"Mosoblbank": problèmes et critiques

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

En 1992, la banque commerciale Vatan a commencé à opérer au Daghestan. Après avoir été rachetée par les banquiers Viktor et Roman Krestin, l'institution financière a déménagé à Fryazino et a changé son nom en Banque régionale de Moscou. Au cours des années suivantes, la composition de l'actionnariat a changé plusieurs fois. 97,94% de l'établissement de crédit appartient à OJSC Republican Financial Corporation, le reste est réparti entre les particuliers. Alexander Malchevsky détient 70 % d'OJSC et son père Andrzej a dirigé la banque jusqu'en 2011.

Histoire du développement

En 2005, la Mosoblbank a été admise au système des dépôts d'assurance. Cela a permis de porter le nombre de divisions à 400 en seulement deux ans. La qualité de la gestion est également attestée par le fait qu'en 2013, la banque a "adopté" plus de 1 000 distributeurs automatiques de billets, sept cents terminaux et 4 000 terminaux de point de vente, qui servaient les clients avec des cartes Visa et MasterCard. En 2011, nous avons lancé notre propre système de transfert d'argent - "MOPS".

Début des problèmes

Les problèmes de Mosoblbank ont commencé en 2011an. Ensuite, la Banque centrale a interdit d'accepter des dépôts de particuliers pendant six mois. La direction n'était pas à court d'idées et a commencé à offrir ses actions pour un maigre montant. Même alors, les experts avaient une question sur la façon dont une institution financière parvient à payer des intérêts aussi énormes sur les dépôts.

En août 2012, les Izvestia ont publié des rapports. Mosoblbank avait le taux le plus élevé - 19,3%. La direction a immédiatement démenti ces données dans des sources officielles. La banque a continué à attirer des fonds d'entités économiques à un pourcentage frénétique. Cela ne pouvait qu'affecter le niveau de son développement.

Données financières clés

En 2013, le "National RA" a attribué à la banque la cote de crédit la plus élevée - "A +". 61,9% de ses actifs nets comprenaient des prêts aux petites et moyennes entreprises. Il y avait encore 4,8% d'investissements à la Banque centrale. La banque a financé 81 % de son passif à l'aide de fonds levés auprès de particuliers. Le montant total des réserves est de 9 %. Le montant du capital est de 18,8 milliards de roubles. Mosoblbank a agi en tant que donateur sur le marché interbancaire. Avec de tels indicateurs, il a pris la 8ème place en Russie et la 7ème à Moscou.

Mosoblbank: problèmes en 2014

2014-07-05 Vedomosti a signalé que, par l'intermédiaire de l'une des banques les plus importantes et les plus prospères de Moscou, 60 milliards de roubles avaient été frauduleusement retirés des comptes de filiales. La direction de Mosoblbank a immédiatement démenti cette information et a intenté une action en justice auprès du tribunal arbitral de Moscou contre le propriétaire du journal.

2014-19-05 Les médias ont rapporté que la Banque centrale avait décidé d'assainir trois institutions à la fois: Mosoblbank, Inresbank et Finance Business Bank. Tous appartiennent à la famille Malchevsky. La Banque centrale allouera 117 milliards de roubles pour résoudre le problème. sanatorium - SMP. La déclaration officielle est parue quelques jours plus tard, suivie d'informations dans la presse sur les stratagèmes de blanchiment d'argent.

Comment c'est arrivé

Au cours de l'enquête, la Banque centrale a révélé un stratagème de blanchiment de la dengue. La Mosoblbank, soumise à des restrictions de la part du régulateur, a continué d'attirer les dépôts. Mais il ne les a pas placés sur les comptes, mais les a portés à la balance des sociétés liées.

Techniquement, le schéma est le suivant. Dans l'après-midi, un accord de dépôt normal est conclu avec le déposant. Dans la soirée du même jour, la banque le résilie unilatéralement et transfère l'argent sur le solde. Le déposant peut à tout moment les réclamer. Mais au bilan, ils ne seront pas visibles. Selon les résultats financiers de 2014, la banque a attiré des dépôts pour un total de 19,5 milliards de roubles. Ce chiffre n'a pas changé au cours des deux dernières années. En raison de la situation atypique, les paiements DIA peuvent être plusieurs fois supérieurs aux montants reflétés dans le bilan. Lors de la réorganisation, les anciens propriétaires - la famille Malchevsky - transféreront tous leurs actifs à SMP. Mosoblbank ne reconnaît pas les problèmes et problèmes liés au blanchiment d'argent.

