Où est-il plus rentable d'obtenir une assurance vie et santé avec un prêt hypothécaire ?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Comme vous le savez, l'obtention d'un prêt hypothécaire est une procédure très populaire aujourd'hui. Cependant, la plupart des banques imposent certaines exigences aux emprunteurs, dont l'assurance vie et maladie obligatoire. Cependant, beaucoup ont encore des questions. Beaucoup se demandent s'il est nécessaire de souscrire une assurance vie et maladie avec une hypothèque, en particulier en payant une somme d'argent assez décente.

Pour répondre à la question de savoir si cette procédure est obligatoire ou non, il convient d'examiner plus en détail le processus d'obtention d'une police. Il est également recommandé de prêter attention aux avantages et avantages éventuels de l'assurance par rapport à une personne qui souhaite obtenir un prêt.

Qu'est-ce que l'assurance donne ?

Tout le monde sait parfaitement que les fonds pour l'achat d'un logement sont généralement émis pour une période assez longue (jusqu'à 30 ans). Ces prêts à long terme sont très peu rentables pour les banques, car tout peut arriver à un client pendant cette période.

Si nous considérons le problème de ce côté, alors dans ce cas, nous parlons d'avantages pour l'établissement de crédit. Y a-t-il des avantages à obtenir une telle attestation pour l'emprunteur lui-même ? Bien sûr, ils existent.

Par exemple, si un emprunteur se blesse, ce qui entraînera son invalidité, dans ce cas, il n'aura pas à payer une énorme commission à la banque pour l'incapacité d'effectuer des paiements mensuels. Dans ce cas, la responsabilité des paiements incombe à l'assuré. En situation d'obtention d'invalidité des groupes 1 et 2, l'emprunteur sera assuré contre les surcoûts. En cas de décès d'un client de la banque ayant contracté un emprunt assez important, ses proches n'auront pas à rembourser la dette.

En d'autres termes, la compagnie d'assurance devra couvrir toutes les pertes de la banque causées par certaines circonstances liées à l'emprunteur. En même temps, la surface habitable prise à crédit ne va nulle part. Il restera la propriété des proches de l'emprunteur ou de lui-même.

Si vous informez immédiatement la banque de l'accident après la survenance d'un événement assuré, le risque d'augmentation des mensualités est réduit à zéro. De plus, certains confondent assurance-vie et assurance-maladie. Les 2 dernières options sont valables pendant toute la durée du prêt hypothécaire. Cela signifie que vous devrez payer une cotisation annuelle pour le certificat. Les intérêts sur l'assurance seront également recalculés en fonction du solde de la dette. Par conséquent, vous devriez réfléchir plusieurs fois avant de refuser ce service. Il est préférable de trouver où l'assurance vie et maladie hypothécaire est moins chère. Àil convient de prêter attention à plusieurs nuances importantes. À quoi faire attention ?

Où est-ce moins cher ?

Si nous parlons de calculer le trafic d'une assurance vie et santé avec un prêt hypothécaire, tout dépend des circonstances individuelles. Le taux d'intérêt peut varier de 0,5 à 2,5 % de l'encours de la dette hypothécaire. Bien sûr, même un centième d'un prêt assez important touchera durement la poche du client.

Afin d'économiser le plus possible lors d'une demande d'assurance vie et santé avec hypothèque, vous devriez vérifier auprès d'un employé de banque quelles compagnies d'assurance particulières sont partenaires d'un établissement de crédit. Dans ce cas, on peut se familiariser avec chaque entreprise individuelle et considérer les taux d'intérêt existants.

Bien qu'il existe des calculatrices en ligne sur les sites Web des compagnies d'assurance, elles ne fonctionnent pas toujours pleinement, c'est-à-dire qu'elles ne tiennent pas compte des paramètres individuels des clients. Il est beaucoup plus pratique de contacter l'organisation et de communiquer personnellement avec le responsable.

Comment l'assurance est-elle calculée ?

