IC "Assurance-vie Sberbank": investissement en capital, conditions et règles d'assurance

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

L'assurance-vie est la protection des intérêts patrimoniaux d'une personne liés à sa vie et à sa mort. Il s'agit d'un type d'investissement à long terme et cumulatif. Ce service est proposé sur le marché non seulement par des intervenants professionnels, mais également par des établissements de crédit, notamment la Sberbank.

À propos de l'entreprise

Sberbank Life Insurance LLC a été fondée en 2014. Il s'agit d'une filiale de PJSC "Sberbank", spécialisée dans la protection des droits de propriété. Au début, la société proposait des projets d'assurance-vie cumulative et d'investissement, puis des programmes de protection volontaire de la santé des citoyens sont apparus.

Aujourd'hui, l'entreprise est l'un des trois leaders du marché. Pendant 9 mois de 2015, le volume des primes reçues s'est élevé à 30 milliards de roubles. Parmi ceux-ci, 18 milliards de roubles. collectés dans le cadre de l'assurance capitalisation et investissement à long terme. Les réserves et les actifs s'élevaient à 55 milliards de roubles. et 63 milliards de roubles. respectivement.

La compagnie d'assurance "assurance-vie Sberbank" proposeservices de protection à leurs clients:

• tout bien de personnes physiques ou morales, à l'exception des véhicules et des machines agricoles;
• responsabilité civile;
• risques commerciaux;
• risques financiers;
• d'accidents;
• assurance maladie.

Schéma

Le mouvement des fonds à travers le système d'assurance-vie dans un régime simplifié peut être représenté comme suit.

Le preneur d'assurance effectue un paiement mensuel basé sur les termes du contrat d'assurance. La société s'engage à investir ces fonds dans un délai de 10 à 20 ans afin de percevoir un revenu annuel de 14 à 17 %. Il est important de comprendre que la rémunération promise n'est pas calculée selon la formule des intérêts composés (c'est-à-dire avec capitalisation), mais selon une méthode unique connue uniquement de l'assureur.

Les fonds reçus tombent d'abord dans la réserve, c'est-à-dire qu'ils sont investis dans un dépôt bancaire, dans des biens ou des actions. Sur le bénéfice réalisé, l'assureur laisse environ 15 à 20 % pour toutes ses dépenses et transfère 80 à 85 % au client.

En général, l'assurance d'investissement et de capitalisation n'est pas conçue pour générer des bénéfices. Ces produits sont conçus pour apporter une aide financière en cas de problèmes de santé. Les programmes d'assurance cumulatifs couvrent les risques suivants:

- survivant jusqu'à la fin du contrat;

- décès (pour quelque raison que ce soit);- recevant une invalidité du premier groupe.

Les tarifs pour ce produit varient entre 5 et 10 % du montant du paiement. Ils dépendent de l'âge (plusl'assuré, plus le risque est grand), sexe (les femmes vivent plus longtemps que les hommes), ensemble de risques pour le programme sélectionné (uniquement décès, survivant jusqu'à la retraite, bénéficiant d'un groupe d'invalidité).

L'assurance-crédit est un produit phare sur le marché

Depuis 2014, les Russes ont la possibilité de se retirer de l'assurance-crédit à la consommation. Il n'est pas rentable pour les banques d'augmenter le taux des prêts émis, car cela affectera le coût du prêt. Plus ce dernier indicateur est élevé, plus le niveau d'adéquation des fonds propres est faible. Bien qu'en vertu de la loi, la disponibilité d'une police d'assurance ne soit pas une condition préalable à l'octroi d'un prêt, dans la pratique, il est très difficile de la refuser.

Avec l'introduction d'amendements à la loi sur le crédit à la consommation, le nombre de plaintes concernant les assurances imposées a diminué. À partir d'une police vendue, la banque mandataire reçoit 50 à 70 % du coût. C'est une source de revenus non négligeable. Il n'est donc pas surprenant que les acteurs professionnels du marché ne soient pas pressés de restituer les fonds pour l'assurance-vie et l'assurance-maladie. La Sberbank et d'autres grands établissements de crédit respectent toujours les termes de l'accord. Mais le moment de la prise de décision est différent pour chaque banque.

