Qu'est-ce qu'une carte de découvert ? Découvert, carte

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

La variété des cartes plastiques des différents organismes bancaires est énorme. Parmi eux, il y a des cartes de débit, de crédit, de découvert. Les avantages et les inconvénients de chaque type sont différents. La seule chose qui les unit à bien des égards est que chacune des cartes a un service annuel qui, selon les conditions, peut s'élever à des montants différents. Vous trouverez ci-dessous des informations de base sur chaque carte en plastique.

Types de cartes plastiques

Une carte de débit est une carte de l'une des banques liées à votre compte. L'utilisation des fonds du compte est effectuée dans les limites du montant autorisé. Il est très facile d'émettre une carte avec une fonctionnalité de débit. Pour ce faire, il vous suffit de fournir votre passeport général et de réapprovisionner votre compte bancaire. Les cartes de débit sont très répandues, car de nombreux employeurs les émettent pour leurs employés et transfèrent tous les paiements par virement bancaire.

Une carte de crédit est émise dans une succursale de l'une des banques lorsque l'emprunteur confirme ses capacités financières afin de rembourser les fonds utilisés par l'établissement de crédit. Conditions d'utilisationles fonds de crédit diffèrent par les taux d'intérêt, la présence et la durée du délai de grâce et d'autres facteurs conformément aux conditions et tarifs de la banque sélectionnée.

Qu'est-ce qu'une carte de découvert ?

La carte de découvert est appelée ainsi en raison de la combinaison des deux précédents types de cartes plastiques. La principale caractéristique est qu'il n'est disponible pour l'enregistrement que s'il y a des transferts de votre salaire vers celui-ci. Premièrement, les dépenses sont amorties précisément au détriment des fonds propres sur la carte, et uniquement dans les cas où le montant sur le compte est insuffisant pour payer, un découvert est utilisé. Qu'est-ce qu'une carte de découvert ? En fait, un découvert est un prêt à court terme. Le découvert à court terme est appelé parce que le remboursement a lieu le mois suivant lors de la paie.

Historique des découverts

Au départ, les banques russes ne fournissaient des services de découvert qu'aux personnes morales. Les entreprises, en cas de situation où leur compte était vide, pourraient utiliser les fonds de la banque pour payer leurs obligations envers d'autres personnes morales. Au moment de la réception des fonds sur le compte courant de l'entreprise, la banque en a déduit une partie pour rembourser la dette en résultant, et le reste des fonds est resté sur le compte.

À l'avenir, le service s'est développé dans le domaine des services aux particuliers et est devenu connu sous le nom de "découvert pour les particuliers". Le régime d'apport et d'utilisation des fonds empruntés est identique au régime des services aux entreprises. Simplifiédécouvert bancaire peut être décrit comme suit.

Manque de fonds lors du paiement → Utilisation d'un découvert et paiement de biens/services → Remboursement des fonds transférés sur le compte courant par l'employeur

Carte Sberbank avec fonctionnalité de découvert

Que sont les cartes de découvert, vous avez lu ci-dessus. La Sberbank est la banque la plus courante et la plus fiable de Russie, c'est pourquoi beaucoup de gens se demandent ce qu'est une carte de découvert de la Sberbank of Russia. Commençons dans l'ordre.

Qu'est-ce qu'une carte de découvert de la Sberbank de Russie ? Il s'agit d'une carte de salaire d'un particulier avec la fonctionnalité de découvert connecté (emprunt à court terme d'argent bancaire).

La carte de découvert Sberbank est émise après avoir contacté une agence bancaire et fourni un ensemble de documents (si vous recevez actuellement votre salaire par l'intermédiaire de banques tierces).

1. Demande de fourniture de ce service.
2. Votre passeport.
3. Copie certifiée par l'employeur du cahier de travail.
4. Certificat de revenus ou relevé d'un compte personnel dans une autre banque.

Si votre entreprise est déjà desservie par la Sberbank et que vous avez la carte entre les mains, la connexion au service sera beaucoup plus facile. Contactez une agence bancaire avec un passeport et une carte, et tout employé de la Sberbank pourra connecter cette fonctionnalité.

Conditions des cartes de découvert

Comme tout service bancaire, une carte de découvert est fournie sous certaines conditions. En cas d'utilisation de fonds empruntés, la banque facture des intérêts sur le montant du découvert. À Sberbankle taux d'intérêt est de 18% par an. Le taux est faible, à première vue. Cependant, il existe des informations importantes dont le client doit être conscient.

1. Dépasser la limite entraîne une augmentation du taux d'intérêt jusqu'à 36 % par an.
2. Les délais de rachat des fonds sont limités dans le temps et s'élèvent à 1 mois. Initialement, pour ce type de cartes, on suppose que la réception des fonds à votre nom a lieu au moins une fois par mois.
3. Le découvert ne prévoit pas de délai de grâce (lorsque l'intérêt n'est pas facturé pour l'utilisation).

