Notation internationale des banques au Kazakhstan

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Le secteur bancaire kazakh se caractérise par un développement stable. Cela explique en grande partie la notation internationale relativement élevée des banques au Kazakhstan. Au cours des dernières années, la plupart d'entre eux ont continué à se développer. À bien des égards, le mérite d'une telle stabilité appartient à la direction de l'État, qui fournit un soutien suffisant à travers les structures bancaires de l'économie.

Indicateurs clés pris en compte lors de la compilation des notations bancaires

Les indicateurs de viabilité sont plus facilement suivis par la notation correspondante des banques au Kazakhstan. Il s'appuie sur les standards financiers de base des établissements de crédit ainsi que sur la dynamique de développement existante de chacun d'entre eux.

Lors de l'évaluation des meilleures banques du Kazakhstan, une attention particulière est accordée au retour rapide des dépôts des clients, même si la banque elle-même a certains problèmes financiers.

Le financement est également pris en compte. La stabilité du financement fait référence au rapport entre les prêts accordés aux clients et les dépôts pour un établissement de crédit particulier. Idéalement, ils devraient être à peu près égaux, car celaest une garantie de financement des prêts déjà émis par le biais de financements attirés, sans recours aux ressources de financement interbancaires.

Si la notation des banques au Kazakhstan montre qu'une institution se caractérise par un financement à 100 % (le terme "financement" signifie lever des capitaux d'emprunt par le biais de dépôts et d'investissements), cela indique la formation du portefeuille de prêts existant par le biais de dépôts. Par conséquent, même en cas de graves fluctuations du marché des capitaux, il n'y aura pas de besoin urgent de son remboursement urgent.

La liquidité rapide est un autre facteur qui est certainement pris en compte lors de la compilation d'une notation de crédit des banques au Kazakhstan. Il reflète la capacité de l'institution à rembourser en urgence ses dettes à court terme par la vente de ses propres liquidités. Si la valeur est proche de 100%, c'est la preuve de la stabilité à long terme des banques. Avec un petit ratio, la situation ne sera pas non plus critique - la faillite peut être complètement évitée avec la bonne utilisation des fonds reçus du remboursement prévu des prêts, même en cas de crise.

Caractéristiques des notations bancaires

Lors de l'établissement de la notation des banques au Kazakhstan en termes de viabilité, tous les établissements de crédit existants du pays sont pris en compte, à l'exception de la Caisse d'épargne pour la construction de logements. Cela est dû au fait que, quelles que soient les circonstances, il bénéficie du soutien total de l'État.

Particulièrement réussies sur le marché moderne du Kazakhstan sontde nombreuses filiales d'établissements de crédit russes. En général, sa position dans une notation particulière dépend souvent du propriétaire de la banque.

Viabilité des banques Kazkom et BTA

En 2014, la procédure de fusion de ces établissements de crédit a été lancée. Désormais, dans les notations des banques au Kazakhstan, elles sont présentées dans leur ensemble. L'entrepreneur bien connu Rakishev est engagé dans la gestion.

Selon les informations actuelles, cette banque est actuellement considérée comme la plus viable parmi les établissements de crédit au Kazakhstan.

Viabilité de Halyk Bank

Cet établissement de crédit dans le classement des banques au Kazakhstan obtient une honorable deuxième place. Ce succès est dû à la faible décollecte des dépôts, qui n'empêche pas de conserver une position de leader parmi les autres établissements de crédit en termes de dépôts de la clientèle. La part totale des actifs est de 14,4 %.

Près de 70% des actions de cette banque appartiennent au groupe ALMEX. Les propriétaires de cette exploitation sont les époux Kulibaev à parts égales.

Viabilité et performance de Tsesnabank

Dans la notation actuelle, la Tsesnabank du Kazakhstan est classée troisième, si la valeur des actifs est prise en compte. En termes de dépôts des clients, cet établissement de crédit se classe au huitième rang dans tout le pays.

