IBAN - qu'est-ce que c'est ? Que signifie le numéro IBAN de la banque ?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Si au moins une fois dans votre vie vous avez dû transférer des fonds vers des pays européens, alors le concept de « code IBAN » vous est familier. L'expéditeur doit le nommer pour effectuer le transfert. Pour connaître le numéro IBAN, il suffit de se rendre dans n'importe quel établissement bancaire et d'ouvrir un compte courant. Les employés de certaines institutions financières peuvent recommander un code SWIFT à l'expéditeur, avec lequel vous pouvez également recevoir un virement. Alors pourquoi faut-il un IBAN ? Qu'est-ce que c'est ça? Et pourquoi n'est-il pas disponible dans toutes les banques ?

Informations de base

Nous avons déterminé ci-dessus qu'un IBAN est nécessaire pour effectuer un transfert d'argent international. Qu'est-ce que c'est - découvrons-le. Ce code est le numéro de compte courant international d'un client particulier. Il est établi conformément aux normes internationales d'attribution des numéros de compte pour les pays de l'UE et certains autres États.

Depuis 2007, ce code est devenu un code officiel uniquel'identifiant du compte du bénéficiaire à travers lequel les transactions sont effectuées pour transférer des fonds aux clients bancaires situés dans la zone économique de l'Union européenne, dans n'importe quelle devise. Au fil du temps, d'autres pays ont commencé à l'utiliser. Aujourd'hui, le nombre de pays utilisant le code est passé à 62. Mais dans la Fédération de Russie, une telle norme de compte n'existe pas dans le système bancaire, c'est pourquoi les banques refusent de l'émettre.

Pour les citoyens russes, un numéro de compte IBAN peut être requis lors d'un transfert d'argent vers les pays de l'UE avec crédit sur le compte courant du destinataire. Les informations concernant le code sont fournies par le destinataire lui-même, après l'avoir préalablement demandé à sa banque.

Depuis 2007, les banques ont le droit de ne pas effectuer d'opérations de transfert de fonds si les numéros de compte ne sont pas au format IBAN. Mais cette règle ne s'applique qu'aux cas où le transfert est effectué en devise étrangère, et uniquement en faveur d'une personne qui est servie par une banque dans les pays de l'UE et de la CEE. Ainsi, en envoyant des fonds, par exemple, en France sans préciser le code IBAN, l'expéditeur les recevra en retour suite à un refus de la banque. L'argent ne sera pas restitué dans son intégralité, car la banque retiendra un montant égal aux frais de retour.

Structure du code

Chaque lettre et numéro de l'IBAN a un certain but sémantique. Examinons de plus près ce que cela signifie:

• les deux premières lettres portent des informations sur le pays dans lequel la banque du bénéficiaire est située;
• les deux chiffres suivants indiquent des informations surnuméro IBAN unique, obtenu par calcul;
• les deux chiffres suivants contiennent des informations sur le code BIC de l'établissement bancaire;
• les chiffres restants sont le numéro de compte du client au sein de la banque.

Quand ai-je besoin d'un code IBAN ?

Il est obligatoire pour effectuer des paiements et des virements en faveur de personnes résidant dans les pays de l'UE et de la CEE, ainsi que dans certains autres États qui utilisent déjà une norme de compte similaire. Et pour les transferts d'argent vers la Russie, ce n'est pas encore nécessaire.

Comment appliquer le code lors de transactions internationales ?

Considérez le cas où un partenaire étranger vous envoie un compte qui a à la fois un numéro de compte traditionnel et un IBAN. Lors d'un paiement international, il est préférable d'indiquer l'IBAN dans la commande dans le champ destiné au numéro de compte du destinataire. Ensuite, le paiement sera plus rapide, car il faudra moins de temps pour traiter les documents. Il convient de noter que si l'ordre de paiement est rempli par voie électronique, il est recommandé de saisir l'IBAN sans espaces ni caractères supplémentaires.

Utilisation du numéro IBAN par les établissements bancaires russes

Les virements en faveur d'un citoyen de la Fédération de Russie sont effectués sans spécifier l'IBAN. Pour ce faire, il suffit d'entrer le code SWIFT.

Le compte IBAN doit être indiqué uniquement pour les virements externes à partir d'un compte courant ouvert auprès d'une banque de la Fédération de Russie. Et il n'est nécessaire que si le paiement est destiné à une banque située dans l'UE et l'EEE ou dans d'autres pays qui ont également commencé à appliquer cette norme de compte.

Quel identifiant est utilisé pourvirements depuis les pays de l'UE vers des comptes bancaires russes

Nous avons écrit ci-dessus que si des fonds sont transférés des pays de l'UE et de l'EEE vers des comptes russes, l'IBAN n'est pas indiqué dans l'ordre de paiement. Qu'est-ce que ça veut dire? Cela signifie que l'expéditeur doit simplement indiquer dans le document que le transfert n'est pas effectué dans l'UE, mais en dehors de celle-ci.

Lors de l'envoi de fonds depuis l'Europe vers les comptes de banques russes, il est nécessaire d'émettre un ordre de paiement pour les opérations bancaires externes. En même temps, le type d'information suivant doit y être présent:

• Code SWIFT de la banque bénéficiaire;
• compte de règlement du client de la banque bénéficiaire.

Comment puis-je connaître les détails des transactions internationales en espèces ?

1. Les informations sur les détails nécessaires, qui sont indiqués dans les documents de paiement lors des virements internationaux, peuvent être trouvées sur les sites officiels des institutions bancaires.
2. Si vous avez un compte ouvert auprès d'une institution bancaire d'un autre État qui a le droit de définir un IBAN, par exemple chez Privatbank, les informations sur le code peuvent être trouvées de l'une des manières suivantes: en contactant une agence bancaire via le système bancaire Internet ou en appelant la hotline.
3. Dans le système bancaire, il existe une banque intermédiaire. Ses services peuvent être utilisés par des établissements bancaires qui ne sont pas en mesure d'effectuer directement des opérations bancaires internationales. Par exemple, Alfa-Bank a signé un accord avec trois institutions financières en Allemagne afin que ses clients puissent transférerl'argent dans cet état. Les employés de la banque vous diront exactement comment effectuer un virement international.

Paiements internationaux avec Sberbank

Pour effectuer des paiements internationaux depuis l'un des pays (y compris les États de l'UE et de l'EEE) via Sberbank, les informations suivantes doivent être présentes dans l'ordre de paiement:

• nom de la banque bénéficiaire;
• emplacement de la succursale qui gère le compte;
• nom complet du titulaire du compte;
• les détails de son passeport, ses numéros TIN et KPP;
• BIC, compte correspondant et compte de règlement de la banque bénéficiaire.

Vous pourriez avoir besoin de détails supplémentaires, ils peuvent être trouvés sur le site officiel de la banque. L'IBAN de Sberbank n'y figure pas, mais uniquement parce qu'il n'existe pas encore dans la nature. Pour les virements internationaux, Sberbank n'utilise que le code SWIFT et doit être appelé l'expéditeur des fonds. Les subdivisions situées dans différentes régions ont également des codes SWIFT différents. Les informations qui vous conviennent sont disponibles sur le site Web de la banque.

Conclusion

Après avoir étudié toutes les informations, il est devenu clair ce qu'est l'IBAN d'une banque et sa fonction dans le système bancaire. Une telle norme de compte unique peut faciliter le traitement des paiements effectués par les banques de l'UE et de l'EEE et réduire le nombre d'erreurs lors de la saisie des détails, car la banque émettrice des fonds peut vérifier l'exactitude du numéro de compte spécifié avant d'effectuer un paiement.