Plan d'affaires du prêteur sur gage. Caractéristiques et description

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Pawnshop est une organisation qui fournit des prêts à court terme à la population, ainsi que l'acceptation et le stockage d'objets de valeur en métaux précieux. Les prêts en espèces à ceux qui le souhaitent ne sont délivrés par une telle institution financière que contre la garantie des biens meubles.

Les bijoux en or et autres objets de valeur sont considérés comme les plus courants et les plus rentables pour un prêteur sur gages, cependant, une institution financière est prête à accepter d'autres objets de valeur, y compris, par exemple, des appareils électroménagers et électroniques, des montres, des voitures, des antiquités, etc..

En élaborant un plan d'affaires pour un prêteur sur gages, vous pouvez être sûr qu'une telle entreprise a une viabilité et un retour sur investissement élevés. Le profit ne dépend pratiquement pas de la situation économique du pays. Les principaux concurrents de ces institutions sont les organismes de microcrédit et les banques, car elles disposent également de nombreux programmes de prêts à la population pour de courtes périodes. Cependant, les organisations concurrentes présentent un risque de non-remboursement des fonds beaucoup plus élevé que les prêteurs sur gages.

Une organisation comme un prêteur sur gages comporte des risquesperdre de l'argent à la suite de l'insolvabilité du client est réduit au minimum, car le propriétaire, n'ayant pas reçu le remboursement du prêt à temps, a le droit de vendre la propriété du client précédemment mise en gage. Une autre caractéristique importante d'un tel établissement de crédit est que, dès les premiers mois de fonctionnement, il acquiert des clients réguliers qui demandent régulièrement un prêt.

Les gens vont souvent chez les prêteurs sur gages, car cet établissement de crédit exige un paquet minimum de documents pour recevoir des valeurs matérielles. De plus, les clients sont attirés par l'absence de files d'attente dans ces établissements, les conditions de prêt optimales, la distance de marche et le dédouanement instantané.

Loi sur le fonctionnement des prêteurs sur gages

Lors de l'élaboration d'un plan d'affaires pour un prêteur sur gages, il convient de garder à l'esprit que le principal document régissant le travail de cette organisation financière en Russie est la loi fédérale de 2007 numéro 196. Il contient des instructions sur les règles de prêt, ainsi que le stockage d'objets de valeur dans des organisations.

Selon ce document, seule une personne morale peut ouvrir un prêteur sur gage. La Banque centrale de la Fédération de Russie supervise ces organisations et agit également en tant que plaignant en cas de litige sur la liquidation de prêteurs sur gages à la suite de violations légales ou fonctionnelles.

La relation entre le prêteur (pawnshop) et l'emprunteur est régie par la loi fédérale numéro 353. Ce document contient des articles qui, au niveau législatif, interdisent la diffusion d'informations confidentielles sur le client, il met également en garde contre la saisie obligatoirechoses.

Lors de l'élaboration d'un plan d'affaires pour un prêteur sur gages, le propriétaire doit tenir compte du fait que cette organisation n'a le droit de nouer des relations contractuelles qu'avec des particuliers.

Fiscalité

Selon la loi, un prêteur sur gages est une unité indépendante d'activité commerciale, qui n'est limitée que par la fonction d'octroi de prêts. Pour que le propriétaire puisse vendre légalement des objets non réclamés qui étaient auparavant mis en gage, il est nécessaire d'ouvrir une autre entreprise. Il fera référence à la vente au détail.

Le plus souvent, une CJSC ou une LLC avec un régime fiscal général devient une forme d'entreprise pour l'ouverture d'un établissement de crédit tel qu'un prêteur sur gages.

La principale source de revenus pour une organisation engagée dans l'émission de prêts garantis est la perception d'intérêts pour l'utilisation du prêt. Ces revenus devront payer la TVA à l'Etat. Plusieurs types de comptabilité financière dans l'organisation impliquent le maintien d'une comptabilité séparée. Ces faits doivent être pris en compte lors de l'élaboration d'un plan d'affaires pour un prêteur sur gages.