Les notations internationales des banques au Kazakhstan notent favorablement des indicateurs de financement proches de un. C'est-à-dire iciles parts entre les dépôts des particuliers et les crédits émis sont parfaitement respectées. L'indicateur de liquidité rapide est récemment resté à des niveaux faibles mais acceptables.

La plus grande part de cette banque appartient à la tristement célèbre holding Tsesna, qui détermine dans une certaine mesure la cote élevée de Tsesna Bank of Kazakhstan.

Indicateurs de la "Sberbank" du Kazakhstan

Différents, y compris les notations internationales des banques opérant au Kazakhstan, comprennent un certain nombre d'établissements de crédit. Mais la seule banque qui figure parmi les dix plus importantes en termes d'actifs parmi les filiales de banques russes est la Sberbank du Kazakhstan. A ce jour, elle occupe la 5e place du pays en termes de dépôts acceptés des particuliers. La réduction des dépôts ici est également insignifiante.

Cette institution appartient à la Sberbank de Russie. La Banque centrale du pays agit en tant que principal fondateur, bien que certaines actions de son capital appartiennent à des investisseurs de Russie et de certains autres pays.

Indicateurs de "Bank CenterCredit"

Une grande stabilité de financement, selon les experts, est inhérente à Bank CenterCredit. Selon la notation des dépôts des banques au Kazakhstan, il occupe la huitième place. Lorsqu'on considère les actifs d'un établissement de crédit, il occupe la sixième position de la notation correspondante.

Une grande banque coréenne détient une part importante des actifs.

Indicateurs Kaspibank

Une caractéristique de cette institution financière est l'accent prononcé sur les prêts aux particuliers. Bien que l'afflux de dépôts ici ait également quelque peu diminué. La banque elle-même occupe la deuxième place dans l'évaluation de la rentabilité du capital existant. Parmi les passifs totaux, environ 47 % sont des dépôts de particuliers.

Le principal actionnaire de la banque, dont la part est légèrement inférieure à 90 %, est Kaspi Group JSC (KASPI GROUP).

Indicateurs de "ATF Bank"

L'avantage de "ATF Bank" sur nombre de ses concurrents, les experts appellent une faible dépendance aux dépôts effectués par les particuliers. En regardant dans le détail les actifs d'un établissement de crédit, les particuliers représentent un peu moins de 28 %.

Il y a quelques années à peine, presque tous les actifs de la banque ont été vendus à KazNitrogenGas. Et comme vous pouvez le constater aujourd'hui, la nouvelle politique de la direction de la banque porte déjà ses fruits.

ForteBank Performance

Finit le top dix du classement des banques au Kazakhstan en termes de dépôts des particuliers ForteBank. Dans le même temps, en termes d'actifs, il occupe une neuvième position parmi les autres établissements de crédit du pays. Elle se caractérise par une faible dépendance vis-à-vis des dépôts acceptés des particuliers - ils ne représentent pas plus de 25 % de la structure totale des actifs.

Les experts prévoient une position stable pour cet établissement de crédit ainsi qu'un développement régulier.

La part principale des actions de la banque appartient à l'homme d'affaires Utemuratov, bien connu dans les milieux d'affairesCEI.

Indicateurs de "Eurasian Bank"

Lorsque l'on considère la notation des banques au Kazakhstan en termes d'actifs, Eurasian Bank est en dixième position. Cet établissement de crédit reçoit des fonds de diverses sources. Ainsi, les dépôts des particuliers représentent moins de 25% de la structure patrimoniale. Pour le moment, les experts notent une légère réduction du portefeuille de prêts.

La plupart des actions de la banque sont entre les mains de la Société financière eurasienne sous la direction de A. Ibragimov et A. Mashkevich.

Notes de fiabilité des banques kazakhes

De nombreuses agences financières internationales critiquent la composition des actifs des principales banques kazakhes, leur qualité. Lors de la compilation de la notation internationale de la fiabilité des banques au Kazakhstan, les spécialistes prennent en compte des indicateurs tels que le montant du capital qui détermine le premier ou le deuxième niveau d'un établissement de crédit. C'est elle qui, en cas de crise, assurera un développement plus ou moins durable.

