Carte de crédit OTP : avis, conditions d'utilisation, vaut-il la peine d'être ouvert ?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Les cartes de crédit sont très demandées par les Russes, car elles vous permettent de payer avec les fonds de l'émetteur sans intérêt pendant le délai de grâce. Une banque aux racines hongroises OTP est l'un des leaders de la Fédération de Russie dans l'émission de cartes de crédit. Les examens de la carte de crédit OTP vous permettront d'évaluer les perspectives d'utilisation du produit.

Types de cartes de crédit OTP

En 2019, la banque propose à ses clients 3 options pour les cartes de crédit:

1. "Gros cashback".
2. "Foudre".
3. "Effacer la carte".

Les clients peuvent recevoir n'importe quelle carte de crédit le même jour. Les conditions des cartes de crédit OTP Bank diffèrent selon le type de produit. L'emprunteur est autorisé à ne pas avoir plus d'une carte de crédit OTP.

Examen d'une carte avec un gros cashback

Le produit avec le plus de critiques (des cartes de crédit OTP) sur le service populaire Banki.ru est la carte Big Cashback. Conditions de la carte de crédit "OTP Bank" avec cashback pour les achats:

• limite maximale - 1 million de roubles;
• jusqu'à 7 % de cashback sur les achats dans certaines catégories;
• 1 % de remise surtous les autres achats sur la carte OTP;
• service sans commission;
• édition gratuite;
• possibilité d'obtenir une carte de crédit le jour de la demande.

Le montant du cashback pour les achats est limité: pas plus de 36 000 roubles par an. Le produit appartient à la catégorie premium. Le titulaire de la carte peut évaluer les possibilités du programme de support client de Mastercard World.

La banque facture des intérêts sur le solde: si le client a plus de 10 000 roubles, il est possible de recevoir jusqu'à 4 % par an. Il est permis d'effectuer des transactions de débit sur la carte de crédit OTP Bank jusqu'à 100 000 roubles. par jour et 700 000 roubles. par mois.

Le taux d'intérêt n'est pas le plus bas du pays - à partir de 24,9 % par an. Mais les propriétaires ont jusqu'à 55 jours de délai de grâce pendant lesquels ils peuvent dépenser les fonds d'OTP Bank et ne pas payer d'intérêts d'utilisation.

Avis de carte de crédit OTP avec cashback

La plupart des critiques négatives sur les produits de prêt OTP sont liées à la carte Big Cashback. Mais le négatif des clients n'est pas lié aux conditions, mais à la possibilité d'obtenir une carte de crédit.

Le plus grand nombre de plaintes est lié au point suivant: lors de l'envoi d'une demande de carte de crédit, les clients "OTP Bank" ont pu remplir toutes les données. Après avoir traité le questionnaire, les emprunteurs ont reçu un SMS avec une approbation préalable et une limite disponible sur la carte. Mais au bureau ou au point d'émission de la carte, les gestionnaires ont refusé de recevoir une carte de crédit pour diverses raisons, par exemple en raison d'un manquesolvabilité ou manque de fiabilité.

Dans les conditions, les avis sur la carte de crédit OTP sont positifs: la banque ne trompe pas avec l'accumulation de cashback pour les achats et permet aux propriétaires de choisir eux-mêmes la catégorie avec le maximum de bonus. Tous les utilisateurs n'aiment pas le travail des services bancaires par Internet, mais cela ne gâche pas l'impression de la carte de crédit sélectionnée.

Selon les critiques, une carte de crédit OTP avec remise en argent peut être émise si vous n'avez qu'un passeport russe. Les cartes de crédit sont délivrées aux citoyens ayant un enregistrement permanent et un revenu stable.

Utilisation de la carte Cashback: fonctionnalités

Il y a plus de 400 000 points de vente en Russie où les clients OTP peuvent échanger leur carte de crédit "Big cashback" avec une commission minimale. Les partenaires OTP sont:

• "Poste de Russie";
• "Connecté";
• "Mégafon";
• Kari;
• "Eleksnet";
• "Beeline";
• "Savoir-faire";
• "Unistream";
• "Agent.ru";
• Euroset;
• Rostelecom;
• MTS;
• Rapida.

