IIS à Sberbank : avis, conditions d'ouverture, règles de dépôt de fonds et rentabilité

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Dans l'article, nous examinerons les critiques de l'IIS "Asset Management" de la Sberbank.

Depuis 2015, il est proposé d'ouvrir un compte d'investissement individuel, qui procure un bon profit. Il s'agit essentiellement d'une contribution de dépôt à des comptes de courtage, à partir desquels des revenus peuvent être perçus sous forme de déductions fiscales, ainsi que sous forme d'intérêts dus à une gestion compétente de l'argent. Le rendement de ces dépôts peut atteindre vingt pour cent par an. L'objectif du programme est d'accroître la littératie financière de la population. Ainsi, l'attention des clients est attirée sur le travail de la bourse.

Les commentaires sur IIS Sberbank seront présentés à la fin de l'article.

Qu'est-ce qu'IIS et quelles sont les règles de dépôt de fonds ?

Tout d'abord, il convient de comprendre le concept lui-même. Les comptes d'investissement sont des éléments de courtage spéciaux qui peuvent être ouverts par des particuliers dans le but d'investir de l'argent sur les marchés boursiers. Il convient de souligner sept caractéristiques importantes de l'IIS de Sberbank:

• Le délai d'ouverture d'un tel service est de trois ans.
• Les quantités minimales de réapprovisionnement ne sont pas limitées. Et le maximum ne peut pas dépasser quatre cent mille roubles.
• Une imposition spéciale est prévue pour les comptes de placement individuels. Dans le cadre de l'un des régimes (sur cotisations), vous pouvez bénéficier chaque année d'une déduction fiscale de 13 % sur le montant des fonds versés. La valeur maximale de la déduction fiscale est de quatre cent mille par an. Autrement dit, si une personne a payé ce montant dans un délai d'un an, alors lors du dépôt d'une déclaration de revenus, cinquante-deux mille roubles peuvent être retournés pour une déduction. Et ainsi chaque année pendant trois ans. Autrement dit, si vous reconstituez quatre cent mille, en trois ans, vous pouvez en renvoyer cent cinquante-six de l'État. La législation prévoit un deuxième régime (pour les revenus), qui exonère le client du paiement de l'impôt sur un tel compte pendant trois ans. Ceci est avantageux si, par exemple, le client a investi tout l'argent en une seule fois.
• Sberbank IIS peut être fermé avant l'expiration d'une période de trois ans, mais alors les avantages prévus par la loi ne s'appliqueront pas.
• Vous ne pouvez avoir qu'un seul compte par personne. Ensuite, les autorités fiscales accorderont des avantages pour l'un de leurs produits.
• Le service est ouvert exclusivement aux institutions de courtage et de gestion. Les banques avec d'autres institutions financières n'ont pas le droit d'ouvrir ce type de compte.
• Vous ne pouvez pas transférer des actions précédemment achetées avec des obligations d'un autre instrument financier de courtage vers des comptes d'investissement individuels.

Les avis sur IIS Sberbank sont pour la plupart positifs. Ensuite, nous donnerons des informations sur les conditions d'ouverture d'un tel instrument financier, qui sont actuellement proposées.

Conditions d'ouverture

Les termes sont généralement les suivants:

• Les comptes de placement individuels ne peuvent être ouverts que par des particuliers.
• IIS à Sberbank n'est ouvert que par les citoyens russes.
• Chaque individu n'a droit qu'à un seul compte de placement.
• Seuls les fonds en espèces sont déposés sur IIS.
• Ce compte est réapprovisionnable, le retrait partiel d'argent n'est pas fourni.
• Le montant maximum d'investissement est de quatre cent mille roubles par an, ce qui rend l'instrument proposé peu attrayant pour les grands investisseurs, à cet égard, la question de l'augmentation de la limite est en cours de discussion.
• Les clients nouveaux et existants avec lesquels un accord sur les services de courtage a été conclu peuvent ouvrir IIS à Sberbank.

La durée minimale d'investissement est de trois ans (à compter de la date de conclusion du contrat), la durée maximale est de cinq ans. Ce paragraphe implique qu'il est permis de conclure un accord maintenant et que les fonds peuvent être déposés plus tard. L'essentiel est de le faire avant le 31 décembre. La période minimale de validité expire à la date de conclusion du document dans trois ans.