Dans les deux semaines suivant la signature du contrat, le client a la possibilité de le résilier unilatéralement sans perdre ses investissements. Ce service est disponible pour les utilisateurs de produits d'investissement, financés et en boîte. Ces règles s'appliquent à l'assurance-vie Sberbank. La demande est acceptée uniquement par écrit à la succursale de l'institution financière. Mais les statistiques montrent qu'il n'y a pas tellement de personnes qui veulent résilier l'accord - seulement 3 %. Cela est principalement dû aux problèmes que peut avoir un client en cas d'événement assuré. La deuxième raison est que les clients tardent à faire une telle déclaration à l'entreprise.

Pourquoi cela se passe-t-il ?

L'assurance-vie Sberbank, comme tout autre acteur professionnel du marché, ne peut restituer l'intégralité du montant versé au client que jusqu'à l'entrée en vigueur du contrat. Sinon, l'assureur aura des conséquences fiscales. La seule façon de les éviter tout en respectant les exigences légales est de reporter ce moment. Le client conclut un accord, paie la police, mais le service commence à fonctionner après un certain temps.

La situation du marché de l'assurance

Les clients de HCF-Bank peuvent également restituer les fonds versés pour la police d'IC Home Credit Insurance, Renaissance Insurance ou Regional Insurance Company. Si le client change d'avis dans les 30 jours suivant la conclusion du contrat, il peut percevoir 100% du coût de l'assurance. Les fonds sont retournés sur le compte et immédiatement envoyés pour rembourser le prêt. Les polices d'assurance non-prêt ne sont pas remboursables.

Un service similaire est proposé par Promsvyazbank et Binbank. Mais dans les deux établissements de crédit, la part du retour des fonds est faible. Alfa-Bank se prépare seulement à introduire cette clause dans les contrats d'assurance volontaires, mais en même temps, elle va donner au client 14 jours calendaires pour y réfléchir. Mais VTB 24, RSB, Bank of Moscow et KhMBOuverture n'envisagez pas du tout cette option.

Le pourcentage minimum de refus d'assurance-crédit est la norme. Dans un contexte d'exigences croissantes envers les emprunteurs, de baisse de la demande de crédits, cette option peut attirer de nouveaux clients. La « période de réflexion » est assurée par les banques dont le taux d'emprunt est indépendant de la disponibilité d'un contrat et pour lesquelles les commissions sur la vente d'assurances ne sont pas la principale source de revenus. Cette option améliorera l'image de la banque et de la compagnie d'assurance, car elle réduit la probabilité de sinistres.

Sberbank: assurance-vie hypothécaire

Les emprunteurs potentiels s'intéressent à la question de la protection de la vie et de la santé lorsqu'ils demandent un prêt pour acheter une maison avec le soutien du gouvernement. Ces programmes fonctionnent à un taux d'intérêt réduit de 12 %. Si le client refuse de souscrire une assurance-vie, les revenus de la banque augmentent de 1%. Bien sûr, vous pouvez retourner l'argent pour le service imposé pendant la durée du programme, mais même dans ce cas, le taux passera à 13 %. Il en est de même en cas de résiliation ou de non-renouvellement d'assurance pour l'année suivante. Toutes ces conditions sont énoncées dans l'accord de prêt.

Cependant, l'assurance personnelle n'est plus perçue comme un moyen supplémentaire d'extorquer de l'argent à un client. De plus, s'il existe un accord sur la protection des intérêts immobiliers, vous pouvez obtenir une hypothèque à 11,4%. Mais il y a beaucoup de questions sur les termes de l'accord. Le fait est que le service ne peut être délivré qu'à Sberbank Life Insurance LLC à un taux assez élevé de 1% du montant.prêt. Autrement dit, si un client achète un appartement pour 3,5 millions de roubles, en versant un acompte de 1,5 million de roubles, il emprunte alors 2 millions de roubles. La prime d'assurance la première année du contrat sera de 20 000 roubles.

