Carte de découvert - qu'est-ce que c'est ? Que signifie une carte bancaire à découvert ?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Toutes personnes physiques et morales disposant d'un compte bancaire peuvent, si elles le souhaitent, demander un prêt sous forme de découvert. Le mot "prêt" est clair aujourd'hui même pour un écolier, mais tout le monde ne sait pas ce que signifie un compte à découvert et pourquoi il ne peut pas être appelé un prêt.

Pourquoi ouvrir un découvert

Si vous avez besoin de combler un trou dans le chiffre d'affaires des paiements, vous pouvez obtenir non pas un prêt bancaire avec des taux d'intérêt énormes, mais un découvert. Supposons que vous ayez un compte bancaire, vous l'utilisez non seulement pour réaliser un profit, mais aussi pour déduire certains montants au client. À un moment donné, le montant requis n'était pas sur le compte et l'argent doit être transféré le plus rapidement possible. La réception des fonds sur votre compte devrait avoir lieu en un jour, mais le client ne peut pas attendre. Pour transférer de l'argent de toute urgence au client, une carte de découvert est utilisée. Ce type de prêt ne doit pas être confondu avec un prêt ou une autre opération financière. Lors de l'inscription, un certain type de carte est émis - découvert.

Exemples et chiffres concrets

Àle terme était plus compréhensible "carte de découvert", qu'est-ce que c'est, voici un exemple concret avec des chiffres sur lesquels vous pouvez comprendre comment fonctionne ce type de prêt.

Le matin, l'entrepreneur a 10 000 roubles sur son bilan. Ce jour-là, il se rend à la banque et signe un accord pour ouvrir une limite de découvert d'un montant de 1 000 000 de roubles. À l'aide de papier, l'entrepreneur passe une commande à la banque d'un montant de 100 000 roubles. L'argent nécessaire est transféré par la banque à la contrepartie, y compris par le biais d'un découvert. Il s'avère que l'entrepreneur en découvert doit 90 000 roubles à la banque, mais il lui reste encore 910 000 roubles dans la limite, qu'il peut utiliser si nécessaire.

Supposons que le lendemain, un montant de 120 000 est crédité sur le compte de l'entrepreneur (par exemple, la contrepartie a transféré l'argent). La dette d'emprunt sous forme de découvert est remboursée et la limite libre de fonds que l'entrepreneur peut utiliser est à nouveau rétablie. Il s'avère que le lendemain à nouveau à sa disposition le montant de 1 000 000 de roubles. Voici un exemple peint pour vous, révélant l'essence de la question de savoir ce qu'est une carte bancaire à découvert.

À quelles fins puis-je dépenser la limite d'argent émise par la banque

Pratiquement toutes les banques exercent un contrôle sur les fonds qu'elles ont accordés sous forme de prêts à une personne morale ou à un particulier. Si l'emprunteur a sa propre entreprise, le découvert est utilisé pour payer les factures, payer les salaires, les impôts, effectuer des remboursements anticipéspour le travail, les remboursements de prêt, etc. La banque ne vous permettra pas d'utiliser la limite de trésorerie si vous avez oublié de payer des impôts ou des prêts et qu'une pénalité leur a déjà été appliquée. Si l'emprunteur a un tel cas, la banque ne lui permettra même pas d'acquérir des actifs non courants par le biais d'un découvert.

Force majeure ou découvert bancaire

Il est impossible de prédire ce qui se passera demain, comment iront vos affaires. Si vous n'avez pas calculé vos capacités et que la somme d'argent requise n'est pas allée sur votre compte bancaire, ce n'est pas la pire des choses, à condition que la limite de prêt bancaire n'ait pas été affectée. Carte de découvert - qu'est-ce que c'est par rapport à la dette bancaire ?

Si vous avez néanmoins utilisé ce type de prêt et que la réception de l'argent à la banque n'a pas eu lieu avant la date indiquée dans l'accord, le paiement peut être effectué en espèces à la caisse de la banque. Si l'emprunteur a un deuxième compte, sur lequel de l'argent arrive constamment, vous pouvez le transférer sur celui où il y a une dette à découvert. Toutes les transactions sont effectuées dans un délai d'un jour ouvrable.

Lors de la signature du contrat, vous devez indiquer clairement la date à laquelle vous devez déposer les fonds. En règle générale, il s'agit du 30e jour à compter de l'ouverture de la limite de crédit. Certaines banques demandent de couvrir la dette au plus tard le 20 de chaque mois, quelle que soit la date d'ouverture de la limite.