Le service de la société de gestion est payé à partir d'un autre compte de dépôt, mais pas à partir d'IIS. Par conséquent, dans la plupart des cas, vous devez exécuter une commande supplémentaire.instrument de dépôt. Le type de déduction fiscale est choisi avant le dépôt des fonds. À l'avenir, vous ne pourrez pas modifier la décision concernant le type de déduction fiscale sélectionné. La combinaison des deux types de déduction est impossible. En cas de fermeture anticipée, tous les avantages fiscaux sont supprimés. Passons maintenant à la question de la rentabilité et découvrons à quel point il est rentable d'avoir un tel compte et d'y investir.

Il est préférable de se familiariser à l'avance avec les avis des clients sur l'IIS de la Sberbank.

Rendement

Dans le cas où, lors de l'ouverture d'un tel compte, vous choisissez la possibilité de bénéficier d'une déduction fiscale pour les fonds apportés, le revenu minimum de l'investissement sera déjà de treize pour cent. Certes, sans perte, un compte d'investissement peut être fermé après trois ans.

Ainsi, le rendement minimum sans risque sera d'environ quatre pour cent par an. Afin d'atteindre un indicateur plus élevé, vous devez investir dans divers instruments financiers, qu'il s'agisse d'obligations, d'actions ou d'autres produits structurés.

Dans le cas où une personne n'a aucune expérience en trading ou qu'elle a peu de temps pour s'y engager sur le marché, alors la meilleure option serait une stratégie de gestion afin que les professionnels contrôlent ses fonds pour le client. Bien sûr, ils n'afficheront pas un rendement de quinze à vingt pour cent par an, mais dans tous les cas, il s'avérera plus que sur un dépôt à la Sberbank.

Selon les critiques, la rentabilité d'IIS est assez difficile à prévoir.

Il est préférable que tout le monde commence à étudier les informations sur l'investissement et se forme par lui-mêmeportefeuille individuel d'obligations et d'actions. Il est recommandé d'investir 50% du capital dans des actions de premier ordre. Laissez les vingt-cinq restants passer au deuxième niveau et exactement le même nombre aux obligations russes de haute qualité.

Avantages

Les avantages suivants de cet instrument financier sont mis en évidence:

• La disponibilité d'opportunités d'investissement même pour les clients qui ne comprennent pas les principes de fonctionnement des bourses.
• Obtenir de gros bénéfices par rapport à un simple dépôt.
• Le montant requis pour l'investissement est abordable même pour les investisseurs novices, selon les avis de Sberbank IIS.
• Offrir un allégement fiscal.
• Une excellente opportunité pour les investisseurs novices de comprendre les marchés boursiers, d'acquérir une première expérience dans l'investissement en capital.

Y a-t-il des points négatifs ?

Défauts

Ce compte a quelques inconvénients. Ils sont généralement les suivants:

• IIS, quoi qu'on en dise, reste une option d'investissement risquée. Dans ce cas, il n'y a aucune garantie gouvernementale.
• Un tel outil d'investissement est mieux utilisé pendant une reprise économique.
• Il est difficile de déterminer le type de déduction que le propriétaire souhaite recevoir, car cela doit être fait immédiatement, avant de transférer les fonds à la société de gestion.
• L'intégrité des rapports de l'agence de gestion est très difficile à retracer. Rendementest une valeur variable et instable, et une entreprise, recevant un bénéfice important, ne peut déposer une déclaration que pour une petite partie de celui-ci.

Comment ouvrir un tel compte chez Sberbank ?

Vous pouvez gérer vous-même vos fonds IIS, vous devez acheter et vendre diverses actions ainsi que des obligations et autres titres en bourse. Dans cette situation, la Sberbank de Russie ne fournit que des services de courtage, c'est-à-dire une plateforme de trading.

En outre, la gestion des fonds peut être transférée à des sociétés de gestion de fiducie, qui les investiront à leur discrétion. Autrement dit, le client ouvre un compte auprès de la Sberbank, après quoi tous les fonds sont transférés à la direction de l'organisation sélectionnée.

