Comment calculer le délai de grâce sur une carte de crédit ? Quelle est la meilleure carte de crédit

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Les cartes de crédit ont changé la perception des Russes sur les fonds empruntés. Utiliser une carte de crédit est bien plus rentable que de contracter un crédit à la consommation. La plupart des cartes bancaires ont un délai de grâce. En payant ses achats pendant cette période et en remboursant la dette à temps, le client ne paie pas d'intérêts à la banque. Mais peu de gens savent comment calculer le délai de grâce sur une carte de crédit.

Délai de grâce - qu'est-ce que c'est ?

Grâce, ou période de grâce sur une carte de crédit, est un intervalle de temps qui permet au propriétaire d'utiliser les fonds de la banque sans intérêt. Les conditions de respect de celle-ci incluent les transactions de dépenses sans retrait d'espèces et le dépôt de fonds sur la carte jusqu'au renouvellement de la limite.

En d'autres termes, le titulaire d'une carte de crédit, pour ne pas payer d'intérêts, doit payer sur la carte et ne pas en retirer d'argent. Après avoir effectué des achats, le client doit déposer tous les fonds avant la fin de la période préférentiellepériode.

Qu'est-ce qu'un délai de grâce de carte de crédit ? Lors de la définition du terme, 2 conditions sont fondamentales:

1. Payer par carte.
2. Renouvellement de la limite de crédit.

Le non-respect d'au moins une des conditions prive le client de la possibilité de rembourser les fonds empruntés sans intérêt. Le délai de grâce sur la carte de crédit est renouvelable. Après avoir remboursé la dette, l'utilisateur peut à nouveau effectuer des achats par virement bancaire. Ce sera le début d'une nouvelle période de grâce.

Caractéristiques du délai de grâce

L'utilisation gratuite de la carte de crédit est limitée. C'est sa particularité. De plus, il est flottant, ce qui signifie qu'il n'y a pas de période de grâce fixe.

La durée du délai de grâce dépend du début des achats. Il peut être minimal, par exemple, 20 jours, comme à la Sberbank, ou atteindre 100 jours sans payer d'intérêt ("Alfa-Bank").

La fin de la période est le jour du remboursement du solde de la dette. Les banques qui proposent des cartes de crédit à leurs clients n'annoncent que la durée maximale de la période, par exemple 50 ou 100 jours sans intérêt.

Comment connaître le délai de grâce ?

Qu'est-ce que le délai de grâce sur une carte de crédit, il est préférable que les clients se renseignent avant de demander un produit bancaire. Si l'utilisateur n'a pas une idée claire de la façon de payer avec une carte de crédit pendant le délai de grâce, il sera obligé de payer des intérêts à la banque si les termes du contrat ne sont pas respectés.

L'ignorance comporte un risque supplémentaire- périmé. Les titulaires de carte de crédit ne savent pas toujours quand le paiement minimum doit être effectué. Certains pensent à tort qu'il n'est pas nécessaire de déposer des fonds sur la carte pendant le délai de grâce.

Il est préférable de demander au gestionnaire qui émet la carte bancaire quelles sont les caractéristiques d'utilisation d'une carte de crédit. Si cela n'est pas possible, vous pouvez lire les conditions du produit sur le site Web de la banque ou appeler le service d'assistance. Dans les grands établissements de crédit (Sberbank, Tinkoff, VTB24), le solde de la dette de carte de crédit et la date du paiement minimum sont affichés dans votre compte personnel (Internet banking).

Nuances du calcul du délai de grâce

Avant de commencer à utiliser une carte de crédit, il est recommandé d'étudier les caractéristiques du contrat. Il n'est pas toujours possible pour un client de comprendre dès la première fois quand commence le délai de grâce et comment le calculer.

Avant de comprendre le délai de grâce sur une carte de crédit, vous devez prêter attention à:

1. Début de la période de rapport.
2. Période de grâce maximale.
3. Journées minimales sans intérêt.
4. Caractéristiques des dépôts en espèces pendant le délai de grâce.
5. Conditions pour les opérations de débit.
6. Responsabilité en cas de retard de remboursement.
7. Taux d'intérêt.

