Hypothèque du logement secondaire à Sberbank: conditions d'enregistrement, taux d'intérêt

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Chaque année, les notations des banques les plus fiables et les meilleures de la Fédération de Russie sont compilées. Dans cette liste, la Sberbank se classe au premier rang en termes d'hypothèques pour le logement secondaire. Cela est dû au fait que cette institution propose un grand nombre de programmes pour les particuliers et les entrepreneurs privés. En règle générale, les clients préfèrent émettre des prêts pour l'achat d'un espace de vie. Les appartements sont très populaires et peuvent être achetés en construction ou dans des maisons nouvellement construites. Cependant, de nombreuses personnes préfèrent encore acheter une propriété sur le marché secondaire du logement.

Conditions de prêt standard de ce type

Avant de passer à la demande d'un crédit immobilier sur un logement secondaire à la Sberbank ou à la recherche d'un logement adapté à l'accession à la propriété, mieux vaut se renseigner sur les conditions proposées par un établissement de crédit. Tout d'abord, il faut tenir compte du fait que ces prêts sont ciblés. En conséquence, des fonds seront émis exclusivement pour l'achat de biens immobiliers. Le client n'a pas le droit de dépenser de l'argent pour autre chose.

De plus, il y a un minimumle montant que le client peut recevoir. Selon les termes de l'hypothèque du logement secondaire à Sberbank, il est de 300 000 roubles. Il existe également certaines restrictions sur les conditions de prêt. Aujourd'hui à Sberbank cette période est de 30 ans.

Si nous parlons de la durée d'examen des demandes des emprunteurs, alors, en règle générale, tout dépend des documents que le citoyen a fournis lors de la demande de prêt correspondant. En règle générale, pour contracter une hypothèque pour un logement secondaire à Sberbank, il est nécessaire de confirmer la présence d'un lieu de travail permanent et d'un salaire. Dans certaines situations, la banque peut rencontrer le client à mi-chemin et considérer la demande sans ces documents. En règle générale, une telle attitude loyale joue en faveur des titulaires de cartes de salaire ou de pension.

Le pourcentage d'hypothèques pour les logements secondaires à Sberbank dépend directement de la durée du prêt, de son montant et de nombreux autres paramètres. De plus, il existe aujourd'hui un programme spécial pour les jeunes familles. Selon ses termes, le taux d'intérêt sera abaissé. En outre, les conjoints ont le droit de recevoir des subventions et des avantages supplémentaires des gouvernements locaux au lieu d'enregistrement.

Caractéristiques des prêts bancaires

Si l'on compare l'achat d'un bien immobilier dans un immeuble neuf ou le marché du logement secondaire, la différence est faible. Bien entendu, la première différence réside dans le pourcentage de trop-payés. Si un bien immobilier est acheté dans une maison ancienne, alors, en règle générale, le taux d'intérêt de la Sberbank sur une hypothèquepour le logement secondaire sera de 10,5 % par an.

Quand il s'agit de nouveaux bâtiments, vous devrez payer un peu plus - 11,5 %. Mais encore une fois, tout dépend de la situation spécifique. En plus des bonus pour les jeunes familles, il existe également des conditions préférentielles pour les clients de la Sberbank titulaires de cartes de crédit, de débit ou de pension depuis longtemps.

Sur cette base, une augmentation du taux d'intérêt peut également se produire. Par exemple, il sera majoré de 0,5% si le client n'a pas de carte sur laquelle le salaire est transféré. Avant que le logement ne soit enregistré par le client, il devra également payer un autre pourcentage supplémentaire. Le montant du trop-perçu augmente de 1 % si l'emprunteur refuse de souscrire une assurance de personnes. Une majoration est également prévue si l'emprunteur n'a pas fourni d'attestation confirmant les informations sur les revenus. Sur cette base, la différence de trop-perçu peut être d'environ 4 %, selon des conditions spécifiques.

Sberbank: hypothèque pour logement secondaire, taux d'intérêt et acompte

Si nous parlons de la taille du 1er paiement, cela dépend directement du délai de paiement. Si le client est prêt à payer 50% du coût total du logement comme contribution habituelle, alors s'il est payé avant l'expiration de 30 ans, le taux d'intérêt sera de 13%.

