Comment obtenir une carte de crédit et dans quelle banque

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Comment et où obtenir une carte de crédit, les gens se demandent à la fois ceux qui ont des dettes auprès des banques et ceux qui envisagent de contracter un prêt. Les citoyens sont régulièrement confrontés à des offres d'emprunt d'argent, tandis que d'autres, au contraire, sont constamment refusés pour chacun de leurs recours.

Formes de prêt

Les banques accordent des prêts de différentes manières:

• émission de monnaie qui est utilisée à la discrétion du citoyen ou à des fins désignées;
• payer l'achat - la banque paie directement au réseau commercial, et le client reçoit l'article, puis paie la dette à la banque;
• fournir une carte de crédit.

Toutes les méthodes ont leurs avantages et leurs inconvénients. Une étude de marché montre que les deux premières méthodes sont moins chères. Le taux d'intérêt dans leur cas est beaucoup plus faible.

L'émission d'une carte vous permet d'avoir un accès constant à l'argent de la banque dans les limites de la limite reçue. Une carte de crédit est généralement plus chère, mais cela dépend beaucoup du programme proposé à la personne. Les institutions financières ont tendance à offrir différentes options en fonction decaractéristiques des clients: leur statut social, leurs revenus, etc.

Caractéristiques générales des cartes de crédit

Les programmes de prêt sont à peu près les mêmes. Les règles de l'État et les particularités du marché russe jouent ici un rôle. Oui, et les banques ont accumulé une solide expérience dans le travail avec les gens. À quoi sont confrontés les clients titulaires d'une carte de crédit ?

• une limite est offerte (à partir de plusieurs milliers de roubles et plus);
• la limite peut augmenter avec le temps si vous recourez activement à l'aide de la banque;
• les retraits en espèces sont payants, mais l'utilisation des paiements sans espèces permet d'éviter d'avoir à payer;
• une banque peut offrir une période de grâce pendant laquelle aucun intérêt n'est prélevé sur l'utilisation de l'argent de la banque si la dette est remboursée dans un certain délai;
• des bonus sont offerts en cas d'achat auprès d'entreprises partenaires.

Le titulaire de la carte a le droit de prélever n'importe quel montant dans la limite à tout moment (sous réserve de l'obligation de payer les mensualités minimales), ce qui est considéré comme un avantage significatif par rapport aux prêts de trésorerie standard.

Qui est le plus facile à émettre

Les cartes de crédit bancaires sont proposées principalement aux personnes déjà clientes. Cela inclut tous ceux qui reçoivent des prestations, des pensions, des salaires par l'intermédiaire de la banque. Les retraités et les ouvriers sont plus attractifs, car ils disposent d'un revenu officiel et assez conséquent. Ils reçoivent périodiquement des propositions par écrit ou par téléphone. Cela arrive même:quelqu'un a déposé de l'argent, puis il appelle de la même banque et propose de demander un prêt.

Qui d'autre peut essayer

Si une personne a des revenus officiels, mais qu'elle ne passe pas par des comptes bancaires, elle peut essayer d'obtenir une carte de crédit. Ce sont des entrepreneurs, des employés qui, pour une raison quelconque, n'ont pas émis de cartes pour recevoir de l'argent.

Auparavant, les publicités bancaires indiquaient que les cartes étaient émises sans déclaration de revenus, mais en réalité, ce n'était pas tout à fait vrai. Tout de même, une preuve de revenu ou de possession de biens était requise, au détriment de laquelle la dette pouvait alors être remboursée.

À quoi faire attention

Malgré une approche assez standard, il existe une différence significative dans les règles d'utilisation de l'argent bancaire.

Les banques, dans les limites fixées par la Banque centrale, ont le droit d'offrir de l'argent moyennant une commission appelée taux d'intérêt. Cela varie selon le projet et, je dois le dire, de manière significative.

Au fait, si le contrat est prolongé avec le client, le taux ne change pas sans son consentement, donc avec le temps, la carte deviendra plus rentable.

Le délai de grâce est également calculé différemment. Dans un cas, il est préférable de retirer de l'argent après le début du mois, puis le délai de grâce est prolongé au maximum, dans l'autre, le délai n'est lié qu'à la date à laquelle les fonds ont été débités du compte.

Les frais sont fixés soit sous la forme d'un montant forfaitaire, soit sous la forme d'un pourcentage du montant retiré en espèces.

Les frais de maintenance sont prélevés ou àun montant fixe, ou pour un service fourni séparément (information par SMS, fourniture d'un relevé de compte, vérification du solde du compte, paiement d'une nouvelle émission de carte, etc.).

