Comment ouvrir votre propre banque en Russie : instructions étape par étape et documents requis

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Dans le monde d'aujourd'hui, il y a assez de gens riches qui ne savent pas où dépenser leur argent à bon escient. Quelqu'un ne vit que pour son propre plaisir, sans rien faire, mais il y a ceux qui investissent leurs finances dans le développement de leur propre entreprise. L'un des secteurs les plus difficiles, mais les plus rentables, est le secteur bancaire. Pour commencer à y travailler, en plus d'investissements en capital impressionnants, vous avez besoin d'une vaste expérience dans le domaine des services financiers et de la disponibilité de connaissances particulières. Comme le montre la pratique, il est assez difficile d'ouvrir un établissement de crédit, et encore plus difficile de le gérer avec succès. Selon les statistiques, de nombreuses entreprises ferment quelques années après leur ouverture. Néanmoins, les entrepreneurs prospères continuent de se demander comment ouvrir leur banque en Fédération de Russie à partir de zéro. Les instructions étape par étape données dans cet article vous y aideront.

Classement des établissements de crédit

Donc, vous avez clairement décidé par vous-même que vous voulez faire exactement celatype d'activité, et aussi vous avez un grand capital de démarrage. Cependant, avant de découvrir comment ouvrir une banque en Russie à partir de zéro, examinons les principaux formats de ce type d'entreprise.

Les lignes d'activité d'aujourd'hui peuvent être les suivantes:

1. Banques de marché. Ils se spécialisent dans l'établissement et le maintien de relations entre diverses institutions financières. La majeure partie des actifs dans ce cas est constituée des ressources financières d'autres établissements de crédit. Les gains avec ce format de faire des affaires consistent à effectuer des transactions spéculatives, par exemple, investir dans des actions ou des obligations.
2. Banques de crédit. Comme vous pouvez le deviner d'après leur nom, ils fournissent des prêts en espèces à la consommation.
3. Institutions financières de règlement. Fournir des services aux clients fortunés et gérer leurs fonds.
4. Banques de détail. Le groupe le plus nombreux, combinant un peu de chaque organisation discutée ci-dessus. Leur avantage réside dans la polyvalence et la polyvalence.

Ainsi, si vous souhaitez avoir votre propre banque, vous devez d'abord décider du format dans lequel elle fonctionnera. Les financiers qualifiés possédant une vaste expérience dans le secteur financier affirment que les organisations de vente au détail sont la meilleure option.

Légal

Regardons cela de plus près. Comme c'est le cas pour tout autre type d'entreprise, la mise en œuvre d'un projet de services financiers commencedès l'inscription. Cela soulève une question tout à fait logique sur les documents nécessaires pour ouvrir une banque. Il convient de noter tout de suite que pour ces sociétés, la forme standard est une société par actions ouverte ou fermée. En ce qui concerne le classificateur des produits entièrement russes, vous devez sélectionner le type d'activité "Services financiers, à l'exception des assurances et des pensions".

Une fois toutes les formalités légales réglées, vous devrez soumettre les informations sur l'établissement de crédit et son nom complet à l'administration territoriale principale de votre région de résidence. Il s'agit d'une étape très importante, car sans accord écrit, il est absolument inutile d'obtenir une licence pour fournir des services bancaires.

Répondant à la question de savoir comment ouvrir sa propre banque, il convient de dire quelques mots sur le capital autorisé. Pour obtenir une licence, vous devez disposer d'au moins 300 millions de roubles en flottement libre. Lorsque vous avez un accord écrit en main, vous devez soumettre des informations à la Banque centrale de la Fédération de Russie. C'est lui qui décide d'autoriser ou d'interdire l'ouverture d'un établissement de crédit. Si votre projet est approuvé, les informations sur la nouvelle société sont transférées au bureau des impôts, qui les inscrira au registre des crédits. Une fois que cela se produit, vous n'aurez qu'un mois pour déposer des fonds sur le compte de capital social.

Quant au paquet de documents nécessaires, il comprend:

1. Déclaration.
2. Liste des documents fondateurs.
3. Plan d'affairesouverture de banque.
4. Procès-verbal de l'assemblée constituante.
5. Reçu de paiement des frais gouvernementaux.
6. Copie du document certifiant l'enregistrement d'état.
7. Questionnaires des salariés occupant des postes de direction.
8. Avis d'une société indépendante sur la conformité des états financiers à la réalité.
9. Un ensemble de documents nécessaires pour obtenir un avis sur le respect des règles de base lors d'opérations en espèces.
10. Document délivré par le Service fédéral antimonopole.
11. Consentement écrit pour ouvrir un nouvel établissement de crédit.
12. Liste complète de tous les fondateurs.

