Consultant financier - qui est-ce ? Description du poste, des exigences et des responsabilités, où étudier

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Chaque personne, comme toute entreprise, a régulièrement le désir d'augmenter son capital existant. Il existe de nombreuses façons d'améliorer votre situation financière actuelle.

Il s'agit notamment des dépôts bancaires, des investissements, de la collecte de fonds supplémentaires et bien plus encore. Le choix est vaste, mais, hélas, il n'y a aucune garantie partout. Peu de gens ordinaires peuvent se vanter d'avoir des connaissances approfondies dans le domaine de la finance et de l'investissement. Même parmi les entrepreneurs, ils sont peu nombreux, car ils n'ont pas tous une formation commerciale spécialisée. Par conséquent, il n'est pas surprenant que beaucoup d'entre eux se tournent vers un spécialiste tel qu'un conseiller financier pour obtenir de l'aide. Ses services sont nécessaires dans les situations où vous devez prendre une décision importante avant de conclure un contrat, d'obtenir un prêt, de lever de nouveaux fonds, d'investir et plus encore. Un conseiller financier est un professionnel quianalyse la situation, évalue tous les risques et formule des recommandations. Il ne prend pas la décision finale. Mais c'est à ses recommandations que le client écoute avant de prendre une décision.

Qui est un conseiller financier ?

Il s'agit d'une profession plutôt responsable qui nécessite non seulement une formation, mais également des compétences pertinentes. Il ne suffit pas d'avoir une "croûte" sous la main. Un conseiller financier est un spécialiste de l'investissement, un planificateur stratégique qui aide les gens ordinaires et les organisations à épargner et à augmenter leur capital. Idéalement, un tel spécialiste devrait être en mesure de résoudre tous les problèmes financiers du client. S'il y a des problèmes, il doit trouver des moyens d'en sortir. S'il existe des fonds libres, le spécialiste étudie le marché et sélectionne les objets d'investissement les plus attractifs et les plus rentables. En outre, le consultant peut trouver des moyens d'augmenter les fonds propres de l'organisation en attirant des investisseurs, de nouveaux partenaires commerciaux.

Si nous parlons des États-Unis et de l'Europe occidentale, où la demande pour de tels spécialistes est très élevée, les services d'un consultant financier sont nécessaires pour planifier des objectifs financiers à court et à long terme. Cela inclut des objectifs tels que l'achat d'une maison, le paiement des études, la retraite. Afin de prendre une décision liée au financement, il est nécessaire de résoudre toute une série de tâches, d'évaluer vos capacités, d'analyser les offres sur le marché et de prendre en compte les risques éventuels. Seul un spécialiste travaillant dans ce domaine peut le faire qualitativement. Et le conseiller financier est celuiune personne qui vous aidera à faire le bon choix.

Histoire du métier

En Occident, ce métier est apparu il y a longtemps. Leurs services sont utilisés non seulement par les entreprises, mais aussi par la population en général. Il est normal qu'ils aient, par exemple, un médecin de famille, un dentiste et un conseiller financier. Dans notre pays, la profession est apparue après la perestroïka dans les années 90 du siècle dernier. Mais jusqu'à présent, leurs services sont plus demandés dans le secteur des entreprises. Un très petit pourcentage de gens ordinaires se tournent vers ces spécialistes. Les autres préfèrent prendre leurs propres décisions concernant leurs finances personnelles.

Où travaille un conseiller financier

Il n'y a pas beaucoup d'options. Cela pourrait être:

• conseiller financier à la banque;
• spécialiste gratuit;
• employé de l'agence de conseil;
• un spécialiste à plein temps d'une grande entreprise.

Sur le marché russe, ces spécialistes travaillent principalement dans de grandes sociétés de conseil.

Il y a aussi un assez grand nombre de spécialistes privés. Seules les grandes entreprises peuvent s'offrir des consultants à temps plein. La plupart des représentants d'entreprises préfèrent se tourner vers des cabinets de conseil s'ils ont besoin de tels services, car c'est plus rentable que d'avoir un spécialiste à temps plein.

Qui pourrait avoir besoin de ses services ?

Les clients peuvent être très différents. C'est:

• gens ordinaires;
• entrepreneurs individuels;
• représentants de petites, moyennes et grandes entreprises.

Régulierune personne peut se tourner vers un tel spécialiste, par exemple, si elle souhaite investir de l'argent dans des actions, de l'immobilier ou autre chose, afin de ne pas se tromper de calcul, de minimiser les risques et de réaliser définitivement un profit. Les entrepreneurs ont également à peu près les mêmes objectifs. Un conseiller financier explique à son client les différences entre les actions privilégiées et les actions ordinaires, aide à sélectionner un dépôt. De plus, ses services peuvent être requis lors du choix d'un prêt bancaire afin de l'obtenir aux conditions les plus avantageuses.

Quant aux représentants d'entreprises, ils se fixent des tâches variées. Tout dépend de la situation. Travailler en tant que consultant financier signifie également résoudre les problèmes du client, trouver des moyens de sortir de la situation risquée actuelle. Par conséquent, même s'il semble que la fin est venue pour l'entreprise et qu'elle ne sortira pas des dettes, des amendes, une stratégie bien élaborée donne des chances d'une fin heureuse. Si l'entreprise n'a pas de problèmes, elle peut avoir besoin des services d'un tel spécialiste pour grandir et se développer, attirer de nouveaux clients, partenaires commerciaux et augmenter son bénéfice net. Bien sûr, tout dépend aussi de la portée de l'entreprise.