Éléments à garder à l'esprit lors de l'utilisation d'une carte de crédit

Le début de la période de déclaration vous permet de connaître la date à laquelle il est préférable d'effectuer des achats avec une carte de crédit. Les gestionnaires recommandentpayer avec une carte de crédit à partir de la date du rapport. Dans ce cas, la période de grâce sera maximale.

Les périodes d'utilisation maximale et minimale de la carte vous permettent de déterminer le fonctionnement de la période de grâce de la carte de crédit. Les conditions sont écrites dans le contrat.

Dans la plupart des banques, pour utiliser une carte de crédit sans intérêt, il est nécessaire d'effectuer des achats uniquement par virement bancaire. Le retrait de la limite à un guichet automatique entraîne des intérêts sans options de période de grâce et des frais de retrait. Par conséquent, il est important de connaître le taux annuel afin d'être conscient de la commission et des intérêts lors de la réception d'espèces d'une carte de crédit.

Avec une bonne carte de crédit avec délai de grâce, les clients oublient parfois de déposer des fonds à temps. Cela entraîne une violation du contrat de prêt et entraîne l'accumulation de pénalités de retard. Les conséquences d'un retard de paiement doivent être clarifiées dans les termes de l'accord ou au bureau de la banque émettrice.

Comment calculer le délai de grâce sur une carte de crédit: instructions

Calculer le délai de grâce est une tâche simple, mais nécessaire pour tous les titulaires de carte. Si le client ne sait pas quel est le meilleur moment pour effectuer ses achats, il risque de devenir débiteur. Pour éviter cela, vous devez étudier les caractéristiques du calcul du délai de grâce.

Comment calculer le délai de grâce sur une carte de crédit:

1. Découvrez la date du rapport.
2. N'oubliez pas le jour de l'achat.
3. Découvrez la date de fin de la période de grâce.
4. Soustraire de la durée maximale de la période le nombre de jours après lesquelsle client a effectué un achat.

Les responsables recommandent d'effectuer des achats à la date du rapport ou après. Dans ce cas, le délai de grâce sur une carte de crédit sera maximum. Si le client paie par carte un mois plus tard, un jour avant la date du constat, alors ce délai sera diminué de 30 jours (1 mois est déduit du délai maximum).

Prolongation du délai de grâce

Les titulaires de carte n'ont pas toujours la possibilité de rembourser l'intégralité du montant de la dette pendant le délai de grâce. Mais dans ce cas, il n'est pas nécessaire de payer des intérêts. Il existe un moyen simple de prolonger le délai de grâce sur une carte de crédit.

Pour renouveler la limite, vous devez rembourser intégralement la dette. Mais un dépôt partiel de fonds du montant indiqué dans le SMS de la banque peut éviter au titulaire de la carte d'avoir à payer des intérêts. Cela prolongera la période sans payer le montant total de la dette et sans rembourser les intérêts.

Calcul du délai de grâce (sur l'exemple d'une carte Sberbank)

Les cartes de crédit de la plus grande banque du pays sont utilisées chaque jour par des centaines de milliers de Russes. Mais souvent, les clients posent une question aux employés: "Combien de temps dure le délai de grâce sur une carte de crédit Sberbank ?"

Les crédits de cette institution financière permettent aux propriétaires d'utiliser les fonds sans commission de 20 à 50 jours. Le délai de grâce comprend 20 jours pour le paiement du paiement minimum (le terme est appelé le délai de paiement) et 30 jours pour les achats par carte par virement bancaire. Lors du retrait de fonds à un guichet automatique, une commission d'au moins 390 roubles ou 3% du montant est retenue au client.

Comment calculer le délai de grâce sur une carte de crédit ? Disons que la date du rapport pour le contrat est le 8 septembre. Le client a effectué un achat le 22 septembre. La période de grâce se termine le 27 juin. L'achat n'a pas été effectué à la date du rapport, mais plus tard. Pour cette raison, le délai de grâce maximum a été réduit de 15 jours. Par conséquent, le client n'a plus que 35 jours pour utiliser la carte Sberbank sans intérêt et rembourser la totalité de la dette (50-15=35).

