Conditions d'utilisation de la carte de crédit Sberbank: description, instructions et avis

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Sberbank offre à ses clients une variété de services, dont les principaux sont toujours les cartes de débit et de crédit en plastique. La popularité de ce dernier d'année en année ne fait qu'augmenter, ce qui n'est pas surprenant. La commodité de leur utilisation ne peut être négligée: après avoir comparu une fois à la banque, vous ne pouvez pas penser à trouver des fonds. Dans le même temps, le détenteur en plastique doit être en alerte: passé un certain délai, les intérêts « baissent », qui doivent être payés à temps. Pour utiliser un prêt aux conditions les plus favorables pour vous-même, vous devez connaître les règles d'utilisation d'une carte de crédit Sberbank.

Activation

Quelle que soit la carte de crédit émise pour le propriétaire, elle doit être "lancé". La Sberbank émet des cartes bloquées afin qu'aucun étranger ne puisse utiliser les fonds du compte qui lui est lié. Après avoir vérifié l'exactitude de l'écriture des données personnelles sur la carte, vous devez procéder à son activation. Pour ce faire, vous avez besoin d'un terminal Sberbank. La procédure ne prend pas beaucoup de temps et se résume aux étapes séquentielles suivantes:

1. Insérez la carte dans le terminal.
2. Entrez le code PIN indiqué dans l'enveloppe (endans certains cas, le propriétaire du plastique de paiement propose une combinaison secrète de chiffres).
3. Effectuer n'importe quelle opération (obtenir des informations sur le solde, effectuer un paiement, etc.).
4. Récupérez la carte au terminal.

Si la procédure d'activation n'a pas été effectuée par le client lui-même, rien de grave ne se produira. La carte est automatiquement déverrouillée dans les 24 heures suivant sa réception à la banque.

Retrait d'espèces

Les règles d'utilisation d'une carte de crédit Sberbank ne peuvent qu'inclure un élément tel que l'encaissement. Le titulaire du compte peut retirer de l'argent à n'importe quel terminal, cependant, le coût du service sera différent. Une commission est prélevée chaque fois qu'une transaction est effectuée pour émettre des fonds à partir d'une carte de crédit. Le terminal "natif" de la Sberbank annulera en outre 3% pour ses services (minimum 390 roubles), et les appareils des autres banques demanderont 4% avec le même montant de commission minimum de 390 roubles. Par exemple, lors du retrait de 100 r. le solde du compte diminuera de 490 roubles. Cet argent est considéré comme dépensé et ils accumulent également des intérêts sur le prêt. Par conséquent, il est conseillé d'inclure l'élément suivant dans les règles d'utilisation d'une carte de crédit Sberbank: il n'est pas rentable de retirer de petites sommes d'argent, la meilleure option serait d'encaisser 10 000 roubles. et plus.

En plus de la commission, les cartes de crédit ont une limite sur un retrait unique de fonds, qui est de 50 000 roubles. Détenteurs de plastique "or" tels que Visa Gold et MasterCard Goldavoir la possibilité d'encaisser immédiatement 300 000 roubles

Paiements sans espèces

Utiliser de l'argent sans même le tenir entre vos mains est doublement pratique et rentable. Vous n'avez pas besoin d'emporter avec vous une quantité impressionnante de billets de banque, craignant de les «faire briller» dans la société. De plus, les portes de toute boutique en ligne sont ouvertes à l'utilisateur. Sans quitter votre domicile, vous pouvez payer tous les achats et services où les paiements sans numéraire sont pris en charge.

Si vous avez besoin de fonds dans un magasin, un restaurant ou une autre institution, vous devez demander un terminal de paiement. Une carte y est insérée, un code PIN est saisi, après quoi une transaction est effectuée. S'il y a suffisamment de fonds, il se termine avec succès. Dans le même temps, le propriétaire de la carte de crédit ne paie pas un centime de commission et reçoit des points bonus dans le cadre du programme Merci de la Sberbank. Le cashback est de 1,5 bonus pour chaque rouble au cours des trois premiers mois d'utilisation de la carte et de 0,5 b. après leur expiration. Les points accumulés peuvent être utilisés pour régler des achats.

Il est encore plus facile pour les détenteurs de cartes de crédit "gold" d'effectuer des paiements sans espèces: les cartes prennent en charge la technologie de paiement sans contact PayWave/PayPass. Pour cela, il suffit de présenter la carte au terminal de paiement. Aucun code PIN requis, aucun reçu requis.

Puis-je "contourner" les frais de retrait ?

Les gens entreprenants, ayant appris les frais élevés de retrait, essaient de trouver d'autres méthodes pour retirer de l'argent. Un simple transfert de carte à carte ou le réapprovisionnement d'un porte-monnaie électronique vient à l'esprit. Malheureusement, ces méthodes ne fonctionneront pas avec une carte de crédit Sberbank. Carten'a tout simplement pas une telle fonctionnalité: il est impossible de transférer des fonds vers n'importe quelle carte bancaire (même la vôtre) ou de réapprovisionner un portefeuille électronique en l'utilisant.

Il existe toujours une option pour retirer de l'argent d'urgence d'une carte de crédit: vous devez réapprovisionner votre compte de téléphonie mobile, puis retirer des fonds via le système de paiement de l'opérateur de télécommunications. La commission est toujours facturée, mais il s'agit d'un montant inférieur. La méthode prendra beaucoup plus de temps et d'efforts et promet des avantages douteux. Mais cela aidera à garder le délai de grâce. Un autre point doit être inclus dans les règles d'utilisation d'une carte de crédit Sberbank: cela ne vaut la peine d'encaisser qu'en dernier recours. La procédure menace non seulement d'une commission importante, mais prive également le propriétaire de l'avantage le plus important d'une carte de crédit - le délai de grâce.