Carte de découvert Sberbank. Comment connaître la limite ?

Que sont les cartes de découvert de la Sberbank de Russie, vous savez. Comment connaître la limite ? La Banque calcule la limite de découvert individuellement pour chaque client. Le montant du découvert, selon les règles de la banque, pour les particuliers ne dépasse pas 50% du revenu mensuel. Pour les personnes morales, il est calculé sur la base de la valeur moyenne des bénéfices perçus au cours des derniers mois (six mois). Le montant du découvert sera de 40 % de cette valeur.

De plus, la limite de la carte peut être trouvée via le service Sberbank-online. Dans votre compte personnel, vous verrez des informations sur le montant du découvert, de la dette et pourrez évaluer vos dépenses grâce à un relevé bancaire.

Découvert et prêts

Si on compare les conditions d'obtention d'un crédit à la consommation et d'un découvert sur une carte de salaire, alors la première option sera plus rentable pour l'emprunteur. Taux d'intérêt et montant du prêtplus rentable, surtout si vous envisagez d'acheter des équipements coûteux ou des biens dont la valeur dépasse la limite de découvert.

Les cartes de crédit peuvent également être considérées comme plus rentables que les découverts, surtout si le remboursement a lieu pendant la période de grâce. Étant donné que la banque ne facture pas d'intérêts dans ce cas.

Conditions de découvert

Une personne qui sollicite un découvert auprès d'une banque doit répondre à certaines exigences d'un établissement de crédit.

1. L'expérience de travail continue doit être d'au moins 6 mois sur le dernier lieu de travail et, au moment de la candidature, la personne doit être dans une relation de travail avec l'employeur.
2. Vous ne devriez pas être endetté sur des prêts pour le moment. La banque est plus disposée à fournir un découvert aux clients ayant un historique de crédit positif. Cette exigence est à la discrétion de la banque conformément aux documents internes pour le service aux particuliers.
3. La Banque peut imposer des exigences liées à l'enregistrement. Par exemple, il fournira un découvert à un client qui en a fait la demande dans une agence bancaire de sa région de résidence.
4. Autres exigences de revenu pour les particuliers et les organisations.

Inconvénients des cartes à découvert

Si une partie importante de la limite de découvert a été utilisée, les salaires reçus sur votre compte peuvent ne pas être suffisants pour la rembourser intégralement. Et les délais de paiement des dettes sur une carte en découvert sont très stricts, 1 mois. Par conséquent, soit fortementéconomisez tout le mois suivant ou déclarez vous-même l'argent provenant d'autres sources. C'est extrêmement gênant. Après tout, si cela n'est pas fait, le découvert ne se fermera pas et les intérêts courus seront déjà de 36% sur le solde de la dette. Autrement dit, vous paierez considérablement trop cher à la fin.

Vous devez payer pour utiliser le service de découvert, ainsi que pour gérer votre compte. Le montant du découvert est automatiquement débité de la carte une fois par an. Les amendes et pénalités pour retard de paiement sont à la charge du client et non des comptes de l'organisation qui n'a pas transféré votre salaire à temps.

Dignité des cartes à découvert

Que sont les cartes de découvert et quels sont leurs avantages, lisez la suite. Son principal avantage peut être appelé les exigences de sa réception. Surtout si vous êtes déjà membre du projet salarial de la Sberbank. Une carte avec une limite de découvert est généralement émise pour les systèmes de paiement VISA et MasterCard non inférieurs au niveau standard (les soi-disant cartes sociales ne prévoient pas la présence et la connexion d'un découvert).

Le paiement dans les délais du découvert et le transfert des fonds à temps sur votre compte courant est une garantie de votre tranquillité d'esprit. Dans ce cas, il n'y aura pas de trop-perçu pour l'octroi d'un prêt à court terme et le découvert sera fermé (remis à zéro). L'utilisation se poursuit avec des paramètres standard: 18 % par an et 1 mois pour le paiement.

Conseils pour les détenteurs de cartes en découvert

Vous pouvez vous informer sur la disponibilité des services de votre carte de plusieurs manières:

• lorsque vous contactezservice comptable de l'organisation employeur;
• sur votre compte sur le site Web de la banque de service.

Pour éviter les frais supplémentaires associés au paiement des intérêts courus, des amendes ou des pénalités, vous devez surveiller en permanence votre compte débiteur. Certains terminaux (GAB) peuvent afficher le montant total des fonds disponibles, y compris le découvert et le salaire accumulé.

Il est préférable d'effectuer les opérations de retrait de fonds ou de paiement des biens/services le lendemain après les régularisations, car les fonds - les salaires accumulés - ne sont pas toujours crédités rapidement sur le compte. Des problèmes techniques peuvent survenir et le découvert sera facturé, car son montant est toujours à votre disposition.