Le paquet de documents est standard quel que soit le format bancaire que vous ouvrez. Pour accélérer le processus de lancement d'une institution, il est recommandé de prendre très au sérieux sa préparation, car elle demande beaucoup de temps.

Liste des services possibles

Vous savez déjà quels documents sont nécessaires pour ouvrir une banque, ainsi que la procédure de mise en œuvre du projet. Vous devez maintenant déterminer vous-même la direction principale de l'activité. L'objectif principal de toute organisation financière est d'augmenter les revenus.

Les méthodes suivantes existent pour sa mise en œuvre:

1. Augmentation de la clientèle.
2. Élargir la gamme de services fournis.
3. Augmentation de la part de marché.

Le niveau de concurrence dans le secteur bancaire est très élevé, il sera donc difficile de faire évoluer l'entreprise. Sur cette base, le seulla solution est de fournir autant de services que possible.

Parmi les principaux, citons:

1. Conseils sur toutes les questions financières.
2. Gestion des flux de trésorerie.
3. Service de courtage.
4. Gestion des portefeuilles d'investissement des clients.
5. Services d'assurance.
6. Réalisation d'opérations de fiducie, de crédit-bail et d'affacturage.

Après avoir déterminé par vous-même les principaux points de travail, vous pouvez commencer à chercher une réponse à la question de savoir comment ouvrir votre propre banque. Les instructions étape par étape que nous considérons dans cet article vous aideront à tout faire rapidement, aussi efficacement que possible et sans problèmes inutiles.

Recherche de locaux

Répondant à la question de savoir comment ouvrir votre propre banque à partir de zéro en Russie, il convient de parler séparément de la propriété optimale dans laquelle elle sera basée. Un bureau ordinaire n'est pas adapté au bon fonctionnement d'une institution financière, car il est responsable des fonctions suivantes:

1. Service client.
2. Transactions en espèces.
3. Stockage d'un important stock de trésorerie et de matériel.

Sur cette base, il s'ensuit que les locaux doivent répondre à un certain nombre de critères qui doivent être pris en compte au stade de la construction d'un objet et de l'exécution des travaux de réparation. La décoration extérieure et intérieure doit être conçue dans un style d'entreprise et l'aménagement doit être soigneusement pensé et divisé en zones. De plus, le bâtiment devrait être techniquement renforcé, ainsi qu'équipé de toutes les sécurités modernesmoyens et systèmes chargés de créer un haut niveau de sécurité.

Si vous ne savez pas comment ouvrir une banque, les conditions à remplir peuvent être consultées sur le site Web de structures telles que la Banque centrale de la Fédération de Russie, le ministère de l'Intérieur, l'inspection des incendies et Rospotrebnadzor. Chaque organisation a ses propres critères pour évaluer l'adéquation des locaux dans lesquels l'établissement de crédit sera situé, il est donc nécessaire d'étudier attentivement toute la documentation réglementaire.

Matériaux

Si vous envisagez d'ouvrir votre propre banque, sachez que vous devrez travailler avec de très grosses sommes d'argent chaque jour. Cela nécessitera des équipements spécialisés et une base matérielle et technique performante. Avec lui, vous pouvez compter rapidement et avec précision les espèces, trier les billets par valeur faciale et également vérifier leur authenticité. Il existe une large gamme d'appareils individuels et d'appareils multifonctions sur le marché. De plus, vous ne pouvez pas vous passer des guichets automatiques, qui devraient être situés dans différents quartiers de la ville.

Personnel

Ci-dessus, il a été décrit en détail comment ouvrir votre banque à partir de zéro. Cependant, pour son fonctionnement normal et ininterrompu, ainsi que pour un service client de haute qualité, vous devez créer une équipe de spécialistes qualifiés. La fourniture de tout service financier est une occupation très responsable qui exige une concentration et une responsabilité maximales de la part des employés. Par conséquent, vous devez être très sérieux au sujet de l'embauche etla formation du personnel, car la moindre erreur peut entraîner d'importantes pertes financières. Une attention particulière doit être accordée à la recherche d'employés pour des postes de direction, car l'efficacité de toute l'organisation en dépend.

