Qu'est-ce qu'un prêt PDV ?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Malgré toutes les lacunes connues, les prêts express deviennent de plus en plus populaires. Les acheteurs sont tellement habitués aux avantages du marché financier qu'ils souhaitent obtenir un prêt directement au point de vente. C'est sur quoi repose le prêt POS.

Qu'est-ce que c'est ?

Le prêt POS n'est rien de plus qu'un prêt pour l'achat de biens. Il s'agit d'un prêt qui est émis et délivré directement dans le magasin, sans passer par un organisme bancaire. POS signifie "point de vente" et se traduit par "point de vente", ce qui reflète bien le sens de ce type de prêt.

L'argent ne sera pas distribué en même temps. La banque, après avoir rempli les documents nécessaires à l'obtention d'un prêt, transfère l'argent sur le compte du magasin et l'acheteur restitue ensuite le prêt. La banque a signé un accord de coopération avec les points de vente nécessaires, qui prévoit le service de fourniture d'un prêt POS à l'emprunteur.

Comment se déroule le processus d'obtention de ce type de prêt par l'emprunteur ? La banque place son représentant dans chaque magasin partenaire, qui est directement impliqué dans le traitement du prêt. Egalement gestionnaire de point de ventelending agit également en tant que consultant sur le service fourni.

Parfois, les banques font appel à un tiers, à savoir un courtier en prêt, avec qui le contrat est conclu. Ainsi, un courtier en point de vente peut représenter les intérêts de plusieurs banques lors d'une demande de prêt POS. Dans notre pays, les services de prêt POS sont fournis par un cercle restreint d'institutions bancaires. La Russian Standard Bank a été la première à utiliser ce type de prêt. Plus tard, des banques telles que Home Credit, Alfa-Bank, Tinkoff et d'autres l'ont rejoint.

Émission de prêt POS

Si vous décidez d'utiliser le service d'un tel prêt, vous suivrez la procédure d'inscription dans les étapes suivantes:

• Choix des produits (veuillez noter que tous les produits du magasin ne peuvent généralement pas être achetés à crédit, alors regardez attentivement les étiquettes de prix).
• Une demande de prêt est faite au bureau de crédit. Pour ce faire, assurez-vous de présenter un passeport et un deuxième document de votre choix de SNILS à un passeport étranger.
• Si la demande est approuvée par la banque, les documents de prêt sont signés.

• La banque paie l'achat.
• Vous remboursez le prêt selon l'échéancier fixé par la banque. Vous pouvez le faire aussi bien directement en magasin qu'à la banque ou aux terminaux de paiement.

Prêt POS "Tinkoff"

Acheteurs de boutiques en ligne et d'agences de voyages qui acceptent les paiements via Yandex. Checkout,le crédit est disponible directement dans le processus de paiement. La banque créancière est Tinkoff Bank (elle émet également des cartes Yandex. Money). Limite de crédit - de trois à cent mille roubles.

Pour une boutique en ligne, un accord supplémentaire avec la banque n'est pas nécessaire, le bouton de paiement à crédit se trouve à côté des autres modes de paiement.

Une demande de prêt est examinée par la banque pendant deux minutes, après quoi un représentant se rendra chez le client pour signer un accord de prêt. Le jour ouvrable suivant la signature du contrat, l'achat est considéré comme payé. Dans Yandex. Checkout, aucune commission n'est facturée aux acheteurs. Le prêt est remboursé via les points de réapprovisionnement de la Tinkoff Bank ou sur le site Web Yandex. Money.

Parfois, la condition de la banque pour l'obtention d'un prêt est le premier versement (à partir de 10 %). Le montant pour lequel un produit ou la quantité de biens est acheté peut également être limité. À ce sujet, vous pouvez consulter un représentant de la banque. La durée du prêt peut également être très différente, de quelques mois à trois ans, ainsi que le taux d'intérêt.