Outre les points indiqués, les clients peuvent effectuer des paiements en ligne, sur le site Web OTP, via les portefeuilles en ligne OTP-direct ou Yandex. Money ou QIWI.

Le délai pour créditer les fonds peut atteindre 5 jours. Avant d'envoyer, vous devez clarifier la commission avec l'intermédiaire à l'avance.

Avantages de la carte de crédit "Lightning Fast" d'OTP

Produit de crédit du système de paiement MasterCardà la demande des clients en raison des conditions minimales d'obtention: âge à partir de 21 ans, citoyenneté de la Fédération de Russie, enregistrement, revenu permanent. Dans le même temps, l'OTP n'exige pas la présentation de certificats: "Lightning" ne peut être obtenu qu'avec un passeport.

La livraison par messagerie de "Lightning" n'est pas possible. Le client a la possibilité d'émettre une carte de crédit OTP Bank uniquement dans la région où l'émetteur a un bureau. L'inscription temporaire est autorisée.

Le délai de grâce de la carte de crédit OTP "Lightning" est de 55 jours maximum. Avantages supplémentaires:

1. Banque en ligne gratuite "OTP-Direct". En utilisant le service, les titulaires de carte peuvent payer leurs dettes sans commission à tout moment de la journée. Une version mobile de l'application est disponible sur l'App Store et Google Play.
2. Accumulation jusqu'à 6,5 % par an sur le solde de la carte de crédit. Pour calculer les intérêts, il est recommandé de laisser au bilan de 5 000 à 200 000 roubles. Des intérêts ne sont facturés que pour le dépôt de fonds propres dépassant la limite de crédit Lightning.
3. Cashback jusqu'à 3 % chez les partenaires et 1,5 % dans les autres points de vente. Le montant du cashback est fixe. Un maximum de 2 000 roubles par mois et 24 000 - au cours de l'année est disponible pour le client. Les bonus sont crédités sur un compte séparé. Le montant minimum d'achat doit dépasser 100 roubles.
4. Recharge en ligne sans commission. Pour déposer de l'argent sur Lightning, il est recommandé d'utiliser la version mobile ou de bureau d'OTP-Direct.
5. Retrait d'espèces jusqu'à 45 000 roubles par jour et 250 000 roubles par mois.

Bonus supplémentaire: lors de l'achat avec une carte de plus de 2 000 roubles, la banque restitue 300 roubles sur le compte dans les 30 jours suivant la date d'émission de la carte.

Conditions de la carte de crédit "Lightning" d'OTP Bank

La limite de crédit dépend du niveau de solvabilité du client. Le montant maximum de fonds sur lequel le propriétaire peut compter est de 300 000 roubles.

Le taux d'intérêt n'est pas le plus bas de la Fédération de Russie: la carte de crédit "Lightning" est émise avec une limite de 26,9 % par an. La banque peut facturer jusqu'à 49,9 % par an pour l'utilisation de la limite de crédit. Le taux d'intérêt est fixé par OTP Bank individuellement pour chaque client.

Dépenses supplémentaires:

• pour SMS-banking - 79 roubles par mois;
• déclaration dans les appareils en libre-service - 59 roubles;
• certificat d'état du compte par courrier - 59 roubles.

Le paiement obligatoire est de 6% du solde de la dette principale, mais pas moins de 600 roubles par mois. Il n'est pas recommandé d'autoriser des retards: la pénalité en cas de manquement à la contribution obligatoire est de 20 % de la dette.

Avis sur la carte de crédit "Lightning"

Les informations sur le site officiel ou dans les bureaux du Bureau du Procureur ne permettent pas d'évaluer les conditions réelles de la carte comme le permettent les avis des utilisateurs. Les emprunteurs potentiels souhaitent savoir s'il vaut la peine d'ouvrir une carte de crédit OTP "Lightning".

