ce cas, rien n'empêche la banque de vous comparer à sa base de données. Mais, en règle générale, le consentement de l'emprunteur à émettre en même temps une police d'assurance pour le montant émis (ce qui, soit dit en passant, soulage souvent décemment le portefeuille) augmente considérablement les chances d'obtenir ce que vous voulez. Important: s'il n'y a pas d'argent disponible, mais que vous voulez vraiment obtenir, par exemple, un ordinateur, une personne, en règle générale, souscrit une assurance, récupère l'achat, puis dans les 14 jours, ce que l'on appelle période de refroidissement » est calculé en appelant la compagnie d'assurance au numéro indiqué dans le contrat, peut résilier le contrat d'assurance, même sans donner de raison. Bien sûr, les assureurs ne sont pas du tout satisfaits de cela, ils essaient par tous les moyens de compliquer la procédure, mais ils n'ont pas le droit de refuser.
Et, bien sûr, il y a des banques qui sont toujours prêtes à accorder un prêt sans références ni histoires, juste deux documents. Il y a même une forte probabilité que vous receviez un prêt le jour même de votre demande. En règle générale, ce sont des banques commerciales. Cependant, il est important de comprendre que des exigences individuelles peuvent être imposées à un tel emprunteur, par exemple, une police d'assurance, un taux d'intérêt plus élevé et un prêt à court terme peuvent être une condition préalable. Si les conditions vous conviennent, vous demandez un prêt, effectuez tous les paiements à temps et commencez à vous constituer un nouveau dossier de crédit ou à « blanchir » celui qui est endommagé.
Comment obtenir un prêt sans historique de crédit ?
Crédit "Ecrire"histoire
Toute l'histoire est écrite, et le mérite ne fait pas exception. Par où commencer ?
Bien sûr, vous devez comprendre qu'il n'est pas conseillé de se rassembler immédiatement pour un prêt immobilier, un prêt automobile, et même pour une grosse somme. Commencez petit.
- Pour commencer, vous pouvez obtenir un prêt dans une "jeune" banque. Vous établissez, effectuez des paiements régulièrement et avant d'avoir le temps de conclure un autre prêt, la banque vous en proposera déjà un nouveau.
- Obtenez un prêt pour acheter des biens. Si nous parlons de "blanchir" la réputation, nous émettons également une assurance, si cela est inévitable. Il est préférable de commencer avec de petites quantités afin que la charge soit gérable.
- La troisième option est d'obtenir une carte de crédit. Comme le montre la pratique, il est plus facile de l'obtenir qu'un simple prêt à la consommation. Souvent, un tel "service intrusif" est pratiqué par de nombreuses banques. Vous n'avez même pas besoin d'aller à la banque: la carte sera apportée par un coursier ou envoyée par la poste.
Et le dernier mais le plus important, nous payons ! Pas de retard, pas de dettes. Il est toujours préférable d'effectuer un paiement à l'avance, surtout si vous payez depuis une autre banque. Le jour du paiement du prêt est considéré comme le jour où l'argent arrive à destination (sur le compte auprès de la banque créancière), et non le jour où vous effectuez le virement.
Et si vous avez besoin d'obtenir rapidement un prêt sans historique de crédit, que devez-vous faire ?
Si la banque a été refusée
Si la banque refuse toujours de vous accorder un prêt, vous pouvez demander de l'argent à un organisme de microfinance. Mais l'intérêt y est souvent tout simplement exorbitant, vous devez lire attentivement le contrat avant de le signer. Sinon, il peut arriver qu'au lieu d'une mauvaise histoire, vous "écriviez" encore pire et ayez même un tas de problèmes. Vous ne pouvez pas non plus prendre une grosse somme dans de telles organisations.
Les gens viennent souvent à la banque pour demander: "Aidez-moi à obtenir un prêt sans historique de crédit."
Comment choisir une banque ?
Maintenant, de nombreuses banques annoncent leurs services à la télévision centrale, sur Internet et, en général, sur "chaque poste". Mais vous devez comprendre que les conditions exprimées dans la publicité sont généralement les plus rentables, proposées aux clients "idéaux", et n'existent même parfois qu'en mots. De plus, beaucoup dépendra de votre statut social, de vos revenus vérifiés ou non, de votre expérience de travail en dernier lieu et de nombreux autres facteurs. Par conséquent, même si vous avez déjà été approuvé pour un prêt (par téléphone ou sur Internet), lorsque vous vous rendez à la banque en personne, vous risquez d'avoir une mauvaise surprise.
Pour avoir pitié de votre système nerveux, mieux vaut d'abord vous familiariser avec les conditions de prêt dans différentes banques sur des sites Internet, consulter la notation des offres de produits bancaires les plus avantageuses. Il serait également utile de lire les avis des personnes qui ont déjà contracté un prêt dans une banque en particulier.
Police d'assurance
Souvent, avec un accord de prêt, les banques émettent une assurance, arguant qu'il s'agit d'une condition pour l'octroi d'un prêt ou que l'intérêt sera plus rentable. Il est important de comprendre que les services supplémentaires sont appelés ainsi car ils ne doivent être fournis qu'avec votre consentement. Surtout quand on parlenous parlons d'un montant important du prêt, le montant de l'assurance est également assez important, de plus, il est également emprunté et vous devrez également payer des intérêts dessus. Et en cas de remboursement anticipé, vous devrez le régler. Bien sûr, vous pouvez refuser l'assurance pendant la «période de réflexion», mais les intérêts du prêt augmentent alors automatiquement. Cette condition est immédiatement fixée dans le contrat de prêt. Par conséquent, il serait judicieux de calculer les paiements avec et sans assurance, souvent un pourcentage plus élevé est plus rentable pour vous.
Où puis-je obtenir un prêt sans historique de crédit ?
Banques qui accordent des prêts sans IC ni références
Des banques telles que, par exemple, Promsvyazbank, Moscow Credit Bank, Renaissance Credit, Russian Standard, Tinkoff, Gazenergobank, Home Credit, Vostochny Bank n'accordent un prêt que par passeport, aucune information supplémentaire n'est requise. De plus, une banque offre des conditions plus favorables aux retraités (Vostochny Bank), tandis que d'autres proposent des prêts aux étudiants de plus de 18 ans (Tinkoff, Moscow Credit Bank).
Depuis 2018, des banques telles que Vostochny Express, OTP Bank, Leto Bank accordent très volontiers des prêts ou des espèces même à des clients n'ayant aucun historique de crédit, cependant, elles compensent leurs risques avec des taux d'intérêt plus élevés.
Où puis-je obtenir un prêt sans enquête de crédit ?
À la Promsvyazbank, de bonnes conditions (le plus petit pourcentage) peuvent être obtenues par les fonctionnaires, etainsi que les clients qui perçoivent un salaire dans cette banque. Mais même une personne ordinaire avec un passeport peut obtenir un prêt ici à 14,9 % par an.
À Tinkoff, vous pouvez obtenir une carte sans vous rendre à la banque, par application en ligne ou par d'autres moyens à distance. Le coursier apportera la carte directement à votre domicile.
En général, les offres des banques sont nombreuses, les taux d'intérêt sont différents, il vous suffit de bien choisir la banque avec laquelle vous souhaitez coopérer, après avoir pesé le pour et le contre.
Nous avons examiné comment obtenir un prêt sans vérification des antécédents de crédit.
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