Bien sûr, tout d'abord, tout le monde est intéressé, ce qui peut entraîner une augmentation significative du taux d'intérêt pour l'obtention d'un certificat. Il convient de garder à l'esprit que les employés de l'entreprise sont attentifs à l'âge de l'emprunteur. S'il n'est pas jeune, alors, bien sûr, la commission sera beaucoup plus élevée.

De plus, les clients qui souscrivent une assurance vie et maladie hypothécaire sont invités à se soumettre à un examen médical. Sur la base des données sur la présence de maladies chroniques et d'autres affections, une décision sera prise sur le coût final du certificat d'assurance.

Généralement, les hommes doivent payer des sommes importantes pour obtenir un formulaire. Cela est dû aux preuves scientifiques et aux statistiques de mortalité: malheureusement, le sexe fort vit beaucoup moins que les femmes.

En outre, la position du client peut affecter l'augmentation du taux d'intérêt. S'il travaille dans des conditions dangereuses dans une production dangereuse, le trop-perçu sera très probablement encore plus élevé. De plus, le montant du prêt et la durée de la période de remboursement du prêt hypothécaire sont pris en compte. De plus, le responsable de l'organisme d'assurance évalue toujours les données externes du client. S'il souffre de trop de poids, fume et boit, c'est aussi un facteur négatif qui affecte l'augmentation des trop-perçus.

Retour et résiliation de l'assurance

Il arrive parfois que des clients remplissent un formulaire d'assurance, mais réalisent soudainement qu'ils paient trop cher. Dans ce cas, ils peuvent effectivement retourner la police hypothécaire reçue. Cependant, gardez à l'esprit que ce délai est très court. Habituellement, ce n'est pas plus de quelques jours. Des conditions plus précises peuvent être trouvées dans le contrat, elles doivent y être précisées.

Il convient également de prêter attention aux clauses du contrat relatives au calcul de l'assurance et à la possibilité d'un remboursement. Le Royaume-Uni a le droit de rédiger un contrat à sa discrétion, il peut donc bien y avoir des clauses selon lesquelles le client n'a le droit de compter sur aucune compensation. Ça vaut le coup de montrerattention et posez à nouveau une question au responsable.

Sans aucune conséquence, seuls les militaires peuvent refuser une police d'assurance, puisque leur vie et leur santé sont déjà assurées par la profession.

Quand une compagnie d'assurance peut-elle refuser de payer ?

Comme mentionné précédemment, avant de signer le contrat, il doit être étudié en détail. Les modalités de paiement doivent y être détaillées. Dans le même temps, il est important de s'assurer que le montant du montant qui sera payé lors de la survenance de l'un ou l'autre événement assuré est indiqué.

Le contrat précise les obligations de l'assuré et de l'assureur. Ceci est très important, car si certaines nuances n'étaient pas indiquées dans les papiers, alors dans ce cas l'entreprise peut très facilement refuser de payer.

En règle générale, pour recevoir une indemnisation, il est nécessaire de rassembler les documents nécessaires. Cette responsabilité incombe à l'assuré. La compagnie d'assurance a le droit de refuser le paiement en cas de survenance d'un incident qui ne peut pas être qualifié d'événement assuré.

Sberbank

Dans cet établissement de crédit, non seulement vous pouvez obtenir une somme d'argent assez décente pour acheter un nouvel espace de vie, mais des polices d'assurance sont également établies ici. Dans ce cas, tout client de la banque qui a émis une hypothèque d'un montant maximum de 11 millions de roubles a le droit de recevoir des documents.

Si nous parlons du montant du paiement de l'assurance vie et maladie avec une hypothèque à la Sberbank, la contribution est de 130 000 roubles. Cependant, tout dépend à nouveau des paramètres individuels de l'emprunteur. D'autres organisations proposant des programmes similaires doivent également être prises en compte.

VTB 24: assurance vie et santé hypothécaire

Cette banque offre également à ses clients la possibilité d'émettre une police dès réception des fonds. Cependant, dans ce cas, les conditions seront beaucoup plus favorables qu'à Sberbank. Dans ce cas, un client qui souscrit une assurance vie et santé avec hypothèque chez VTB devra débourser environ 0,21% du coût total du logement choisi. Cependant, la plupart des citoyens de la Fédération de Russie préfèrent toujours s'adresser aux compagnies d'assurance, qui sont sur le marché depuis longtemps et qui, pendant cette période, ont recueilli une énorme quantité de commentaires positifs. Cela vaut la peine de les considérer plus en détail.