Comment est-ce vraiment ?

Il est en fait plus facile d'assurer la vie dans n'importe quelle entreprise accréditée par une banque. Sur le terrain, les managers préfèrent se taire là-dessus pour diverses raisons: de l'incompétence à l'intérêt matériel des salariés. Vous pouvez découvrir avec quelles autres entreprises l'institution financière coopère au bureau. placer. L'assurance-vie avec hypothèque à la Sberbank peut être émise dans 16 sociétés: VSK, Absolute Insurance, VTB Insurance, SOGAZ, Zetta, RESO, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, NASKO, "Renaissance", "PARI", SF "Adonis", "Sterkh", "Spasskiye Vorota", "RegionGarant", SO "Surgutneftegaz". Les tarifs peuvent varier à la hausse ou à la baisse. Si les employés de la Sberbank refusent d'accepter une telle politique, demandez-leur un refus écrit.

L'attractivité de l'assurance investissement

Le programme d'investissement d'investissement de Sberbank Life Insurance offre des services pour la protection simultanée des investissements tout en les investissant dans divers actifs sur les marchés russes et mondiaux. Un dépôt bancaire apporte un revenu stable mais faible. Les fonds communs de placement offrent des opportunités de revenus plus intéressantes, mais avec plus de risque, et leurs indices de référence se sont déplacés vers des investisseurs plus expérimentés. Ainsi, l'attractivité de l'investissementprogrammes d'IC "Assurance-vie Sberbank". Les avis des clients le confirment.

Conditions

IC "Assurance-vie Sberbank" a un produit d'investissement dans sa gamme. Lors du paiement de l'acompte, une partie des fonds est dirigée vers des instruments classiques (dépôts bancaires, obligations d'État) et le reste est investi dans l'actif choisi par le client. Mais dans le cadre de ce programme, le risque de non-encaissement des revenus incombe au client. Les instruments conservateurs constituent une protection supplémentaire contre l'assurance-vie Sberbank. Le client recevra un remboursement, ou plutôt le montant initial de l'investissement, même si l'actif qu'il a choisi est complètement déprécié.

Le programme est à long terme. S'il le souhaite, le client peut résilier le contrat. Dans ce cas, il recevra l'argent de la rançon. Sur le marché, les hauts et les bas alternent constamment. La possibilité de gagner un revenu plus élevé à moyen terme. De bonnes conditions de marché peuvent changer à tout moment. Deux ou trois ans après le début de l'investissement, vous pouvez changer l'actif sous-jacent sans aucune déduction.

IC "Sberbank Life Insurance" ne positionne pas un produit d'investissement dans sa gamme comme une alternative à un dépôt. Il s'adresse aux clients qui ont déjà un dépôt à la banque qui couvre les revenus trimestriels. Tout peut arriver dans la vie. Et sortir d'un investissement à long terme en raison d'une perte temporaire de travail et de salaire est illogique. Mais il est également faux de conserver le budget annuel à la banque en dépôt. Un tel investisseur peut être intéressé à recevoir un revenu supplémentaire.

Le programme d'investissement s'adresse à ces personnes. Le client peut choisir indépendamment n'importe quel actif sur les marchés russe et mondial. De plus, les participants au programme ont un autre avantage important - l'imposition préférentielle des revenus perçus. Les clients qui ont conclu un contrat d'assurance-vie via la Sberbank pour une période de cinq ans ou plus ont droit à une déduction de l'impôt sur le revenu des personnes physiques. La taxe n'est prélevée que sur la partie qui dépasse le revenu au taux de refinancement.

Assurance santé internationale

La compagnie d'assurance-vie Sberbank propose à ses clients un nouveau produit de protection contre les maladies graves avec la possibilité de se faire soigner à l'étranger. Cela permettra aux clients de profiter de l'expérience de spécialistes des plus grandes cliniques du monde et de couvrir les frais de soins médicaux lors du traitement de maladies dangereuses, de la réadaptation, des examens préventifs et de recevoir un avis médical d'expert. Les principaux avantages du service sont un large éventail de risques, des pays où vous pouvez recevoir un traitement et un nouveau service.

