Dépôt à court terme à intérêt élevé. Où sont les meilleures conditions ?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Les dépôts bancaires sont un moyen de protéger votre argent des effets néfastes de l'inflation, ainsi que des voleurs qui peuvent se glisser sous votre oreiller et voler votre cachette.

Et presque tout le monde veut déposer à un taux d'intérêt élevé, mais comment faire ?

La banque est prête à payer différemment les clients pour différents avantages

Ce n'est un secret pour personne que le principe de base du fonctionnement d'une banque est de gagner plus d'argent que vous n'en dépensez. Il existe deux manières principales de gagner de l'argent auprès des banques:

• services de règlement et de trésorerie (ci-après dénommés RKO);
• prêt.

Si, en principe, une banque n'a pas besoin de ressources financières supplémentaires pour le règlement en espèces, alors pour prêter, elle doit disposer de fonds qui sont remis aux clients.

Les dépôts sont la principale source d'argent pour les entreprises. Et même malgré les différents taux d'intérêt, ils sont tous similaires les uns aux autres, mais, bien sûr, ils ont de légères différences.

Taux d'intérêt sur dépôt - moyenattirer des clients

Afin d'attirer le maximum de fonds dans les plus brefs délais, les banques proposent aux clients de placer un dépôt à des taux d'intérêt élevés. Et naturellement, la majorité des gens choisiront exactement les institutions financières qui fixent les taux les plus élevés.

Après tout, si une banque du coin offre de meilleures conditions, alors pourquoi ne pas y aller pour faire un dépôt ?

Les consultants financiers peuvent, bien sûr, commencer à parler de ne pas regarder le taux d'intérêt, mais d'étudier la notation de la banque, ses relations, sa fiabilité et sa stabilité financière, en particulier lorsqu'il s'agit de dépôts en devises à taux d'intérêt élevé.

Il y a du vrai là-dedans et des mensonges. En fait, avec ces mots, ils essaient de jouer sur votre désir de ne pas vous retrouver avec un nez et de ne pas perdre votre argent.

C'est, soit dit en passant, un moyen assez efficace qui permet à certaines banques d'avoir une large clientèle sans proposer à aucune d'entre elles de placer un dépôt à des taux d'intérêt élevés.

Taux de dépôt le plus élevé

Pour être honnête, depuis 2009, la plupart des gens ont appris à ne pas confier leur argent aux banques, qui "éclatent" alors comme des bulles. Mais peu à peu la confiance dans les banques se rétablit, même si les fluctuations actuelles des devises sont préoccupantes. Mais les anciens dépôts en devises étrangères à un pourcentage élevé, bien sûr, ne peuvent plus être trouvés.

Si vous analysez le marché des services bancaires, vous pouvez voir certaines tendances bien ancrées dansFédération Russe. Jetons un coup d'œil à eux.

Bien sûr, il existe différentes banques et banques, et chacun a sa propre politique en matière de programmes de dépôt, offrant un dépôt à des taux d'intérêt élevés. Malgré d'éventuelles différences significatives dans les taux d'intérêt sur les dépôts, la différence entre les conditions de prêt et de dépôt est fondamentalement la même.

C'est-à-dire que la différence entre le taux moyen sur les dépôts et les prêts dans la plupart des institutions financières de la Fédération de Russie est au même niveau.

Quels dépôts vaut-il mieux choisir pour profiter au maximum ?

Malheureusement, les conditions de dépôt actuelles, même les dépôts bancaires à taux d'intérêt élevé, ne vous permettent pas de vraiment gagner de l'argent avec votre argent. Cela a été particulièrement bien compris par les clients des banques qui ont préféré ouvrir des dépôts en roubles dans l'espoir d'un taux plus élevé qu'en devises étrangères.

En raison du fait que le rouble a fortement chuté par rapport au dollar, le capital réel des déposants s'est déprécié presque deux fois. Pendant ce temps, à la fin du terme, les dépôts bancaires à taux d'intérêt élevé ne rapporteront pas plus de 13% des revenus. Ceci même si l'inflation n'est pas prise en compte. Et ceux qui ont pu sentir le risque et placer un dépôt en dollars, au contraire, ont gagné.

En comparant les taux d'intérêt sur les dépôts offerts par les banques de la Fédération de Russie avec le niveau des pays européens, vous pouvez voir que les banques à l'étranger sont prêtes à payer beaucoup moins pour les ressources financières. En conséquence, la taille de la prime de prêt est également beaucoup plus faible que dans les conditions offertes sur le marché russe des services financiers.

