2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27
Le crédit sur appel est un type de prêt dans lequel l'emprunteur obtient le droit d'utiliser les fonds d'un compte spécialement ouvert à sa propre discrétion. Le montant est limité. Un prêt à vue est un prêt accordé par une banque avec le droit d'exiger un remboursement à tout moment.
Définition
Alors, qu'est-ce qu'un prêt à vue ? Regardons de plus près. Emprunter de l'argent est un besoin qui se pose souvent dans le monde moderne à la fois pour les particuliers - citoyens et entrepreneurs individuels, et pour les moyennes et grandes entreprises, entreprises et sociétés. Les fonds empruntés sont activement attirés à la fois pour répondre à des besoins personnels et pour résoudre des problèmes financiers dans le processus de développement de l'entreprise.
Les établissements de crédit peuvent aujourd'hui offrir une large gamme de services dans le domaine des prêts et sont capables de répondre aux exigences de n'importe quel client à des conditions acceptables. Il ne reste plus qu'à choisir celui qui vous convient le mieux.
Le prêt à vue est l'une des rares mais intéressantes opérations bancairesprestations de service. On l'appelle aussi un prêt à vue. La durée du prêt n'a pas de limite strictement établie. Ce type de prêt est originaire d'Angleterre. Aujourd'hui, cette approche est plus typique des banques américaines.
Dans notre pays, ces services ne sont pas assez répandus. Les établissements de crédit en Russie préfèrent fixer les conditions d'utilisation des fonds empruntés. De plus, selon la législation actuelle de la Fédération de Russie, si les conditions de remboursement du prêt ne sont pas spécifiées dans le contrat, la dette doit être remboursée dans les 30 jours. Ce service est nouveau et n'est pas encore largement utilisé.
Caractéristiques d'un prêt sur appel
Ce type de prêt présente un certain nombre de différences par rapport aux autres types de prêts. La principale caractéristique est qu'un prêt à vue est un type de service dans lequel un remboursement doit être effectué à la demande de la banque. Habituellement, le client en est averti 2 à 7 jours à l'avance. Pendant cette période, l'emprunteur doit rembourser la dette. Le remboursement anticipé de la dette est autorisé, s'il est prévu dans le contrat. Aucune commission n'est prélevée.
Une autre particularité du prêt à vue est l'ouverture d'un compte spécial. Il présente les caractéristiques à la fois du prêt et du courant. Il enregistre toutes les transactions et les données sur la dette mutuelle de la banque et du client. L'emprunteur a le droit d'utiliser les fonds du compte à tout moment et de les retirer de n'importe quel montant dans la limite.
Mensuellement, le client est tenu de payer des intérêts sur le prêt, qui sont courus strictement sur l'empruntémontant correspondant à la période réelle d'utilisation. Le taux est beaucoup plus bas que pour les autres types de prêts. Le client a la possibilité de rembourser la dette principale à tout moment qui lui convient en plusieurs fois ou en un paiement forfaitaire. Le solde du compte peut être débiteur ou créditeur.
Conditions et ordre d'inscription
Pour bénéficier d'un prêt à vue, vous devez d'abord conclure un accord avec la banque. À cette fin, il est nécessaire de soumettre une candidature et de remplir un questionnaire du formulaire approprié.
Ensuite, la banque évaluera la solvabilité de l'emprunteur potentiel. Pour ce faire, vous devez présenter un ensemble de documents:
- Rapport financier et bilan de l'année dernière;
- police d'assurance;
- documents confirmant la propriété d'un bien immobilier ou un contrat de location;
- charte de l'entreprise;
- certificat d'enregistrement d'une personne morale.
La condition principale des établissements de crédit pour l'octroi d'un prêt est une garantie de remboursement du prêt. A ce titre, sont utilisés principalement des titres (actions, obligations, effets), des biens de clientèle ou des équipements. Il est nécessaire de présenter des documents de garantie à la banque. La banque l'évaluera. En fonction de la valeur de la garantie, le montant des fonds qui seront mis à la disposition du client est déterminé.
Après les actions ci-dessus, un accord est conclu entre le prêteur et l'emprunteur. Lors de sa signature, il est conseillé au client de prêter attention au délai de notification à la banque de la nécessité de rembourser la dette. Plus il est long, moins il y a de risque de perdre le bien mis en gage.