Les experts financiers ont donné la position de leader à la "Halyk Bank" du Kazakhstan, qui a le capital du premier niveau de 310,1 milliards de tenge, dont 20% tombe sur le capital autorisé.

Kazkommertsbank occupe la deuxième ligne - son capital est estimé à 297 milliards de tenge. Les experts ont reconnu la BTA Bank comme la troisième dans cette notation des banques au Kazakhstan.

Les institutions de débarquement telles que la Senim Bank, la Kassa Nova Bank et la Banque nationale du Pakistan clôturent la notation.

Popularité des banques kazakhes

Les experts financiers établissent une note distincte, en se concentrant sur un indicateur tel que la mention des établissements de crédit. Sur cette base, les cotes de popularité des banques sont formées.

QAZKOM est actuellement la plus citée parmi les banques du Kazakhstan. Certes, les dernières années n'ont pas été des plus faciles pour cet établissement de crédit. Un facteur désagréable a été la dégradation de sa note à "ССС" par l'agence de notation. Mais la direction de la banque a réussi à corriger la situation de toute urgence et à ramener la notation internationale précédente de S&P à B-.

Malgré de sérieux changements de personnel dans la direction de la banque, mettant à jour sa marque, elle a pu augmenter ses actifs existants ces derniers temps.

"Halyk Bank of Kazakhstan" a pris la deuxième ligne honorable de la cote de popularité de S&P. À bien des égards, cela a été facilité par la mise en œuvre d'une politique d'information ouverte. Des conférences de presse s'y tenaient régulièrement, de nombreux événements de la vie d'un établissement de crédit y étaient couverts. De nombreux experts estiment que la banque doit ces performances élevées à l'activité médiatique accrue de son président Shayakhmetova.

De plus, selon les résultats de 2016, c'est Halyk Bank qui a réussi à prendre le leadership dans le domaine des prêts aux particuliers. C'est l'une des cinq banques les plus rentables du pays, ce qui est également important. Son profit augmente.

DB de JSC "Sberbank" a reçu la troisième place dans la cote de popularité. Ce n'est pas un secret que c'est un enfantcréation de l'une des plus grandes banques russes. Les experts sont convaincus qu'une telle popularité est due aux activités de la Sberbank en tant que telle.

La Caisse d'épargne pour la construction de logements est mentionnée un peu moins souvent. Il est également très populaire au Kazakhstan. Il y a plusieurs raisons à cela, notamment la mise en œuvre du programme de logement abordable de l'État, qui prévoit le financement de la construction de logements.

Prévisions des analystes et tendances générales

La situation actuelle sur la scène mondiale est ambiguë. Bien sûr, cela se reflète également dans le secteur financier. La stabilité de nombreux établissements de crédit au Kazakhstan est en train de se perdre.

Ainsi, les experts ont récemment prédit une éventuelle révocation de la licence et de Delta Bank. Dans le contexte de telles conclusions d'experts, son évaluation est tombée à "CCC".

Les analystes ont tenté de réduire la position de Kazkom Bank dans les notations de crédit à long terme. Mais, compte tenu du fort soutien financier de l'État, un scénario négatif pour cette banque kazakhe est exclu.

En général, suite aux résultats de 2016, il y a eu une baisse des notations de nombreuses banques du pays par les agences internationales. Cela est dû à la détérioration du mécanisme de crédit dans un contexte de récession généralisée de l'économie du pays. De nombreux établissements de crédit en situation financière difficile ont dû procéder à une série de coupes budgétaires, impliquant non seulement des coupes budgétaires sur certains postes de dépenses comme la publicité et les voyages d'affaires, mais aussi une réduction du nombre d'employés.

En général, en raison deEn réponse à la détérioration attendue de la situation économique du pays, les principales banques kazakhes prennent déjà des mesures pour réduire leur dépendance aux diverses ressources extérieures. Il existe une politique d'utilisation active des fonds propres pour financer tous types d'activités.