Compte d'épargne : conditions, avantages et inconvénients

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

L'habitude d'économiser de l'argent en espèces appartient au passé. Cela est dû au développement rapide du système bancaire. De plus, comme vous le savez, l'argent doit fonctionner et apporter, bien que petit, mais des bénéfices. Aujourd'hui, il existe plusieurs façons de placer ses propres fonds à la banque. Cela peut être un dépôt régulier ou une carte plastique et un compte courant dans une institution financière. Ces produits sont connus des consommateurs depuis longtemps.

Relativement récemment, une nouvelle offre est apparue sur le marché national des services bancaires - un compte d'épargne. Nous parlerons de lui plus loin.

Qu'est-ce qu'un compte d'épargne ?

Le nom même du produit indique que les fonds qu'il contient peuvent non seulement être stockés, mais aussi en tirer un profit. Quelle catégorie de la population utilise le plus souvent cette offre ? On parle tout d'abord des porteurs de cartes bancaires. Souvent, déjà en train de traiter le plastique, les responsables proposent aux clients d'ouvrir un compte d'épargne dans une banque. Quelles sont les fonctionnalités de ce produit, quelles sont ses différences avec les comptes traditionnels ? Comment l'utiliser etdans quelle institution financière vaut-il mieux l'ouvrir ?

Pourquoi ouvrir un tel compte ?

De nombreux packages de services proposés par les banques incluent déjà la possibilité d'ouvrir un compte d'épargne. La plupart du temps, c'est comme ça que ça se passe. Plusieurs raisons principales peuvent inciter les clients des banques à ouvrir un compte d'épargne. Tout d'abord, il convient de noter que pour ce type de comptes, les établissements de crédit proposent un intérêt couru plus élevé sur les fonds stockés.

En outre, les termes de l'accord ne prévoient souvent pas la perception de dividendes sur le compte de carte principal. Parfois, les banques fixent des limites au montant maximum du dépôt. Dans ce cas, le client a la possibilité de transférer une partie des fonds sur le compte d'épargne. Les avis des clients confirment que ce produit peut agir comme une sorte de garant de la sécurité de l'argent. Il y a des cas fréquents de perte de cartes plastiques, ainsi que diverses manipulations avec celles-ci par des fraudeurs. Un compte d'épargne vous donne un sentiment de sécurité et de tranquillité d'esprit quant à la sécurité de votre épargne.

Créer un compte sans carte plastique. Gestion de compte

Beaucoup sont sûrement intéressés par la possibilité de créer un compte d'épargne sans émettre de carte plastique ou de conclure un accord avec une banque pour fournir un certain ensemble de services. Il faut dire tout de suite que toutes les institutions financières n'offrent pas une telle opportunité. Par exemple, RaiffeisenBank n'exige pas de carte bancaire pour ouvrir un compte d'épargne pour ses clients. De plus, dans cette institution, vous pouvez réapprovisionner le compte d'épargne ou en retirer des fonds en espèces et par virement bancaire.

La gestion de votre compte d'épargne est simple et pratique. Tout d'abord, cela s'applique aux clients existants de la banque. Ils peuvent ouvrir un compte à distance via Internet, y transférer des fonds ou en retirer à tout moment. Dans ce cas, vous pouvez utiliser à la fois un ordinateur personnel et une tablette ou un smartphone.

Compte ou dépôt ?

Ces dernières années, les institutions financières ont vigoureusement promu les comptes d'épargne auprès de la population. Et il y a plusieurs raisons à cela. Ce produit peut vraiment être intéressant et bénéfique pour de nombreux consommateurs. Ainsi, souvent ces comptes offrent un rendement plus élevé par rapport aux dépôts à durée déterminée. Comment les intérêts sont-ils calculés sur un compte d'épargne et à quel montant ?

La taille du solde du compte, le niveau de prestige de l'ensemble de services dans lequel le compte a été émis peuvent affecter le taux. De plus, les intérêts sont également affectés par la période pendant laquelle l'argent a été conservé. Par exemple, VTB Bank offre aux consommateurs un taux allant jusqu'à 10 % par an.

L'un des principaux avantages d'un compte d'épargne est l'absence d'une période fixe de fonctionnement. Il est délivré pour une période indéterminée, et le temps de stockage des fonds dessus à l'avance spécialementnon précisé ni défini. Le client a le droit de décider quand il doit retirer le montant requis ou, au contraire, réapprovisionner le compte. Mais il y a une mise en garde. La durée de conservation de l'argent sur un tel compte détermine parfois le taux d'intérêt final.

Avantages

Les conditions du compte d'épargne se comparent favorablement aux dépôts populaires à l'époque, qui prévoyaient la possibilité de reconstituer et de retirer des fonds. De plus, les dépôts mentionnés, comme auparavant, sont soumis à des restrictions concernant le solde minimum, le montant maximum d'argent pouvant être retiré, ainsi que le montant minimum de réapprovisionnement du compte. De plus, pour ces dépôts, des périodes sont définies pendant lesquelles vous pouvez reconstituer ou retirer des fonds.

Pour les dépôts à terme, un taux d'intérêt constant est déterminé, s'il a été fixé conformément aux termes de l'accord conclu. De plus, il existe des dépôts avec des intérêts variables. Sa taille est affectée par le taux directeur fixé par la Banque centrale de la Fédération de Russie (Banque de Russie). Pendant la période de conservation des fonds en banque, ce paramètre peut changer, mais de tels cas doivent être prescrits par les parties dans le contrat.

Le taux d'intérêt actuel du compte d'épargne est connu au moment de son ouverture. À l'heure actuelle, la tendance est à la réduction des taux et, dans un avenir proche, ils n'augmenteront apparemment pas. Il convient de noter que l'épargne des particuliers est protégée par l'État russeDIA Corporation (agence d'assurance des dépôts). Cela s'applique à la fois aux dépôts et aux comptes d'épargne.

Inconvénients d'un compte d'épargne

Dans l'ensemble, un compte d'épargne n'a qu'un seul inconvénient par rapport à un dépôt à terme. Ces comptes ont un rendement inférieur à celui des dépôts. Certaines banques limitent spécifiquement le montant maximum qui peut y être déposé. De plus, certaines limites sont fixées sur le taux d'intérêt, en fonction du montant des fonds déposés par le client. Par exemple, si le montant est inférieur à 300 000 roubles, 7% par an sont facturés. Lorsque vous déposez plus d'argent, le taux d'intérêt est réduit à 3% par an. Dans différents établissements de crédit, ces conditions peuvent différer.

Il convient de souligner que certaines institutions financières imposent certaines restrictions à l'utilisation d'un tel compte. Par exemple, VTB Bank offre la possibilité de réapprovisionner un compte d'épargne exclusivement par virement bancaire. Et il ne sera possible de retirer des fonds d'un tel compte ouvert auprès d'Alfa-Bank qu'après le transfert préalable du montant requis sur une carte plastique. Dans ce cas, la commission ne sera pas prélevée si la carte bancaire est émise dans la même banque.