L'argent a disparu de la carte Sberbank : que faire, comment le récupérer ? Types de fraudes aux cartes bancaires

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Sberbank s'occupe de la protection des cartes bancaires. Mais il ne peut pas protéger à 100% les clients des activités des escrocs. Les employés de la banque et des agences gouvernementales rencontrent régulièrement des demandes de clients qui ont perdu de l'argent avec une carte Sberbank. Afin de ne pas être victime d'arnaques, vous devez connaître les astuces des escrocs modernes. Les moyens de protéger une carte Sberbank sont présentés dans l'article.

Méthodes de vol de fonds sur une carte bancaire

Chaque année, de nouveaux stratagèmes pour escroquer les clients de la Sberbank apparaissent, car plus de 70 millions de Russes utilisent les cartes de l'émetteur. Comment les fonds sont-ils volés ?

1. Vol sur Internet ou hameçonnage.
2. Cartage, en particulier l'écrémage.
3. Fraude téléphonique. Les appels aux titulaires de cartes bancaires sont implicites.
4. Vol de fonds à partir de cartes plastiques sans contact.

Les escrocs peuvent utiliser une ou plusieurs options. S'il y a des soupçons surtentative possible sur les données personnelles ou les fonds de la carte Sberbank, il est recommandé de contacter les employés, de vérifier le solde de la carte de crédit ou d'émettre sa réémission.

Phishing - qu'est-ce que c'est ? Méthodes de protection

Le terme "phishing" vient de l'anglais fishing, c'est-à-dire "fishing". Le sens des mots est identique: la chasse aux proies, qui pour les escrocs est une carte bancaire des clients de la Sberbank. Dans le secteur bancaire, le sens du mot est un type de fraude dont les titulaires de carte deviennent victimes en utilisant n'importe quelle ressource Internet.

Les cartes de crédit Sberbank (Visa Gold, Master Card) deviennent un objet pour les escrocs plus souvent que les cartes de débit. Seul un propriétaire sur trois utilise la limite de la carte de crédit et 98 % des Russes retirent de l'argent des cartes de débit.

Comment l'argent est volé sur la carte lors d'un processus de phishing:

1. Grâce aux réseaux sociaux.
2. Grâce aux sites de petites annonces gratuites.
3. Courrier indésirable.
4. Vol et utilisation de mots de passe bancaires sur Internet.

Escroqueries sur les réseaux sociaux

Les voleurs piratent les comptes clients en envoyant une notification à leurs amis. Dans le message, ils demandent de transférer de l'argent sur leur compte ou leur carte en tant que dette. Le schéma est valable pendant 15 à 60 minutes, mais pendant ce temps, les escrocs peuvent se tourner vers 30 contacts ou plus.

Le fait que leur page ait été piratée, les clients sont souvent prévenus par des proches ou des proches. Mais certaines connaissances ne comprennent pas qu'un escroc communique avec elles au nom d'un ami et transfèrent volontairement de 500 roubles à 10 000 "endettés".

Le problème réside également dans le fait qu'après la découverte du fait de la fraude, des connaissances trompées peuvent exiger le remboursement de la dette de la personne à qui elles auraient transféré de l'argent.

Les escrocs financiers dans le monde des petites annonces

Lors de la vente ou de l'achat d'un produit ou d'un service, les titulaires de carte Sberbank peuvent rencontrer des trompeurs sur Internet. Après avoir placé une annonce, ils insistent pour transférer l'avance ou la totalité du montant, offrant souvent 2 à 3 fois plus, sur la carte du client.

Après avoir reçu le numéro de carte, ils essaient d'entrer dans Sberbank Online, convaincant le propriétaire de la nécessité de dire les codes envoyés par SMS. Si le client accepte de fournir des informations, l'argent sera débité de tous ses comptes dans les 2 à 5 minutes aux escrocs.

Schéma pour voler des fonds de cartes par e-mail

Après avoir reçu une lettre avec un code malveillant, les clients de la Sberbank peuvent perdre leurs données de carte de crédit immédiatement après avoir cliqué sur le lien. Les voleurs d'Internet chiffrent sous des marques bien connues, des banques, des services publics et des agences gouvernementales pour inspirer confiance au destinataire.

Parfois, cliquer sur un lien ne suffit pas pour faire disparaître l'argent d'une carte Sberbank. Il y a des cas où des citoyens ont transféré des paiements au "faux" service des impôts ou à des opérateurs de téléphonie mobile.

Accès aux services bancaires en ligne

Ayant obtenu par n'importe quel moyen les données pour entrer dans Sberbank Online, les escrocs cherchent à transférer tout l'argent des clientsà vos comptes. Mais ce type d'arnaque ne fonctionne pas s'il n'y a pas accès à un numéro de téléphone portable à jour. Selon celui-ci, le titulaire de la carte reçoit des mots de passe à usage unique pour confirmer les transferts.