Inscription au bureau des impôts

Pour ouvrir votre propre prêteur sur gages, vous devez d'abord vous rendre au bureau des impôts. Là, vous devez demander l'enregistrement d'une nouvelle entreprise. Les documents suivants sont requis pour cette procédure:

• conclusion du SES sur la sécurité et l'adéquation des locaux;
• certificat d'entité commerciale;
• document qui confirme l'emplacement prévu du bureau de prêt, par exemple, un contrat de location de locaux, un document confirmant la propriété privée d'un local commercial.

Rosfinmonitoring

L'étape suivante consiste à s'inscrire auprès du service Rosfinmonitoring. Une telle action nécessitera des fonds, n'oubliez pas de les prendre en compte lors de la rédaction d'un plan d'affaires détaillé pour un prêteur sur gages. Cette structure lutte contre le blanchiment d'argent illégal, et contrecarre également le financement du terrorisme. Si une entreprise effectue une transaction financière dépassant le montant de 600 000 roubles, elle est obligatoirement soumise à un contrôle minutieux de la part de l'État. Les propriétaires de prêteurs sur gages sont tenus de fournir des informations documentaires à Rosfinmonitoring sur les transactions importantes.

Supervision de dosage

Si vous avez besoin d'élaborer un plan d'affaires pour un prêteur sur gages avec des calculs, alors que l'entreprise sera associée à des bijoux (acceptation sous caution, achat et vente), alors vous devez savoir que l'entreprise devra être enregistrée avec une autre autorité de contrôle. C'est ce qu'on appelle la supervision du test.

Cette agence gouvernementale surveille les droits des fabricants de bijoux, lutte contre les concurrents peu scrupuleux, agit en tant que défenseur des consommateurs qui ont souffert lors de l'achat de bijoux de mauvaise qualité ou contrefaits.

Choisir un emplacement pour un prêteur sur gages

Àpour établir correctement un plan d'affaires pour un prêteur sur gages (la bijouterie est l'activité principale de l'entreprise), il faut savoir qu'un bâtiment d'environ 30 mètres carrés sera nécessaire. Pour les bureaux de prêt, ils louent ou achètent des locaux intégrés dans les rues avec un grand flux de voitures et de personnes.

Ouverture de votre entreprise de bijoux est préférable dans le centre-ville. Il est souhaitable que la façade du bâtiment soit visible de loin, et une grande affiche de rue directement devant l'entrée de l'institution n'interférera pas non plus. À l'intérieur du bâtiment, il devrait y avoir un stand d'introduction avec le prix actuel d'un gramme d'or que le prêteur sur gages est prêt à payer.

Lors de l'élaboration d'un plan d'affaires pour un prêteur sur gages avec des calculs, il faut tenir compte du fait qu'un bon emplacement est la clé du bon fonctionnement de cette institution financière, donc une analyse approfondie du public cible doit être effectuée. Lors du calcul du retour sur investissement d'une entreprise, il ne faut pas oublier que, selon les dernières modifications de la loi fédérale, les heures d'ouverture des prêteurs sur gage sont limitées à 12 heures (de 8h00 à 20h00).

Équipement technique

Pour le bon fonctionnement d'une institution financière pour l'émission de prêts, vous aurez besoin des éléments suivants:

• caisse enregistreuse;
• étagères pour ranger les bijoux, montres et autres objets remis;
• imprimante pour l'impression de contrats et autres documents;
• ordinateur;
• sûr pour stocker des titres et de l'argent liquide.

En plus de tout cela, afin de déterminer l'échantillon surarticles en or, vous devez vous procurer un outil spécial pour le classement, des réactifs contenant de l'acide, plusieurs tubes à essai et une loupe. Pour garantir la qualité des bijoux et des objets de valeur acceptés en garantie, un équipement spécialisé sera nécessaire.

Pour vérifier les performances de l'équipement, vous devez acheter des chargeurs pour différents modèles de téléphones, un moniteur pour vérifier les unités système et les haut-parleurs.