Critères à respecter lors du choix du type de compte de dépôt

Afin de décider de la meilleure façon de placer de l'argent à la banque, il convient de considérer les points suivants:

• niveau des taux d'intérêt;
• terme de dépôt;
• conditions de résiliation du contrat, obligations des parties;
• réputation d'une institution financière;
• programmes de fidélité.

Regardons-les plus en détail.

Les conditions de dépôt ne doivent pas être trompeuses

À la recherche du taux d'intérêt le plus élevé, il est facile de devenir la proie d'une arnaque. Si le niveau d'intérêt sur les dépôts est clairement différent des conditions moyennes du marché, cela devrait immédiatement alerter.

Par exemple, cela peut signifier que la banque manque cruellement de liquidités. Une telle position peut conduire un établissement bancaire à la faillite rapide. Après tout, en augmentant les taux sur les dépôts, vous devez automatiquement augmenter les commissions et les intérêts sur les prêts. Et cela menace déjà de détourner les clients de la banque.

Vous recherchez des dépôts à taux d'intérêt élevé pendant 6 mois ? Lisez les informations suivantes

Souvent, les taux les plus élevés sont observés dans les dépôts placés pendant 9 à 12 mois dans la monnaie nationale. De plus, les conditions de retrait des intérêts et le corps du dépôt sont un facteur important.

Si vous fournissez à la banque des informations selon lesquelles vous ne retirerez pas le dépôt avant la date prévue, vous pouvez compter sur des offres avec plusConditions favorables. Bien qu'il existe divers programmes pour attirer rapidement la masse monétaire, si la banque ne dispose pas d'un fonds de roulement suffisant.

Dans de tels cas, les institutions financières proposent des dépôts à court terme à taux d'intérêt élevé avec des échéances de 1 à 3 mois. Mais ce sont les plus difficiles à gagner. Il semble seulement qu'on vous offre jusqu'à 15%, mais ce n'est pas pour la période du contrat (la période pour laquelle l'argent est placé), mais pour toute l'année. Ainsi, en considérant les dépôts à court terme à un taux d'intérêt élevé, divisez le niveau d'intérêt proposé par la durée du contrat de dépôt.

Il convient également de noter une tendance: plus l'institution bancaire est grande, plus le taux de dépôt qu'elle peut se permettre est faible. Oui, dans la rue, vous pouvez voir comment une banque inconnue propose 15, 17 ou même 20 % par an.

Devez-vous croire que votre argent vous reviendra ? Il est très probable que ce petit agent financier éclatera dans 3-4 mois et que votre argent sera dans la poche de quelqu'un, mais pas de vous. Même si vous souhaitez effectuer des dépôts pendant un mois à un pourcentage élevé, personne ne vous garantira qu'une telle institution financière vous rendra votre argent.

À quel niveau se situent les offres de dépôt aujourd'hui ?

Les taux peuvent changer quotidiennement, car ils dépendent directement de la politique de la banque et de la situation opérationnelle sur le marché des services financiers.

Si vous allez dans les banques aujourd'hui, on vous proposera en moyenne:

• dépôts à termeen roubles - de 6,0 % à 10,0 %;
• pour les mêmes dépôts, mais en dollars américains - pas plus de 3 %;
• dépôts avec une période de validité illimitée - pas plus de 2 % s'ils sont placés en roubles et même moins - en devises étrangères.

Vous pouvez comparer ces chiffres avec le taux d'inflation moyen en Russie, qui depuis le début de 2015 s'élève (selon la version officielle) à un peu plus de 10,5 %. Et si nous tenons compte du fait que le taux de change du rouble a chuté deux fois, alors tout semble encore pire.

Ainsi, vous ne pouvez pas vraiment gagner d'argent sur n'importe quel type de dépôt.

Lisez ce que vous signez

Il est triste de constater que parmi tous les clients, pas plus de 10 % lisent le contrat. Une catégorie distincte sont les avocats qui lisent attentivement chaque mot, essayant de trouver un piège.

Souvent, dans les contrats de dépôts en roubles à un taux d'intérêt élevé, ainsi que dans tout autre, des conditions opaques peuvent être prescrites, qui comportent des pièges. Par exemple, vous êtes intéressé par un taux d'intérêt élevé, supérieur de plusieurs points à celui des autres banques.

Le contrat d'une telle banque peut stipuler le paiement d'une commission lors du placement ou du retrait d'un dépôt. Ou il peut y avoir des pénalités pour un retrait anticipé ou quelque chose de similaire.