Il n'y a pratiquement pas de descriptions négatives du produit sur le Web, puisque les conditions de la carte de crédit correspondent aux informations sur le site. La seule chose,ce qui ne convient pas aux clients, c'est un taux d'intérêt élevé (jusqu'à 49,9% par an). Mais OTP ne cache pas les conditions du prêt et les intérêts sont fixés en fonction de la fiabilité du client. Ainsi, une carte de crédit peut être attribuée à un produit bancaire, après quoi l'emprunteur ne regrettera pas son choix.

Les emprunteurs réguliers avec un bon historique de crédit et un revenu stable de 30 000 par mois peuvent compter sur un taux d'intérêt minimum - à partir de 26,9 % par an. Mais même les nouveaux clients peuvent devenir propriétaires de "Lightning" à des conditions favorables. La décision finale sur la demande est prise par la banque dans les 48 heures suivant la fin des formalités administratives.

Modalités de paiement par carte de crédit: avis d'utilisateurs

Rembourser la carte "Lightning" peut se faire de plusieurs manières: en ligne, dans les agences bancaires ou par l'intermédiaire de partenaires, bornes, transfert d'argent, SMS. Les conditions les plus favorables - en utilisant les services d'OTP Bank.

Dans les avis sur la carte de crédit OTP, les propriétaires indiquent les caractéristiques d'utilisation de "OTP-direct". L'application ne fonctionne pas toujours rapidement, se fige périodiquement, ce qui peut entraîner des retards de paiement. Par conséquent, il est recommandé de déposer le montant minimum 2-3 jours avant la date d'échéance. Une alternative aux paiements via "OTP-direct" - paiements en ligne sur le site officiel. Les frais dépendent du mode de paiement.

"Clear Card": examen du produit de crédit

La nouvelle carte de crédit OTP a une offre unique: le client peut choisir la conditionpar carte de crédit - pour retirer de l'argent ou payer dans des points de vente. Selon l'option choisie, le taux d'intérêt pour retirer la limite de crédit aux guichets automatiques ou payer avec une carte sera différent.

Bénéfices du produit "Clear Map":

• émission et maintenance sans commission;
• choisir les conditions d'utilisation d'une carte de crédit - pour le retrait d'espèces ou le paiement;
• SMS gratuits informant sur toutes les transactions;
• bonus jusqu'à 30 % du système de paiement MasterCard.

Pour les retraits en espèces d'une carte de crédit OTP, le taux d'intérêt annuel est de 39,9 %, pour les achats (y compris les magasins en ligne) - 27,5 %.

"OTP Bank" informe gratuitement le client de l'état du compte une fois par mois et offre la possibilité de demander un rapport aux guichets automatiques du réseau. Aucune commission n'est facturée pour les dépenses sur la carte, ainsi que pour le transfert de fonds lors du réapprovisionnement d'une carte de crédit via le site officiel ou l'application OTP-Direct.

Commentaires des clients sur le produit

Les conditions de la "Clear Card" sont attrayantes et l'inscription est disponible pour tous les citoyens de la Fédération de Russie à partir de 21 ans avec un bon historique de crédit. Mais la limite ne convient pas toujours aux clients. Sur le Web, les utilisateurs de la Clear Card se sont plaints de la limite trop basse fixée par la banque.

Tous ceux qui ont écrit une critique négative n'ont pas pu prouver leur revenu élevé, donc l'opinion de ces utilisateurs sur la banque et la carte de crédit est subjective.