En plus de tous les fonds ci-dessus, un homme d'affaires devra débourser une certaine somme d'argent pour les meubles, les appareils électroménagers (micro-ondes et bouilloire), ainsi que les fournitures de bureau.

Comment choisir le bon personnel

Lors de l'élaboration d'un plan d'affaires détaillé pour un prêteur sur gages, n'oubliez pas que le principal problème des premiers jours de travail pour les entrepreneurs en démarrage est la faible qualification du personnel embauché. Dans notre pays, il n'y a pas d'établissements d'enseignement spéciaux qui forment des experts en évaluation de l'électronique, des produits en métaux précieux et des antiquités. De grandes chaînes de prêteurs sur gages ouvrent leurs centres de formation, où les nouveaux arrivants sont préparés au travail en quelques mois. C'est là qu'ils enseignent à reconnaître la pureté des diamants, réfléchissent à la façon de tester l'or, parlent des méthodes de détection du plomb soudé à l'intérieur d'un gros bijou.

Ouverture d'un petit point, vous devrez très probablement former vous-même le personnel. Chacun des employés doit s'efforcer de remplir ses fonctions consciencieusement et honnêtement.

Sécurité au travail

Lors de l'élaboration d'un plan d'affaires pour un prêteur sur gages (or etd'autres métaux précieux seront son objectif principal), il faut tenir compte du fait que les locaux doivent être protégés de manière fiable contre les voleurs. Il est important d'équiper la pièce dans laquelle se trouve l'évaluateur d'une porte métallique. Lors de la visite d'un prêteur sur gages, un client doit communiquer avec un employé par une petite fenêtre.

Pour la sécurité des fonds stockés dans le bâtiment, ainsi que pour protéger le personnel contre les criminels, il est nécessaire d'installer un bouton pour appeler les employés de la société de sécurité privée. Certains grands établissements embauchent un agent de sécurité.

Horaire de travail

L'horaire de travail de l'organisation affecte considérablement les revenus. Par conséquent, lors de l'élaboration d'un plan d'affaires pour un prêteur sur gages (les bijoux sont l'une des principales sources de revenus), il convient de tenir compte du nombre d'heures de travail.

Les gens cautionnent leur propriété dans l'espoir de la vendre le plus tôt possible. Un homme d'affaires doit organiser le travail de son bureau même les jours fériés et les week-ends.

Rédaction d'un business plan. Colonies

De nombreux entrepreneurs en herbe se demandent où trouver un plan d'affaires et comment ouvrir un prêteur sur gages au Kazakhstan, par exemple, en utilisant des idées toutes faites pour le fonctionnement d'une telle entreprise. Avant d'ouvrir une entreprise dans n'importe quel pays et ville, il est nécessaire de calculer les revenus et dépenses prévus, et assurez-vous de le faire par écrit. Au stade initial, comparez vos dépenses avec le capital de démarrage et assurez-vous d'avoir de l'argent pour les imprévus.

Lorsque vous étudiez un plan d'affaires prêt à l'emploi pour un prêteur sur gages, assurez-vous qu'il prend en compte le coût d'obtention des permisdocuments et achat de mobilier. Beaucoup d'argent sera également dépensé pour la location des locaux et les salaires des employés.

Afin de calculer correctement les revenus qu'il est prévu de recevoir, il est nécessaire de déterminer le taux d'intérêt sur les prêts émis. Prenons un taux de 10 % comme exemple. Les dépenses mensuelles s'élèvent à 100 000 roubles, le bénéfice attendu est de 120 000 roubles. Pour obtenir ce résultat, il est nécessaire d'émettre une somme d'argent d'un montant de 220 000 roubles. Le bénéfice net proviendra de l'argent reçu du taux d'intérêt et des paiements d'intérêts à la suite du retard. Dans le cas où le client ne rachète pas son bien mis en gage pendant une longue période, le propriétaire du prêteur sur gages a parfaitement le droit de le vendre aux enchères.