Pour les clients réguliers, il n'est pas nécessaire de fournir une preuve de solvabilité. Il suffit de présenter des documents pour la caution.
Ensuite, vous devez ouvrir un compte bancaire, qui recevra le montant spécifié dans l'accord de prêt. À la demande de la banque, la dette doit être remboursée dans un délai d'une semaine.
Qui peut utiliser le service
Le crédit sur appel est un type de prêt populaire parmi les courtiers qui profitent de la vente et de l'achat de titres utilisés comme garantie. Les employés des bourses ou d'autres propriétaires de titres utilisent également ce service.
Les entreprises et sociétés commerciales et industrielles utilisent les prêts sur appel comme source de fonds supplémentaires pour une transaction importante. Ce sont pour la plupart des clients réguliers des banques qui ont un besoin urgent d'argent.
Avantages pour la banque
Afin d'élargir la clientèle, les établissements de crédit élargissent périodiquement la liste de leurs services, offrant ainsi un large choix à leurs emprunteurs potentiels. Chacun d'eux a ses propres possibilités et limites. Tous les types de prêt ont des côtés positifs et négatifs pour les prêteurs et les emprunteurs. Une exception est aucun prêt à vue. Considérez ses avantages et ses inconvénients plus en détail.
Le crédit sur appel fait référence aux produits financiers de la banque, qui constituent la meilleure opportunité d'augmenter la liquidité. Cela est dû au fait qu'enle plus souvent, le client fournit des titres en garantie.
La liquidité de la banque est également soutenue par le fait que les prêts à vue sont des prêts à court terme, malgré le fait que le remboursement des fonds empruntés peut prendre assez longtemps.
Un facteur positif est le faible risque de non-remboursement du prêt, car il est garanti par une garantie
Avantages pour l'emprunteur
Le crédit à vue est attractif car, étant un prêt à vue, il offre un taux d'intérêt plus bas que dans les autres cas. De plus, les frais d'utilisation des fonds empruntés sont calculés sur le montant effectivement utilisé et uniquement pour la période allant du moment de leur retrait au retour.
De plus, dans ce cas, l'utilisation prévue du financement n'est pas requise. L'emprunteur a le droit de dépenser les fonds reçus à sa discrétion, sans en informer le prêteur.
Le gros avantage est la possibilité de recevoir de l'argent et de rembourser la dette à tout moment et de manière pratique: en plusieurs versements ou en un seul paiement. L'assurance lors de la demande de prêt n'est pas requise, car la garantie est fournie sous forme de titres.
Les clients réguliers peuvent compter sur certains avantages: une augmentation du montant du prêt ou des réductions supplémentaires sur les intérêts pour l'utilisation du prêt. Ces emprunteurs peuvent demander un prêt à vue pour un an ou même plus. Mais cela peut aussi s'avérer être un inconvénient, car sur une longue période, la politique de la banque peut changer, pas toujours pour le mieux. MAISdans ce cas, il peut soudainement devenir nécessaire de restituer des fonds en grande quantité dans un délai assez court.
Risques bancaires
L'inconvénient le plus important des prêts sur appel est l'incapacité de planifier et de prévoir les bénéfices de ces prêts. La raison en est le droit du client de rembourser la dette à tout moment, y compris avant l'expiration du contrat, et de retirer la garantie.
Risques de l'emprunteur
Prêt sur appel - qu'est-ce que c'est ? Il s'agit d'un prêt à vue. Par conséquent, un facteur négatif pour le crédité est que la banque a le droit d'informer à tout moment de la nécessité de rembourser la dette sur le prêt. Le risque réside dans l'éventuel manque de fonds à ce moment-là dans son intégralité de la part de l'emprunteur. Dans ce cas, le bien en garantie deviendra la propriété de la banque. Étant donné que les titres peuvent avoir une liquidité élevée, leur perte entraînera des pertes financières importantes pour l'emprunteur.
Dans le cas de l'utilisation d'un tel service bancaire afin de réduire les risques, il est recommandé de prendre les fonds exclusivement aux fins prévues et de toujours être préparé au fait que la banque peut exiger leur restitution.
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