Si, dans les mêmes conditions, l'hypothèque est payée sur une période allant jusqu'à 20 ans, le trop-perçu sera réduit à 12,75 %. Si le client ne peut pas fournir un paiement initial aussi impressionnant, alors il peutpayer de 30 à 50% du coût de l'appartement. Dans ce cas, jusqu'à 30 ans, il pourra rembourser la dette avec un trop-perçu et à 13,25 %.

Si les paiements sont effectués dans les 10 ans, ce chiffre tombera à 12,75 %. Le taux hypothécaire le plus élevé pour les logements secondaires à Sberbank attendra ceux qui, en tant qu'acompte, feront de 20 à 30% du coût total du logement. Dans ce cas, avec une durée de prêt maximale de 30 ans, le trop-perçu sera de 13,5 %.

Sur cette base, il devient évident que plus le paiement est long et plus le premier paiement est petit, plus les intérêts annuels sont élevés. Par conséquent, avant de demander une hypothèque de logement secondaire à Sberbank, il vaut la peine de peser vos options et de réfléchir plusieurs fois. Il peut être beaucoup plus rentable d'attendre quelques années, mais de faire un acompte plus important et de perdre beaucoup moins d'argent en commissions. Sur 30 ans, les économies seront impressionnantes.

Comment obtenir un prêt hypothécaire ?

Ce programme a été créé pour les clients qui souhaitent acheter un immeuble ou tout autre objet vivant, dont il se trouve sur le marché immobilier.

Afin de recevoir des fonds, vous devez d'abord remplir un formulaire qui se trouve sur le site officiel de l'établissement de crédit. Soit dit en passant, les clients peuvent immédiatement calculer l'hypothèque pour un logement secondaire à Sberbank.

Certaines personnes ont peur de ce document, car il se compose de 6 feuilles. Cependant, plus le client remplit toutes les données avec précision, plus il est probable qu'il recevra les fonds.

Les données personnelles du demandeur et ses coordonnées doivent être indiquées dans le questionnaire. L'objet du prêt doit également être indiqué dans la demande. Après avoir rempli tous les papiers nécessaires, il suffit de se rendre à l'agence bancaire. Vous devez avoir un passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie et des documents supplémentaires pour confirmer votre identité avec vous. Et en plus de cela, vous devez fournir une attestation sous forme de 2 impôt sur le revenu des particuliers.

Hypothèque à Sberbank pour un logement secondaire en 2017

Aujourd'hui, selon le programme de la banque, le montant minimum du prêt devrait être de 300 000 roubles. Il y a aussi le plus petit taux d'intérêt sur les prêts, qui est de 10,25 %. Ce minimum est fourni exclusivement pour le programme de la Sberbank "Hypothèque à une jeune famille" pour le logement secondaire.

Pour obtenir ce statut, il faut que les conjoints aient au moins 3 enfants. Dans tous les autres cas, le taux d'intérêt peut varier en fonction du montant du prêt, du revenu du client, de l'acompte et de la durée du prêt.

Processus de prêt hypothécaire à la revente

Après avoir rempli le questionnaire et fourni tous les documents nécessaires, le caissier de banque doit attendre une décision positive du siège social. Vient ensuite la sélection d'un logement secondaire spécifique. Lorsque tout est prêt, le client reçoit un contrat de prêt qu'il doit étudier en détail et signer. Après cela, l'enregistrement des droits sur l'immobilier résidentiel à Rosreestr est effectué. Au stade final, le client reçoit lehypothèque d'un logement secondaire à Sberbank.

Puis-je obtenir un prêt sans acompte ?

Beaucoup de gens sont intéressés par la possibilité de recevoir des fonds sans avoir à effectuer de versements initiaux. Il vaut la peine de dire qu'aujourd'hui, il n'y a pas un tel service ou programme dans la Sberbank.

Le seul moyen d'éviter le dépôt initial de fonds est d'utiliser plutôt le capital maternité, si l'emprunteur a vraiment le droit de le faire. Dans tous les autres cas, les clients doivent déposer au moins 20 % de la valeur totale de la propriété.

Montant du prêt et acompte

Si un client envisage d'acheter un bien immobilier situé à Saint-Pétersbourg ou dans la capitale de la Fédération de Russie, le montant maximal du prêt dans le cadre du programme de base peut atteindre 15 millions de roubles. Si nous parlons de la région ou d'autres régions de la Fédération de Russie, la limite ne dépasse pas 8 millions.