Si un consultant est spécialisé spécifiquement dans le marché boursier, qu'il travaille avec des personnes physiques ou morales, il doit surveiller les cotations, faire des prévisions et analyser les nouvelles entrantes. Le spécialiste donne un signal au client pour acheter ou vendre des actions, des obligations, des devises, si le moment est venu.

Consultant financier à la banque

En russeDans les banques, un conseiller financier, dont les fonctions peuvent différer légèrement des fonctions standard, agit souvent en tant que directeur des ventes. Il y a bien sûr des banques qui offrent vraiment les services de professionnels de haut niveau qui travaillent avec des particuliers et des personnes morales.

Mais fondamentalement, dans une banque, un conseiller financier est un employé qui fournit des informations spécifiques sur les produits et les vend également. Par conséquent, dans de telles organisations, la formation au profil n'est pas toujours requise des candidats à ce poste. L'employeur est intéressé par l'expérience et les compétences en vente. Pour cette raison, les conseillers financiers ordinaires travaillant dans les guichets des banques ne sont pas en mesure de conseiller les clients, de planifier des objectifs à court et à long terme, de sélectionner des objets d'investissement, car ils n'y comprennent rien.

Quelle est la formation requise

Il existe une association de conseillers financiers. Et si vous regardez le portefeuille de spécialistes, la plupart d'entre eux ont une formation économique. Il peut s'agir de directions telles que:

• économie;
• comptabilité et audit;
• gestion;
• finance et crédit et plus.

Aussi dans ce domaine, il y a de nombreux avocats qui ont travaillé dans le domaine des affaires, des mathématiciens. Ce métier demande un esprit d'analyse. Par conséquent, parmi ces spécialistes, il y a de nombreux diplômés de la Faculté de mécanique et de mathématiques.

Quelles qualités doivent avoir un spécialiste et ce qu'on attend de lui

Exigences de base pour un conseiller financier:

Responsabilité. Il travaille avec l'argent des autres. Par conséquent, il est important d'être conscient et de comprendre la gravité

Honnêteté. Le spécialiste représente avant tout les intérêts de son client. Par conséquent, il ne faut pas qu'il incite le client à acheter, par exemple, des actions de la société, ce qui lui donnera ensuite la récompense dans une enveloppe, alors qu'il existait d'autres options d'investissement plus rentables

La capacité d'apprendre. Avoir une seule formation supérieure ne suffit pas. Le monde, y compris la sphère de la finance, change et se développe très rapidement. Et vous devez être au courant des derniers événements, tendances, tendances. Par exemple, même il y a 10 ans, peu de gens savaient ce qu'est une crypto-monnaie. Et maintenant, l'intérêt des investisseurs est l'un des plus élevés

Multitâche. Un tel spécialiste peut avoir plusieurs clients. Et il doit travailler dans différentes directions, résoudre un grand nombre de tâches, sans rien oublier

Capacité à analyser et évaluer les risques financiers. Cela nécessite non seulement une formation, mais également une expérience pratique en affaires

Connaissance de la gestion financière, de la comptabilité, de la législation fiscale du pays

Connaissance du PC et des programmes spécialisés

Activités principales

Un conseiller financier fait ce qui suit:

• analyse de marché;
• identifier les besoins et les objectifs du client;
• développer des stratégies;
• surveillance du marché;
• recherche, identification de nouvelles opportunités pour le client

À çales clients se tournent vers un spécialiste, réalisant qu'eux-mêmes comprennent peu dans ce domaine, et ils ont besoin de l'aide d'une personne compétente en la matière. Puisqu'il s'agit d'argent, souvent très important, vous devez choisir le meilleur conseiller financier pour être sûr à 150% de sa compétence et de son professionnalisme.

Comment devenir conseiller financier

Idéalement, une formation spécialisée est requise. Bien que vous puissiez aller dans l'autre sens et obtenir un emploi d'assistant dans un cabinet de conseil, grandissez et développez-vous progressivement dans ce domaine. Mais même en choisissant cette voie, il vaut mieux suivre une formation spécialisée en parallèle, au moins par contumace, car les clients sont attentifs à ce moment. Vous ne pouvez pas simplement prendre et décider de travailler dans ce domaine.

Vous pouvez, bien sûr, prendre une telle décision, mais il est peu probable que les clients accourent en masse. La réputation et l'expérience sont très importantes et nécessaires. Par conséquent, dans ce domaine, vous devez gagner un nom pour vous-même. Et ça se fait doucement. Pour commencer, mieux vaut commencer par un cabinet de conseil, acquérir de l'expérience. Ensuite, s'il y a une envie, vous pouvez vous lancer dans la natation libre ou faire appel à un spécialiste à temps plein dans une grande organisation.

Perspectives pour la profession

Dans notre pays, les gens, comme le secteur des affaires, ne maîtrisent que les bases de la littératie financière. Par conséquent, ces spécialistes ont de très bonnes perspectives. Il ne faut pas oublier l'informatisation massive et la robotisation de nombreux domaines, dont le secteur financier. Pour rivaliser avec les machines intelligentes et rapides à l'avenir, vous devez vraiment êtreprofessionnel de haut niveau.

Combien gagne un conseiller financier ?

Un consultant financier bien connu, dont les critiques dans les cercles professionnels sont positifs, gagne jusqu'à plusieurs dizaines de milliers de dollars par an. Mais il y a peu de tels spécialistes. S'il s'agit d'employés de banque, leur revenu mensuel varie en moyenne entre 25 000 et 80 000 roubles et dépend principalement des ventes et des plans réalisés. Les employés des sociétés de conseil gagnent entre 35 000 et 150 000 roubles, selon les qualifications, l'expérience et la région dans laquelle les services sont fournis.