Dès que l'escroc accède à un numéro de téléphone portable ou que le client lui fournit volontairement de telles informations, l'argent est immédiatement débité de la carte de crédit du client.

Moyens de protection contre le phishing

Les méthodes de vol par hameçonnage sont constamment mises à jour. Pour empêcher le débit non autorisé de fonds d'une carte Sberbank, vous devez:

1. Soyez prudent lorsque vous effectuez des transactions sur Internet. Paiement des bons, biens, services à effectuer uniquement après confirmation du fait de la transaction: la conclusion du contrat sur le site officiel du fournisseur.
2. Ne fournissez pas de données personnelles (nom complet, numéro de téléphone) à des étrangers. Si le propriétaire de la carte de crédit indique le numéro de la carte aux escrocs, ils peuvent essayer d'entrer dans Sberbank Online en utilisant la méthode d'inscription sur le site (sans obtenir de connexion dans le terminal).
3. Ne donnez pas les mots de passe du numéro 900. Les escrocs peuvent prétendre être n'importe qui, y compris des parents et des employés de banque, exigeant de leur dire les codes pour confirmer le transfert. Il est recommandé d'ignorer les appels de personnes suspectes et de ne jamais révéler les mots de passe à usage unique.

Carte, ou comment les fraudeurs volent aux guichets automatiques

Le cardage est une méthode de vol de données ou d'argent d'une carte de crédit, dans laquelle l'opération est effectuée à l'aide d'un moyen de paiement ou de ses données. Le terme a une large désignation, incluant plusun concept courant en Russie est l'écrémage.

Le vol de données ou de fonds sur une carte bancaire à l'aide d'un équipement spécial pour les appareils en libre-service est appelé skimming.

Comment fonctionne le schéma:

• un fraudeur installe un mannequin, un appareil photo ou une autre méthode pour obtenir des données ou la carte de crédit elle-même sur l'appareil;
• client effectue une opération sans remarquer le crochet;
• l'arnaqueur a accès à des données, à de l'argent ou à une carte en plastique.

La carte de crédit Visa Gold de Sberbank est l'une des cibles les plus populaires pour les installateurs d'écrémage. La limite de 600 000 roubles permet aux attaquants de compter sur une somme solide en cas de réussite.

Selon le type de carte de crédit, un titulaire de carte de crédit peut être confronté:

1. Avec une superposition sur le panneau pour entrer un code PIN.
2. Un lecteur de bande magnétique. La superposition est installée sur le lecteur de carte - l'endroit où la carte bancaire Sberbank est insérée.
3. Appareil photo. Dans ce cas, les voleurs reçoivent des données de carte de crédit, ce qui leur permet de faire une copie du moyen de paiement et de saisir le code PIN défini par le client.

Comment se protéger du carding ?

L'utilisation des guichets automatiques et des terminaux en dehors de la zone de service de la banque est l'un des types de risques pour les titulaires de cartes de crédit. Les attaquants qui préfèrent le carding comme accès aux cartes bancaires, dans 9 cas sur 10, choisissent des machines éloignées des bureaux de la Sberbank.

Cela augmente les chances de succès: il n'y a pas de gardes à proximité de ces terminaux et les clients sont obligés d'utiliser les services d'un distributeur automatique, car l'appareil le plus proche est situé à une distance d'au moins 300 mètres. Une façon de protéger une carte Sberbank contre le cardage est d'utiliser une carte de crédit uniquement dans les terminaux à proximité des succursales.

Pour que l'argent ne disparaisse pas de la carte Sberbank à cause de l'écrémage, vous devez:

1. Donnez la préférence aux nouveaux guichets automatiques. Le système de la banque est régulièrement mis à jour et il faut du temps aux fraudeurs pour trouver un mannequin pour la nouvelle interface du terminal.
2. Faites attention au lecteur de carte, à l'appareil photo et au panneau pour saisir le code PIN. S'il y a des pièces suspectes sur l'appareil, la peinture se détache, les enseignes bancaires sont mal placées, les différences par rapport aux autres terminaux sont perceptibles, vous ne devriez pas risquer une carte de crédit.
3. Couvrez les chiffres avec votre main lors de la saisie du code PIN. Cela empêchera la caméra de lire les informations et permettra aux autres clients de connaître les informations.
4. Bloquer une carte de crédit en cas de suspicion de skimming. Pour effectuer l'opération, appelez le 900 ou bloquez Sberbank Online.

Fraude par carte téléphonique

Pour obtenir des informations sur la carte, Internet n'est pas nécessaire: les attaquants peuvent tromper les citoyens en utilisant le numéro de téléphone mobile ou résidentiel des clients. La protection de la carte Sberbank dans ce cas dépend entièrement de l'activité du propriétaire, car la fraude repose sur la confiance des citoyens.

Variante du schéma: le client aurait été appelé par un employé de la Sberbank etoffre des conditions favorables pour le dépôt. Pour ce faire, le propriétaire doit nommer les détails et le code de la carte afin que le gestionnaire confirme l'identité du client. Après avoir reçu les informations, le faux employé demande de donner un mot de passe, avec lequel il «transfèrera» l'argent au dépôt avec le taux maximum.