Renouvellement du délai de grâce à la Sberbank: conditions

Dès que le client rembourse intégralement la dette pendant le délai de grâce, il sera exonéré du paiement des intérêts. Un nouveau délai de grâce sur une carte de crédit Sberbank commencera immédiatement après le remboursement de la dette.

Pour calculer ce que sera le nouveau terme, vous devez également connaître la date du rapport et la date de l'achat, le jour où la période se termine (50 jours). Le délai de grâce pour une carte de crédit Sberbank Gold est calculé de la même manière.

Le renouvellement du délai de grâce est l'une des conditions des cartes de crédit Sberbank. Il n'est pas limité par le nombre d'opérations de dépenses. Les clients peuvent utiliser la limite de crédit pour les achats sans espèces, déposer des fonds à temps et réutiliser les avantages du délai de grâce un nombre illimité de fois.

Dans les cartes de crédit Sberbank, 50 jours sans intérêt ne sont accordés que lors d'un achat à la date du rapport. Sinon, la période de remboursement sans intérêt est réduite de la différence de nombre de jours entre la date du rapport et la date d'achat.

Quelle carte de crédit choisir ?

Si le client souhaite émettre une carte de crédit, vous devez étudier les conditionsles meilleurs produits bancaires avec un délai de grâce. En Russie, les leaders du marché sont les produits en plastique des banques suivantes:

• Sberbank.
• "Tinkoff".
• VTB24.
• Alfa-Bank.

Chacune des institutions financières propose plusieurs offres de cartes de crédit. La gamme de produits vous permet de comparer quelle carte de crédit est la plus avantageuse pour le traitement.

Vous n'avez pas à vous limiter. Avec une solvabilité suffisante, le client peut avoir plusieurs cartes de crédit en même temps dans différentes banques. Il en va de même pour ceux qui apprécient la commodité du paiement sans numéraire. Pour les achats avec des cartes, les clients reçoivent des bonus ou des remises en argent. Les cartes de crédit rentables avec un délai de grâce vous permettent d'oublier les intérêts pendant au moins 20 jours.

Cartes de crédit Sberbank: caractéristiques, avis

Les produits en plastique de la plus grande banque du pays sont élégants et faciles à manipuler. Pour recevoir une carte, seul un passeport suffit (pertinent pour les clients qui reçoivent un salaire sur un compte bancaire). Un client peut commander une carte de crédit en ligne et au bureau.

Sberbank offre jusqu'à 50 jours sans intérêt sur les cartes de crédit. Le délai minimum pendant lequel le client ne peut pas payer la banque est de 20 jours (délai de paiement).

Les cartes de crédit sont délivrées aux personnes de plus de 21 ans qui ont un enregistrement permanent dans la Fédération de Russie et un revenu stable et confirmé. Les citoyens peuvent émettre une carte avec une limite bancaire allant jusqu'à 600 000 roubles. L'inscription est gratuite. Le coût de la carte dépend du type de carte de crédit (minimum - 0 roubles par an,offre pour les clients de la paie).

La plupart des clients de la Sberbank parlent positivement des cartes de crédit. Le délai de grâce est facile à calculer, le délai dépend de la date d'achat. L'accumulation de bonus "Merci" pour chaque transaction non monétaire stimule constamment l'utilisation de la carte.

Cartes Tinkoff avec livraison à domicile

Tinkoff a été l'un des premiers en Russie à accepter les demandes d'émission de cartes via Internet. Les clients peuvent recevoir une carte de crédit dans un endroit pratique grâce à la livraison par coursier.

Actuellement, Tinkoff propose des cartes de crédit rentables avec un délai de grâce et une limite allant jusqu'à 300 000 roubles. L'avantage de l'enregistrement est l'absence de certificats confirmant les revenus. Tout ce dont vous avez besoin est un passeport russe.

Après utilisation régulière d'une carte de crédit sans délai, la limite peut être portée à 1 million de roubles. La banque rembourse jusqu'à 30 % du prix d'achat avec des points bonus.

Nouveau de "Tinkoff" - un produit avec une limite bancaire, qui combine une carte de crédit et une carte de versement. Les propriétaires peuvent payer les biens des partenaires à l'aide d'une carte de versement jusqu'à 1 an.