Sogaz: assurance vie et santé pour les prêts immobiliers

Le principal avantage de cette organisation est que les clients peuvent non seulement contacter la succursale de l'entreprise, mais également recevoir de l'argent via le site officiel. En règle générale, après avoir quitté l'application, le responsable de l'organisation rappelle l'utilisateur et discute des conditions.

Un autre point important dans l'obtention d'une assurance vie et santé pour un crédit immobilier chez Sogaz est que dans ce cas, la visite médicale, qui est un pré-requis, est absolument gratuite.

Si nous parlons du coût de l'assurance, il sera de 0,17 % pour la vieemprunteur. Il y a aussi un service très intéressant. C'est ce qu'on appelle "l'assurance responsabilité civile de l'emprunteur". En cas de non remboursement du prêt, le trop perçu pour l'attestation est fixé à 1,17% du prix total de l'appartement. Cependant, il convient de clarifier le coût final des documents avec un employé de l'organisation, car tout dépend de la banque, du montant du prêt et de la période de remboursement.

RESO

Dans ce cas, nous parlons d'une assurance complète, qui comprend la vie, la santé et bien plus encore. De plus, le client IC sera protégé en cas de perte de capacité de travail ou d'invalidité. Grâce à cela, l'assurance vie et santé avec hypothèque au RESO présente un grand avantage et bénéfice pour les emprunteurs.

En cas d'invalidité, de maladie ou de décès du client, l'entreprise paie indépendamment à la banque le solde de la dette. L'héritier de l'emprunteur n'a pas non plus à se soucier des dettes. Et en plus de cela, une telle assurance forfait comprend la protection du bien acquis. Dans "RESO", vous pouvez délivrer un certificat selon des conditions personnelles. C'est très pratique, car chaque personne peut avoir des situations différentes dans la vie.

Cependant, cet IC est loin d'être le seul où vous pouvez obtenir un tel papier pour la banque. Envisagez d'autres options.

Renaissance

L'activité principale de cette compagnie d'assurance est précisément l'émission de polices d'assurance vie et biens des emprunteurs. Outre les principaux événements assurés, le client a également le droit d'indiquer sa propre version de ce qui peut lui arriver ou arriver à ses biens.

En termes de coûtassurance vie et maladie hypothécaire à Renaissance, dans ce cas, le montant est calculé uniquement sur une base individuelle en fonction des données spécifiques d'un client particulier. Cependant, le coût minimum de délivrance d'un formulaire sera de 2,5 mille roubles.

Ingosstrakh

Cette société est l'un des cinq premiers assureurs de la Fédération de Russie. Ici, vous pouvez obtenir une police d'assurance-vie assez bon marché pour les prêts hypothécaires. Si le montant du prêt ne dépasse pas 11 millions de roubles, vous devrez payer environ 16,5 mille roubles pour commander un formulaire d'assurance et de service client. Ainsi, à Ingosstrakh, une assurance vie et maladie avec hypothèque coûtera environ 0,22% du coût total du logement sélectionné. Ce sont des conditions plus que favorables pour les clients qui souhaitent réduire le taux d'intérêt d'un prêt général.

Rosgosstrakh

Cet organisme d'assurance est également très populaire auprès de la population. Il propose des tarifs très bas. Si la maison est assurée au Royaume-Uni dans le cadre d'un programme complet, dans ce cas, le coût du certificat ne dépassera pas 0,2 % du coût total. Cependant, dans ce cas, la banque dans laquelle l'hypothèque a été émise sera nécessairement considérée. Il prend également en compte la taille du prêt, les taux d'intérêt, le type de propriété et bien plus encore. Tous les emprunteurs doivent subir une vérification détaillée.

Cependant, à Rosgosstrakh, l'assurance vie et santé avec hypothèque est assez bon marché, vous devriez donc certainement envisager cette organisation.