Comment rester dans le "plus" du prêt ?

Les règles d'utilisation d'une carte de crédit Sberbank of Russia semblent assez simples: après avoir dépensé les fonds du compte, ils doivent être restitués. Sans entrer dans l'essence du processus, beaucoup sont minés par l'argent facile et restent endettés auprès de la banque pour un montant impressionnant. Comment bien gérer ses fonds et ne pas s'endetter ? Tout est simple. La banque accorde au client un délai de grâce pendant lequel vous pouvez utiliser les fonds à un taux de 0 %. En restituant tout l'argent avant l'heure fixée, le titulaire de la carte gagne: il n'a pas payé un centime en trop, en plus il a reçu des points bonus.

Règles d'utilisation d'une carte de crédit de la Sberbank "Visa" ou "Mastercard" pour tirer le meilleur parti du prêtse résument aux points suivants:

• dépenser les fonds uniquement par virement bancaire;
• calculer correctement le délai de grâce afin d'avoir le temps de déposer de l'argent avant que les intérêts ne courent;
• n'oubliez pas de payer les frais de service de carte à temps.

Avant de dépenser de l'argent avec une carte de crédit, vous devez bien réfléchir à la possibilité de rembourser le montant avant la fin du délai de grâce. Sinon, vous devrez payer un pourcentage considérable à la banque.

Sur l'essence du délai de grâce

Avant de demander un prêt, un employé de banque annonce les règles d'utilisation d'une carte de crédit Sberbank. Le délai de grâce pour ces produits est de 50 jours calendaires. Mais l'utilisateur ne sait pas toujours à quelle heure le compte à rebours commence et quand la dette doit être remboursée.

La structure du délai de grâce comprend deux termes: 30 jours pour les achats et 20 jours pour les remboursements. La première période de temps s'appelle la période de facturation, elle commence à partir du moment où la carte de crédit est activée. Vous pouvez également l'obtenir auprès des employés de la banque. C'est un certain jour du mois qui reste constant. Pendant 30 jours (parfois 31), le titulaire de la carte effectue des paiements, après cette période, un extrait-notification de tous les fonds dépensés, le montant de la dette et le paiement minimum arrive. Il y a une période de paiement - 20 jours, pendant laquelle l'emprunteur est obligé de rembourser la banque.

Dans quelle mesure est-il rentable pour vous de rembourser le prêt ?

Le titulaire de la carte doit effectuer un paiement dans les 20 jours. Dans le même temps, la rentabilité de l'opération dépend de l'emprunteur lui-même: si vous payezexactement le montant qui a été dépensé au cours de la période de facturation, il n'y aura pas de trop-perçu en tant que tel. Vous devez être attentif à la condition d'octroi d'un remboursement préférentiel à un taux de 0 %: la règle ne s'applique qu'aux paiements autres qu'en espèces. Les retraits accumuleront des intérêts sur le montant retiré (plus la commission) quotidiennement, vous devez donc restituer cet argent dès que possible.

Si vous ne pouvez pas rembourser la totalité du montant dans les 20 jours, vous devez effectuer au moins un paiement minimum de 5 % des fonds dépensés. Il comprend également les commissions (pour les retraits d'espèces, la maintenance des cartes, les services payants), les intérêts sur les opérations non incluses dans les prêts concessionnels et les pénalités (pour retard de paiement, dépassement de la limite de crédit). La situation se poursuivra mensuellement jusqu'à ce que le client rembourse la totalité du montant, y compris les intérêts. Dans ce cas, inutile de parler de taux zéro.

Note aux détenteurs de carte de crédit

L'article traite des principales actions auxquelles le propriétaire du prêt devra faire face. Résumons les règles d'utilisation d'une carte de crédit Sberbank. "Visa Gold" serait par exemple:

• l'activation de la carte s'effectue à l'aide du terminal avec l'introduction d'un code PIN;
• le retrait en espèces implique de dépenser des fonds supplémentaires (3% du montant, au moins 390 roubles) et de cumuler quotidiennement des intérêts sur le montant de l'argent encaissé + commission;
• vous pouvez rembourser les sommes dépensées par virement bancaire pendant le délai de grâce;
• il est plus rentable de dépenser des fonds au début de la période de facturation, il restera donc près de 50 jours pour une utilisation sans intérêt;
• si vous ne pouvez pas rembourser la totalité du montant, vous devez effectuer au moins le paiement minimum recommandé par la banque (5 % de la dépense + commission), tandis que le solde de la dette accumulera des intérêts quotidiens d'un montant de 17,9 -23 % par an (pour la carte Gold), qui devra être payé dans la prochaine période avec une partie du principal;
• les fonds dépensés au cours de la période de facturation s'appliqueront au mois suivant et ne sont pas soumis au paiement actuel.

Les avis sur les cartes de crédit Sberbank sont pour la plupart positifs: la plupart des clients sont satisfaits des conditions d'obtention d'une carte et de remboursement d'un prêt. Selon les propriétaires, le plastique est délivré rapidement et payer avec est un plaisir.

Les règles d'utilisation de la carte de crédit "dorée" de la Sberbank, ainsi que d'autres produits, vous aideront à faire des prêts aux conditions les plus favorables pour vous-même. Connaître tous les "mais" du contrat protégera contre les décisions et les actions irréfléchies. En général, il vous suffit de calculer correctement votre force afin non seulement de contracter un prêt, mais aussi de ne pas payer un sou à la banque.