L'assurance maladie internationale vous permet d'obtenir de l'aide dans les situations où la police VHI standard ne fonctionne pas: traitement du cancer, chirurgie, rééducation après une greffe d'organe. Le programme prévoit des examens professionnels à l'étranger. La police couvre également le traitement des maladies qui ont été détectées chez le client avant la conclusion du contrat (mais pas avant 2 ans plus tard), etaussi à la fin de son mandat. De plus, le client peut acheter d'autres forfaits de services à l'étranger.

International Borrower Life Insurance (Sberbank) permet aux clients de recevoir un traitement dans les plus grandes cliniques du monde:

• en Allemagne, Israël, Espagne, Turquie, Russie - traitement et chirurgie du cancer;
• dans n'importe quel pays - transplantation;
• en Israël – réadaptation et soins palliatifs.

L'approche "tout compris" au sein du programme d'assurance prévoit non seulement la réception des paiements, mais également un large service pour l'organisation du processus de traitement, le voyage du client, ainsi que son accompagnement à l'étranger. Un service de haut niveau est assuré 24h/24. Dans un premier temps, avant, pendant et après le traitement, une consultation est assurée par hotline téléphonique. Deuxièmement, le coût du programme comprend le coût du transport aérien du client et de ses accompagnants vers la clinique à l'étranger. Dans les moments de maladie grave, l'aide psychologique est importante.

La durée du programme est de 5 ans. Les termes prévoient la possibilité d'un renouvellement annuel du contrat. La limite annuelle de la somme assurée par personne est de 1 million de dollars avec possibilité de triplement. En raison de la vaste couverture géographique, la police est émise uniquement en dollars américains. L'âge maximum du client est de 65 ans. Il existe des programmes préférentiels pour les clients qui établissent un contrat pour toute la famille, composé de 5 personnes.

L'assurance Pokémon est un nouveau produit sur le marché

Pokemon est un personnage du nouveau jeu mobile Pokemon Go. Elle esta été développé non seulement par des joueurs, mais aussi par des banquiers. Rocketbank a été l'un des premiers à lancer un programme d'assurance Pokémon Catcher. Pour un personnage "pris" dans une agence bancaire, les titulaires de carte recevaient 50 roubles sur leur compte bonus.

Sberbank a récemment rejoint cette entreprise. Il a ouvert un site spécial pour les joueurs avec les adresses de 28 modules qui attirent les personnages de dessins animés. La direction de l'institution financière espère ainsi pouvoir attirer des joueurs enthousiastes dans les départements. Si, lors de la capture de l'un des Pokémon, le client est blessé, IC Sberbank Life Insurance LLC lui versera une assurance d'un montant maximum de 50 000 roubles. Vous pouvez postuler au programme directement à partir du site Web.

Pour rendre les joueurs encore plus intéressés, Sberbank organise la campagne "Toujours en contact". Les titulaires de carte peuvent se connecter "Paiement automatique" jusqu'au 18 août, réapprovisionner leur compte au moins une fois - puis lorsqu'ils attrapent un Pokémon, un établissement de crédit créditera le joueur de 500 bonus "Merci". De plus, le client devra envoyer une capture d'écran et un numéro de téléphone portable dans un MP à la communauté Sberbank sur Facebook ou VKontakte.

"Tinkoff Bank" a proposé ses conditions d'action. Chaque client ayant émis une carte de crédit Tinkoff Google Play recevra 2 000 points bonus de la part de l'établissement de crédit. Ils peuvent être utilisés pour payer tous les achats dans la boutique en ligne, y compris dans le jeu Pokemon Go (1 point=1 rouble). Le jeu offre déjà aux joueurs un cash-back pour tous les achats sur Google Play (10%), dans les restaurants (2%) et pour tous les autresachats (1 %).