Pour ouvrir un tel compte auprès de la Sberbank, vous devez contacter la succursale qui fournit un tel service, c'est-à-dire que vous pouvez ouvrir un instrument financier de courtage. Vous pouvez également appeler la hotline du service client pour consulter la liste des agences de votre ville.

Après cela, vous devez prendre rendez-vous, car la file d'attente, en règle générale, signe quelques jours à l'avance. Pour savoir si le client sera accepté et quelle documentation est nécessaire, et si nécessaire, prendre rendez-vous, vous pouvez appeler l'une des succursales, qui sont invitées par les opérateurs travaillant sur la hotline de la ville.

Lorsqu'un client se présente dans une succursale de la Sberbank sans appel préalable, vous pouvez ouvrir un compte de dépôt ordinaire, vous en aurez besoin pour ouvrir un compte d'investissement. La procédure d'ouverture nécessitepasseport.

Après l'inscription, juste avant le réapprovisionnement d'un certain montant, vous devez choisir une institution de gestion qui gérera les fonds du client afin de réaliser un profit. Cela sera nécessaire dans cette situation si la personne elle-même ne comprend pas le travail des marchés boursiers. Pour les services de la société de gestion, vous devrez payer une certaine commission et en même temps engager des frais.

Selon les critiques de Sberbank Premier IIS, même un débutant inexpérimenté peut faire un profit élevé.

Comment un client peut-il bénéficier d'une déduction fiscale de type 1 ?

Il convient de rappeler que le choix d'un tel compte est avantageux pour les personnes ayant des revenus officiels confirmés. Pour bénéficier d'une déduction fiscale sur les cotisations, vous devez contacter l'inspection avec les documents suivants:

• Fournir une déclaration de revenus sous la forme de 3-NDFL. Il doit être soumis à la fin de l'année (c'est-à-dire la période d'imposition) avant le 30 avril de l'année suivante.
• Papiers confirmant officiellement les revenus du client, à partir desquels la taxe de 13 % a été régulièrement payée au cours de l'année (le plus souvent, il s'agit d'un certificat standard du lieu de travail).
• Documents confirmant la contribution à IIS.
• Fournir une application du formulaire établi pour le retour de la retenue pour le montant de la contribution. Cette application nécessite des coordonnées bancaires afin de recevoir un remboursement d'impôt.

Comment un client peut-il bénéficier d'une déduction fiscale de type 2 ?

Pour être exonéré d'impôt, le courtier doitfournir une attestation de l'inspection attestant que le client n'a reçu aucune retenue sur ses cotisations pendant toute la période. Dans une telle situation, le courtier ne sera pas facturé de l'impôt sur le revenu requis de treize pour cent sur les bénéfices. Dans le cas où l'IIA a été clôturé plus tôt que les délais autorisés, treize pour cent des impôts seront déduits du bénéfice de clôture.

Ainsi, les IIS sont créés en général pour améliorer la littératie financière des personnes, ce qui vous permet d'augmenter le marché de l'investissement, d'améliorer le travail du marché boursier, ce qui conduit à la croissance économique du pays. Dans le cas où les citoyens apprendraient à investir en comprenant le fonctionnement du marché, au lieu de simplement garder habituellement leurs finances sous l'oreiller ou avec des intérêts insignifiants à la banque, l'argent sera en circulation et l'économie se développera plus rapidement.

Selon les critiques, ouvrir un IIS dans la Sberbank est assez simple et vous pouvez obtenir un double avantage. Tout d'abord, un revenu sous forme d'allégement fiscal. Et en plus, profitez de la négociation en bourse. Dans toutes les situations, un rendement très élevé est attendu par rapport à un dépôt régulier dans une banque. Mais l'outil proposé présente certains inconvénients liés à la limite. À cet égard, les problèmes de révision et de calendrier sont actuellement en cours de résolution.

Vaut-il la peine d'ouvrir un IIS dans la Sberbank, selon les avis ?

Est-ce que ça vaut la peine d'ouvrir ?

Donnons quelques faits importants pour lesquels il est rentable d'ouvrir IIS.