Dans la publicité, des informations sont généralement fournies sur la taille maximale de la limite. Au départ, les clients ne reçoivent pas 200, 300 000, mais un petit montant dans la limite de leurs revenus moyens. La seule façon d'augmenter la limite est d'utiliser l'argent fourni régulièrement et avec précaution.

Quelles sont les options proposées par Sberbank

Directement sur le site Web de la banque, il y a une section qui contient des informations sur les produits pertinents de l'organisation. Les programmes changent périodiquement. Malgré la différence indiquée, les cartes de crédit Sberbank ont un certain nombre de caractéristiques communes qui permettent de mettre en évidence les conditions de leur utilisation.

Au moment d'écrire ces lignes, plusieurs types de cartes sont proposées: "classique", "or" et "premium".

Plusieurs bonus sont offerts aux propriétaires potentiels. Par exemple, deux types de cartes sont liés aux services d'Aeroflot. Les détenteurs ont accès à des billets préférentiels ou premium, ainsi qu'à l'accumulation de bonus supplémentaires sous forme de réductions lors de leur achat.

Les propriétaires des deux autres cartes qui ont acheté du carburant ou payé dans des cafés et restaurants reçoivent 10 % de l'argent dépensé sous forme de bonus.

La banque a fixé une limite pour les cartes "or" et "classiques" jusqu'à 600 000 roubles, et pour les cartes premium - jusqu'à 3 millions de roubles.

Le délai de grâce est une période unique - 50 jours, mais n'est pas prévu pour touscartes.

Les frais de service et d'émission sont prélevés par la banque en fonction de la carte choisie et s'élèvent à 4900 roubles. par an.

Ainsi, les termes des cartes de crédit représentent une grande variété.

Programmes bonus

En comparant la réalité aux publicités, les clients comprennent qu'ils ne sont pas tant trompés qu'ils ne disent pas toutes les informations. Par exemple, de nombreuses personnes pensent que l'achat auprès d'un réseau d'affiliation vous donne le droit de rembourser une partie de l'argent dépensé.

Cependant, ce n'est pas le cas, le titulaire de la carte a le droit d'acheter certains biens avec une remise importante à l'avenir. Par conséquent, vous devez d'abord étudier le programme de bonus lors du choix d'une carte. Quelqu'un voyage constamment, quelqu'un visite régulièrement des magasins et des centres commerciaux. Ensuite, un prêt sur carte de crédit sera moins lourd et les économies sur les achats peuvent représenter jusqu'à la moitié du prix des marchandises. Et si en même temps vous n'étirez pas le retour du prêt pendant longtemps, l'acquisition peut devenir vraiment rentable. Il est plus rentable pour les automobilistes de prendre des cartes de crédit avec des bonus pour les achats dans les stations-service, etc.

Processus d'acquisition

Tout d'abord, vous devez contacter la banque par laquelle le salaire ou la pension est émis ou avec laquelle il existe une expérience de coopération positive. Dans une telle situation, les banques sont prêtes à coopérer.

Paquet standard de documents:

• passeport ou autre preuve d'identité;
• documents confirmant la disponibilité de revenus ou de biens liquides (biens immobiliers supplémentairesou voiture);
• autres documents requis par l'établissement de crédit.

La pratique montre qu'il n'est guère logique pour les personnes qui n'ont pas de revenus officiels de s'adresser à une banque. Les IMF travaillent avec de tels clients.

Désormais, les banques proposent de demander un prêt ou une carte de crédit via Internet. Vous devez vous rendre sur le site, remplir un formulaire, laisser un numéro de téléphone ou une adresse e-mail et attendre une réponse de la banque.

Une visite directe à la succursale d'une institution financière avec des documents en main a lieu après l'approbation de la demande.

Il est également possible de commander une carte de crédit via des services spéciaux qui travaillent avec différents types d'organismes de crédit, en particulier avec les banques.

Le schéma d'organisation des portails est plutôt modèle. Il est proposé de choisir l'option la plus intéressante, de remplir le questionnaire et d'attendre une réponse.

Certaines organisations envoient des cartes par courrier après avoir reçu une copie de l'accord signé du client. Un code d'activation est également envoyé par mail.

Tinkoff-Bank fonctionne de la même manière. Si l'on ne tient pas compte des critiques très contradictoires à son sujet, un tel système d'enregistrement s'est avéré viable et attractif tant pour les banquiers que pour leurs clients.

En conclusion

Malgré les sérieuses limitations du système bancaire russe, le marché des cartes de crédit est assez diversifié. Et avant de contacter la banque, il est conseillé d'étudier les options qui vous plaisent et les avis sur la banque.