Des points positifs surles clients de carte de crédit ont noté:

• correspond au taux de crédit indiqué dans le contrat. "OTP Bank" n'exagère pas les conditions de crédit et ne facture pas aux clients plus qu'il ne devrait l'être en vertu du contrat;
• dédouanement rapide. Il n'y a pas de critiques négatives sur le Web sur la façon d'obtenir une carte de crédit OTP. Toutes les conditions sont simples et précisées sur le site internet de la banque, les règles sont respectées par les dirigeants de l'entreprise. Vous pouvez obtenir une "Clear Card" le jour de la remise des documents. La demande peut être soumise en ligne sur le site officiel d'OTP Bank;
• calcul pratique du délai de grâce, que le propriétaire peut vérifier dans le "OTP-direct", ATM ou avec l'aide du personnel de soutien.

Le produit est inférieur en termes d'avantages aux cartes de cashback, il est donc recommandé d'ouvrir une carte de crédit "Clear" pour ceux qui préfèrent retirer de l'argent. Vous devez d'abord choisir un tarif avec un intérêt minimum pour un retrait régulier de la limite de crédit.

Comment effectuer des paiements ? Rachat de la Clear Card

Le titulaire de la carte de crédit Clear Card peut déposer les fonds de crédit utilisés de toutes les manières disponibles: à la banque et via les terminaux OTP, en ligne, via l'application OTP-direct, par transfert d'argent via d'autres banques ou partenaires. La commission n'est pas facturée uniquement lors du paiement via OTP.

Le délai pour créditer de l'argent est de 1 minute à 5 jours. Le moyen le plus rapide de recevoir de l'argent sur une carte de crédit est de l'envoyer depuis le site Web de la banque. Il est permis de payer en ligne avec la carte d'un autrebank.

Activation de la carte de crédit: conditions, fonctionnalités

Les cartes de crédit OTP ne sont pas activées automatiquement. Cette condition vous permet de protéger les fonds sur une carte de crédit contre les intrus. L'activation de la carte est possible par téléphone.

Comment activer une carte bancaire OTP:

• appelez le service d'assistance (le numéro de téléphone peut être trouvé sur le site Web);
• présentez-vous, nommez les détails de votre passeport, le numéro de contrat de prêt et les informations de votre carte;
• créer et définir un code PIN;
• confirmer l'opération.

Sans définir de code PIN, le client ne pourra pas effectuer de transactions supérieures à 1000 roubles et retirer de l'argent. Les achats de 1 à 1000 roubles sont possibles sans entrer de code PIN - en utilisant la technologie sans contact.

L'activation de la carte de crédit se produit dans les 24 heures à partir du moment où vous contactez le service d'assistance bancaire. L'appel est gratuit, la ligne est ouverte 24h/24.

Définir un code PIN pour les cartes OTP

Si le client a déjà activé une carte de crédit, mais n'y a pas défini de code PIN, il peut le faire en utilisant un numéro sans frais. Lors de la définition du code, vous devez nommer tous les détails de la carte de crédit, nom complet. et les informations du passeport de la Fédération de Russie.

Le code sera défini après vérification et confirmation des informations. Si le client a oublié le code PIN, il doit également appeler le service d'assistance et suivre les instructions du responsable.

Comment clôturer une carte de crédit ?

Si les conditions du produit ne convenaient pas au propriétaire, il est recommandé de fermer le compte de la carte. Il existe 2 options pour clôturer une carte de crédit OTP:

1. Lors d'une visite personnelle au bureau de l'organisation.
2. Lorsque vous contactezservice client.

Pour visiter la banque, le client doit avoir un passeport et une carte. Le gestionnaire OTP vérifiera la présence d'une dette sur la carte de crédit et, si elle est absente, émettra une demande de fermeture de compte. Le titulaire de la carte doit vérifier et signer les documents, en gardant une copie du certificat avec lui.

S'il n'y a pas de réclamations financières, le compte de la carte sera fermé après 45 jours à compter de la date d'enregistrement des documents.

Lors de l'appel au service d'assistance, le principe de l'action du client est le même, seule l'identification est effectuée par téléphone. Des copies des documents peuvent être envoyées à l'adresse postale du propriétaire ou à son e-mail. S'il y a une dette, la fermeture d'une carte de crédit OTP est effectuée uniquement au bureau de la banque.