AHML - qu'est-ce que c'est et pourquoi a-t-il été créé ?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Le logement est toujours un problème clé dans la vie de presque toutes les familles, et parfois cet aspect devient la cause de nombreux différends et conflits. Par ordre du gouvernement de la Fédération de Russie, une organisation d'État a été créée en 1997 pour résoudre ce problème. Et c'est AHML, qui signifie l'Agence pour les prêts hypothécaires au logement. Son objectif est de rendre les conditions d'achat d'un logement à crédit aussi confortables que possible. Ce que fait exactement l'organisation et quelles sont les orientations de ses activités, vous apprendrez plus loin dans l'article.

Normes de prêt des agences

AHML n'est pas seulement une organisation qui réglemente les prêts hypothécaires avec un certain nombre de banques. Cette agence a développé certains critères qui couvrent les intérêts de la population de prêt. Et les institutions financières qui accordent des prêts pour les logements achetés respectent les normes et les programmes hypothécaires spécifiés. L'agence, à son tour, apporte un soutien financier aux banques AHML.

Quels programmes sont fournishypothèque ?

Étant donné que l'organisation fédérale est confrontée à la tâche de couvrir autant que possible les intérêts des emprunteurs hypothécaires, les programmes hypothécaires suivants de l'AHML ont été développés:

• "Prêt hypothécaire standard". L'emprunteur se voit offrir le choix d'acheter un nouvel appartement, une maison ou un logement sur le marché secondaire.
• "Taux variable". Le taux d'intérêt du prêt peut varier en fonction du taux de refinancement de la Banque centrale de la Fédération de Russie.
• "Capital maternité" - en utilisant le certificat approprié.
• "Hypothèque militaire" - logement prêt à l'emploi abordable pour le personnel militaire, avec la possibilité de recevoir un montant allant jusqu'à 2 millions de roubles, quel que soit le revenu du citoyen.
• Les entreprises de construction de projets de logements publics et sociaux participent au programme "Novostroika".
• "Logement de faible hauteur" - un prêt accordé pour la construction de bâtiments de faible hauteur.
• Le "logement sécurisé" est l'achat d'un bien immobilier qui figure au bilan d'AHML.

Pour les jeunes familles avec enfants mineurs (2 ou plus), il existe des réductions supplémentaires sur le prêt. La liste des prêts hypothécaires pour les banques AHML peut être consultée sur le site officiel de l'organisation d'État. Les conditions et les exigences de chacun des programmes sont également décrites en détail.

Suivi des risques financiers de l'agence

AHML n'est pas seulement un support pour les prêts au logement dans notre pays, mais aussi un organisme visant à suivre les risques financiersdans ce domaine du prêt. Par exemple, une entreprise publique a lancé une initiative visant à assurer les transactions de crédit non rentables avec des biens immobiliers garantis. Cela a non seulement permis à la banque de fournir un soutien financier, mais a également permis aux emprunteurs d'avoir des taux bas, ainsi que de garantir l'achat de biens immobiliers hypothéqués pour les nouveaux acheteurs.

Mécanisme de fonctionnement interne d'une société de crédit hypothécaire

Lors de l'octroi d'un prêt, le prêteur verse de l'argent pour l'achat d'un bien immobilier à partir de son propre solde financier et assume toutes les obligations d'accomplir ses actions, conformément au contrat de prêt. Toutes les relations de remboursement de la dette sont à la charge de l'emprunteur vis-à-vis de la banque. AHML, à son tour, verse à la banque une commission pour l'émission d'un prêt et son service ultérieur.

En outre, l'Agence rachète les droits au prêt émis par le créancier, en supprimant ce dernier litige pour recouvrer les dettes. Et l'organisation accepte les intérêts reçus comme revenu.

En cas de problème d'endettement, l'emprunteur sera redevable à l'AHML, et non à la banque. Mais s'il s'agit d'un simple impayé, dans ce cas, le prêteur est obligé de traiter ce problème de manière indépendante, car c'est la banque qui a émis le prêt, et non AHML.

Filiale d'AHML

La détérioration de la situation financière des emprunteurs n'est pas rare dans le domaine des prêts. Par conséquent, un autre programme pour aider les emprunteurs AHML est la restructuration. En 2008, une organisation subsidiaire est apparue -ARIZhK (agence de restructuration des prêts hypothécaires au logement). ARIZhK a considérablement déchargé AHML, ce qui lui permet de fournir une assistance et un travail de conseil de qualité à la population de notre pays.