Dans le même temps, le seuil minimum pour recevoir des fonds a été abaissé pour les résidents des petites agglomérations. Aujourd'hui, c'est 45 mille roubles.

Si un militaire envisage d'obtenir un prêt hypothécaire secondaire auprès de la Sberbank, le montant maximal du prêt sera calculé en fonction des déductions du NIS.

Conditions supplémentaires

Les prêts hypothécaires sont toujours considérés au cas par cas. Tout d'abord, les employés de banque prêtent attention au niveau de revenu de l'emprunteur et à la période pendant laquelle il travaille au même endroit.

Si le client ne répond pas aux exigences de l'organisation, alors il peut attirer des co-emprunteurs. Il peut s'agir de membres de la famille. Dans ce cas, le revenu total de toute la famille sera pris en compte.

Exigences de propriété

Sberbank pose une exigence supplémentaire à ses emprunteurs. Le logement qu'ils souhaitent acheter doit répondre à l'indicateur de liquidité stable. En conséquence, l'état du bâtiment dans lequel se trouve l'appartement et son état d'usure seront pris en compte. Si la maison est trop vieille et, selon les experts, sa dépréciation est supérieure à 60 %, il y a une forte probabilité de refuser de recevoir des fonds.

Le bâtiment ne doit pas être de type délabré. Les maisons sur le point d'être démolies ou nécessitant des réparations majeures sont également indésirables. L'appartement doit avoir une alimentation en eau centrale, chauffage, eau froide et chaude.

Caractéristiques de préparation des documents

Une fois que l'emprunteur a reçu une réponse positive à sa demande, il dispose de 60 jours pour rassembler un ensemble de documents supplémentaires pour la propriété achetée.

Il convient également de considérer le programme dans le cadre duquel un citoyen reçoit un prêt. S'il a choisi une hypothèque standard pour deux documents, seuls ceux-ci et un formulaire de demande dûment rempli lui sont demandés. En ce qui concerne le personnel militaire, en plus du passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie, ils doivent fournir un certificat de participation au NIS.

Si comme paiement principalcapital de maternité est utilisé, il est nécessaire de joindre le certificat et le papier nécessaires du PF.

Nuances de l'inscription hypothécaire

Comme dans tout autre établissement de crédit, Sberbank préfère une approche individuelle à un client particulier. Grâce à cela, à n'importe quelle étape du traitement ou de la collecte de documents, un citoyen de la Fédération de Russie a pleinement le droit de contacter les employés par téléphone ou en personne pour toute question.

Une fois tous les documents collectés et les papiers liés à l'immobilier fournis, un contrat de prêt est signé et une assurance est émise. Dans le même temps, vous devez absolument étudier attentivement le contrat et ne pas hésiter à poser des questions inutiles à l'opérateur. Le fait est que dans certains cas, le contrat prévoit des options payantes supplémentaires, par exemple des notifications par SMS sur un téléphone mobile. Ils peuvent être désactivés à la demande du client.

Revues sur les prêts hypothécaires à la revente

Depuis que Sberbank est fiable et stable, elle est très appréciée des clients. Cependant, certains notent que les pourcentages dans ce cas ne sont pas les plus attractifs.

De plus, beaucoup ont remarqué un gros paquet de documents qui doivent être fournis pour compléter la demande. Entre autres choses, le prêt hypothécaire comporte plusieurs étapes. En conséquence, le client est obligé de passer plus de temps pour visiter à nouveau la succursale.

Cependant, il convient de considérer le principal côté positif de Sberbank - la fiabilité du créditorganisations.

Hypothèque pour logement secondaire dans d'autres banques

Si nous parlons du fait que la Sberbank a des taux d'intérêt trop élevés, alors vous devriez faire attention aux mêmes programmes dans d'autres établissements de crédit.

Par exemple, dans VTB24, le trop-perçu sera d'au moins 13-14 %. Si un client postule auprès de Gazprombank, la commission sera d'au moins 12%. Dans "Rosselkhozbank", vous pouvez obtenir des prêts avec un trop-perçu de 11,5 à 15,5%. Chez Alfa-Bank, le taux d'intérêt minimum sera de 11 %.

De plus, la plupart des établissements de crédit n'ont pas autant de programmes de bonus et préférentiels que Sberbank. Par conséquent, avant d'obtenir un prêt, il convient de peser plusieurs fois tous les avantages et les inconvénients.