La structure organisationnelle de la banque est déterminée par sa charte, qui doit contenir des informations détaillées sur les organes directeurs. Le niveau le plus élevé est celui des actionnaires qui se réunissent au moins une fois par an pour résoudre les problèmes les plus importants et déterminer la politique de développement futur de l'entreprise. De plus, vous devrez former un personnel qualifié de travailleurs. Comment ouvrir sa propre banque pour qu'elle fonctionne efficacement et génère constamment de gros profits ? Pour ce faire, vous devez former les unités suivantes:

• Services de crédit et d'audit. Le premier développe de nouveaux produits et le second surveille les performances de l'institution financière.
• Service de planification. Planification d'entreprise, économie, marketing, relations publiques et liquidité de l'entreprise.
• Gestion des opérations de dépositaire. Travaillez avec les clients qui souhaitent ouvrir un dépôt bancaire, gérer les transactions sur titres et émettre de l'argent en circulation.
• Gestion des crédits. Émission de prêts de trésorerie à court et à long terme.
• Gestion des opérations internationales. Placement de dépôts en devises étrangères.
• Comptabilité et gestion opérationnelle. Réalisation et enregistrement des opérations effectuées parpaiement.

En outre, les services économiques et administratifs, comptables et juridiques, ainsi que le service du personnel sont également obligatoires. Vous avez maintenant une idée détaillée de la façon d'ouvrir votre banque en Russie. Cependant, ici, chaque entrepreneur se demande combien il en coûtera pour développer et lancer un projet. Le montant de l'investissement initial requis sera discuté ci-dessous.

Capital de départ

Regardons cet aspect plus en détail. Si vous décidez d'ouvrir une banque, vous devez commencer à rédiger un plan d'affaires avant même de vous inscrire et d'obtenir toutes les autorisations nécessaires. Cela permettra d'évaluer de manière réaliste les ressources financières nécessaires et la faisabilité des investissements. Comme mentionné précédemment, le capital minimum autorisé est d'au moins 300 millions de roubles. De plus, environ deux cents autres seront dépensés pour l'organisation des bureaux, la création d'équipements matériels et techniques, le développement d'un système de sécurité et l'embauche de personnel. Il est très difficile de nommer le montant exact, car cela dépend de la taille de l'entreprise, cependant, les chiffres indicatifs sont les suivants:

• enregistrement légal - 50 000 000 roubles;
• capital autorisé - 300000000 roubles;
• location et rénovation de locaux - 50 000 000 roubles;
• achat de matériel et mobilier de bureau - 70 000 000 roubles;
• marketing - 500 000 roubles;
• coûts associés - 30 000 000 roubles.

Au total, il s'avère 500,5 millions de roubles. C'est le montant minimum sans lequel parlerouvrir une banque n'a tout simplement pas de sens. Si vous ne disposez pas de ces fonds, vous pouvez envisager d'attirer des sources de financement supplémentaires ou d'organiser une coopérative de crédit.

Temps pour atteindre le seuil de rentabilité

La récupération dépend de nombreux facteurs, les principaux étant la situation financière de la ville et l'état de l'économie du pays. Cependant, selon les experts, avec une planification stratégique minutieuse et une bonne publicité, les fonds investis dans l'ouverture d'une banque sont entièrement rentabilisés en 5 à 10 ans en moyenne. Une période aussi longue est due au niveau élevé de concurrence dans ce créneau.

Conseils et astuces généraux

Vous savez donc comment ouvrir votre propre banque. Existe-t-il des moyens de le faire fonctionner aussi efficacement que possible? Pour concurrencer d'autres institutions financières, vous devez faire ce qui suit:

1. Construire une infrastructure bien développée.
2. Développer plusieurs produits de prêt et de dépôt avec des taux d'intérêt favorables.
3. Ne facturez pas le service et les extras.
4. Constituer une grande équipe de professionnels qualifiés pour servir les clients le plus rapidement possible.
5. Créez une expérience bancaire en ligne pratique et hautement sécurisée.
6. Installer suffisamment de guichets automatiques.

En plus de tout ce qui précède, vous devez constamment travailler sur la fiabilité de votre institution financière, car cel'indicateur est le plus préoccupant pour les déposants.

Conclusion

Sans aucun doute, l'ouverture d'une banque est un processus très long et compliqué qui nécessite d'importants investissements financiers. Cependant, comme le montrent les statistiques, les établissements de crédit gagnent constamment, indépendamment de la saisonnalité, de l'état de l'économie et d'autres facteurs, de sorte que ce créneau a toujours été et reste attractif pour les investissements. Si vous disposez de la somme d'argent nécessaire, n'hésitez pas à ouvrir une banque et vous ne le regretterez pas.