À quelles conditions puis-je ouvrir une carte de découvert

Pour faire une demande de prêt bancaire, un emprunteur a souvent besoin de plusieurs attestations etdocuments attestant sa capacité de payer. Si une somme d'argent importante est requise, des garants peuvent également être requis. La carte de découvert "Sberbank" Visa Classic est fournie sans gage de propriété. Il suffit à la banque de voir vos rentrées mensuelles de fonds sur le compte. Sur la base du montant du chiffre d'affaires en espèces, une décision est prise sur le montant du découvert qui vous sera accordé. Il est possible que le créancier exige des cautions, il peut s'agir du directeur de l'entreprise, du propriétaire, du copropriétaire et d'autres personnes associées à votre type d'activité.

Qui peut se voir refuser l'émission de fonds

Carte de découvert - qu'est-ce que c'est, est-elle donnée à tout le monde ? Il semblerait que s'il existe un compte qui reçoit régulièrement une certaine somme d'argent, alors pourquoi la banque devrait-elle refuser d'émettre un découvert ? Il s'avère que l'utilisation du compte ne suffit pas, vous devez également avoir un historique de crédit positif. Avant de prendre une décision, la banque vérifiera non pas un seul candidat, mais l'ensemble de l'entreprise. S'il lui semble que dans quelques mois, il sera liquidé ou ne générera pas de revenus, le prêt sera très probablement refusé. De plus, le compte courant du demandeur doit avoir un chiffre d'affaires d'au moins trois mois.

Bien que chaque banque aborde la dernière exigence en fonction de son propre point de vue. Il existe de tels cas: un client important a demandé une facilité de découvert, qui a récemment ouvert un compte auprès de cette banque, mais qui a des comptes auprès de cette banque depuis de nombreuses années.d'autres institutions financières. La banque peut adresser une demande aux organisations qui effectuent le transfert de l'argent du client et, sur la base de ces informations, prendre une décision sur la limite de crédit. Lorsqu'ils envisagent une demande, ils s'intéressent non seulement au montant mensuel des fonds crédités sur le compte, mais également à la fréquence à laquelle l'argent est remis.

Conditions du contrat de découvert

Si le résultat est positif, un accord est établi avec l'emprunteur pour 180 jours ou plus. Tous les 30 jours, le montant du compte doit être réapprovisionné afin de couvrir le découvert. Avec le remboursement intégral de la dette à la banque, l'emprunteur a le droit de résilier le contrat. Il est également permis de rédiger un nouvel accord après 180 jours. L'intérêt d'un tel accord a toujours été inférieur à celui d'un prêt bancaire. Les conditions d'octroi d'un découvert sont beaucoup plus loyales, puisque les intérêts d'utilisation de l'argent ne sont facturés que sur le solde de la dette à la fin de la journée de travail.

Avec la dette qui en résulte, la banque a le droit d'exiger son argent dès que possible, et si vous avez une telle situation, une liste noire et un mauvais historique de crédit vous sont fournis. Le découvert est accordé dans une devise, un emprunteur et une banque.

Le meilleur prêt

Carte de découvert - qu'est-ce que c'est pour l'emprunteur: avantage ou trou d'endettement ? Souvent, une personne ne peut pas planifier ses dépenses et, lorsqu'elle reçoit un salaire, elle commence à acheter un tas de choses inutiles. Au dernier moment, il rappelle que le plus important n'est pas acquis, et que tout n'est pasles paiements sont effectués à temps. Vous pouvez vous tourner vers des parents et des amis pour obtenir de l'aide, mais tout le monde n'a pas de tels amis qui peuvent prêter librement la somme d'argent nécessaire pendant plusieurs semaines.

Tout le monde n'aime pas prêter de l'argent. Beaucoup sont guidés par le principe suivant: si vous voulez qu'une personne quitte votre vie, prêtez-lui de l'argent. Pourquoi tester la théorie dans la pratique, il vaut mieux simplement refuser la dette, se référant à des temps financiers difficiles. Pourquoi faire un détour quand vous pouvez emprunter à la banque pour les mêmes semaines, et même à faible taux d'intérêt.

Découvert comme type de prêt

Qu'est-ce qu'une carte bancaire à découvert ? Cette expression est traduite de l'anglais par "over-account". Partout dans le monde, ce service gagne en popularité chaque année non seulement parmi les hommes d'affaires, mais aussi parmi la classe ouvrière ordinaire. Vous pouvez calculer indépendamment quelle limite la banque peut vous ouvrir si la demande est approuvée. Le montant du découvert ne dépassera pas le salaire moyen du demandeur pendant trois mois. Si les contributions sont de nature régulière, le client peut retirer de l'argent du compte jusqu'à l'expiration de l'accord.

Que signifie une carte de découvert pour un particulier ? Le salaire de tout travailleur est transféré sur la carte. Si la banque décide d'ouvrir une ligne de crédit, cela implique que le découvert sera couvert par le salaire. En cas de licenciement d'un salarié, le découvert devra être intégralement remboursé dans un délai de quelquesjours.