Comment tout a commencé

Il est possible que personne n'ait été au courant de la fraude, sinon pour l'affaire. L'un des déposants de la Mosoblbank s'est avéré êtreagent de la banque centrale. Il constate que les cautions émises la veille sont intégralement retirées dans les agences des villes voisines. Comme l'enquête l'a montré plus tard, chaque nuit, un logiciel spécialement lancé mettait fin à des contrats et en concluait de nouveaux pour des investissements dans des actions de RKF OJSC, le principal actionnaire de la banque. Le sort ultérieur de l'argent est inconnu. Une partie des fonds a été trouvée sur les comptes de LLC "Rus". C'est un parc équestre. L'investissement, il faut le dire, est douteux. Période de récupération - 15 ans. La Banque centrale cherche maintenant des solutions au problème qu'attend l'Agence d'assurance des dépôts, et la police a choisi de se retirer.

L'établissement de crédit a presque battu le record du montant alloué à la réhabilitation. En 2008, la Banque centrale a envoyé VTB 295 milliards de roubles russes pour la réhabilitation de la Banque de Moscou. Et voici les problèmes que rencontrent aujourd'hui Mosoblbank et ses sanators: dans le registre des déposants, certains noms réels ont été remplacés par des noms fictifs. La DIA devra mener une enquête complémentaire. Cela augmentera invariablement l'écart du bilan.

Avis clients: Mosoblbank

Les problèmes d'une institution financière font l'objet de discussions actives sur Internet. En juin, des informations sont apparues selon lesquelles la banque ne restituait pas les dépôts. Mais pas tout. L'interdiction comprend les dépôts ouverts après le 2014-02-01 (pour un montant de plus de 700 000 roubles). "Mosoblbank" explique les problèmes de paiements sur les dépôts en procédant à la procédure de réorganisation. Selon le nouveau règlement, si le montant des fonds ne dépasse pas 700 000 roubles,alors le client ne peut retirer que 100 000 par jour. Sinon, vous devez écrire une demande à la banque. Il est examiné par une commission spéciale. À ce moment, le contrat et les documents principaux sont vérifiés, ce qui confirme le fait de recevoir de l'argent sur le compte. Dans le même temps, ces demandes ne sont pas acceptées par les succursales de toutes les villes.

Cette innovation a suscité beaucoup d'indignation chez les clients. La situation est encore aggravée par l'incompétence du personnel. Cela est particulièrement vrai des filiales de l'institution financière Mosoblbank (Samara). Les problèmes des clients dans cette ville sont les plus courants. Des gens indignés ont littéralement inondé la branche de Samara de l'idée originale de Malchevsky de plaintes.

Donc, pendant longtemps, la banque a accepté les factures de services publics sans commission. Mais selon les commentaires des clients, les choses ont maintenant changé. De nombreuses personnes se plaignent que le panneau indiquant le montant de la commission apparaisse après avoir fabriqué des billets au terminal en libre-service. Dans ce cas, en cas de refus d'effectuer un paiement, le montant des fonds déposés dans le terminal ne sera pas restitué. À toute plainte à ce sujet, les employés assurent que cela ne peut pas être le cas. Si le client refuse de payer, la banque lui restituera l'argent. Mais rares sont ceux qui veulent vérifier cette déclaration en risquant le montant de 6 000 roubles.

Mosoblbank essaie de résoudre les problèmes qui se sont posés cette année de différentes manières. En particulier, de nombreux clients se plaignent de ne pas recevoir d'argent même sur une facture. Les investisseurs qui résilientcontrat de dépôt avant sa date d'expiration, ils ne reçoivent généralement pas d'argent. Bank Mosoblbank explique les problèmes de ce genre par les actions d'un sanatorium. Étant donné que le SNP ne peut en aucun cas établir un registre des déposants, l'institution financière ne peut pas restituer l'argent.

CV

L'une des plus grandes banques russes a fait l'objet de la réorganisation de la Banque centrale. À la suite de l'enquête, il a été révélé que l'institution financière avait retiré 60 milliards de roubles du bilan. Ce montant a été transféré via les comptes de RFK OJSC au solde des entreprises douteuses. Maintenant, la DIA essaie de compiler un registre correct des déposants et les clients essaient de retirer de l'argent de la banque.