• Fiabilité. Accord à cet effetest conclu directement avec l'organisation gestionnaire de la Sberbank. L'actionnaire est PJSC Sberbank. Cela en dit long, surtout sur la fiabilité.
• Stratégie de gestion sur un compte d'investissement. Dans Sberbank, vous pouvez choisir l'une des deux stratégies de gestion. Dans le cas où une personne ne souhaite pas négocier seule sur le marché, alors, comme indiqué précédemment, elle peut confier cette activité à des spécialistes. Les professionnels contrôleront l'argent. Le client n'aura qu'à choisir une stratégie: une obligation en rouble ou en dollar.
• Disponibilité de commodité dans le réapprovisionnement du compte. Les commentaires sur l'ouverture d'IIS à Sberbank sont positifs. Vous pouvez le reconstituer gratuitement en transférant sur Sberbank-Online. Pour plus de commodité, vous pouvez entre autres mettre en place un paiement automatique, et certains montants seront transférés mensuellement, par exemple à partir d'une carte de salaire.

Compte personnel

Qu'est-ce que le "compte personnel" d'IIS Sberbank ?

Un autre des équipements les plus notables est peut-être la présence d'un "compte personnel", dans lequel vous pouvez afficher absolument toutes les informations avec des rapports sur votre compte. Ainsi, les clients reçoivent la preuve de la transparence de l'ensemble du système financier de cette organisation bancaire.

Société gérant IIS - "Sberbank-Asset Management"

Vous pouvez ouvrir IIS aujourd'hui dans certaines succursales de cette banque. Il convient de garder à l'esprit que le contrat lui-même est signé directement avec la société de gestion, c'est-à-dire avec Sberbank Asset Management (l'ancienne société d'investissement la plus importante et la plus ancienneorganisation anciennement connue sous le nom de Troika Dialog).

Obligations roubles

Il y a aussi des critiques d'IIS Sberbank et des obligations en roubles.

Les actifs du client sont investis dans des portefeuilles diversifiés libellés en roubles d'obligations municipales, d'État et d'entreprise. Les fonds peuvent également être investis dans des devises et des instruments financiers à des fins de couverture de portefeuille. Il maintient généralement un haut niveau de diversification. La stratégie suppose une gestion active des secteurs du marché de la dette, qui dépend largement de la situation du marché. La stratégie vise à générer un rendement supérieur à l'inflation avec des taux de dépôt bancaires en rouble grâce à un revenu de coupon, une augmentation de la valeur de marché et, en outre, une gestion active du portefeuille obligataire des émetteurs russes avec un risque limité.

En activant une stratégie appelée "Rouble bonds" à la Sberbank, les clients ne perdent pas du tout leur temps à rechercher la situation sur les marchés boursiers. Seuls les professionnels le font pour eux. Par exemple, il est rapporté qu'en un an, le rendement peut être d'environ vingt pour cent, sous réserve d'une stratégie d'investissement conservatrice. C'est un bon résultat, surtout par rapport à d'autres produits de la Sberbank comme les dépôts. Ensuite, nous découvrirons ce que les clients ayant ouvert un tel compte auprès de cette institution bancaire écrivent sur le Web.

Avis des clients

Considérez les critiques de l'IIS de Sberbank. Les gens écrivent que lorsqu'ils ouvrent un compte de placement, ils nece qu'ils n'ont pas regretté. Selon les clients, cet instrument financier présente de nombreux avantages, ce qui rend l'investissement sur les marchés boursiers via la Sberbank très confortable et en même temps très pratique. Par exemple, les consommateurs apprécient la possibilité de mettre en place un paiement automatique. Les investisseurs louent l'IIS de la Sberbank en plus d'organiser des séminaires de formation réguliers et de fournir un abonnement gratuit aux dernières nouvelles et critiques.

Les commentaires disent que pour obtenir des réponses à certaines questions, il n'est pas du tout nécessaire de se rendre en agence, mais vous pouvez toujours contacter la consultation rapide par e-mail ou par téléphone. Ainsi, sur la base de la majorité des avis des déposants sur IIS à Sberbank, nous pouvons affirmer avec certitude que la plupart des clients sont satisfaits du service bancaire décrit et le considèrent comme très rentable, avec un grand nombre d'avantages différents qui permettent de réaliser de bons bénéfices.