Avec ce stratagème, les escrocs ne se soucient pas de la carte que possède le client Sberbank - Visa ou MasterCard. Ils sont prêts à transférer de l'argent s'ils ont accès à la banque Internet. Cela nécessite un numéro de carte, un mot de passe et des codes de vérification.

En fait, le client lui-même donne des données aux attaquants, espérant un profit ou d'autres conditions favorables (prêt à taux réduit).

Comment protéger votre carte contre les escrocs ?

Il est difficile de suivre les attaquants en utilisant le schéma du téléphone, car ils utilisent des nonces. Si un escroc a appelé le propriétaire d'une carte de crédit avant que l'argent ne disparaisse de la carte Sberbank, vous devez:

• refuser toutes les offres qui nécessitent une inscription par téléphone ou via la banque Internet. Les responsables de la Sberbank appellent et invitent au bureau, plutôt que d'inviter les titulaires de carte à acheter des produits bancaires par téléphone;
• ne divulguez pas d'informations personnelles, de documents ou de cartes, ne donnez pas l'adresse d'enregistrement ou de résidence;
• précisez de quel bureau l'employé appelle et son nom complet. Si un véritable employé de la Sberbank est en contact, il doit se présenter, en indiquant le poste et le numéro du bureau supplémentaire. Il est peu probable que l'escroc soit en mesure d'indiquer correctement la succursale ou de refuser de poursuivre la conversation.
• arrête de parler. La meilleure façon d'éviter les contacts et d'économiser de l'argentcarte.

Comment se fait-il que l'on vole de l'argent sur les cartes sans contact ?

Économiser de l'argent pour les titulaires de carte avec un paiement sans entrer de code PIN est plus difficile. Il existe un appareil qui vous permet de retirer de l'argent d'une carte de crédit lors d'un contact à une distance de 1 à 10 cm.

Ce schéma est utilisé par les escrocs dans le métro, les bus, les taxis à itinéraire fixe, où il y a toujours un contact étroit entre les passagers. En s'approchant de la victime, l'attaquant attend 1 à 5 secondes pour radier. Après le vol, en règle générale, l'escroc quitte le véhicule.

Comment économiser de l'argent sur une carte de crédit sans contact:

1. Obtenez un porte-cartes protégé en lecture. Son coût est de 500 à 1500 roubles. Il ne vous permet pas de payer sans saisir de code PIN et protège ainsi l'argent sur la carte.
2. Ne pas transporter le moyen de paiement dans la poche d'une chemise, d'une veste ou d'un pantalon, compartiments sur la face avant du sac. Les meilleurs endroits pour ranger les cartes bancaires sont dans des portefeuilles à l'intérieur du sac, sous d'autres objets du client. Si vous avez besoin d'un accès rapide à un moyen de paiement, mieux vaut le mettre dans la poche arrière zippée de votre bagage.
3. Ne vous appuyez pas contre les autres passagers dans la zone de rangement des cartes. S'il n'est pas possible d'éviter complètement le contact, il faut veiller à ce que personne ne tente de s'approcher à moins de 10 cm de la carte de crédit.
4. Transférer de l'argent d'une carte à un compte via les services bancaires par Internet. Cela résoudra tous les problèmes, car avec cette méthode de fraude, il est impossible de voler de l'argent sur un compte de dépôt ou d'épargne.

L'argent a disparu de la carte Sberbank: que faire ? Instructions

S'il n'était pas possible d'économiser de l'argent sur une carte de crédit, vous devriez:

• bloquer et réémettre la carte;
• écrire une déclaration à la police;
• contactez le bureau de la Sberbank.

Bloquer est la première chose que la victime doit faire. Si la carte est active, l'attaquant pourra retenter l'opération. Après le blocage, la carte de crédit doit être réémise. L'opération est disponible au bureau de la banque, dans Sberbank Online, application mobile, en utilisant le service SMS et le centre de contact.

Pour introduire un recours auprès d'une agence bancaire, le client doit d'abord rédiger une déclaration de fraude à la carte bancaire. Le document est délivré par la police. Passeport, carte, demande de compte ou contrat requis.

Lors de la rédaction d'une déclaration sur le fait de la fraude, le titulaire de la carte doit indiquer en détail les conditions de l'escroquerie, décrire le montant des dommages. Avec une copie du document, vous devez vous rendre dans une succursale de la Sberbank.

Les responsables vous aideront à faire appel pour un remboursement et vous conseilleront sur le moment de la prise en compte. Dans 67 % des cas, la banque restitue de l'argent si le client demande immédiatement une solution au problème.

Le non-retour des fonds est possible si la banque a des soupçons sur l'honnêteté du titulaire de la carte ou s'il ne remplit pas ses obligations financières (a des retards de paiement sur les prêts).