Avantages

Les avantages des prêts PDV sont évidents à la fois pour l'acheteur et les autres parties à la transaction:

• L'acheteur acquiert rapidement les biens nécessaires à crédit, remboursant progressivement le prêt contracté auprès de la banque. Le processus d'obtention d'un prêt est plus simple et beaucoup plus rapide que dans le cas d'un prêt à la consommation contracté directement auprès d'une banque. Les marchandises peuvent être obtenues sans acompte ni trop-perçus.
• La Banque élargit sa clientèle avec l'aide des prêts aux points de vente. En plus d'un prêt, un nouveau client peut toujours se voir proposer une carte de crédit (appelée vente croisée), ce qui augmente les revenus d'un organisme bancaire.
• Quant au magasin, il bénéficie également d'un bénéfice ou d'une remise. Avec son aide, le chiffre d'affaires et le montant du chèque augmentent en moyenne, puisque l'acheteur a la possibilité d'en acheter plus. Le point de vente ne prend aucun risque, car il reçoit de l'argent immédiatement après la vente des marchandises et la banque assume toutes les obligations. Entre autres choses, le magasin peut inclure un article à rotation lente dans la liste de crédit, ce qui lui permettra de se vendre plus rapidement.

Verso du prêt POS

Le marché des prêts PDV devient de plus en plus populaire. Mais il y a aussi un inconvénient. Les inconvénients concernent principalement l'acheteur:

• Les taux d'intérêt sont souvent plusieurs fois plus élevés que les intérêts bancaires habituels, en vertu desquels les prêts à la consommation sont émis. Cela est dû au fait que la banque assume tous les risques de non-remboursement du prêt, qui est investi dans le calcul de la valeur du crédit. Le client est évalué par une cote de crédit basée sur les antécédents de crédit de l'emprunteur. La procédure de vérification est automatisée et est également appelée scoring.
• Des représentants bancaires peu scrupuleux peuvent ajouter des frais supplémentaires au montant du prêt, comme une assurance accident, à votre insu.
• Limite de crédit par montant.
• Les biens achetés à crédit sont mis en gage par la banque. Ceci est refait pour réduire les risques de la banque, de sorte qu'en cas de refus de remboursement,il pouvait restituer partiellement l'argent en vendant les biens saisis à l'emprunteur. Par exemple, les voitures sont prises sous caution (dans ce cas, la banque conserve le titre de propriété original).
• Il y a toujours la possibilité que vous achetiez un article trop cher dans les entrepôts.
• La possibilité d'acheter quelque chose ici et maintenant sans avoir la somme d'argent nécessaire pousse souvent l'acheteur à faire des achats de manière impulsive, sans réfléchir correctement.

En raison de la vérification rapide et peu approfondie de la capacité de paiement de l'acheteur, les banques prêteuses POS prennent un gros risque. Lors d'une demande de prêt à la consommation, l'emprunteur est contrôlé beaucoup plus attentivement, jusqu'à la fourniture d'une attestation du lieu de travail. La situation la plus désagréable pour la banque est le risque de fraude de la part de l'acheteur. Personne ne peut garantir à la banque que la demande de prêt ne contient pas les détails d'un passeport volé. Dans ce cas, on peut même parler de collusion avec la participation des employés du magasin

Prêt PDV en ligne

Les ventes sur Internet deviennent également de plus en plus populaires, de plus en plus parfaites et développées. Désormais, il existe de nombreuses façons de régler ses achats en ligne. Auparavant, cela n'était possible qu'en espèces à la livraison. Aujourd'hui, les magasins en ligne peuvent proposer d'acheter des biens à crédit.

Acheter des biens dans une boutique en ligne avec un prêt à crédit est facile. Cliquez simplement sur l'article "acheter à crédit" lors de la commande. Vient ensuite la demande de prêt, après quelquesminutes après l'envoi, une réponse de la banque arrive. Si le prêt est approuvé, vous recevez les biens nécessaires et retournez le prêt directement à la banque. A la livraison, un contrat de prêt est signé.

Alors, qui a besoin d'un prêt PDV ?

• Si vous manquez d'un petit montant pour acheter un certain produit, alors un prêt est votre option, car vous pouvez faire un gros montant comme acompte et retourner le solde à la banque en petites quantités.
• Si les appareils électroménagers de la maison tombent soudainement en panne et qu'il n'est pas possible de vivre sans votre cafetière ou votre grille-pain préféré.
• Épargner pour une nouvelle chose est long et peu pratique. Et acheter à crédit pour un petit montant est bien plus rapide.

Classement des banques prêteuses POS

Voici les principales banques en termes de portefeuille de prêts aux points de vente:

• HCF-Bank.
• Alfa Bank.
• Rusfinancebank.
• Credit Europe Bank.
• Crédit Renaissance.
• Confiance.
• Rosbank.
• MTS Bank.
• "Ouverture".
• "Orientale".