Statistiques d'efficacité

Environ 5 000 prêteurs sur gages sont enregistrés en Russie, de plus en plus de nouveaux points d'achat de bijoux à la population sont régulièrement ouverts. Selon les statistiques recueillies, chaque année, une telle entreprise rapporte à ses propriétaires 15% de bénéfice net. Ce chiffre est considéré comme assez élevé. À titre de comparaison: les grandes chaînes de distribution ne reçoivent pas plus de 12 % de leur bénéfice net par an.

Les prêteurs sur gages ont commencé à générer un profit maximum en Russie il y a plusieurs années avec le début du ralentissement économique. En ce moment, la population a particulièrement besoin de prêts. Les experts estiment qu'au cours des dix dernières années, l'ouverture d'un prêteur sur gages a été considérée comme un type d'activité incroyablement rentable, qui peut être organisée par n'importe quel homme d'affaires disposant de la somme d'argent nécessaire.

Pour et contre

Lors de la rédaction d'un plan d'affaires pour l'ouverture d'un prêteur sur gages, gardez toujours à l'esprit que le principal inconvénient d'une telle entreprise est l'investissement important qui sera nécessaire pour ouvrir un bureau de prêt et tenir une comptabilité. Les risques suivants doivent également être pris en compte:

• Il est fort probable que les objets apportés au prêteur sur gages soient volés. Ils peuvent être saisis à tout moment par la police sans indemnisation pour les dommages causés à l'homme d'affaires.
• Le test appliqué au produit ne peut être une garantie de la qualité du métal. Souvent, les prêteurs sur gages tombent sur des produits contrefaits de mauvaise qualité. De plus, les visiteurs malhonnêtes peuvent alourdir les bijoux en enveloppant du métal bon marché dans une feuille d'or.
• Les appareils électroménagers et électroniques deviennent rapidement obsolètes et perdent leur valeur marchande. Peut-être que les produits ont des défauts cachés qui ne peuvent pas être déterminés visuellement.

En plus des aspects négatifs, lors de l'élaboration d'un plan d'affaires pour l'ouverture d'un prêteur sur gages, il est important de prendre en compte les avantages de ce type d'activité. Ils sont tous listés ci-dessous:

• pour ouvrir un point, il suffit de louer une petite chambre;
• en raison de revenus élevés, un homme d'affaires aura la possibilité d'ouvrir plusieurs points de vente supplémentaires;
• émettre un prêt garanti par la propriété réduit les risques liés à l'insolvabilité des personnes.

Pour que les revenus augmentent constamment, il est nécessaire de travailler en permanence avec les consommateurs: rappelez-leur la mensualité, introduisez un système de réduction pour les clients réguliers, etc.

Campagne publicitaire

Promouvoir votre entreprise et lancer de la publicité en utilisant plusieurs sources d'information est assez coûteux, mais une telle politique augmentera considérablement le nombre de clients visitant le prêteur sur gages. Pour attirer les emprunteurs, utilisez des enseignes lumineuses, des affiches, de la publicité dans les transports en commun, dans les journaux, sur Internet. Vous pouvez faire une vidéo qui sera diffusée sur les chaînes de télévision locales.

Le jour de l'ouverture, il ne sera pas superflu de passer des vacances avec un tirage au sort de prix de valeur. Au début, vous devez attirer autant de clients que possible.

Logiciel

Lors de l'élaboration d'un plan d'affaires pour un prêteur sur gages, le matériel et les logiciels sont des facteurs de coût importants, car il faudra beaucoup d'argent pour les acheter et les installer. Pour simplifier les calculs financiers tout en faisant des affaires, il existe un certain nombre de programmes spécialisés. Les plus populaires sont listées ci-dessous:

1. Jadatex PawnShop est un programme assez simple qui peut effectuer automatiquement des calculs complexes. Vous pouvez y définir vos taux de prêt, ainsi que les conditions d'émission.
2. PawnExpert peut lire les codes-barres. Cela facilite les paiements. Il est également capable d'enregistrer les revenus et les dépenses de l'entreprise.

L'utilitaire Kors Lombard est conçu pour établir des contrats entre une institution financière et un emprunteur. Elle est également capable de rédiger des chèques, de contrôler l'émission et le paiement des prêts émis.