Quelles étapes un emprunteur doit-il suivre lorsqu'il choisit une agence hypothécaire ?

Comme nous le savons déjà, l'AHML n'est pas seulement une organisation qui réglemente les relations financières et de logement entre un prêteur et un acheteur. C'est aussi l'occasion de se familiariser avec les objets immobiliers et de connaître les conditions d'assurance habitation et d'assurance santé et prévoyance de la personne prêtée.

Pour plus d'informations sur le programme AHML pour aider les citoyens hypothécaires, vous pouvez dire ceci:

• c'est l'occasion de choisir un programme pratique;
• choisir une banque partenaire fidèle (à l'emprunteur);
• découvrir les programmes d'assurance avec les partenaires des compagnies d'assurance;
• prenez connaissance de la liste des propriétés résidentielles terminées.

Si vous êtes déjà client d'une agence hypothécaire, une filiale peut vous fournir un soutien financier qualifié pour la restructuration de votre prêt.

Conditions de l'immobilier et de l'assurance-vie de l'emprunteur

Lorsque vous effectuez une opération de prêt, il est important de savoir que tout bien acheté à crédit est non seulement une garantie jusqu'à son remboursement intégral, mais est également soumis à une assurance obligatoire en cas de perte ou de dommage complet.

L'assurance-vie en vertu de la loi de la Fédération de Russie n'est pas un type d'assurance obligatoire. Mais en cas de refus de ce type de protection de crédittransaction, AHML prévoit une hausse de taux de 0,7%. Quel pourrait être un montant beaucoup plus impressionnant pour toute la durée du prêt hypothécaire que l'assurance elle-même.

Les raisons sont les suivantes: le délai d'obtention d'un prêt hypothécaire peut atteindre jusqu'à 30 ans - et il s'agit d'une période sérieuse où il n'est pas possible de prédire ce qui arrivera à la santé et à la vie d'une personne. Cela augmente les risques financiers et, par conséquent, les taux d'intérêt.

Avantages et inconvénients des programmes des agences fédérales

Le principal avantage d'AHML est un taux d'intérêt compétitif et bas sur un prêt. Ainsi que la disponibilité de plusieurs programmes qui répondent aux besoins de nombreux segments de la population.

Parmi les inconvénients, il convient de noter le long examen des demandes de prêt hypothécaire des clients, qui peut même être calculé sur des mois. Par conséquent, le faible taux de prêt agit comme un facteur compensatoire dans la longue attente d'une réponse à la demande.

Mais ici, il convient de noter que AHML fonctionne comme un intermédiaire entre le prêteur et l'emprunteur potentiel. Ce n'est que dans des situations contestables et conflictuelles que la structure étatique peut résoudre le problème. Et si nécessaire, vous pouvez toujours compter sur les conseils d'AHML ou d'ARIZHK.

Avis sur AHML

Comme tout ce qui appartient à l'État, avec une opportunité intéressante de recevoir des services ou des biens immobiliers, le processus n'est pas simple et pas toujours facile. Les faibles taux de prêt cachent une quantité énorme de documents et un long temps d'attente pour une réponseà une demande de prêt.

Bien sûr, il y a beaucoup de gens qui veulent obtenir un logement à des prix et des taux de prêt abordables. Il tient également compte du fait qu'il existe de nombreux programmes pour aider les emprunteurs AHML.

De l'avis des clients potentiels ou réels, les relations financières dans le système "AHML - Emprunteur - Banque" sont complexes et pas toujours claires. Après tout, AHML a le droit de racheter des hypothèques. Et cela signifie que dans des situations difficiles, il n'est pas si facile pour une personne ordinaire de chercher des "fins".

On parle souvent de procrastination, ce qui affecte négativement le travail de l'Agence fédérale dans son ensemble. En fait, afin d'éviter une expérience négative avec cet organisme, il est nécessaire d'étudier attentivement les exigences pour l'emprunteur et ses documents, qui, selon AHML, sont détaillés sur le site officiel.

Vous devez également vous préparer à une longue attente à votre demande. Selon les données officielles, la période d'attente maximale ne dépasse pas 30 jours. Mais, comme en témoignent les critiques de personnes qui ont rencontré l'AHML, le délai peut être considérablement retardé (peut-être jusqu'à six mois).

En plus de ce qui précède, il existe des règles pour chaque programme, dont l'écart est la raison du refus de la possibilité de prêter dans le cadre du programme. Par conséquent, seules votre attention et votre persévérance peuvent vous aider dans une affaire aussi difficile que le bon prêt hypothécaire à des taux bas.