Le délai d'examen d'une demande de carte de crédit Tinkoff ne dépasse pas 48 heures. Taux d'intérêt - à partir de 12 % par an.

La gamme de produits Tinkoff comprend 21 types de cartes. Le client choisit lui-même quelle carte de crédit est la plus rentable. Vous pouvez commander une carte de crédit pour les achats dans les magasins en ligne chinois ou l'Azbukagoût . Profitez de bonus pour les fans du PFC CSKA ou du festival Invasion. Une liste complète des cartes de crédit avec conditions est disponible sur le site Web de Tinkoff.

VTB24 Multicard

L'une des favorites parmi les cartes de crédit est la multicarte VTB24. Reconnue comme la meilleure carte de crédit de 2017. La limite disponible est de 1 million de roubles. Pour obtenir une carte de crédit avec une limite de 300 000 roubles, seul un passeport suffit.

100 jours sans intérêt sur une carte de crédit VTB 24 s'applique non seulement aux achats, mais aussi aux virements, retraits d'espèces aux distributeurs automatiques. Cependant, l'exonération des intérêts ne signifie pas l'absence totale d'apports multicartes.

Le propriétaire ne paie pas de rémunération, mais doit effectuer un paiement obligatoire. Sinon, VTB24 facturera une pénalité pour retard. Le délai de grâce maximum pour une multicarte est de 101 jours. Calculé à partir du jour où la transaction de débit est reflétée sur le compte de carte de crédit.

La banque facture jusqu'à 10 % de cashback pour les achats sans numéraire. Choisissez une catégorie - voitures ou restaurants. Dans les autres cas, le cashback est fourni à hauteur de 2,5 %.

Selon les critiques, il est plus avantageux d'utiliser une multicarte au cours du premier mois d'inscription. Dans les 30 jours, la banque ne facture pas de commission pour les retraits d'espèces et les transferts d'un montant allant jusqu'à 100 000 roubles.

Le montant du cashback du premier mois sur une multicarte ne dépend pas du montant des achats. Dans la catégorie "Voitures" pour les 30 premiers jours d'utilisation, le cashback est fixe et s'élève à 10%.

Cartes de crédit Alfa-Bank

La gamme de produits de crédit d'Alfa-Bank est représentée par des cartes classiques et des offres spéciales avec des bonus de partenaires. Ceux qui conduisent régulièrement peuvent commander une carte de crédit. Pour les automobilistes, une remise en argent majorée est prévue pour les achats dans la catégorie "Auto". Les fans de jeux mail.ru ne devraient pas manquer l'offre spéciale d'Alfa-Bank, tout comme les fans de Warface.

Mais le produit de crédit le plus populaire et le plus connu de cette institution financière est la carte "100 jours sans%". Vous n'avez pas besoin d'aller à la banque pour demander une carte de crédit. L'inscription en ligne ne prend pas plus de 15 minutes. Si elle est approuvée, le coursier livrera la carte gratuitement le lendemain.

L'avantage de la carte "100 jours sans %" sont les exigences minimales pour les documents. Pour émettre une carte de crédit avec une limite maximale de 50 000 roubles, seul un passeport est requis. Pour un montant pouvant aller jusqu'à 100 000 roubles sur le compte, vous devez fournir un deuxième document au choix du client. Et lors de la commande d'une carte de crédit avec une limite de plus de 100 000 roubles, vous avez besoin d'un certificat de revenu.

La principale raison pour laquelle les clients choisissent la carte "100 jours sans %" est le délai de grâce avantageux. Mais cela ne signifie pas que le titulaire de la carte est totalement exonéré du paiement des frais. Pendant la période de grâce, le titulaire de la carte de crédit est tenu d'effectuer sans délai les paiements minimums. Un avantage supplémentaire est la possibilité de retirer de l'argent jusqu'à 50 000 roubles par mois sans commission.

Avis sur la carte de crédit "100 jours sans%" sur le Web sont positifs. Des conditions et des avantages simples ont gagné la confiance des utilisateurs. Les clients notent que la banque accumule des points bonus en temps opportun. Les titulaires de carte de crédit peuvent surveiller la limite disponible et le montant du paiement obligatoire à l'aide des services bancaires par Internet ou une application mobile.